Če se želite nekega dne udobno upokojiti, je ključnega pomena, da svoje race postavite v vrsto čim prej.
Z velikim vlaganjem v svoj račun, ki ga sponzorira delo 401 (k), povečujete prihranke z IRA in/ali posredniški račun, zmanjšanje dolga in ves čas opazovanja denarja, se lahko nastavite za uspeh pri upokojitvi.
Kljub temu načrtovanje upokojitve ni enotno za vse. In če se želite izogniti zmanjkanju denarja, je pametno narediti nekaj širokih odločitev o življenjskem slogu, ki vplivajo na upokojitev prej ste pripravljeni vreči brisačo.
Katere odločitve o življenjskem slogu najbolj vplivajo na to, kako dolgo bo trajal vaš denar? Tu so tri odločitve, o katerih bi morali razmisliti dokaj kmalu:
Odločitev #1: Živeti skromno ali razkošno
Mediji radi naslikajo čudovito sliko upokojitve, vključno s plišastimi jahtami, sandali in eksotičnimi pijačami pod dežniki. Toda za mnoge ta način življenja ni mogoč. Tudi če dosledno varčujete, morda nimate dovolj denarja, da bi živeli visoko na prašiču.
Pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je, da lahko upokojitev traja več kot 30 let.
Če želite prihraniti dovolj denarja za kritje življenjskih stroškov za tako dolgo obdobje, ne potrebujete le zdravega računa za upokojitev ali vira dohodka, ampak tudi pomoč programi finančnega načrtovanja, tudi.
Če želite živeti razkošno, je ključnega pomena, da se to odločite zgodaj in ustrezno prilagodite svoje pokojninske prihranke. Dober pokojninski kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, koliko morate prihraniti, da dosežete določeno finančno stanje cilje in mejnike, vendar se boste morda morali posvetovati s finančnim načrtovalcem, da dobite nasvete o zaslužku zadnji.
Če po upokojitvi ne želite elegantnega načina življenja, potem je povsem v redu, da naredite nekaj kompromisov zdaj - in kasneje.
Vaš prvi korak je, da se odločite, kaj želite.
"Za nekatere so potovanja po svetu in pustolovščine prednostna naloga," pravi finančni svetovalec iz Indiane Tom Diem iz Diem Wealth Management. »Za druge se namestitev, da se osredotočijo na svoje hobije ali prostovoljno delo, popolnoma ujema. Potem so ljudje, ki so veseli, da imajo lepo mesto, kjer lahko povabijo svoje prijatelje in družino. "
Z odločitvijo, katere prednostne naloge imate, lahko pripravite načrt pokojninskega varčevanja, ki deluje. Ko to storite, lahko eksperimentirate s svojo porabo in poiščete pravi znesek za svoje potrebe.
"Daleč najpomembnejša odločitev, ki jo morate sprejeti pred upokojitvijo, je, koliko morate mesečno živeti," pravi Finančni načrtovalec v Kansas Cityju Clint Haynes. "Čeprav je to enostaven del. Ko pomislite, da veste, kakšna je številka, vam priporočam, da poskusite živeti od tega zneska vsaj tri mesece pred upokojitvijo. "
Odločitev 2: Ali naj zmanjšate svoj dom in premoženje
Večina upokojencev, ki so vzgojili družine, se mora odločiti, ali bo ostal v svojem domu ali se preselil v manjši, cenovno ugodnejši kraj.
Nekateri premisleki, ki vplivajo na to odločitev, vključujejo:
- Kjer živijo družina in prijatelji
- Življenjski stroški v različnih skupnostih
- Rekreacijske možnosti
Če že več let ali celo desetletij živite v istem domu, tehtanje teh dejavnikov ni le finančni podvig; to je čustveno.
Bi se morali približati prijateljem in družini, da bi lahko uživali v njihovi družbi? Ali živite v zelo dragem mestu, ki si ga ne morete več privoščiti? Kako blizu so prijetne dejavnosti, kot sta ribolov ali golf?
