Začnite z množičnim financiranjem lastniškega kapitala za ustvarjanje pasivnega dohodka • Denar s krajšim delovnim časom®

Pdodaten dohodek je sveti gral osebnih financ. Zaslužek denarja, ne da bi se mu bilo treba muditi, se sliši kot precej dober posel.

Lahko pa domnevate, da so pasivni dohodki na voljo le ljudem, ki so na družbeno-ekonomski lestvici višje od vas. Če niste v finančnem položaju, da bi postali tvegani kapitalist, bi morda mislili, da se boste morali za vsak dolar truditi večno.

V preteklosti je morda veljalo, da je za ustvarjanje pasivnega dohodka potrebna določena raven bogastva. Danes pa obstaja več načinov, kako svoje skromnejše naložbe uporabiti v pasivnem dohodku.

Skupinsko financiranje z lastniškim kapitalom ponuja nizko oviro za vstop vsem, ki jih zanima pasivni dohodek.

Povezano: Najboljše ideje o pasivnem dohodku, ki dejansko delujejo

Kaj morate vedeti o tem, kako začeti z množičnim financiranjem lastniškega kapitala za pasivni dohodek:

Kaj je kapitalsko množično financiranje?

Skupinsko financiranje z lastniškim kapitalom je sodoben način, da podjetniki pridobijo sredstva za svoja zagonska podjetja.

Banke že dolgo oklevajo pri posojanju denarja nedokazanim novim podjetjem. V preteklosti bi morali startupi iskati sredstva pri podjetjih zasebnega kapitala in tveganih kapitalistih. Toda pridobivanje sredstev iz takšnih virov ni vedno enostavno.

Vendar imajo podjetniki zdaj še en možen vir tveganega kapitala: množično financiranje z lastniškim kapitalom.

Skupinsko financiranje z lastniškim kapitalom deluje kot platforme, kot sta Kickstarter in GoFundMe. Podjetje se oglašuje na lastniškem kapitalu platformo za množično financiranje, velika skupina posameznikov pa vsak prispeva majhen znesek za zbiranje potrebnih sredstev.

Za razliko od spletnih mest za množično financiranje je denar, ki ga vložite v množično financiranje lastniškega kapitala, naložba in ne donacija.

V bistvu vlagate denar v podjetje, preden postane javno dostopno. Vstopite v pritličje, kar je bilo za povprečnega vlagatelja tradicionalno v nasprotju s pravili.

Predstavljajte si, koliko bi bili zdaj vredni, če bi v Amazon vložili 1.000 dolarjev, ko je to bila nič drugega kot razmetana spletna knjigarna iz Seattla. Postati tako zgodnji vlagatelj je zdaj mogoče z lastniškim množičnim financiranjem.

Čeprav je neposredno množično financiranje del interneta že skoraj od začetka, je lastniško množično financiranje prisotno le nekaj let. To je zato, ker je bilo zakonsko dovoljeno le kratek čas.

Zgodovina lastniškega množičnega financiranja

Leta 2012 je sprejetje zakona JOBS olajšalo številne zvezne omejitve, ki urejajo, kako lahko podjetja zbirajo sredstva. Pred letom 2012 so predpisi SEC startupom preprečevali uporabo platform za množično financiranje. Toda do leta 2016 so pravila omejevala vlagatelje v množično financiranje lastniškega kapitala na "akreditirane vlagatelje".

Po podatkih SEC je za akreditiranega vlagatelja treba zaslužiti dohodek, ki presega 200.000 USD na leto ali 300.000 USD, če skupaj vložite vlogo z zakoncem. Če ne izpolnjujete zahtev glede dohodka, lahko imate neto vrednost, ki posamezno presega 1 milijon dolarjev, ne da bi vključevali lastniški kapital v svojem primarnem prebivališču.

Tu je celoten seznam kvalifikacije potrebno za akreditacijo.

