052: Obvladajte svoj denar (in stransko vrvež) s PT • Part-Time Money®

Lahko rečem, da je ta epizoda podcasta drugačna od vseh mojih.

Če ste poslušali vsaj še ena epizoda, veste, da vsak teden intervjuvam nekoga novega in izvedem vse o tem, kdaj so se odločili postati gospodar svojega denarja, katera orodja uporabljajo za upravljanje svojih financ in ena stvar, ki so jo naredili, je imela največji vpliv na njihovo finančno stanje uspeh.

Danes pa je PT na vročem sedežu. Vprašal sem svojega prijatelja in nekdanjega gosta na podcastu, Rob Berger, ustanovitelj spletnega mesta Valjar za testo, da stopim na svoje mesto in mi zastavim ista vprašanja, ki sem jih zastavil drugim v prejšnjih 51 epizodah tega podcasta.

Če ste se kdaj vprašali, kdaj sem se odločil, da prevzamem nadzor nad svojim denarjem ali osebnimi orodji, s katerimi sva z ženo upravljala svoje finance, se držite. To bi moralo biti zanimivo.

Poslušajte to epizodo s PT

• Poslušajte na iTunes.

Delite na Twitterju

Lastništvo in namernost

Kar zadeva finančni uspeh, trdno verjamem, da sta dve stvari, ki sem jih naredil, odigrali največjo vlogo.

1. Izbira lastništva. Prvih 27 let mojega življenja je zame denar samo »obstajal«. Zaslužil sem, porabil, izposodil, prihranil. Ta leta nisem preveč pazil na svoj denar.
2. Biti namerno. Pri približno 27 letih sem se odločil, da bom svojemu denarju dal nekaj, kar si zasluži: svoj dom. Vedel sem, da moram več pozornosti nameniti denarju in ne pustiti, da se stvari več dogajajo. Čas je bil, da svojemu denarju povem, kaj naj naredim, in ne samo sedeti in čakati, da vidim, kaj se je zgodilo.

Pravzaprav sem diplomiral iz računovodstva in se prvič zaposlil v računovodstvu podjetij. Mislite, da bi vedel, kako ravnati z osebnimi financami, kajne?

No, nisem. Naredil sem napake, na primer zadolževanje, celo dolg po kreditni kartici. Imel sem tudi dolg za študentsko posojilo. Vedel sem, da kljub dobri plači in odlični izobrazbi ne napredujem.

Našel sem takšne fante David Bach in Dave Ramsey približno takrat in to mi je omogočilo, da sem se res začel ukvarjati z nekaterimi stvarmi. Še vedno sem se boril, zlasti z varčevanjem.

Ustvarjanje stvari samodejno

vedel sem kako shraniti. vedel sem zakaj Moral sem prihraniti. Jaz celo shranjeno. Kaj je bil torej problem?

Nisem se mogel držati. Imel sem odlično plačo in z nekaj izjemno čistega življenja mi je uspelo ob koncu meseca ostati še nekaj tisoč, ki sem jih prihranil. Naslednji mesec bi to ponovil.

In potem je prišel del, ki ni deloval. Ker nisem imel sistema za varčevanje, sem včasih preprosto pozabil premakniti denar v tretjem mesecu. Ali pa sem naredil nekaj neumnega, na primer pobral denar iz prihrankov, da bi šel na potovanje, brez namena, da bi ga nadomestil.

Takoj, ko sem naredil svojega varčevanje samodejno in ustanovil različne račune za različne cilje, začel sem opazovati napredek.

Resnična težava je bila v tem, da sem imel napačno predstavo, kaj je finančna svoboda. Mislil sem, da finančna svoboda pomeni, da lahko kupim, kar hočem, kadar koli želim, dokler imam denar. Bil sem hudo narobe.

Takšna poraba mi nikoli ni prinesla miru ali sreče. Več stvari ni bilo tisto, kar sem hotel. Moral sem sedeti in ugotoviti, kakšni so moji cilji. Moji resnični cilji. Ker nakup vsega, kar želite, kadar koli želite, ni vreden cilj.

