Blooom Review: Končno, Robo-svetovalec (za vaših 401 tisoč!)

Opomba PT: Ko sem začel svojo prvo veliko karierno službo (devet mesecev pri KPMG iz Shreveporta, LA), nisem nikoli vlagal s 401K! Nisem dobil niti tekme! Šele pri 23 letih (pri svojem drugem velikem delodajalcu) sem pritisnil na sprožilec in začel vlagati in doseči, da se delodajalec ujema s 401K! Aja! Če pomislim na vse izgubljene obresti in brezplačni denar.

Wko ste začeli svojo prvo službo, vam je bil ponujen 401 (k) račun? In če bi bili, ste sploh vedeli, kaj to pomeni? Mnogi novi zaposleni nimajo pojma, kaj je njihov 401K ali kako sodelovati v programu podjetja. Zaposleni pogosto prejmejo paket informacij, vendar verjetno ne pojasnijo koristi podjetja in kako prispevati.

Pogosteje se podjetja ne trudijo, da bi svojim zaposlenim v celoti razložili svoje 401K programe. Ne obravnavajo koristi, ki bi jih lahko imela 401K za prihodnost njihovih zaposlenih. Ne pomagajo jim pri izobraževanju o tem, kako izbrati možnosti naložbe ali znesek, ki bi ga morali prispevati. Za večino zaposlenih je popolna skrivnost, kako imeti uravnotežen in dobro financiran 401K.

Če nimate finančnega načrtovalca, boste morda potrebovali strokovna navodila glede vaše finančne prihodnosti in vašega računa 401 (k). Zmedeno, okorno in zahtevno je najti ustrezen nasvet za vaše finančno stanje. Če se lahko povežete s to težavo, boste morda potrebovali malo pomoči. Blooom vam lahko pomaga dati kakovostne nasvete za vaš program 401 (k).

Kaj je Blooom?

Blooom so ga oblikovali 3 finančni strokovnjaki. Kariero so naredili z upravljanjem denarja milijonarjev, vendar so spoznali, da povprečen človek še bolj potrebuje njihove finančne nasvete. Želeli so ustvariti orodje, ki bi ga lahko uporabljal vsak, ne glede na to, kakšna je njihova neto vrednost. Konec koncev, ali ne bi moralo biti tako?

S poplavo Robo Advisors je Blooom iskal način, kako izstopati iz množice. Blooomova niša je izključno upravljanje načrtov z določenimi prispevki, ki vključujejo: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s in varčevalne načrte. Zaračunajo standardno mesečno naročnino 10 USD in za pridružitev ne potrebujejo minimalnih naložb. Ob stiski zaradi finančne prihodnosti Amerike lahko Blooom pomaga ljudem, da prevzamejo nadzor nad svojimi financami.

Kako vam Blooom pomaga pri upravljanju računa za upokojitev?

Upravljanje določenih prispevkov

Večine računov z določenimi prispevki ne vodi finančni svetovalec. Večina finančnih svetovalcev se osredotoča na druge oblike upokojitvenih in obdavčljivih računov. Blooom je našel nišo, ki ji je industrija obrnila hrbet. Obstajajo tudi druge velike finančne institucije, ki ponujajo naložbene nasvete za načrte, ki jih sponzorira delodajalec, vendar imajo pogosto pristop upravljanja s prosto roko. Svetovali bodo vlagatelju, ne bodo pa upravljali računa. Zaradi tega Blooom izstopa.

Blooom je prevzel lastništvo nad to nišo in jo omogočil vsem vlagateljem, ki sodelujejo pri enem od teh načrtov. Druga prednost Bloooma pri upravljanju vašega računa je, da jim ni treba sodelovati s finančno institucijo, v kateri je vaš načrt. Vse, kar potrebujejo, so vaše spletne poverilnice.

Analiza naložb

Enkrat ti prijavite se za račun in povežite svoj 401 (k), bo Blooom analiziral vašo naložbeno kombinacijo. To si predstavljajo tako, da zdravje vašega 401 (k) povežejo s cvetjem. Če cvet "cveti", ste v dobri formi. Ta analiza je brezplačna, vendar vsebuje izredno dragocene podatke o vašem računu. Blooom računa na to, da vidite vrednost te storitve in kako bi vam lahko redno koristila.

Mnogi udeleženci načrta ob upokojitvi morda niso v načrtu, ki bi ustrezal njihovim finančnim potrebam. Blooomova analiza bo poudarila, kaj načrtu primanjkuje, in ugotovila, kje bi moral biti udeleženec glede na časovno obdobje - to je čas, do katerega načrtovati upokojitev.

Da bi ohranili pravilno razporeditev sredstev, bo Blooom ponovno uravnotežil vaš račun in po potrebi prilagodil. Ko so nekatera vaša sredstva uspešnejša od drugih, morate ponovno uravnotežiti svoj račun, da zagotovite enako kombinacijo sredstev in toleranco za tveganje. Trg nenehno niha, zato je težko ostati v isti mešanici sredstev.

