AŠtevilni bogati vlagatelji vam lahko povedo, da so nepremičnine trdna naložba, ki lahko zagotovi letni dohodek in dolgoročno rast.
Žal nakup nepremičnine zahteva tudi kar nekaj začetnega kapitala, pa tudi čas, energijo in denar za vzdrževanje. Poleg tega obstaja tveganje, da bi našli in obdržali dobre najemnike.
Na srečo posameznim vlagateljem ni treba več prihraniti več sto tisoč dolarjev ali postati najemodajalci, da bi izkoristili naložbe v nepremičnine. Podjetja za množično financiranje, kot so Peerstreet, Fundrise in RealtyMogul, vam omogočajo, da začnete vlagati v nepremičnine že s 500 ali 1000 USD.
Za začetek množičnega financiranja nepremičnin morate vedeti:
Kaj je množično financiranje nepremičnin?
Množično financiranje nepremičnin omogoča skupini posameznikov, da s svojim kolektivnim denarjem storijo več, kot bi lahko vsak naredil sam.
Najnižje naložbe za množično financiranje nepremičnin segajo od 500 USD pa vse do 20.000 USD ali več.
Najboljše platforme za množično financiranje naredijo veliko skrbnosti, da bi odpravile slabe posle. Čeprav to na koncu pomeni, da boste za to plačali dodatne pristojbine, to pomeni tudi, da ste lahko bolj prepričani, da vlagate v dobro nepremičnino, ne da bi morali biti strokovnjak za nepremičnine.
Z množičnim financiranjem nepremičnin je naložba v nepremičnine dostopna povprečnemu človeku. Fundrise in DiversyFund niti ne zahtevata, da ste akreditirani vlagatelj, in lahko začnete že pri 500 USD.
Zakon dopušča tudi oglaševanje te vrste naložbe na spletu, kar pa ni dovoljeno pri drugih vrstah skupnih nakupov nepremičnin, na primer pri združevanju poslovnih in stanovanjskih hiš.
Povezano:Kako začeti z lastniškim množičnim financiranjem
Najboljša spletna mesta za množično financiranje nepremičnin
PeerStreet povezuje akreditirane vlagatelje s posojilojemalci, ki iščejo kratkoročna posojila za nepremičnine. Vsi posojilojemalci so "vlagatelji v nepremičninski kapital", kar pomeni, da so profesionalni vlagatelji, ki kupijo stanovanje ali nepremičnino, jo hitro popravijo in prodajo znova po višji ceni. Več informacij…pokazati
Kot vlagatelj pri podjetju PeerStreet gre vaš denar v posojilo, zavarovano z nepremičninami, ponujen pa vam je položaj prve zastavne pravice. Prvi zastavni lastnik je prva oseba, ki dobi povračilo, če se kaj zgodi, da pokvari posel, in to ščiti vaš denar v primeru neplačila ali drugih večjih težav.
Za razliko od bolj tradicionalnega sklada za naložbe v nepremičnine (REIT), naložbe PeerStreet vlagatelju zagotavljajo večjo preglednost in prilagodljivost. Z PeerStreet, imate možnost izbire med različnimi portfelji nepremičninskih posojil. Ta posojila so sestavljena iz različnih vrst nepremičnin, geografske lokacije, datumov zapadlosti posojila itd.
PeerStreet trdi tudi, da ima nižjo strukturo provizij kot tradicionalni REIT, kar vlagatelju omogoča, da izkoristi višje donose, ki jih ponuja PeerStreet. Pri vsakem posojilu, v katerega vlagate, lahko pričakujete, da boste s storitvijo PeerStreet plačali pristojbino za servisiranje med 0,25% in 1,00%.
Vsa nepremičninska posojila prek PeerStreet so bila izbrana od preverjenih zasebnih finančnih institucij v Združenih državah. Posojilojemalci so dokazani strokovnjaki v nepremičninski industriji. Glede na njihovo spletno stran so vlagatelji v preteklosti zaslužili letni donos od 6% do 9% za posojila s pogoji 6-36 mesecev.
- Najmanjša naložba: $1,000
- Pristojbine: 0,25% do 1,00% stroški servisiranja za vsako posojilo
- Zgodovinski letni donosi: 6% do 9%
- Omejeno na akreditirane vlagatelje? Da
Preberite celoten pregled PeerStreet tukaj.
