Pregled z velikimi črkami: Brezplačna pomoč pri premikanju starega 401 (k)

instagram viewer

Milijoni ljudi imajo 401 (k) načrte od prejšnjih delodajalcev, običajno parkiranih z istim starim računom. Včasih se ti načrti pozabijo več let. Če to opisuje enega ali več načrtov, ki jih imate s prejšnjimi delodajalci, si lahko natančno ogledate storitev, imenovano Z velikimi črkami.

Capitalize je specializiran za pomoč pri prenosu vaših starih načrtov 401 (k)-z visokimi pristojbinami-na davčno zaščitene, poceni račune IRA, kjer jih lahko natančneje spremljate.

Najboljši del - to počnejo brezplačno.

Kazalo
  1. Kaj je Capitalize?
  2. Kako deluje velika začetnica
  3. Zakaj bi stari upokojitveni načrt preselili v IRA?
  4. Izkoristite funkcije in prednosti
  5. Kako kapitalizacija zasluži denar
  6. Kako se prijaviti z uporabo velikih črk
    1. Izbira nove IRA 
  7. Izkoristite prednosti in slabosti
    1. Prednosti
    2. Slabosti
  8. Uporabite alternative z velikimi črkami
  9. Ali se morate prijaviti z uporabo velikih črk?

Kaj je Capitalize?

Capitalize Money, Inc.. – Z velikimi črkami skratka - je storitev, ki olajša premikanje pokojninskega načrta pri prejšnjem delodajalcu. Lahko vam pomagajo pri prevračanju načrta 401 (k) ali 403 (b). Lahko celo pomagajo pretvoriti tradicionalni načrt v Roth IRA.

Vaš stari načrt bo prenesen na račun IRA. Tudi če nimate IRA, na katero bi prenesli stari načrt, vam bo Capitalize pomagal nastaviti račun eno od njihovih partnerskih platform, ki vključuje nekatere izmed najbolj priljubljenih naložbenih storitev v industriji.

Ena najboljših lastnosti Capitalizea je, da je storitev popolnoma brezplačna. Pravzaprav ga lahko uporabite tolikokrat, kolikor želite, za toliko načrtov, kot jih imate.

Urad za boljše poslovanje ne ocenjuje podjetja, ima pa s Trustpilotom 4,9 od petih zvezdic.

Kako deluje velika začetnica

Z velikimi črkami uporablja postopek v treh korakih za premik vašega starega načrta 401 (k) ali 403 (b) od tam, kjer je zdaj, do mesta, kjer želite.

1. Povejte Capitalu, kje je vaš stari načrt

To bo pomenilo, da navedete ime skrbnika računa, v katerem je načrt. Običajno gre za investicijsko posredniško podjetje ali družino vzajemnih skladov. Toda tudi če ne veste, kje je načrt shranjen, vam lahko z velikim kapitalom pomaga najti. Če jim preprosto sporočite ime svojega prejšnjega delodajalca, bodo v njihovi bazi podatkov verjetno na voljo podatki o skrbniku načrta. V nasprotnem primeru si bodo prizadevali, da bi ga našli.

2. Izberite svojo IRA 

Če še nimate lastne IRA, vas bo Capitalize popeljal skozi postopek nastavitve. Postavili vam bomo vrsto vprašanj, da bodo lahko najbolje določili razpoložljive možnosti, vključno z naložbami, pristojbinami in drugimi funkcijami med več načrti. Nato lahko izberete IRA, za katero menite, da vam bo najbolj ustrezala.

Z uporabo velikih črk boste lažje ugotovili, katera IRA je prava za vas. Na primer, če vas zanima predvsem vlaganje v opcije, vam bodo priporočili posrednika, ki močno poudarja to vrsto trgovanja. Če imate raje vlaganje v sklade, vas lahko usmerijo proti Vanguardu ali Fidelityju, ki oba ponujata bogastvo tako poceni kot poceni vzajemnih skladov in skladov, s katerimi se trguje na borzi.

3. Capitalize se poveže s starim skrbnikom načrta, da se premakne

Za stari načrt vam ne bo treba stopiti v stik s prejšnjim delodajalcem ali skrbnikom. Capitalize bo to naredil namesto vas. Obrnili se bodo na ponudnika, obravnavali vse administrativne podrobnosti in se prepričali, da je prenos pravilno zaključen. Prejemali boste tudi posodobitve, da boste med postopkom na tekočem.

Več o uporabi velikih črk

Zakaj bi stari upokojitveni načrt preselili v IRA?

Kakšne so prednosti selitve starega pokojninskega načrta v IRA?

