Ali lahko kupite mir? Moje misli o zavarovalništvu

instagram viewer

Medtem ko je nekatera zavarovanja obvezna, večina zavarovanj ni. Toda tudi izbirna zavarovanja so še vedno dobra ideja.

Pogosto zavarovanje kupi mir in morda boste želeli razmisliti o zavarovanju, tudi če to ni “must have”.

Na primer, naš hišni beagle Tobey je umrl pred nekaj leti. Naša hči, ki je bila takrat stara 3 leta, ni razumela, kaj to pomeni. Zanjo Tobeyja preprosto ni bilo več in razlog je bil v tem, da je "umrl". Tako je približno šest mesecev najprej rekla ljudem, da je Tobey umrl. "Tobey je umrl" je bila pogosto dobesedno prva stvar, ki jo je rekla. Bilo je srčkano, a tudi žalostno.

Ko se je Tobey staral, smo kupili zavarovanje hišnih ljubljenčkov. To je izjemen luksuz, ki ga mnogi nimajo in smo ga v zadnjih nekaj letih njegovega življenja pogosto uporabljali. Na koncu preprosto nismo mogli storiti ničesar. Nobenega postopka, ki bi mu lahko izboljšal življenje, smo se morali posloviti.

Njegova smrt je bila idealna pot. Lepo dolgo življenje z nami. Brez težkih odločitev. Brez sivih površin ali iger na srečo. Noben denar ne bi spremenil. Bil je samo njegov čas.

Finančno je bilo zavarovanje hišnih ljubljenčkov za nas pranje. Po faktoringu soplačil in odbitkov smo zavarovalnici verjetno plačali toliko, kolikor bi plačali ponudnikom. Nikoli se nam ni bilo treba ukvarjati z veliko finančno odločitvijo, ali se bomo odločili za drago zdravljenje. Naš položaj je bil bolj "smrt zaradi tisoč posekov" kot velika obtožba - kar mislim, da je dobro.

Toda če bi se odločili za to izbiro, bi zavarovanje hišnih ljubljenčkov olajšalo. In zato smo ga sploh kupili. Imeli smo sredstva in se nismo želeli odločiti.

In tako razmišljam o zavarovanju - plačujem, da se izognem Sophie's Choice.

Kazalo
  1. Kako zavarovanje kupuje mir
  2. Različne "stopnje" zavarovanja
    1. Mora imeti zavarovalno polico
    2. Moral bi imeti zavarovalno polico
    3. Lahko ima zavarovalno polico
  3. Zavarovanje je lahko začasno

Kako zavarovanje kupuje mir

Niso vsa zavarovanja enaka. Nimate izbire pri zavarovanju avtomobila ali lastnika stanovanja.

To storite, ko gre za garancijo doma, potovalno zavarovanje ali druge bolj "izbirne" zavarovalne police.

Pri volilnih politikah je vse v miru.

Življenjsko zavarovanje mir je, da bo za vašo družino poskrbljeno, ko vas ne bo.

Invalidsko zavarovanje mir je, da če postaneš invalid, še vedno dobiš dohodek.

Zdravstveno zavarovanje je mir, da se vam ni treba odločiti med medicinskim postopkom in hrano na mizi.

Zavarovanje dolgotrajne oskrbe mir je, da v vaših starejših letih vaša skrb ne bo breme za vašo družino.

Nazadnje, vaš sklad za nujne primere je majhna zavarovalna polica, saj zagotavlja mir, da vas manjše izredne razmere finančno ne bodo ovirale. Z redno zavarovalno polico plačujete premije. S skladom za nujne primere se »plačate« v varčevalni račun zato lahko zasluži obresti, medtem ko čaka na izredne razmere. 🙂

Tukaj si oglejte najboljše varčevalne račune.

Vaše zavarovalne police zagotavljajo, da je dno finančne bolečine postavljeno na točko, ki vam ustreza.