Čevljarski otroci

Slišali ste staro zgodbo; čevljarski otroci nimajo čevljev za nositi, ker je njihov oče vedno preveč zaposlen s čevlji za druge, ki bi izdelovali čevlje za svoje otroke.

Dolgo sem bil to jaz. V redu. Do neke mere sem še vedno jaz.

Ugotovil sem, da se tako močno osredotočam na rast svojega podjetja, da sem pustil, da stvari zdrsnejo v mojih osebnih financah. Prednost tega je, da me je prisilil, da močno poenostavim. Dobesedno sem se moral premakniti k avtomatizaciji skoraj vsega, da bi stvari ostale v skladu.

Zame je super to, da je moja žena Teresa po naravi skromna. Nisem. Smo odlična ekipa, ker ji pomaga spremljaj me glede porabe medtem ko trdo delam za izgradnjo naših podjetij.

Moja žena je res velik kompliment k mojemu pristopu k upravljanju denarja. Te dni se ponavadi osredotočam na velike zmage (hipoteka, alternativni viri dohodka, vlaganje), pa tudi na vzpostavitev avtomatiziranih sistemov, ki nam bodo pomagali doseči naše cilje. Ko so te velike stvari na svojem mestu in delajo same, sem večinoma zadovoljen, da samo "porabim preostanek".

Ga. PT pa je odličen pri vsakodnevnih izbirah, ki nam pomagajo pri izogibanju inflaciji življenjskega sloga in propadu proračuna. Ta spretnost nam pride prav, ko smo živi od enega dohodka. Tukaj je nekaj načinov, kako nam pomaga varčno doseči finančne cilje:

1. Izkoriščanje zastonj – Večerjati zunaj je za nas velik strošek. Ga. PT pomaga zmanjšati te stroške za polovico, tako da predlaga mesta, kjer lahko večerjamo 2 za 1 ali celo brezplačno jemo s kuponom. Tu ne pretirava. Poišče nam le brezplačne izdelke, ki veljajo za kraje, kjer že porabimo. Ni poceni (čeprav se ob komentarju ne bi užalila), preprosto želi doseči najboljšo ceno za stvari, ki jih že plačujemo.

2. Vračanje stvari, ki jih ne uporabljamo - Pošteno opozorilo vsem trgovinam: samo zato, ker je ga. PT nekaj kupi od vas, ne pomeni, da gre za končno prodajo. Vsakemu kostu oblačila podari test modne revije na domu (jaz se moram udeležiti teh »razstav«). Odlično se drži, da se drži računov in embalaže za stvari, ki jih kupimo, če izdelek ne deluje ali ustreza. In ona se trudi vrniti denar in nam vrniti denar. Zavedam se, da se večina ljudi ne trudi tako veliko, da se stvari samo usedejo, dokler jih ne zavržejo ali pošljejo v dobro voljo.

3. Skrb za naše stvari - Moja žena ohranja naše stvari čiste in delujoče. Ponositi se na stvari, ki jih imate, in jim omogočiti, da trajajo, je po mojem mnenju velik del bolj varčnega življenja.

4. Popravite stvari, ko se zlomijo - Ko se stvari obrabijo ali pokvarijo, hitro poišče način, kako jim podaljšati življenje ali jih popraviti. Na primer, naša stara žepna kamera je pred kratkim prenehala delovati. Politiko popravil je našla na spletnem mestu Sony in ugotovila, da jo lahko dobi popravljeno brezplačno (minus zaračunana poštnina). Zdaj imamo prenovljeno kamero in jo lahko prodamo ali še naprej uporabljamo kot drugo kamero.

5. Cenite čas z drugimi nad stvarmi - Ta točka je vsekakor nekoliko bolj abstraktna od štirih zgoraj navedenih točk. Toda to je ogromno, ker nam pomaga živeti po svojih zmožnostih. Prav ta splošen odnos ji resnično omogoča druge odločitve zgoraj. Skrbi za druge ljudi v svojem življenju in vanje vlaga svoj čas in energijo ter išče srečo tam, namesto da se osredotoča na stvari.