Tu je nekaj najpomembnejših:

Povečana vidljivost. Ko zapustite delodajalca, morda ne boste več spremljali pokojninskega načrta, ki ga imate. Posledično se morda ne zavedate sprememb načrta, kot so povečane provizije ali omejene možnosti naložb. Če račun premaknete v IRA, boste lahko stalno spremljali račun.

Znižane pristojbine. Pokojninski načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, so ponavadi visoki, mnogi pa so skriti pred očmi. Na primer, načrt ima lahko letno pristojbino, zaračunava provizije za varnostne transakcije, vlaga v sredstva s visoka razmerja stroškovali celo naložite pristojbine za obremenitev za opcije vzajemnih skladov. Te provizije bodo zmanjšale vašo naložbeno uspešnost in dolgoročno vrednost vašega načrta.

Toda v računu IRA boste lahko izbrali možnosti z nizkimi cenami in brez provizije. Ne samo, da boste natančno vedeli, kaj so to, ampak boste lahko tudi izboljšali svoje donose naložb, tako da jih boste čim bolj zmanjšali.

Konsolidacija računa za upokojitev. Ni smiselno, da se vaše pokojninsko gnezdo razporedi po več različnih načrtih. Ne samo, da je konsolidacija vaših računov stroškovno učinkovitejša, temveč je tudi lažje upravljati in spremljati vaš portfelj ter razviti celovit načrt razporeditve sredstev.

Pretvorba Roth IRA. Ta strategija je postala priljubljena v zadnjih letih, saj si vlagatelji prizadevajo ustvariti neobdavčljiv dohodek za svoja upokojitvena leta. Eden najboljših načinov za to je pretvorba starih pokojninskih načrtov v Roth IRA. To se pogosto imenuje "backdoor Roth". Ti lahko več o zalednih Rothih preberite tukaj.

Izkoristite funkcije in prednosti

Storitev za stranke: samo po e -pošti.

Mobilna aplikacija: ni na voljo.

Pristojbine: Nobena. Capitalize bo zaslužil honorar, če se odločite, da boste svoj načrt prenesli na skrbnika IRA, priporočenega na platformi. Toda uporaba izbranega računa vam ne bo stala.

Neposredna pomoč: Če imate kakršna koli vprašanja o postopku, bo na voljo vratar.

Uporabljeni skrbniki IRA: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation in druge priljubljene naložbene storitve.

Varnost računa: FDIC ali SIPC jih ne krijeta, saj Capitalize ni posrednik in ne prevzema skrbništva nad vašim premoženjem. Za zaščito vaših podatkov Capitalize izvaja in vzdržuje razumne administrativne, fizične in tehnične varnostne ukrepe za zaščito vaših podatkov pred izgubo, krajo, zlorabo in nepooblaščenim dostop. Vendar ne razkrivajo natančno, kaj so ti zaščitni ukrepi.

Več o uporabi velikih črk

Kako kapitalizacija zasluži denar

Z velikimi črkami ohranja to storitev brezplačno in zasluži provizijo, ko odprete nov račun. Nekateri, ne vsi, posredniki, s katerimi sodelujejo, plačujejo provizije za napotitve na svojo storitev.

Zdi se, da njuna partnerska partnerstva ne vplivajo močno na to, s kom sodelujejo, saj ponujajo pri večini večjih posrednikov, vključno z Vanguardom in Fidelityjem. Vaše izbire niso omejene samo na tiste, ki so v razmerju z družbo Capitalize.

Kako se prijaviti z uporabo velikih črk

Postopek prijave z Z velikimi črkami je presenetljivo enostavno. To je doseženo z vrsto lahko razumljivih vhodnih zaslonov. Poleg podatkov, ki bodo zahtevani na teh zaslonih za vnos, morate biti pripravljeni navesti tudi nekatere osebne podatke, vključno z datumom rojstva in domačim naslovom.

Postopek prijave izgleda takole:

Najprej vas bodo vprašali, če veste, kje se nahaja vaš stari 401 (k). Če pa tega ne storite, ne skrbite, saj imate možnost, da poiščete pomoč. Capitalize ima bazo pokojninskih načrtov delodajalcev in njihovo lokacijo. Toda tudi če delodajalec ali načrt ni v bazi podatkov, vam lahko še vedno pomagajo ugotoviti, kje je vaš.

Če potrdite polje, ki označuje, da veste, kje je načrt shranjen, lahko izbirate med eno od več deset investicijskih storitev, navedenih v spustnem meniju.

