Pregled odpiranja računa Vanguard Roth IRA

Pred kratkim sem odprl Roth IRA prvič. Za več informacij o Roth IRA si oglejte to objavo. Danes sem se želel podrobneje seznaniti s tem procesom, zlasti s postopkom odpiranja Vanguard Roth IRA.

Kot vednost se lahko ti zasloni sčasoma spreminjajo, vendar mora postopek ostati enak. Izbrati morate vrsto naložbenega računa, vnesti svoje osebne in bančne podatke, izbrati sklad ali sredstva in končali ste.

Tu je domača stran Vanguard, kjer preprosto morate klikniti gumb »odpri račun« v razdelku »Vloži zdaj«. Na prvi strani lahko vidite, kaj Vanguard najbolj ceni: preprosto sporočilo nizkocenovnih naložb.

Vanguard je z naslednjim zaslonom precej preprost. Tukaj morate določiti, ali želite odpreti nov račun (tako kot sem jaz), prevrniti obstoječi 401k (zelo pogosto, če imate enega od teh pri starem delodajalcu) ali prenesete naložbena sredstva od drugega račun. Prav tako vas prosimo, da se registrirate pri Vanguardu (vendar lahko to odložite do konca).

Naslednji zaslon se skoraj ponavlja kot prejšnji, le da imate na dnu razdelek, kjer lahko izbirate med vzajemnimi skladi Vanguard ali delnicami, obveznicami in sredstvi, ki niso avangardna. Ker na spletnem mestu Vanguard iščem poceni sredstva, se mi ta izbira ni motila.

Čeprav je pravi čas, da poudarite, da lahko vlagate v skoraj vse vrste naložbenih produktov v svoji Roth IRA. Ne gre samo za vzajemne sklade. Na koncu sem vlagal v Vanguard Target upokojitveni sklad 2040.

V redu, naslednji zaslon je, ko začnete vnašati svoje osebne podatke. Potrebne so vse osnove, vključno s SSN. Če ste poročeni in oba z zakoncem odprete račun, pri odpiranju računa zakonca vnesite drug SSN.

Naslednji je zaslon, na katerem boste vnesli svoje bančne podatke. To je račun, s katerega boste dvignili naložbeni polog. Hitra prijava na moj račun Capital One 360 račun mi je omogočil, da izsledim svojo pot in številke računa.

No, zdaj pa k zabavnim stvarem. Na desni strani boste videli privzeto možnost, sklad denarnega trga. Če še niste raziskali, v kateri sklad bi radi vlagali, je ta sklad denarnega trga morda najboljše mesto za namestitev vašega začetnega sklada pokojninske naložbe medtem ko se naučite, v kateri sklad ali skupino skladov želite vlagati.

Upoštevajte, da ima večina sredstev na levi strani 3.000 USD minimalnega depozita. Če torej še niste na tej ravni, bo to moral storiti sklad denarnega trga.

Upoštevajte pa, da ta sredstva ne bodo zavarovana s strani FDIC. Zato bi morda želeli vložiti majhen znesek samo za začetek in prihraniti preostanek svojih 3000 USD pri zavarovancu FDIC varčevalni račun z visokim donosom.

Kar zadeva vzajemne sklade na levi, je izbira v celoti vaša. To je vsekakor področje, na katerega nisem sposoben komentirati. Naj povem le, da je na izbiro veliko poceni sredstev in obstaja nekaj, kar ustreza vaši toleranci tveganja in uravnoteži razporeditev sredstev.

Zadnji posnetek zaslona, ​​ki vam ga moram pokazati, je spodnja stran, na kateri boste lahko izbrali, v katero davčno leto želite prispevek Roth IRA. Ta zaslon bo aktiven le od 1. januarja do 15. aprila vsako leto, saj lahko le tako prispevate v katero koli davčno leto.

Ko je ta korak končan, boste naredili svojo začetno naložbo. Preprosto boste morali dokončati postopek odpiranja računa na spletu.

Ne bom vas popeljal skozi te zadnje korake, ker so precej neposredni. Upam, da bo ta vodnik prinesel neko vrednost tistim, ki želijo z Vanguardom odpreti Roth IRA. Postopek je zelo enostaven in traja manj časa, kot si mislite.

Povezano: Naš pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Leta 2007 je ustvaril Part-Time Money®, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.