Orodja za lažje delo

Omenil sem že uporabo avtomatiziranih prihrankov, da bi stvari čim bolj poenostavile, obstaja pa še nekaj drugih orodja, s katerimi ostajamo na tekočem s svojimi financami in tako Terezi kot meni omogočimo hiter dostop do vsega, kar moramo vedeti.

Osebni kapital je prvo orodje, ki ga uporabljamo vsak dan. Osebni kapital združuje vse vaše račune, pozitivne in negativne strani, da vam zagotovi resnično dnevno sliko vaše neto vrednosti. Veliko sliko postavlja v perspektivo. Ni nujno, da si ogledate vsak peni in mu posvetite to raven pozornosti, toda v katero smer je vaša neto vrednost vredna gibanja? Želite videti pozitivno rast in to orodje vam to omogoča.

Preden smo se preselili v Personal Capital, smo nekaj časa uporabljali Mint. In trenutno razpravljamo eksperimentiranje z Mvelopes. Z gospo PT, ki je v našem zakonu bolj varčen partner, jaz pa prosti potrošnik, lahko z orodjem, kot je Mvelopes, potrebujemo strožji nadzor in upravljanje porabe.

Toda pred vsemi temi spletnimi orodji sem preprosto uporabil Excel. Imel sem preglednico, ki sem jo oblikoval z mesečnim proračunom in to nam je omogočilo, da v treh letih po poroki in pred rojstvom otrok odplačamo več kot 30 tisoč dolarjev dolga.

Očitno je, da avtomatizacija varčevanja in upokojitve zahteva več tehnologije kot preglednice, zato smo začeli uporabljati Računi Capital One 360 za vse avtomatizirane varčevalne račune. Ko govorimo o preglednici, jo lahko še vedno prenesete na spletni dnevnik, zato, če potrebujete enostaven sledilnik proračuna, zgrabi to.

Osebni gospodinjski proračun PT

Razmišljal sem, da bi ta razdelek pustil prazen, saj s Terezo dejansko ne uporabljamo mesečnega proračuna. Vem, tega ne moreš verjeti, kajne? Zato sem mislil, da bi bilo bolje uporabiti ta razdelek za razlago.

Najprej se izplačujemo iz dohodka. To pomeni, da vsi naši prihrankovni cilji najprej prispevajo. Se spomnite, da sem na začetku govoril o tem, da bom namenoma porabil svoj denar? Tako to počnem. Račune Capital One 360 ​​uporabljamo za posebne cilje varčevanja in Vanguard za naše pokojninske račune.

Ko so te stvari izpolnjene, preostanek damo na svoj tekoči račun in živimo od tega in se večinoma ne sekiramo glede porabe. Včasih pride ta prosti porabnik v meni in moramo premakniti nekaj denarja iz prihrankov na preverjanje. In zdaj vidite, zakaj preverjamo Mvelopes.

Upravljanje poslovnih financ

V tem podcastu se pogovarjamo predvsem o osebnih financah, toda ta podcast o osebnih financah je pravzaprav moja stvar.

Imam izjemno srečo, da imam podjetje, ki je neodvisno od lokacije, kar pomeni, da lahko delam od kjer koli. Torej, ko šola ni, moja družina veliko potuje. Konec tedna in šolske počitnice izkoristimo za čim več izletov.

Imel sem tudi srečo, da je moj oče moj CPA. Računa moje davke in mi vsako leto pomaga pri mojih finančnih napovedih. Raje ima Quickbooks, zato ga uporabljamo. Iskreno, nekako vse vržem tja in on to reši.

Tukaj je računovodski pogled na Quickbooks Online v primerjavi z namizno različico.

Varčevanje, odplačevanje dolga in vlaganje

Že prej sem omenil, da sva z ženo v prvih treh letih zakona odplačala tono dolga. Kar nisem omenil, je, da smo tudi mi prihranili več kot 40 tisoč dolarjev za naš prvi dom tudi v tem času.

Poskrbljeno življenje v kombinaciji s plačilom najprej nam je v teh treh letih resnično pomagalo doseči nekaj precej velikih ciljev. Z enostavnim varčevalnim računom smo denar odložili tako, da je bil popolnoma likviden in varen.

