Aali ste akreditirani vlagatelj, ki išče način, kako se vključiti v naložbe v nepremičnine, ne da bi dejansko lastnik in upravljavec nepremičnine?
imam lastno nepremičnino za najem (na sliki desno), vendar si ne predstavljam, da bi se na tem mestu lotil drugega. In stvari na ključ se zdijo senčne ali preveč zapletene. Tako sem si ogledal vse različne možnostiin vprašal nekaj prijateljev.
Trener Carson, avtor knjige Zgodnja upokojitev z nepremičninami, mi je predlagal, naj pogledam PeerStreet. Tako sem naredil. Všeč mi je bilo, kar sem našel, in aprila sem začel z njimi.
Tu so moje izkušnje z PeerStreet, platformo za množično financiranje nepremičnin, ki sem jo uporabljal zadnjih šest mesecev, kar mi je pomagalo, da sem se opraskal. Vse skupaj, medtem ko zaslužite ~ 5% letnega donosa.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'full']
Kaj je PeerStreet?
PeerStreet je medsebojno posojanje ali platformo za množično financiranje. Zagotavlja stopnjo, ki povezuje posojilodajalce (to je vas) s posojilojemalci, ki iščejo kratkoročna posojila za nepremičnine.
Posojilojemalci so tako imenovani "vlagatelji v nepremičninski kapital", kar pomeni, da so poklicni vlagatelji, ki kupijo dom ali nepremičnino, jo hitro popravijo in prodajo znova po višji ceni.
Posojilodajalci, ki vlagati v PeerStreet vlagajo svoj denar v posojila, zavarovana z nepremičninami, in jim ponujajo položaj prve zastavne pravice. Prvi zastavni imetnik je prva oseba, ki se vrne v primeru, da gre za posel vstran, kar pomeni, da je vaš denar v primeru neplačila ali drugih večjih težav bolj zaščiten.
Ta vrsta naložbe se razlikuje od bolj tradicionalne REIT, ker vlagatelju zagotavlja večjo preglednost in prilagodljivost. S storitvijo PeerStreet imate to možnost izberite med različnimi portfelji nepremičninskih posojil. Ta posojila so sestavljena iz različnih vrst nepremičnin, geografske lokacije, datumov zapadlosti posojila itd.
PeerStreet prav tako trdi, da ima nižjo strukturo provizij kot tradicionalni REIT, kar vlagatelju omogoča, da izkoristi višje donose, ki jih ponuja PeerStreet. Pri vsakem posojilu, v katerega naložite, lahko s storitvijo PeerStreet plačate pristojbino za servisiranje med 0,25% in 1,00%.
Vse nepremičninska posojila prek PeerStreet so bile izbrane med preverjenimi zasebnimi finančnimi institucijami v Združenih državah. Posojilojemalci, ki jim boste posojali, so dokazani strokovnjaki v nepremičninski industriji.
PeerStreet ni naložbena platforma za vsakogar. Za vlagatelje, s katerimi sodelujejo, obstajajo obsežna merila. Ti vlagatelji so znani kot akreditirani vlagatelji.
Kaj je akreditirani vlagatelj PeerStreet?
Da bi vlagajte s PeerStreet, se morate kvalificirati kot pooblaščeni vlagatelj. Po podatkih SEC je za akreditiranega vlagatelja treba zaslužiti dohodek, ki presega 200.000 USD na leto ali 300.000 USD, če skupaj vložite vlogo z zakoncem. Če ne izpolnjujete zahtev glede dohodka, lahko imate neto vrednost, ki posamezno presega 1 milijon USD, ne da bi vključevali lastniški kapital v svojem primarnem prebivališču.
Tu je celoten seznam kvalifikacije potrebno za akreditacijo.
Kako deluje financiranje PeerStreet?
PeerStreet sodeluje z zaupanja vrednimi zasebnimi posojilodajalci pri pridobivanju posojil za nepremičnine. Preden dajo posojila vlagateljem, pregledajo tudi zgodovino posojil zasebnih posojilojemalcev kot vsako posojilo vodijo po svojih algoritmih zavarovanja, poleg tradicionalnega zavarovanja metode.
Ko so zasebni posojilojemalci in posojila preverjeni, lahko vlagatelji izberejo svoje naložbe. Izbirate lahko med individualnim pregledovanjem možnosti, da izberete naložbe, ali pa določite naložbena merila, kot so obrestna mera posojila, razmerje med posojilom in vrednostjo, rok posojila in znesek, na katerega boste vlagali posojilo.
Kaj so vračila PeerStreet?
Per PeerStreetpovprečna hipotekarna obrestna mera je približno 5%; trdijo, da ponujajo povprečno APR 6%-9%. To je zato, ker uporabljajo zasebne posojilojemalce denarja, ki ponavadi ponujajo višje obrestne mere. Posojilojemalci bodo od posojilojemalcev vzeli višje obrestne mere, ker lahko ta posojila zagotovijo večjo prilagodljivost in hiter dostop do denarja.