Povezano: 6 načinov vlaganja v nepremičnine (od 10 do 100.000 USD)
Brez zahteve po akreditaciji in minimalnih naložb v višini 500 USD za njihov začetni portfelj, Fundrise zagotavlja nizko oviro za vstop vsem novincem, ki jih zanima vlaganje v nepremičnine. Več informacij…pokazati
S Fundrise lahko izberete začetni portfelj ali enega od treh osnovnih načrtov portfelja.
Ne glede na to, kaj izberete, bodo vaša sredstva vložena v eREIT (netrgovane REIT, ki jih vsak vlaga v več poslovnih nepremičnin) podvigi, osredotočeni na dohodek) in eSkladi (zasebni skladi, ki vlagajo v več nepremičnin v poslovnih prostorih, pri čemer se osredotočajo na rast in ne na dohodek).
Zasebna nepremičninska sredstva, ki obsegajo vaše eREIT in eSklade, se nahajajo po vsej Združenih državah in Fundrise prilagaja vašo dodelitev tako, da ustreza vašim posebnim potrebam po naložbah.
Program reinvestiranja dividend Fundrise "DRIP" vam omogoča samodejno reinvestiranje dividend zaslužite z naložbami neposredno nazaj v odprte ponudbe na platformi glede na vaše načrt.
Vaše pristojbine so čim manjše. Obstaja 0,85% letna provizija za upravljanje premoženja plus 0,15% letna naložbena svetovalna provizija, kar skupaj znaša 1,00% na leto. Lahko pa plačate tudi druge različne pristojbine, zato bodite pripravljeni.
Ena stvar, ki resnično izstopa, je 90-dnevno obdobje zadovoljstva pri Fundrise. Če v prvih 90 dneh niste zadovoljni z naložbo, bo Fundrise odkupil vašo naložbo za prvotni znesek, ki ste ga plačali.
Po podatkih spletnega mesta Fundrise se je zgodovinski povprečni letni donos gibal od 8,76% v letu 2016 do 12,42% v letu 2015.
- Najmanjša naložba: $500
- Pristojbine: 0,85% letna provizija za upravljanje premoženja, 0,15% letno svetovanje o naložbah ter možne različne provizije
- Zgodovinski letni donosi: 8,76% do 12,42%
- Omejeno na akreditirane vlagatelje? Ne
Oglejte si naš celoten pregled Fundrise tukaj.
3. RealtyMogul
RealtyMogul dovoljuje akreditiranim in neakreditiranim vlagateljem, da vlagati denar v različne naložbe v nepremičnine. Naložbe, kot so stanovanjske stavbe, pisarniški prostori, industrijska območja, skladišča za lastno uporabo, maloprodajni prostori, zdravstvene stavbe ali gostinski lokali. Več informacij…pokazati
Akreditirani vlagatelji: lahko naredite eno samo naložbo v določeno nepremičnino (ali majhno skupino nepremičnin.) RealtyMogul to imenuje zasebno umestitev in ta naložba pomeni nakup delnic družbe RealtyMogul z omejeno odgovornostjo (LLC). To LLC bo vlagalo v LLC ali komanditno družbo (LP), ki je lastnik dejanske nepremičnine.
Zakaj vlaga LLC na začetni ravni? To sponzorjem naložb omogoča, da zmanjšajo svoje režijske stroške, ponuja pa vam tudi dostop do več naložbenih priložnosti. Poleg tega RealtyMogul poenostavlja poročila o distribuciji po vsej platformi tako, da ponuja delnice LLC.
Naj vas to vseeno ne prevzame. Z RealtyMogul, nepremičnine so strogo vnaprej preverjene (vključno z inšpekcijskim pregledom nepremičnin na terenu in preverjanjem načel glede naložb). Poleg tega imate več nadzora nad izbiro naložbe kot pri REIT in lahko dejansko vlagate v posamezne nepremičnine.
Tipična naložbena obzorja za naložbe v zasebne namestitve segajo od treh do sedmih let z minimalnimi naložbami med 15.000 in 50.000 USD. Spletna stran ne vsebuje informacij o letnih letnih donosih teh naložb v preteklosti. Poleg tega je struktura provizij odvisna od vrste naložbe (naložba v posojilo ali vlaganja v lastniški kapital) in narave posla.
