Kiva in New Kiva Zip v pomoč podjetnikom

Beseda podjetnik v naših mislih pričara zelo specifično podobo: tip go-getter z odlična ideja, veliko strasti in dostop do ogromnih sredstev, da bi svoje sanje spustili na tla.

Na žalost je za mnoge potencialne podjetnike v Ameriki in državah v razvoju prav dostop do denarja kamen spotike med odlično idejo in trajnostnim poslom. Pri teh lastnikih malih podjetij je najbolj frustrirajoče dejstvo, da pogosto potrebujejo le majhno znesek kapitala - majhni in srednji dolarji, ki jih tradicionalne banke popolnoma ne zanimajo posojanje.

Tam je Kiva (in zdaj Kiva Zip) vstopite. Kiva je verjetno najbolj znana vsa spletna mesta za mikrofinanciranje, lastnikom malih podjetij pa pomaga že od leta 2005. Kiva, ki je svahili za enotnost, ponuja posojilodajalcem v Ameriki priložnost, da pomagajo podjetnikom po vsem svetu, začenši s povečanjem posojila že pri 25 USD. Kiva Zip je nov projekt podjetja Kiva, ki vam omogoča izdelavo neposredno posojila podjetnikom v Keniji in ZDA

Kako deluje tradicionalna kiva

Posojilodajalci lahko na spletnem mestu iščejo različne podjetnike, da bi našli podjetja, ki jim lahko dajo posojila. Posojeni denar se nato pošlje neposredno lokalni mikrofinančni instituciji, ki upravlja posojilo podjetniku. Ko se posojilo odplača, denar postane na voljo na računu posojilojemalca za umik ali ponovno posojanje. Vsi podjetniki so ocenjeni glede kreditne sposobnosti in sposobnosti odplačila posojila, preden jim dovolijo zadolževanje, Kiva pa se lahko pohvali z več kot 99-odstotno stopnjo odplačevanja.

Posojilodajalci Kive ne zaslužijo obresti za svoja posojila, čeprav podjetniki ob odplačilu posojila plačujejo obresti mikrofinančni instituciji. Očitno je to obresti kar 30%, kar se morda sliši izjemno visoko, vendar se je treba spomniti, da so v mnogih od teh držav obrestne mere za posojila lahko tudi do 80% ali več. Obresti se uporabljajo za ohranjanje poslovanja lokalnih posojilnih institucij, kar pomeni, da lahko še naprej posojajo in pomagajo lokalnim podjetnikom.

Še vedno lahko zaslužite s svojim posojilom

Čeprav s svojim posojilom Kiva ne zaslužite obresti, lahko razumni posojilodajalci še vedno najdejo načine skromno vrnejo svoj denar. Če se na primer odločite za uporabo a kreditna kartica za vračilo denarja če želite plačati svoje posojilo (in v celoti poplačati svoj znesek), ste dejansko zaslužili obresti za posojilo, čeprav bo trajalo nekaj časa, da od Kive prejmete celotno plačilo.

Kiva v ZDA in Kiva Zip

Mikroposojilojemalci in podjetniki so že leta želeli poustvariti model Kiva za ameriška mala podjetja, vendar so zahteve in predpisi SEC to onemogočili. Do sprejetja zakona JOBS za leto 2012 ameriška podjetja niso mogla imeti več kot 500 delničarjev, preden so morala postati javno zapisana družba. Glede na dejstvo, da lahko mikroposojanje zlahka povzroči toliko "delničarjev", Kiva doma ni mogla uporabiti svoje moči množičnega financiranja. Toda nova zakonodaja je povečala število delničarjev za zahtevo SEC na 2000, kar je Kivi omogočilo, da pomaga malim in težavnim podjetjem tukaj v ZDA.