Zaradi zakona JOBS pa lahko neakreditirani vlagatelji zdaj vlagajo tudi prek lastniškega množičnega financiranja. Naslov III zakona JOBS, Regulativno množično financiranje in Naslov IV, Uredba A+, omogočata financiranje neakreditiranih vlagateljev pri množičnem financiranju z lastniškim kapitalom.

Uredba o množičnem financiranju (CF) zakona JOBS določa, da lahko podjetja, ki želijo zbrati do 1.070.000 USD, to storijo prek portalov za množično financiranje.

Uredba A+ zakona JOBS je nekoliko bolj zapletena. Določa, da lahko upravičeni subjekti v katerem koli 12-mesečnem obdobju zberejo do 50 milijonov USD.

Tem upravičenim subjektom sta na voljo dve stopnji množičnega financiranja:

Podjetja prve stopnje

Ta podjetja lahko v vsakem 12-mesečnem obdobju zberejo do 20 milijonov dolarjev.

V ta namen mora podjetje vsem potencialnim vlagateljem zagotoviti uradno okrožnico, ki jo ima pregledala in vložila pri SEC, pa tudi kateri koli državni regulatorji, ki upravljajo subjekt v njegovem domu država.

Razen okrožnice ni nobene dodatne zahteve po poročanju ali zahteve po tekoči reviziji.

Podjetja druge stopnje

Ta podjetja lahko v vsakem 12-mesečnem obdobju zberejo do 50 milijonov dolarjev.

Potencialnim vlagateljem morajo zagotoviti tudi uradne okrožnice. Vendar pa morajo izpolnjevati tudi številne druge zahteve glede poročanja. Ti vključujejo polletna poročila, letna poročila in poročila, ki so jih sprožili nekateri "našteti dogodki", na primer sprememba nadzora nad družbo.

Poleg tega so subjekti stopnje 2 predmet zunanjih, neodvisnih revizij.

Omejitve naložb

Čeprav lahko neakreditirani vlagatelji zdaj vlagajo prek lastniškega množičnega financiranja, ima SEC še vedno nekaj omejitev glede količine denarja, ki ga lahko vlagajo. SEC je zlasti oblikoval naslednja pravila o vlaganju v subjekte regulativne CF:

• Vsak lahko vlaga do 2.200 USD.
• Vlagatelji, katerih neto vrednost ali letni dohodek manjši od 107.000 USD lahko zakonito vloži največ 5% nižjega števila. (Če na primer zaslužite 65.000 USD na leto in je vaša neto vrednost 100.000 USD, lahko vložite največ 3.250 USD, kar je 5% od 65.000 USD).
• Vlagatelji, katerih neto vrednost in dobiček sta oboje nad 107.000 USD lahko zakonito vloži največ 10% nižjega zneska. (Če na primer zaslužite 110.000 USD na leto in imate neto vrednost 400.000 USD, lahko vložite največ 11.000 USD, kar je 10% od 110.000 USD).
• Nihče ne sme vlagati več kot 107.000 USD, niti akreditirani vlagatelji.

Za subjekte iz Uredbe A+ so pravila nekoliko drugačna. Vsak lahko vlaga, kolikor želi, v subjekte prve stopnje-vendar neakreditirani vlagatelji ne morejo vlagati več več kot 10% njihovega čistega dohodka ali 10% njihove čiste vrednosti (brez primarnega prebivališča) na stopnji 2 ponudbe.

Te omejitve so bile uvedene iz istega razloga, ker je SEC odločil, da so nekatere naložbe na voljo samo akreditiranim vlagateljem: za zaščito potencialnih vlagateljev pred tveganimi naložbami. Misli se, da imajo akreditirani vlagatelji tako naložbeno znanje kot tudi presežna sredstva, potrebna za izogibanje slabi naložbi ali njeno odpravljanje. Neakreditirani vlagatelji so bolj ranljivi.