Neakreditirani vlagatelji: RealtyMogul ponuja možnosti REIT. MogulREIT I, ponuja vrsto različnih poslovnih nepremičnin. MogulREIT II se osredotoča na večdružinska stanovanja. Oba nepremičninska naložbena sklada vam omogočata uporabo pokojninskih računov za vlaganje. Najnižja naložba za nepokojninske račune je 1.000 USD. Za pokojninske račune je minimalna naložba; $5,000.
RealtyMogul je omejil letno pristojbino za te naložbe na 3%.
Po podatkih spletnega mesta RealtyMogul se je zgodovinski povprečni letni donos za REIT gibal od 8% do 11%.
- Najmanjša naložba: 15.000 - 50.000 USD za naložbe v zasebno umestitev, 1.000 USD za REIT.
- Pristojbine: se razlikuje glede na posamezne naložbe za zasebno umestitev, omejene na 3% letno za REIT
- Zgodovinski letni donosi: ni na seznamu naložb v zasebne naložbe, 8% do 11% za REIT
- Omejeno na akreditirane vlagatelje? Private Placement da, naložba v REITs št
Oglejte si naš celoten pregled RealtyMogul tukaj.
EquityMultiple so začeli strokovnjaki za komercialne nepremičnine, ki so želeli uporabiti tehnologijo za odpiranje svojega podjetja novim akreditiranim vlagateljem. EquityMultiple podpira Mission Capital Advisors, vodilno nacionalno podjetje za nepremičninske trge. Več informacij…pokazati
Vlagatelji z EquityMultiple lahko uživajo v vlaganju v poslovne nepremičnine iz vse države.
Platforma se osredotoča na dogovore s fiksno obrestno mero z donosom okoli 8% do 14%. Njihov ciljni minimalni posel je 500.000 USD. Podjetje se združuje z izkušenimi posojilodajalci pri dolžniških poslih. To pomeni, da EquityMultiple delno financira posojila drugih bank, namesto da sama financira nepremičninska posojila. Interna zavarovalna ekipa ponuja veliko skrbnega preverjanja, da zagotovi, da vlagatelji dobijo najboljše možne naložbe. Koliko skrbnosti? EquityMultiple sprejema le 5% obravnavanih poslov.
Pristojbine se razlikujejo glede na strukturo vaše osnovne naložbe. Za lastniške naložbe vam podjetje zaračuna majhno letno provizijo (običajno 0,5%). Poleg tega EquityMultiple obdrži 10% vseh dobičkov, potem ko vlagatelji prejmejo vse svoje začetne naložbe nazaj
Dolžniške naložbe imajo običajno stroške servisiranja v obliki "razmika" med obrestno mero, ki jo plača sponzor ali posojilodajalec izvirnik, in tisto, ki se plača vlagateljem.
Akreditirani vlagatelji lahko začnejo z EquityMultiple z minimalno naložbo 5000 USD za nekatere ponudbe, čeprav je tipična minimalna naložba 10.000 USD. Glede na spletno stran EquityMultiple, zgodovinske letne stopnje donosa so se gibale od 7% do 14%, odvisno od posebne strukture naložb.
- Najmanjša naložba: 5000 USD za nekatere naložbe (čeprav je 10 000 USD pogostejši minimum).
- Pristojbine: 0,5% letne pristojbine, 10% dobička
- Zgodovinski letni donosi: 7% do 14%, odvisno od strukture naložb
- Omejeno na akreditirane vlagatelje? Da
DiversyFund je platforma brez pristojbin, ki se osredotoča na rast REIT-jev za diverzifikacijo vašega naložbenega portfelja z nepremičninami. Vlagajo v večstanovanjske nepremičnine (znane tudi kot stanovanjske stavbe), ki zahtevajo nekaj posodobitev, vendar že imajo denarni tok od najemnikov. S sredstvi vlagateljev nadgradijo vse enote v prvem letu lastništva in jim s prisilnim zvišanjem vrednosti povečajo najemnine in vrednost stavb. Več informacij… pokazati
Naslednji korak v njihovem postopku je preprosto počakati, da se vrednost stavbe še dodatno ceni, in nato na koncu v naslednjem tržnem ciklu prodati za največji dobiček. Mesečne dividende se samodejno reinvestirajo v sklad, kar dodatno poveča vašo rast premoženja.
