Rebalans IRA: Upravljanje portfelja upokojencev

Zagotovo nisem investicijski guru, vendar me vedno zanima spoznavanje naložbenih storitev, kot je Rebalance IRA. Zakaj? Priznajmo si, da nabiranje in upravljanje naložb za IRA (ali kateri koli pokojninski račun) za povprečnega Joea ni enostavno in je resen posel. Konec koncev te odločitve vplivajo na vas v letih upokojitve!

Ali se ne strinjate, da običajno ni dobra ideja, da postanete lastnik naložbe, ki ga naredite sami, razen če ste pripravljeni vzeti čas za določitev svojega vse svoje dolgoročne cilje, ocenite svojo toleranco na tveganje in se prepričajte, da preiskujete in vlagate prave naložbe v podporo svojemu načrtu?

Tu nastopajo finančni svetovalci, saj so strokovnjaki, ki pomagajo ljudem pri usklajevanju naložb z osebnimi cilji. Poleg tega večina ljudi ne more obvladati čustvene plati vlaganja in potrebuje strokovnjaka, ki bo pomiril živce in jih obdržal, ko bo težko in na trgu pride do padcev.

Moje zanimanje za Rebalans IRA se je povečalo, ko sem izvedel, kako pregledni so glede pristojbin in kako so se postavili kot storitev v primerjavi s provizijsko organizacijo. Prav tako vlagajo z nizkocenovnimi skladi, s katerimi se trguje na borzi ali ETF (več o tem kasneje) v primerjavi z dragimi vzajemnimi skladi in imajo trdne temelje z visoko izkušenimi strokovnjaki.

Kaj je Rebalance IRA?

Kaj je torej Rebalance IRA? Rebalans IRA je investicijsko podjetje, ki se osredotoča na pomoč ljudem pri upravljanju individualnih računov za upokojitev (IRA) z uporabo tistega, kar imenujejo pasivna naložbena strategija. Z drugimi besedami, njihovo prepričanje je, da pustite trgu delovati namesto vas, zato ne zapravljajte časa in denarja, ko poskušate premagati trg z veliko kratkoročnimi transakcijami.

Morda ste odprli tradicionalno IRA, če ste zamenjali službo in z računa prejšnjega delodajalca odšteli več kot 401 tisoč. Če ste sami poskušali upravljati račun ali mu niste namenili potrebne pozornosti, vas bodo storitve Reralance IRA morda zanimale. Kljub temu jih boste morda želeli razmisliti tudi z drugačne perspektive, če imate finančnega svetovalca, ki za vas upravlja vašo IRA.

Z odprtjem računov IRA se ljudje soočajo s številnimi izzivi. Brez strokovnega vodstva marsikomu primanjkuje dolgoročne strategije, ki bi temeljila na njihovi toleranci na tveganje in ciljih. Večina ljudi ne ve, kam vlagati svoj denar in kako ga razdeliti. In ko je denar vložen, se nalogo ponovnega uravnoteženja in vzdrževanja njihovega portfelja pozabi ali pretežno odloži za drug dan.

Storitve IRA za uravnoteženje pomagajo ljudem premagati vse te izzive. Torej, kako jim to uspe? Njihov pristop je sestavljen iz 4 korakov in je precej preprost:

Rebalans pristop IRA

1. Svetujte - Ko zahtevate brezplačno posvetovanje, njihov prvi korak vključuje pregled vaših trenutnih dodelitev naložb in ugotavljanje morebitnih področja za izboljšanje ter priporočanje portfelja ETF in dolgoročnega načrta na podlagi njihove naložbene metodologije (več o tem spodaj).

2. Preoblikovati - V tem koraku vam Rebalance IRA pomaga pri izbiri naložbene platforme. Sodelujejo s podjetji Fidelity in Schwab, kjer upravljajo vaše naložbe. Opomba - Rebalans IRA navaja, da nima finančnih odnosov z nobeno od teh finančnih institucij. Ko odprete račun, je vaš in izpiske prejmete neposredno od finančne institucije.

3. Rasti - Rast je tam, kjer svetovalec spremlja vaše naložbe, po potrebi ponovno uravnoteži vaš portfelj in vas ob tem sproti obvešča. Tu se izvajajo tudi letni pregledi, ki preučujejo stanje vašega portfelja in preverjajo, ali je izbrana naložbena strategija še vedno v skladu z vašimi dolgoročnimi cilji.

4. Sprostite se -Nazadnje, Rebalance IRA navaja, da je ta zadnji korak preprosto prepuščanje trgom, da dolgoročno opravljajo svoje delo. In spet, tukaj večina ljudi ne uspe pri vlaganju. Ne sproščajo se in pogosto dnevno gledajo na svoje naložbe. Nazadnje, ob padcu trga, panično prodajajo nizko in se prisilijo, da kupujejo visoko, ko se trg začne vzpenjati ali še slabše, potem ko se vrne. To je čustveno boleče in na splošno slaba naložbena strategija, ki si jo Rebalance IRA želi izogniti.

Rebalans IRA Methodology

V tej objavi ne bom podrobno opisoval vseh podrobnosti metodologije vlaganja Rebalance IRA, ker lahko preprosto obiščete naložbo Rebalance IRA stran z metodologijo na njihovem spletnem mestu ter načrtujte brezplačno posvetovanje s svetovalcem, ki bo postavil vsa vaša vprašanja o vlaganju.