Pasivni dohodek z lastniškim množičnim financiranjem

Torej, kako natančno lahko ustvarite pasivni dohodek z vlaganjem v lastniško množično financiranje? To je deloma odvisno od naložbenih možnosti, ki jih ponuja platforma za množično financiranje. Tu so najpogostejše možnosti, v katere bi lahko vlagali:

Enostaven sporazum za prihodnji lastniški kapital (SAFE)

S pogodbo o preprostem sporazumu za prihodnji lastniški kapital imajo vlagatelji pravico do pridobitve lastniškega kapitala ob zagonu, ko podjetje proda delnice na prihodnji dan. V tem primeru družba običajno izda delnice, ko pride institucionalni vlagatelj in določi vrednost za podjetje.

Delnice pa je mogoče prodati tudi, če podjetje pridobi drugo podjetje. VARNO vam omogoča, da kupite delnice po nižji ceni kot vlagatelj, ki pozneje v postopku kupi delnice. Prav tako je mogoče izgubiti ves svoj denar na VARNEM, če pogoji VARNEGA niso izpolnjeni.

To tudi ni možnost množičnega financiranja, ki vam bo zagotovila pasivni dohodek.

Zamenljiva bankovca

Zamenljivi bankovci so najpogostejša vrsta naložb v lastniško množično financiranje. Zamenljiva vrednost se začne kot dolžniški instrument, ki se po določenem časovnem okviru ali po določenem sprožitvenem dogodku pretvori v lastniški kapital.

Taki bankovci imajo obrestno mero in datum zapadlosti, podobno kot pri tradicionalnih posojilih, vendar namesto vračila denarja prejmete enakovreden znesek lastniškega kapitala. Če podjetje ne more zbrati drugega kroga financiranja, potem znesek posojila skupaj z obrestmi zapade na dan zapadlosti. Obresti za posojilo se nabirajo in jih je mogoče plačati v gotovini ali dodati znesku, ki ga je treba pretvoriti v lastniški kapital.

To tudi ni možnost, ki lahko ponudi pasivni dohodek.

Posojila za delitev prihodkov

Za razliko od običajnih posojil, posojila z deležem prihodkov nimajo fiksnega zneska odplačila ali urnika. Namesto tega podjetje vlagateljem odplačuje določen odstotek svojih mesečnih prihodkov. To se nadaljuje vsak mesec, dokler ne dosežejo vnaprej določenega zneska odplačila.

Če na primer vlagate 10.000 USD v posojilo za delež prihodkov s 3 -odstotnim deležem prihodkov in večkratnim odplačilom 1,2x (ali 12.000 USD) vam bo podjetje vsak mesec izplačalo 3% prihodkov, dokler vam skupaj ne plača 12.000 USD. To pomeni, da boste v mesecih, ko podjetje uspeva, prejeli več, v mesecih, ko se borijo, pa manj.

Te vrste posojil vam lahko ponudijo lep pasivni dohodek.

Povezano:Moj eksperiment množičnega združevanja nepremičnin v vrednosti 10.000 USD s storitvijo PeerStreet [Pregled] 

Prednostni lastniški kapital

Prednostni kapital vlagateljem zagotavlja delnice v podjetju, bodisi neposredno bodisi prek posrednika. Vlagatelji lahko s tem instrumentom po določenem času potencialno prejmejo redna izplačila dividend, zaradi česar je potencialna možnost za pasivni dohodek.

Posojila

Tradicionalno posojilo je vedno dobro uporabljeno, tudi z lastniškim množičnim financiranjem. Plačali boste glavnico in obresti po določenem urniku. To je še ena dobra možnost za ustvarjanje pasivnega dohodka.

Kako začeti

Obstaja več različnih mest za množično financiranje z lastniškim kapitalom, od katerih se vsako osredotoča na drugo vrsto zagona. Naslednje platforme so odprte za neakreditirane vlagatelje:

Vlaganje v lokalna podjetja s samo 10 USD. Naložbe so v obliki male poslovne obveznice ™, ki lahko prinese do 9%donos. Sodelujejo lahko vsi, ki imajo bančni račun v ZDA. Obresti in glavnica se izplačujejo mesečno.