Kar se tiče vlaganja, sam upravljam svoje račune. Največja poraba pokojninskih računov mi je vsako leto na prvem mestu. Razumem vse nasvete o vlaganju, ker sem diplomiral iz financ.

Toda moj cilj je bil od začetka vsako leto povečati prihranke. Vsako vlaganje vlagam prek borze z nizkocenovnimi indeksnimi skladi.

Naj dodam še to... trenutni trendi nam govorijo, da prihranimo 5-10% svojega dohodka. S tem se ne strinjam. Mislim, da bi moralo biti več v bližini 30-40%. Če želite napredovati in to storiti prej, mora biti prihranek na prvem mestu.

Kakšna je prihodnost PT?

Z ženo vsekakor nameravamo še naprej racionalizirati in poenostavljati svoje finance ter postati še bolj namerni, zato je postavitev naših Mvelopes za nas prednostna naloga.

Še ena stvar, ki me zelo zanima, je sklad, ki ga ponuja Vanguard, imenovan a dajanje sklada. Rad bi ga postavil in bi lahko dal več.

Seveda je varčevanje za sredstva otroških šol velika prednostna naloga. En nasvet, ki ga želim dati, je, da pred začetkom varčevanja preverite vse fakultetne načrte. Kot prebivalci Teksasa, kjer ni davka na nepremičnine, nam ne bi bilo koristno uporabiti lastnega državnega varčevalnega načrta. Preden se odločite za načrt, spoznajte svoje stanje ter prednosti in slabosti.

Zelo sem srečen, da sem bil obseden z osebnimi financami in sem lahko iz tega naredil posel. Blagoslovljen sem, ker sem spoznal toliko drugih ljudi, ki so mi pomagali razviti ta posel in to strast v to, kar je danes. Hvaležen sem ženi, ki je odličen partner in mi pomaga pri doseganju naših ciljev.

Ko zaključujemo to sezono podcasta, se vam vsem zahvaljujem za poslušanje in povratne informacije. Veselim se naslednje sezone in vsem vam želim, da mi sporočite, kaj upate videti od mene in tega podcasta.

Pokaži opombe

• Uvod - Spoznajte današnjega gosta... .me.
• 01:07 Seveda sem izbral dve stvari, ki sem jih naredil, ki sta najbolj prispevali k mojemu finančnemu uspehu
• 02:30 Ko sem ugotovil, da nimam vsega ugotovljenega
• 04:00 Imel sem popačeno dojemanje, kaj pomeni finančna svoboda (mislil sem, da to pomeni, da lahko kupim kar hočem. Namig: to ni to.)
• 06:15 Kako je gospa PT (Tƒeresa) in jaz upravljam z našo osebno porabo, dolgom in kdo od nas je bolj skromen
• 11:15 Moja najljubša spletna in spletna orodja za upravljanje denarja
• 13:00 PT ne živi od mesečnega proračuna!!! Kaj praviš???
• 16:09 Orodja, s katerimi upravljam svoje poslovne finance
• 16:30 Kako smo v letu in pol prihranili več kot 40 tisoč dolarjev, medtem ko smo enako dolg odplačali
• 18:16 Ali PT upravlja svoje naložbe?
• 22:00 Ima PT prišel? Ali so še kakšni cilji za dosego?
• 26:45 Koliko hranilnih računov ima PT?
• 27:30 Koliko PT dejansko rad govori o osebnih financah?

Povezave/izrazi/koncepti iz razstave

• Izboljšanje
• Svetovalni sklad donatorjev Vanguard
• Capital One 360
• Ovojnice
• Kovnica
• Osebni kapital
• Hitre knjige
• Motive Investing Challenge

Celoten prepis

Prihaja kmalu…

Kaj je naslednje?

Imate vprašanje? Pustite komentar spodaj ali uporabite moj obrazec za stik.

Hvala, ker ste poslušali to epizodo. Če vam je všeč, kar slišite, prosim naročite se na oddajo na iTunes. Želim izboljšati oddajo, zato vas prosimo, da pustite oceno in oceno. Povej mi, kaj ti je všeč in kako bi se lahko izboljšal.

Ta oddaja je del podkastnega omrežja FinCon in jo je produciral Steve Stewart.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.