Številni upokojenci samodejno upoštevajo te dejavnike, vendar obstaja ena pomembna točka, ki bi jo lahko zamudili: kako se bodo njihove potrebe spreminjale med upokojitvijo.
Kot upokojenec je pomembno upoštevati dolgoročne posledice selitve ali bivanja. Kaj je za vas najboljše v preostalem delu vašega življenja? Kako bo vaša odločitev o selitvi ali bivanju vplivala na vas?
To je še ena odločitev, ki jo boste morda želeli sprejeti zgodaj. Zakaj? Ker nameravate ostati pri svojem domu ali prodati, bi lahko neposredno vplivalo na to, koliko denarja imate za upokojitev.
"Nekateri lastniki stanovanj se bodo odločili za nakup manjšega doma, da bi odklenili presežek lastniškega kapitala svojega doma in ga uporabili za financiranje upokojitvenih ciljev," pravi Finančni načrtovalec podjetja Bismarck Benjamin Brandt. "Drugi lastniki stanovanj se odločijo za zmanjšanje velikosti, da omejijo stroške vzdrževanja, povezane z lastništvom večjega doma."
"Vaša hiša je eno vaših največjih sredstev," pravi finančni svetovalec David Niggel iz Ključni partnerji bogastva v Lancasterju, PA. "Ko se upokojite, je zmanjšanje lahko dobra finančna odločitev za sprostitev prepotrebnega kapitala."
Odločitev 3: Ali naj sodelujem s finančnim svetovalcem
"Ko vlagatelji iščejo načine za znižanje stroškov ob upokojitvi, včasih pretehtajo potrebo in vrednost finančnega svetovalca," pravi Tony Montenegro iz Blackmont Advisors. Poleg tega se mnogim upokojencem, ki so prepričani, da imajo dovolj denarja in smisla, da ostanejo na pravi poti, morda zdi, da jim sploh ni več treba delati s finančnim svetovalcem.
Ta občutek je za nekatere lahko upravičen, za druge pa popolnoma katastrofalen.
Povprečje povprečnih dolarjev, inflacija, sesutje trga in številne druge negativne okoliščine lahko vplivajo na portfelj in kupno moč posameznika. Te izzive je težko obvladati sam, še posebej, če gre za čustva.
Res je, nekaj jih je finančni svetovalci, ki izkoriščajo svoje stranke. Nekateri trdijo, da je zaradi teh slabih jabolk najbolje upravljati lastno bogastvo in ne zaupati svetovalcu, ki morda nima v mislih svojih najboljših interesov.
V vsakem primeru bi morali upokojenci biti previdni pri svojem težko zasluženem denarju. Nikoli ne vlagajte denarja v nekaj, česar ne razumete. Nikoli ne zaupajte svojim čustvom nad logiko. Nikoli ne sprejemajte finančnih odločitev samo na podlagi tega, kar počnejo vaši prijatelji.
Odločitev za delo s finančnim svetovalcem ali ne lahko ima resne posledice za življenjski slog ob upokojitvi. Slabo načrtovana upokojitev bi lahko pomenila, da vam bo zmanjkalo denarja veliko prej, kot ste sanjali. Dobro načrtovana upokojitev bi lahko pomenila prepustiti dediščino svojim otrokom in vnukom.
Zaključne besede
Kakor hočeš vaša upokojitev pogled je popolnoma odvisen od vas. Toda odločitve, ki jih sprejmete zdaj, bodo določile vrsto upokojitve, s katero se boste končali.
Najboljša stvar, ki jo lahko naredite, je dolgo in naporno, kako želite, da bo vaše življenje videti čez deset, dvajset in celo trideset let. Vprašajte se, ali bodo odločitve, ki jih sprejemate, pomagale ali škodile vašim možnostim za dosego vaših ciljev.
Če želite določen način življenja, ne glede na to, ali to vključuje bivanje v vašem domu ali razkošno življenje, poskrbite, da bodo vaše naložbe odražale te želje.