Nakup hiše bo upočasnil vašo pot do FI • PT denarja

TLDR: nakup hiše ni najboljši način za pridobivanje bogastva - borza je boljša - vendar je nakup stanovanja še vedno odlična ideja, če to storite pravilno.

Nakup hiše je še vedno del naših "ameriških sanj"

Kljub buzz o najemu kot novi ljubici je nakup stanovanja še vedno nekaj velika večina nas (približno 80%) hočem narediti.

In to je naravno.

Ko končaš šolo, najdeš zakonca in si želiš postaviti taborišče. Vsi to počnejo! No, ne vsi, vendar obstaja razlog, da ta skupna pot obstaja. Deluje in izpolnjuje naše osnovne človeške želje.

Ko sem se poročil, sem si zagotovo želel kupiti hišo. Želel sem "sodelovati na trgu nepremičnin". "Ja, brat!"

Priznam, da nakup hiše za bivanje ni najboljši način za sodelovanje na nepremičninskem trgu. Ampak to je POT.

In to dejstvo mi ni preprečilo, da bi si želela dom. In mladih Američanov ne bo preprečilo, da bi si želeli istega. Vas to ustavi?

Preveč je hiš, ki bi jih lahko zgrabili, in samo toliko najemodajalcev bi jih lahko obkrožili. Nekdo mora nekaj kupiti. Trg se bo prilagodil (bodisi s cenami, predpisi, obliko ali neko kombinacijo vseh teh) in ljudje bodo želeli kupovati.

Dejanje nakupa stanovanja bo še naprej del ameriških sanj. In... z nakupom hiše lahko postanete bogati.

Nakup hiše - če je opravljen pravilno - ima stranski učinek, da vas obogati

Nič se ne da obiti, večina hiš sčasoma ceni, kar ustvarja veliko bogastvo za veliko število ljudi.

Do natančnih številk je težko priti (zaradi spreminjanja velikosti doma in drugih dejavnikov), vendar hiše v preteklosti to cenijo v povprečju 3-4% vsako leto.

In ker velika večina lastnikov stanovanj vloži vse svoje "naložbe" v svojo hišo, si to ponavadi pripisuje kot vir svojega bogastva. In je.

Za večino ljudi je njihov dom njihovo največje bogastvo in glede na spoštovanje, ki ga vidijo vse življenje (4% vsako leto), ni čudno, da se ob tem počutijo pozitivno.

Dobro za nas!

Težava v tej situaciji je, da nekateri menijo, da mora lastništvo doma ustvariti bogastvo za mnoge, zato mora biti ključ do bogastva za vsakogar. To deloma vodi do stvari, kot so kriza stanovanj v podprim razmerju iz leta 2000.

Samo zato, ker hiša ustvarja bogastvo za mnoge, to še ne pomeni, da je bila to najboljša pot, ki so jo lahko ubrali, in še ne pomeni, da je najboljša za vse.

Evo, zakaj deluje. Hipoteka je nekako a račun prisilnega varčevanja. In za večino ljudi je to edino dovolj močno orodje, ki jim omogoča, da si naberejo denar (čeprav doma) dovolj dolgo, da zberejo bogastvo. Zadovoljuje željo po porabi in "varčevanju".

V svojem življenju sem kupil dve hiši in zahvaljujoč močnemu hvaležnosti na mojem območju sta mi pomagala obogatiti (vsaj na papirju). Ne pritožujem se. Zavedam pa se tudi, kaj sem zamudil.

Nakup hiše ni najučinkovitejši način za ustvarjanje bogastva - naložbe na borzi so boljše

V preteklosti se je delniški trg letno vračal v povprečju 7%. Nepremičnine se v povprečju letno podražijo za 4%. Delnice zmagajo. Če želite, da vaš denar raste čim hitreje, bi svoj denar dali na borzo (ali podjetje) v primerjavi s hišo. Konec zgodbe.

Če ste zasledovanje FI/RE, in če želite priti čim hitreje, raje preskočite lastništvo doma in vložite denar bi se porabil za polog in hipotekarna plačila (ter izboljšave doma in popravila ter davke in zavarovanje - ha).

Toda cilj FI čim prej ni cilj vseh. Moja zgodba celo kaže, da lahko premagate povprečja in dejansko napredujete v desetletnem obdobju.

Moja zgodba: AKA 10-letna protianekdota

Če želim dodati primer iz resničnega sveta, bom svojo zgodbo delil z lastništvom stanovanja. Moja zgodba je pravzaprav argument proti ideji, da zaloge zmagajo na dolgi rok, vendar jo še vedno delim z: bodite pregledni glede svoje zgodbe in vam predstavimo, kako narediti lastna vrednotenja.