Ko izberete trenutnega skrbnika načrta, vas bodo naslednjič vprašali, ali že imate IRA, v katero želite prenesti delodajalčev načrt, ali ga morate odpreti.

Povedal sem, da obstaja načrt IRA s Fidelity. Če pa IRA še nimate nastavljene in jo morate izbrati, vam pri tej izbiri pomaga Capitalize. Ta postopek bomo podrobneje obravnavali na koncu tega razdelka.

Ko sem izbral Fidelity, sem imel možnost izbire med možnostjo upravljane naložbe ali aktivnim upravljanjem lastnih naložb. Odločil sem se za samostojno vlaganje.

Na naslednjem zaslonu so mi bile predstavljene splošne storitve, ki jih ponuja Fidelity. Lahko kliknete »Več informacij« na dnu zaslona, ​​da odprete veliko več podrobnosti o posredniku, ki ste ga izbrali.

Ko izberete skrbnika IRA, boste vnesli svoj e -poštni naslov in izbrali edinstveno geslo. S tem boste vzpostavili svoj račun in začeli postopek prenosa vašega starega pokojninskega načrta na izbrani račun IRA.

Izbira nove IRA 

Kaj se zgodi, če nimate obstoječe IRA, v katero bi prenesli svoj načrt, in niste prepričani, kateri skrbnik bo za vas najboljši?

Pod zgornjim posnetkom zaslona se vpraša: "Ali že imate IRA?" imeli boste možnost raziskati več naložbenih platform. Capitalize vam bo predstavila vzporedno primerjavo skrbnikov, ki ponujajo naložbene storitve, ki jih iščete na svojem računu IRA.

Zgornje informacije za primerjavo so v povzetku, več podrobnosti pa lahko dobite s klikom na “Več informacij” pod vsakim posrednikom.

Več o uporabi velikih črk

Izkoristite prednosti in slabosti

Prednosti

  • Storitev je brezplačna za uporabo.
  • Capitalize obravnava vse podrobnosti o prenosu vašega starega pokojninskega načrta na nov ali obstoječi račun IRA.
  • Če nimate IRA, vam bodo pomagali odpreti eno od najboljših skrbnikov IRA v industriji.
  • Za upravljano naložbeno možnost izberite samostojnega posrednika ali robo svetovalca.
  • S kapitalizacijo lahko prenesete več starih upokojitvenih načrtov.

Slabosti

  • Mobilna aplikacija ni na voljo.
  • Storitve za stranke so omejene na e -pošto.
  • Čeprav Capitalize olajša prenos starega pokojninskega načrta na novo IRA, ne nudijo finančnih ali davčnih nasvetov.

Uporabite alternative z velikimi črkami

Z velikimi črkami je skoraj edinstvena storitev za prenos starih pokojninskih načrtov v IRA. To je relativno nova storitev in zato nima neposrednih konkurentov.

Premik starega pokojninskega načrta v IRA je večstopenjski postopek in najdete navodila, kako to storiti sami v različnih spletnih člankih in celo prek investicijskih storitev, ki ponujajo upokojitveni načrt prevračanja.

Če pa ne želite iti skozi vse, kar je povezano s prenosom, se lahko brezplačno prijavite za Capitalize - in za vas bodo obravnavali celoten postopek.

Ali se morate prijaviti z uporabo velikih črk?

Selitev starega računa za upokojitev v IRA ni najbolj prijetna naloga, še posebej, če je stari načrt res stara. Morda bo težko izslediti in imeti domiselne postopke, ki niso namenjeni razumevanju povprečnega človeka. Z uporabo velike začetnice lahko pomagate krmariti po tem procesu z najmanj truda.

Glede na vse razloge za zaprtje starega pokojninskega načrta in njegovo premestitev v IRA, ste dolžni sami izkoristiti to storitev čim prej. To še posebej velja, če imate pri prejšnjih delodajalcih več načrtov. Ne samo, da bodo ti načrti vključevali različne strukture pristojbin, ampak je zelo težko razviti a celovit naložbeni portfelj v različnih načrtih, od katerih imajo nekateri lahko zelo omejene naložbe opcije.

Z velikimi črkami

Z velikimi črkami
9.5

Ocena izdelka

9.5/10

Prednosti

  • Storitev je brezplačna za uporabo.
  • Preprosto prevrnite 401k
  • Enostavno odprite novo IRA, če jo potrebujete
  • Po potrebi lahko naredite več načrtov 401k

Slabosti

  • Brez mobilne aplikacije
  • Storitve za stranke so omejene na e -pošto
  • Brez finančnih ali davčnih nasvetov
Nauči se več
click fraud protection