Poleg tega dejstvo, da niti Kiva niti njeni posojilodajalci ne ustvarjajo dobička, pomaga ohraniti zakonitost ameriškega mikroposojanja. Kot je soustanovitelj Kive Premal Shah pojasnil Gregoryju Ferensteinu iz TechCrunch,

»Kiva je neprofitna organizacija in ne zasluži s posojili, ki jih dajemo, namesto tega smo odvisni od neobveznih donacij. Posojilodajalci podjetja Kiva ne zaslužijo od denarja, ki ga posojajo, le pričakujejo, da bo denar, ki so ga dali kot posojilo, vrnjen. Zaradi tega modela platforma za množično financiranje podjetja Kiva ni v skladu s pravili SEC. "

Kot vsak Američan, ki je poskušal dobiti posojilo po gospodarski krizi, smo v težki zaslugi položaj in pogosto se zdi, kot da so edini upravičeni do posojila tisti, ki ga v resnici ne potrebujejo. Ker Kiva zdaj posoja v Ameriki, lahko mikroposojilojemalci vedo, da pomagajo samostojnim podjetnikom-in našemu gospodarstvu kot celoti-, da se vrnejo na pravo pot.

Kiva trenutno daje posojila ameriškim podjetnikom prek svojega glavnega spletnega mesta (po tradicionalnem modelu »terenskih partnerjev«) in prek svojega novega neposrednega projekta, ki se imenuje Kiva Zip. Tukaj je videoposnetek, ki pojasnjuje uspešno posojilo Kiva Zip:

Posojanje in preglednost od osebe do osebe

Iskanje po Kivinem seznamu podjetnikov vam bo dalo veliko možnosti posojanja, od kmetov, pastirjev, šivilj in ribičev na oddaljenih lokacijah do izobraževalcev in lastnikov podjetij v Ameriki.

Pomembno pa je omeniti, da je večina podjetnikov, ki jih lahko izberete za pomoč na glavnem spletnem mestu Kiva, že so bila njihova posojila vnaprej izplačana preden svoje profile objavijo na spletnem mestu. Praktična vprašanja mikrofinanciranja skoraj ne omogočajo izplačila sredstev po financiranju posojila določenega podjetnika. Namesto tega bodo lokalne institucije za mikrofinanciranje podjetnikom zagotovile sredstva, ko bodo zaprosili za posojila, denar posojilodajalca bo uporabljen za polnjenje posojila, tako da bo na voljo denar za nove posojilojemalce.

Kiva se je že pred nekaj leti znašla na udaru, ker tega procesa ni razjasnila čim bolj jasno. Očitno, ko se je stran začela, je njihova originalni model je zagotovil, da so posojilodajalci dajali neposredno določenim podjetnikom. Ker pa je Kiva rasla, je postalo podjetnikom veliko bolj praktično in koristno, da predhodno izplačajo sredstva do objavljanja zgodb določenih podjetnikov - vendar spletno mesto povprečju tega ni nujno postalo jasno posojilodajalec. (Ti podatki so bili na voljo, preprosto so morali nekaj iskati na spletnem mestu, da bi jih našli.)

Kiva je od takrat poskušala da bodo njihovi procesi čim bolj jasni, obenem pa še vedno izkorišča prednosti počutja ljudi pri posameznikih. Čeprav je lahko razočaranje vedeti, da vaš denar ne bo namenjen neposredno pastirju koz v Tadžikistanu ali lastniku pekarne v Eugeneju v Oregonu, katerih zgodbe se vam zdijo tako prepričljive, posojilodajalci bi se morali spomniti, da se njihov denar izplačuje tistim, ki ga potrebujejo, in brez teh ganljivih zgodb nihče, ki bi mu služil Kiva, ne bi mogel izboljšati sebe in svojega financ.

S Kiva Zip to ni problem. Posojila se dajejo neposredno podjetniku in za predplačilo posojila ni potreben "terenski partner".

Spodnja črta

Kiva sama priznava, da mikrofinanciranje ni srebro za reševanje problemov revščine na mnogih področjih svetu - vendar je še vedno čudovita poraba denarja in lahko opolnomoči prebivalstvo, ki ga drugi finančni viri ne podpirajo storitve.

Na splošno je to posojanje denarja z nizkim tveganjem in prijetnim počutjem.

Kaj menite o Kivi in ​​njihovem vstopu v ameriško mikroposojanje? Ste kdaj sodelovali pri posojilu Kiva? Kaj pa Kiva Zip? Ali ga že uporabljate?

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken je nagrajena pisateljica, avtorica, trenerka denarja in strokovnjakinja za upokojitev. Njene štiri knjige vključujejo Pet let pred upokojitvijo, Izberite svojo upokojitev, Naj socialna varnost dela za vas, in Odpravite finančni stres zdaj.