Najmanjša naložba: $10

To je ena največjih spletnih platform za množično financiranje lastniškega kapitala. Čeprav je platforma odprta za neakreditirane vlagatelje, je večina njenih poslov v skladu s členom 506 (b) in 506 (c) v skladu z Uredbo D, ki je večinoma omejena na akreditirane vlagatelje. Neakreditirani vlagatelji pa se lahko še vedno prijavijo in bodo obveščeni, ko bodo zanje na voljo ponudbe.

Najmanjša naložba: niha, običajno ni nižja od 5000 USD

Ta priljubljena platforma je v sodelovanju z MicroVentures ponudila lastniško množično financiranje vsem, starejšim od 18 let. Ponudba je raznolika, vključno z vsemi, od snemanja filmov do organizacije, ki ustvarja protetične okončine s 3-D tiskalnikom.

Najmanjša naložba: ne manj kot 100 USD, čeprav vsaka oglaševalska akcija določa svoje minimalne vrednosti.

Wefunder želi z lastniškim množičnim financiranjem pomagati razrešenemu zagonu rešiti ameriške sanje. S številnimi ponudbami, ki so družbeno osveščene in tehnološko podkovane, Wefunder povezuje malega vlagatelja z zagonom, ki bo zrastel v velikana.

Najmanjša naložba: ne manj kot 100 USD, čeprav vsaka oglaševalska akcija določa svoje minimalne vrednosti.

Ta platforma na splošno navaja mala podjetja s poudarkom na potrošnikih, kot so pivovarne, restavracije in proizvodnja oblačil. Cilj je povezati lokalne vlagatelje z lokalnimi podjetji.

Najmanjša naložba: 250 do 500 dolarjev

Za vlagatelje je StartEngine v ponudbi tako majhnih kot velikih zagonskih podjetij. Poudarek je na spodbujanju inovacij v številnih različnih panogah, od kmetijstva do turizma.

Najmanjša naložba: $500

Caveat vlagatelj

Čeprav se množično financiranje z lastniškim kapitalom veliko trudi, takšno vlaganje ni brez tveganj. In ta se razlikujejo od tveganj, povezanih s tradicionalnimi naložbami. Vsakdo, ki želi z lastniškim množičnim financiranjem ustvariti pasivni dohodek, mora upoštevati naslednje možne pomanjkljivosti:

Potencial izgube

Če posel, v katerega ste vlagali, ne uspe, boste izgubili ves denar. In večina malih podjetij propada. Glede na Administracija malih podjetij, le približno polovica novih podjetij je po petih letih še vedno prisotnih.

Pomanjkanje likvidnosti

Ko investirate prek lastniškega množičnega financiranja, ste na dolgi rok. Na splošno ni sekundarnega trga za prodajo vaših delnic, kar pomeni, da v nujnih primerih ne morete dostopati do svojih sredstev. Ne bi smeli vlagati denarja, ki si ga dolgo ne morete privoščiti.

Potreba po skrbni presoji

Pomembno je razmisliti, zakaj se ta podjetja sploh obračajo na množično financiranje. Medtem ko se platforme po svojih najboljših močeh trudijo ponuditi le izvedljive možnosti, je na koncu vaš denar. Vi ste tisti, ki morate biti prepričani o svoji naložbi.

Spodnja črta

Skupinsko financiranje z lastniškim kapitalom je lahko ena pametna metoda za ustvarjanje pasivnega toka dohodka zase - vendar to ne sme biti vaš edini pasivni dohodek ali načrt vlaganja. Med omejitvami naložb in tveganji, povezanimi z lastniškim množičnim financiranjem, bi to moralo biti le del vaše pasivne naložbene strategije. Vendar pa je to lahko odličen kraj za začetek (ali dodajanje) pasivnega dohodka v vašem finančnem življenju.

Ste si kdaj želeli začeti vlagati v lastniški kapital? Ali menite, da je množično financiranje dobra možnost?