Prvo hišo sem kupil leta 2007 za 205 tisoč dolarjev. Odložil sem 20% (41 tisoč dolarjev). Takrat sva bila z ženo mladoporočenca in še nisva imela otrok - PIJAČE. Več o tem, kako smo kupili ta dom, si lahko preberete tukaj.

Leta 2012 smo se odločili, da se želimo preseliti čez mesto - bližje šoli, ki bi jo radi obiskovali naši otroci, in v hišo z dvoriščem. Takrat je bila vrednost naše hiše približno enaka tisti, ko smo jo kupovali (tj. Odbijala se je od stanovanjske krize konec leta 2007/2008).

Toda vrednost nam ni bila dovolj za prodajo s pomočjo nepremičninskega posrednika in napredovanje. Nisem hotel "izgubiti". Tako smo se držali hiše in preuredili v najemno nepremičnino.

Nato smo naslednjo hišo kupili za 250.000 USD in znižali še 20% (50.000 USD).

Prvi dom je zdaj vreden 325 tisoč dolarjev (6% povprečni letni dobiček v 10 letih), drugi dom pa je zdaj vreden 384 tisoč dolarjev (9 -odstotni povprečni letni dobiček v 10 letih).

Če bi leta 2007 vzela 41.000 dolarjev, leta 2012 pa 50.000 dolarjev in jih vložila, bi bila vredna 60.000 oziroma 88.500 dolarjev. To je letni povprečni dobiček 3,6% oziroma 10%. (calc, uporabljen za to)

V povzetku:

• Hiša 2007 6%> Naložbe 2007 3,6%
• 2012 Hiša 9%

Moja situacija kaže, da lahko v nekaterih primerih v kratkem času poravnate povprečje.

Dom - ne samo hiša - je vreden tega

Samo zato, ker ni učinkovita pot do bogastva, še ne pomeni, da tega ne bi smeli storiti. Konec koncev je v življenju več kot denar. "Zgradite življenje, ki ga želite, nato pa prihranite zanj."

Lastništvo kraja, kjer prebivate - svojega doma - ima številne prednosti.

Za začetek morate poklicati vse (seveda v skladu s pravili HOA in občine). Želite novo talno oblogo? Naredi. Želite bazen na dvorišču. Pojdi na to.

Seveda lahko to še vedno naredite z najemom, vendar trdim, da je med lastniki stanovanj pogostejše, da "posedujejo" svoje odnose s sosedi ter drugimi člani skupnosti in organizacijami.

Imeti dom je tudi naraven način za diverzifikacijo premoženja. Večina ljudi nikoli ne bo postala nepremičninski vlagatelj ali kupila REIT oz kupiti nepremičnine na drug način, zato je dom način varovanja pred preostalimi financami.

Zame je bil nakup prvega doma prehod v to, da postanem najemodajalec. Vedel sem, da je mogoče nekega dne oddati svoj prvi dom v najem. In prav to počnemo - ustvarjanje dodatnih 4000 dolarjev leto z njim. Nisem prepričan, da bi to imel zdaj, če bi še najel.

Nakup doma na pravi način

Če nameravate kupiti dom, je to najboljši način:

Najprej bodite v življenju, kjer je smiselno tovrstno vlagati. Za večino ljudi bo to, ko bodo imeli stabilno kariero, poročeni in bodo imeli večino otrok, s katerimi bodo končali.

Zaradi javnega šolskega sistema imajo ljudje, ki izpolnjujejo ta opis, veliko verjetnosti, da bodo v svojem domu ostali več kot 15 let. Glede na stroške nakupa/prodaje stanovanja (stroški zapiranja, nepremičninski posredniki, popravila itd.) Je velika razlika v skupnih stroških lastništva, če lahko dlje časa ostanete v svojem domu.

Drugič, ko se odločite, da ste pripravljeni na nakup, boste imeli za nakup čim več denarja. Vsaj 20% bi se želeli izogniti PMI, si privoščiti nekaj blaženja pred upadom trga in preprosto dokazati, da ste pripravljeni na lastništvo hiše.

Obstajajo pa zakoniti načini nakupa hiše brez znižanja 20%. Tega ne priporočam nujno.

Seveda prihranek 20% ni majhen podvig. Za mnoge ljudi to zahteva žrtvovanje v vašem proračunu, dolgotrajno izvajanje načrta samodejnih prihrankov in celo dodajanje novih tokov prihodkov.

Da bi vas spodbudil k prihranku svojih 20%, bi našel nekaj odgovornosti.

Gibanje predplačila - pridružite se

Zame so me leta 2007 motivirali drugi blogi o osebnih financah.

Danes lahko še vedno spremljate svoje najljubše bloge, podcaste ali Youtuberje za navdih in se lahko celo pridružite posebnemu gibanju, ki vam bo pomagalo prihraniti polog.

Kakšno je torej vaše mnenje? Ali se istočasno kot jaz lotevate požara in lastništva stanovanj? Ali pa ste na hitri poti?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.