Funkcije in pristojbine PeerStreet
PeerStreet se ločuje tako, da vlagateljem daje več prožnosti in preglednosti, kot bi jih lahko dobili z bolj tradicionalnimi naložbami v nepremičnine.
Nekatere funkcije, ki jih lahko pričakujete pri PeerStreet, vključujejo:
Naložbene možnosti: Večino posojil ponuja PeerStreet so kratkoročna posojilana splošno približno 6-24 mesecev. Ko pa odprete račun, lahko izberete drugačna merila, ki ustrezajo vašim zahtevam glede raznolikosti. Nekatere od teh preferenc vključujejo geografske lokacije, datume zapadlosti, vrste nepremičnin, naložbeno tveganje in drugo.
Samodejno vlaganje: Drug način, s katerim vam PeerStreet omogoča, da izpolnite raznolikost svojega portfelja, je avtomatizirati vaše naložbe. Če PeerStreet trenutno nima na voljo posojila, ki bi ustrezalo vašim željam, se lahko odločite za uvrstitev na čakalni seznam. Ko bo to posojilo na voljo, bo PeerStreet samodejno vložil vaša sredstva v to posebno naložbo. Vaše stanje mora biti več kot 1.000 USD, če želite sodelovati pri samodejnem vlaganju.
Več vrst računov: Odprete se lahko obdavčljiv račun ali samostojno usmerjeno IRA. Vaša samostojna IRA bo delovala kot račun za upokojitev. Za financiranje svojega računa lahko prenesete sredstva iz prejšnjega načrta 401 (k), 403 (b) ali 457.
Integracije:PeerStreet je pred kratkim napovedala svojo integracijo z Betterment and Wealthfront. Tako boste lahko na enem mestu videli vse svoje naložbe in videli celotno paleto portfelja in premoženja.
Varnost in zaščita računa: Sredstva vlagateljev so na skrbniških računih vlagateljev pri mestni narodni banki. Vsi računi so zavarovani s strani FDIC do 250.000 USD.
Neplačila posojila: Če pride do privzete nastavitve, PeerStreet deluje v imenu vlagatelja, da bi zagotovil, da bo proces maksimiziral vlagateljeve prihodke. Prizadevajo si za zaščito interesa vlagatelja na vsakem koraku privzetega postopka. Poleg tega program vlagatelje pomirja, da če bi PeerStreet sam prenehal poslovati, a tretja oseba bo vstopila kot "poseben član" in upravljala vse preostale naložbe v posojilo kot skrbnica.
Peerstreet proti Realtyshares
PeerStreet ima različne konkurente, vključno z RealtyShares.
Ena največjih razlik med tema dvema podjetjema so vrste ponujenih naložb. PeerStreet se drži samo dolga, medtem ko RealtyShares ponuja dolžniške in lastniške naložbe.
Ti dve podjetji ponujata tudi različne minimalne naložbe, potrebne za odprtje računa.
- Z RealtyShares večina njihovih računov zahteva naložbo v višini 5000 USD, vi pa morate biti akreditirani vlagatelj. RealtyShares ne vlaga več novih vlagateljev.
- Čeprav morajo biti tudi vlagatelji v podjetju PeerStreet akreditirani, ima naložbeni minimum najmanj 1000 USD, kar omogoča več diverzifikacijo, ker lahko dobite majhen del več posojil, tako da minimalno naložite v več različnih posojila.
PeerStreet proti Fundrise
Drug priljubljen konkurent PeerStreet je Fundrise.
Obe podjetji sta na voljo vlagateljem v vseh 50 državah. Oba omogočata tudi naložbe prek računov IRA. Poleg tega so zelo različna podjetja.
Medtem PeerStreet se osredotoča izključno na stanovanjske nepremičnine, Fundrise ponuja stanovanjske in poslovne naložbene možnosti.
Druga velika razlika je, da za vlaganje v Fundrise ni treba biti akreditiran vlagatelj. Vsakdo lahko začne s samo 500 USD. Provizije Fundrise znašajo 1% vsake naložbe. Naložbe, opravljene prek sklada Fundrise, so običajno oblikovane z dolgoročnim poudarkom, saj zaračunavajo provizijo, če denar dvignete, preden je bil naložen pet let.
Vsaka enakovredna posojila se lahko razlikujejo. Opravite raziskavo in primerjajte vsa podjetja, preden nadaljujete s svojo finančno odločitvijo.
Oglejte si naš celoten pregled Fundrise tukaj.
Prednosti in slabosti PeerStreet
Pro: nizke minimalne zahteve za naložbe:
PeerStreet zahteva najmanj 1000 USD naložbe.
Pro: Priložnost za raznolikost
Vse naložbe v PeerStreet so nepremičninska posojila, vendar lahko v tem naložbenem razredu izberete različne geografske lokacije, vrste nepremičnin, datume zapadlosti itd.