Pogoji so pet ali deset let, nato se nepremičnine prodajo, dobiček pa se razdeli delničarjem. To imenujejo strategija dodane vrednosti naložb v nepremičnine.
Glavna značilnost skladov DiversyFunds je, da gre za platformo, ki je neposredna povezava s sponzorji. To pomeni, da imajo v lasti in upravljajo vse svoje premoženje. Nobenega zunanjega izvajanja sponzorskih dolžnosti, kot so iskanje nepremičnine, nakup in načrtovanje. To za vas pomeni popolno preglednost, vaša nadzorna plošča DiversyFund pa vsebuje vse, kar želite videti o svoji naložbi v realnem času.
Po podatkih spletnega mesta DiversyFunds je njihov letni donos v letu 2018 znašal 17,3%, leta 2017 pa 18%. Povprečni letni donos je 17,6%.
Začetek naložbe je zelo enostaven. Ustvarite račun, odločite se, katera naložba je prava za vas, vlagajte na spletu in nato opazujte rast vaše naložbe. Najnižja naložba je 500 USD in je odprta za vse. Obstaja celo funkcija mesečne nastavitve samodejnih naložb z najmanj 500-odstotnim povečanjem.
- Najmanjša naložba :;$500
- Pristojbine: nobena!
- Zgodovinski letni donosi:17.6%
- Omejeno na akreditirane vlagatelje?:Ne, razen če želite sodelovati v njihovem krogu serije A in vlagati neposredno v sam DiversyFund, v tem primeru boste potrebovali akreditacijo .;
Z DiversyFund je tako enostavno začeti vlagati kot plačati račun na spletu. Zaščitite se pred nestanovitnostjo trga in opazujte rast vaše naložbe z integriranimi orodji in preprosto razumljivo nadzorno ploščo.
Alternativa množičnemu financiranju nepremičnin: Streha
Želite enostavnost množičnega financiranja nepremičnin, vendar bi raje imeli celotne nepremičnine? Če je tako, si oglejte Roofstock. To je spletna tržnica nepremičnin na ključ po vsej državi. Cilj podjetja Roofstock je s svojo platformo učinkoviteje in po nižjih cenah ujemati kupce in prodajalce.
Pri strehi Roofstock kupci plačajo 0,5% provizijo na trgu, prodajalci pa 2,5% pristojbino za kotacijo. To je veliko nižje kot pri nepremičninskem agentu. Večina navedenih nepremičnin je enodružinskih hiš.
Roofstock vam omogoča ogled podrobnih informacij o naložbenih nepremičninah, kot so poročilo o pregledu, podrobne fotografije, 3D model, tlorisi in drugo.
Ker večino nepremičnin trenutno zasedajo najemniki, boste od prvega dne začeli zaslužiti z najemnino.
Nepremičnine, navedene na strehi Roofstock, so bile podvržene strogemu postopku preverjanja. Roofstock opravi večino dela, zato vam ni treba. Olajša iskanje uspešnih nepremičnin.
Kliknite tukaj, če želite začeti z Roofstock
Spodnja črta
Nepremičninsko množično financiranje vam lahko prinese prednosti naložbe v nepremičnine brez glavobolov, ki se pojavljajo pri lastništvu in oddajanju nepremičnine v najem. Čeprav lahko zahteve glede akreditacije nekaterim potencialnim vlagateljem preprečijo nekatere vidike nepremičnin množično financiranje, še vedno so na voljo možnosti za vlaganje nepremičnin v množično financiranje za neakreditovane vlagatelj.
Ste že kdaj uporabljali katero koli platformo za množično financiranje nepremičnin? Povejte nam o svojih izkušnjah v komentarjih!
Nadaljujte z branjem:
Prva stvar, ki jo morate narediti pri vstopu v nepremičnine
[Opozorilo lastnikov] Ne pozabite na ponovni zajem amortizacije
Investirajte v nepremičnine že za 1.000 USD [RealtyMogul Review]
Kako izračunati denarni tok nepremičnine za najem
Emily Guy Birken je nagrajena pisateljica, avtorica, trenerka denarja in strokovnjakinja za upokojitev. Njene štiri knjige vključujejo Pet let pred upokojitvijo, Izberite svojo upokojitev, Naj socialna varnost dela za vas, in Odpravite finančni stres zdaj.