Na kratko pa Rebalance IRA skuša vlagateljem pomagati povečati donos, hkrati pa zmanjšati tveganje. Za tiste, ki poznate osnovna načela vlaganja, to dosežete z razpršitvijo naložb na različne načine naložbeni razredi (delnice, obveznice, nepremičnine itd.), ki temeljijo na številnih dejavnikih, vključno s starostjo, toleranco tveganja, naložbenimi cilji, itd.

To je očitno dobra strategija, toda kakšne vrste naložb vlagatelji Reralance IRA izberejo za to? Osredotočajo se izključno na uporabo ETF -jev, ki so cenejši od vzajemnih skladov, ki jih uporabljate pri številnih finančnih svetovalcih.

ETF -ji so v bistvu zbirka delnic, ki sledijo indeksu, kot je S&P 500. Naložbeni strokovnjaki ne morejo zaslužiti honorarjev od ETF, zato jih svetovalci ne uporabljajo tako pogosto. Lahko jih kupite pri diskontnem posredniku po nizkih stroških trgovanja in nimajo provizij za upravljanje, ki so običajno povezane z vzajemnimi skladi.

Rebalans stroškov IRA

Zaenkrat se sliši dobro, kajne? Kaj vas torej stanejo storitve Rebalance IRA in zakaj Rebalance IRA premaga pristojbine, ki jih morda plačujete finančnemu svetovalcu?

Spletno mesto Rebalance IRA navaja, da vam "lahko prihranijo v povprečju od 45% do 72% letnih pristojbin." So zelo napredni, saj njihove svetovalne pristojbine znašajo 0,5%, vi pa plačate 0,2% pristojbin ETF. Imejte to v mislih - splošno je znano, da samo svetovalci za plačilo (ne na podlagi provizije) zaračunavajo 1% za svoje provizije za upravljanje.

Spletno mesto Rebalance IRA navaja tudi naslednje o pristojbinah ETF:

"Povprečni aktivno upravljani vzajemni sklad zaračunava letno provizijo 1,27%, povprečni ETF pa le 0,2%." »Vzajemnih skladov je šest do deset krat več stroškov kot ETF, ker najemajo profesionalce, ki poskušajo v indeksu izbrati nekaj delnic, za katere menijo, da premagajo celotno indeks. "

Na splošno so posebne storitve Rebalance IRA veliko cenejša možnost in prihranek več denarja s storitvami upravljanja naložb pomeni več denarja v letih upokojitve!

V redu, zdrav pristop in metodologija naložb, cenejše naložbe, cenejše stroške upravljanja, vendar Ali Rebalance IRA resnično ponuja storitve, ki jih podpirajo strokovnjaki z ustreznimi izkušnjami za upravljanje vašega podjetja IRA?

Kdo stoji za rebalansom IRA?

Rebalance IRA ima na čelu več vrhunskih strokovnjakov v industriji, najpomembneje pa je opozoriti, da je njihov svetovalni odbor za naložbe zelo uspešen.

Burton Malkiel je višji ekonomist na univerzi Princeton in avtor naložbenih knjig ter številnih naložbenih del za New York Times, Wall Street Journal in Financial Times. Bil je tudi član upravnega odbora organizacij, kot je Vanguard Group.

Charles Ellis je poučeval tečaje upravljanja naložb na Yaleu in Harvardu, sedel je tudi v upravnem odboru skupine Vanguard, Yale in Harvard.

Nazadnje je Jay Vivian nekdanji direktor IBM -ovih pokojninskih skladov in je nadzoroval 135 milijard dolarjev naložb za več kot 400.000 zaposlenih. Bil je citiran kot strokovnjak za naložbe v Wall Street Journalu, USA Today in drugih znanih publikacijah.

Vsi ti izkušeni in ugledni posamezniki v finančni industriji menijo, da bi morali ljudje vlagati v pokoj z uporabo nizkocenovne, pasivne metodologije vlaganja, ki se ujema s tržnimi donosi dolgoročnih in kratkoročnih strategij trgovanja z delnicami za premagovanje trga. In spet, to je poudarek na pristopu Rebalance IRA in metodologiji naložb.

Preberite več o investicijskem svetovalnem odboru in skupini IRA Rebalance tukaj.

Kako začnete?

Evo ga. Zmanjšanje števila Reralance IRA od njihovih storitev, pristopa, metodologije, stroškov in ljudi, ki stojijo za njimi. Storitve, ki jih ponuja IRA Rebalance, imajo velik smisel pri prihranku stroškov in pasivni naložbeni strategiji dolgoročnih donosov z uporabo nižjih stroškov ETF.

Olajšali so začetek, saj so ponudili možnost, da se dogovorite za brezplačno posvetovanje. Nič drugega kot nekaj vašega časa ni, da svojim strokovnjakom omogočite, da pregledajo vaš trenutni portfelj in delijo vsa področja za izboljšave. Opomba: minimalna naložba je 75.000 USD. Če ste spodaj, vam priporočajo, da nadaljujete z varčevanjem in z nakupom sklada Vanguard LifeStrategy ter se jim obrnete, ko dosežete minimum.

Ste pripravljeni izvedeti več? S klikom tukaj, lahko popolnoma brezplačno izpolnite kratek obrazec in se dogovorite za termin. Ponuja vam tudi možnost, da postavite kakršna koli vprašanja o njihovi naložbi strategije, ekipa svetovalcev, njihov pristop in še več, česar ta pregled ali spletno mesto ni odgovoril namesto vas.

obisk www.rebalance-ira.com