Za: omejeno tveganje
Naložbe PeerStreet so bližje obveznicam kot delnicam. To zmanjšuje del vaše izpostavljenosti nestanovitnosti in tveganju. V bistvu je pri tej vrsti naložbe manj verjetno, da boste izgubili ves denar.
Pro: Kratkoročna zapadlost
Vsa posojila imajo kratkoročne ročnosti od 6 do 24 mesecev. To lahko ponudi boljšo možnost kot naložba v osnovno sredstvo. Pri osnovnih sredstvih tvegate, da se obrestne mere dvignejo nad zaklenjeno obrestno mero, ne da bi lahko brez kazni likvidirali svojo naložbo. Naložbe s kratkoročno zapadlostjo vam omogočajo večjo prilagodljivost pri spreminjanju vaše naložbene strategije ob spreminjanju obrestnih mer, saj vaš denar nikoli ne bo vezan več kot 24 mesecev.
Proti: Nelikvidna sredstva
Čeprav je kratkoročna zapadlost velika prodajna lastnost, se morate spomniti, da ko enkrat naložite v enega od Neer nepremičninska posojila podjetja PeerStreet, boste morali ostati vloženi, dokler posojilo ne zapadne. Za razliko od podobnih obveznic za prodajo svojega premoženja ni sekundarnega trga. Če potrebujete likvidnost, to morda ni prava izbira naložbe.
Proti: Mora biti akreditiran vlagatelj
Zahteva za akreditiranega vlagatelja odstrani veliko manjših vlagateljev s platforme PeerStreet. Mnogi vlagatelji morda ne izpolnjujejo zahtev SEC.
Moj pristop s PeerStreet
Evo, kako sem šel vlaganje v nepremičnine prek PeerSteet.
Najprej sem odprl svoj račun, preveril svoj akreditiran status in vložil 10.000 USD.
V treh mesecih sem vložil 2000 dolarjev hkrati v različne posle. Moj cilj je bil razpršiti portfelj petih naložb glede na geografsko območje (Vzhodna obala, Zahodna obala, Heartland), čas Obzorje (tri mesece, šest mesecev, dvanajst mesecev in osemnajst mesecev) in vrsta posojila (pridobitev vs refinanciranje).
Tukaj je posnetek mojega portfelja šest mesecev pozneje (lahko vidite, da so se nekatera moja prvotna posojila zaprla in pobral sem več):
| Posojilo | Stanje | Naložbe | Oceniti | Zori | Izjemen ravnatelj | Obresti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Nakup | ODPLAČAN | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Pridobitev | ODPLAČAN | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Refinance Cash-Out Refinance | ODPLAČAN | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Pridobitev | TOK | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, pridobitev TX | TOK | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Kolonija, pridobitev TX | TOK | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Cash-Out Refinance | TOK | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | TOK | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Prijatelji bi morda opazili, da sem izbral eno od teh nepremičnin v bližini svojega domačega kraja, da bi si dejansko lahko ogledal nepremičnino, če bi hotel. Vse skupaj sem v približno šestih mesecih zaslužil 272,95 USD obresti za svojo skupno naložbo 10.000 USD. To je okoli 5,5% letnega donosa. Ni slabo.
Malo sem v neravnovesju in v naslednjih nekaj tednih bom verjetno financiral svoj račun, da bom dobil do 1.000 USD denarja za vlaganje. Potem bom poskušal pobrati trimesečno naložbo na vzhodni obali, da zaokrožim portfelj.
Se bojim, da bi prišlo do neplačila? Seveda. Toda v primeru neplačila ste prvi imetnik zastavne pravice, kar pomeni, da boste prvi prejeli sredstva od prihodnje prodaje nepremičnine. Tudi nenavadno sem to slišal PeerStreet si prizadeva vlagatelje vrniti na celotno pozicijo glede slabih poslov, vendar to ni obljubljeno. Zato se diverzificiram s 5+ naložbami.
Dolgoročno vidim PeerStreet kot način, da dvignem obrestno mero, ki jo zaslužim s svojim presežkom denarja, in ostanem nekoliko vpleten v nepremičnine, ki presegajo eno samo nepremičnino za najem.
V nekem trenutku lahko vklopim samodejno vlaganje in pustim PeerStreetu, da naredi svoje, a zaenkrat z veseljem prebiram možnosti. Poskusite z naložbo PeerStreet še danes.
Nadaljujte z branjem:
Kako sem dvignil najemnino za najem nepremičnine, ne da bi bil zlobni najemodajalec
Kaj storiti, če vaš najemnik prekine najem
Kako vlagati denar: Kaj morate vedeti, da začnete
4 spletna mesta za množično financiranje nepremičnin, ki jih želite dodati v svoj naložbeni portfelj
Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.
Leta 2007 je ustvaril Part-Time Money®, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.