Revizija razmerja stroškov in podpora strankam

Številni načrti z določenimi prispevki imajo omejene možnosti naložb. To lahko poveča notranje provizije, ker pri izbiri kombinacije naložb obstajajo minimalne možnosti. Blooom bo ocenil in primerjal najcenejšo kombinacijo sredstev v okviru omejitev vašega načrta za znižanje vaših pristojbin. Čeprav so vaše možnosti omejene, bo Blooom poskušal z različnimi kombinacijami odkriti najnižje možne pristojbine. Blooom trdi, da lahko povprečnemu udeležencu v prvem letu prihrani 249 USD.

Blooom svojim strankam ponuja podporo po e -pošti in klepetu. Na voljo so v običajnem delovnem času. Lahko vam pomagajo pri najrazličnejših vprašanjih. Če imate vprašanja zunaj področja svojega načrta 401 (k), so lahko dober vir. Ponujajo najrazličnejše nasvete, od poplačila dolga do finančnih »kaj če« življenja. Ta storitev je lahko zelo koristna glede na vaše finančno stanje in potrebe.

Pristojbine, ki jih zaračunajo

Blooom bo ponovno ocenil vašo kombinacijo sredstev, da bi določil najprimernejšo razporeditev sredstev za vaš časovni okvir in vam zaračunal 10 USD na mesec. Pristojbina ne bo izšla iz vašega načrta, zaračunana vam bo s kreditno kartico, ki ste jo vnesli ob prijavi na storitev.

Ni skritih pristojbin, samo 10 USD na mesec za uporabo storitve. Poleg tega je Blooom fiduciar, kar pomeni, da morajo pri svetovanju o različnih dodelitvah sredstev upoštevati najboljše interese vlagateljev. To je še ena prednost sodelovanja s svetovalcem Robo, ki temelji na plačilu.

Čeprav mnoge finančne institucije za delo z njimi zahtevajo minimalni znesek naložbe, Blooom nima takšne minimalne zahteve, kar pomeni, da lahko deluje za vsakogar. Poslanstvo Bloooma je pomagati vsem prejeti koristne naložbene nasvete, ne glede na to, kje so na finančni poti.

Opomba PT: 100% se splača preveriti Blooom in zagnati 401K skozi njihovo prvo preverjanje. O tem, ali je 10 USD na mesec po tem vredno, je težko reči. Ko sem vlagal prek podjetja 401K, sem izbral sklad za ciljni datum, ki samodejno ohranja moje naložbe v ravnovesju. Torej mi ni bilo treba ponovno uravnotežiti. Če nimate dostopa do poceni sklada za ciljne datume ali enostavnega načina, da bi v svojih 401 tisoč OR ohranili ravnotežje ALI preprosto potrebujete več zaupanja v svoje naložbene odločitve, potem bi rekel 10 USD na mesec. mogoče je vredno.

Vprašalnik in dodelitev omejenih naložb

Ko se prijavite za Blooom račun, vam bomo zastavili nekaj vprašanj. Ta vprašanja vključujejo:

Katerega dne ste rojeni?

Kdaj se želite upokojiti?

Odgovor na ta vprašanja bo Blooom dal časovno obdobje, ki ga iščete. Omogočil jim bo, da ugotovijo, kako agresivni bi morali biti do sebe dodelitev sredstev. Ko pa ustvarjate močan finančni načrt, se morate spomniti, da nimajo vsi enake tolerance za tveganje, tudi če imajo enako časovno obdobje. Morda so pri svoji naložbeni strategiji bolj konservativni in ne vlagajo veliko denarja vanje zaloge.

Blooom kaže, da ima večina njihovih strank minimalno izpostavljenost delnicam in ni tako agresivna, kot bi morala biti. Razumljivo so oboževalci ameriških delnic z veliko kapitalizacijo in bi priporočili dostojen del za večino portfeljev.

Blooom ima prav, ko nakazuje, da bo njihov pristop dobro deloval pri večini njihovih strank. Vendar pa obstaja veliko dejavnikov, ki lahko vplivajo na vašo toleranco tveganja, in na vlagatelje, ki sta oba bolj skromni in bolj pripravljeni narediti nekaj lastnih raziskav o naložbah bodo morda ugotovili, da imajo raje drugačno pristop. Za večino vlagateljev pa je pristop Bloooma trden.

Je Blooom pravi za vas?

Če iščete a Robo svetovalec Za pomoč pri načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, je Blooom odlična možnost za vas in vaše naložbene potrebe. Je enostaven za dostop in pristojbine so razumne. Družba vam z orodji in viri strastno pomaga pri uresničevanju vaše zamisli o finančnem uspehu. Blooom vam lahko tudi prihrani nekaj denarja in vam pokaže, kakšno premoženje vas stane največ. Imajo dolgoletne izkušnje, ki vas vodijo do močne finančne prihodnosti.

Konec dneva lahko Blooom pomaga udeležencem v načrtu 401 (k), da bolje razumejo svoje naložbe. Bolj ko ste izobraženi, ko gre za vašo finančno prihodnost, tem bolje - zaradi česar je Blooom pomemben dodatek v svetu Robo Advisors.

O Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning je tisočletna strokovnjakinja za denar, samostojna pisateljica in tržna strateginja. Njeno delo si lahko ogledate na blogu Quicken Loans, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma itd.