Nekega dne bodo moji trije fantje verjetno obiskovali fakulteto.
Veste, kaj to pomeni: $ Cha-Ching.
Z ženo sva se že odločila, da ne nameravava plačati 100% šolnine, vendar jim bova skušala pomagati, dokler si prizadevata za pridobitev diplome.
Nedavna študija podjetja Fidelity razkriva, da imajo drugi podobne težnje, saj starši nameravajo plačati 62% stroškov svojega otroka, vendar so na poti le, da plačajo 1/3 teh stroškov.
Ker smo vedeli, da fakulteta ne postaja vse cenejša, smo za prvega sina začeli varčevati v bistvu takoj po njegovem rojstvu, nato pa smo sledili vsakemu sinu.
Vedno je lepo imeti izbiro, kot je varčevanje za šolo za otroke, vendar se mnogi starši zmedejo, kaj je zanje najboljše.
Številne izbire so lahko ogromne.
Večina staršev ima preveč drugih vprašanj, s katerimi se lahko spopade, da se poskušajo odločiti za najboljši varčevalni načrt na fakulteti, premaknejo navzdol na prednostni seznam.
Ne skrbite, zaposleni starši... ta objava (in video) je za vas! 🙂
Za nekoga, ki se počuti preobremenjenega, si na hitro poglejte štiri načini prihranka denarja da svojim otrokom plačate šolnine.
1. 529 načrt varčevanja na fakulteti
The 529 Načrt varčevanja na fakulteti je eden izmed bolj priljubljenih načinov varčevanja za fakulteto. Fidelity poroča, da 33% Američanov trenutno uporablja načrt 529, kar je 18% več kot pred petimi leti. Zame je to način, kako prihranim za fakulteto vseh svojih sinov.
Če slučajno prebivate v moji državi, si lahko preberete objavo, ki sem jo napisal na Možnosti varčevalnega načrta College Illinois 529 College. (Da, "S" je tiho). Če ne, dvakrat preverite svoje stanje, da vidite, kakšne so možnosti.
Z načrtom 529 lahko prihranite za vsakogar - svojega otroka ali vnuka, nečakinjo ali nečaka, prijatelja ali celo sebe. Tukaj je nekaj osnove varčevalnega načrta 529 College:
- Letno lahko prispevate do 14.000 USD (28.000 USD za zakonske pare) brez posledic obdavčitve daril. V okviru posebnih volitev lahko naenkrat vložite do 70.000 USD (140.000 USD za zakonske pare), tako da pospešite petletne naložbe.
- Prispevate lahko, dokler vrednost vašega računa ne doseže 350.000 USD. (Mislim, da s tem ne bom imel težav).
- Zaslužek lahko raste brez davkov (tako kot Roth IRA).
- Umiki za stroške kvalificiranega visokošolskega izobraževanja so brez zveznega davka. Umiki za nekvalificirane stroške so predmet običajne zvezne dohodnine in 10-odstotne kazni na zaslužek.
- Ni omejitev dohodka. Prispevate lahko ne glede na to, koliko zaslužite.
- Ohranite nadzor nad sredstvi.
Pri načrtu 529 nam je všeč, da lahko k načrtu prispeva vsak sorodnik. Namesto da bi sinovom priskrbeli več igrač, ki jih ne potrebujejo, jih bomo prosili, naj prispevajo k njihovemu načrtu 529. To je vsekakor darilo, ki ga vedno dobivamo.
2. Skrbniški računi UGMA/UTMA
S skrbniškimi računi UGMA/UTMA lahko izkoristite nižjo davčno stopnjo vašega otroka in hkrati prihranite za izobraževanje svojega otroka. Osebno nisem največji oboževalec teh zaradi vprašanja nadzora. Vem, kako sem bil star 18 let, in ne pričakujem, da bodo moji otroci tako zreli, kot sem bil zmožen upravljati z velikim denarjem. Vesel bom, če mi dokažejo, da se motim.
- Omejitev prispevkov ni.
- Pazite na davek Kiddie. Za otroke, mlajše od 19 let, in redne študente, mlajše od 24 let, katerih zaslužek je manjši od polovice njihove podpore, je prvih 950 USD zaslužka neobdavčeno. Zaslužek med 1.000 in 2.000 USD je obdavčen po stopnji otroka; dohodek nad 2000 USD je obdavčen po stopnji staršev.
- Ni omejitev dohodka. Prispevate lahko ne glede na to, koliko zaslužite.
- Upravičenec pridobi nadzor nad premoženjem pri polnoletnosti, ki je v večini držav stara 18 ali 21 let.
Kjer sem uporabil skrbniški račun, sem kupil zaloge svojih otrok. Za svojega prvega sina sem kupil eno delnico Nikea in Under Armourja, da bi lahko imel zalogo, ko bo starejši. Načrtujem, da bom sledil obema fantoma.
3. Vaš lasten naložbeni račun
Varčevanje za izobraževanje vašega otroka z lastnim naložbenim računom vam omogoča največji nadzor nad sredstvi. To bi bilo ustanovitev skupnega računa (ali posameznika) z borznoposredniško družbo in vlaganje v vzajemne sklade ali posamezne delnice.
Čeprav imate zagotovo večji nadzor nad denarjem, boste vsako leto obdavčeni.
- Omejitev prispevkov ni.
- Zaslužek se obdavči lastniku.
- Ni omejitev dohodka. Prispevate lahko ne glede na to, koliko zaslužite.
- Ohranite nadzor nad sredstvi in se odločite, kdaj bodo izplačila.
Če želite iti po tej poti, vendar nimate pojma, kje začeti, pojdite k meni članek o najboljših spletnih posredniških računih da ugotovite, katere naložbene storitve so za vas primerne.
4. Vaš Roth IRA
Vem, kaj mislite: "Roth IRA je namenjena upokojitvi, ne varčevanju na fakulteti." Da, to je res. Nekajkrat sem naletel na ljudi, ki so nad njimi zelo navdušeni varčevanje za otroško šolo, in pri tem postavili svojo upokojitev na zadnji plati.
Z uporabo Roth IRA, zagotovite, da varčujete za upokojitev, in če vaš otrok hodi v šolo, lahko brez težav dvignete prispevke in samo plačate davek na vse dobičke.
- Prispevajo lahko le 5.500 USD na leto (6.500 USD, če so starejši od 50 let)
- Obstajajo omejitve dohodka, bolj znane kot Meje opuščanja Roth IRA
- Vi imate nadzor nad sredstvi in se odločite, kdaj boste dvignili denar.
Sem velik vernik v Roth IRA, saj po upokojitvi ni dodatnega davka na denar. Če še niste odprli Rotha, pojdite na moj članek o Najboljša mesta za odpiranje Roth IRA da dobite poglobljene opise vseh svojih najboljših možnosti.
Upam, da vas to vodi v pravo smer pri varčevanju za fakulteto.
Drugi članki, ki vam lahko pomagajo
- Končni vodnik za odplačevanje študentskih posojil
- Kdaj refinancirati študentska posojila
- Vodnik po študentskih posojilih brez sopotnika