Različne "stopnje" zavarovanja

Ko razmišljam o zavarovanju, obstajajo tri stopnje:

  • Moram imeti: To so zavarovanja, ki jih zahteva zakon ali drug subjekt, in tista, ki imajo dober finančni smisel
  • Bi moral: To so zavarovanja, ki jih je lepo imeti, če si jih lahko privoščite
  • Lahko ima: To so zavarovanja, pri katerih si strogo kupujete mir

Mora imeti zavarovalno polico

Moraš imeti zdravstveno zavarovanje, avtomobilsko zavarovanje in zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika. Zdravje in avtomobil sta po zakonu potrebna, zavarovanje lastnika stanovanja pa zahteva banka, če imate hipoteko.

Prav tako bi trdil, da gre za tiste primere, ko je tveganje zelo veliko glede na stroške zavarovanja (no, morda ne v primeru zdravstvenega zavarovanja).

V zadnjih treh letih sem videl tri primere, ko je bilo pet do šestmestnih zavarovalnih zahtevkov lastnikov stanovanj povezanih z vodo. (dva sta bila prijatelja, eden je bil naš)

Dodal bi tudi življenjsko zavarovanje, ko imate družino in velike obveznosti, na primer hipoteko. Če ste samski, imate verjetno malo obveznosti. Življenjsko zavarovanje je lepo razkošje, toda če ste umrli, ne pustite ljubljenih v slabem finančnem položaju.

Če potrebujete življenjsko zavarovanje, je tukaj naše najljubše spletne družbe za življenjsko zavarovanje. Glede na trenutno podnebje boste morda želeli razmisliti podjetja, ki lahko hitro izdajo police in brez zdravniškega pregleda.

Če ste poročeni in imate dom z zakoncem, lahko izguba dohodka za preživelega zakonca pomeni veliko breme. Zdaj so izključno odgovorni za vse oblikovane dolgove, na primer hipoteko ali bankovni list, in nimajo več vašega dohodka kot prispevka na dohodkovni strani gospodinjstva.

Če imate otroke, je to še slabše, saj so otroci izjemno dragi in nimajo zgornje meje, koliko stanejo! Vsaj hipoteka je znana količina.

Ta kategorija ne vključuje posebnih zavarovalnih polic, ki jih boste želeli na podlagi posebnih dejavnikov tveganja, kot je vaše delo. Nekateri poklici zahtevajo zavarovanje napak in opustitev (E&O) zaradi svojih dejanj, drugi pa lahko zahtevajo zavarovanje prikritega nošenja, ker nosijo strelno orožje. Ta kategorija zajema le splošnejše zavarovalne police.

Z nekaterimi obveznimi zavarovalnimi policami lahko njihove vidike prilagodite tako, da bodo vaše premije nižje. S tem se tveganje od zavarovalnice prenese na vas.

Na primer, lahko dvignete franšizo (kolikor plačate iz svojega žepa, preden zavarovalnica stopi) ali zavrnete neobvezno zaščito. Pri avtomobilskem zavarovanju morate po zakonu imeti zavarovanje odgovornosti, vendar lahko kasnejše zavarovanje zavrnete.

Moral bi imeti zavarovalno polico

Kategorija "Moral bi imeti" so tista zavarovanja, ki bi jih verjetno morali dobiti, ko boste imeli sredstva.

Trije veliki so:

  • Krovno zavarovanje - to je zavarovanje dodatne odgovornosti, ki presega zavarovanje vašega lastnika stanovanja in avtomobila.
  • Invalidsko zavarovanje - Včasih se imenuje zavarovanje za invalidski dohodek in zagotavlja tok dohodka, če ne morete delati.
  • Zavarovanje dolgotrajne oskrbe -Ker ste blizu upokojitve in boste morda potrebovali dolgotrajno oskrbo, lahko to zavarovanje postane kritično.

Vsaka od teh zavarovalnih polic je pomembna, če pa ste mladi, se lahko izognete temu, da jih nekaj časa ne boste dobili. Prihranke uporabite za okrepitev sklada za nujne primere, prihranite do 401 (k) in zgradite svojo finančno infrastrukturo.

Če delate za polni delovni čas, lahko vaš delodajalec ponudi tudi nekakšno invalidsko zavarovanje ter zavarovanje za primer smrti in razkosa (AD&D). Pogosto je zelo poceni, vendar je kritje omejeno na odstotek vaše plače. Lahko se odločite, da ga dobite tam ali pri tretji osebi. Slabost tega, da ga dobite pri delodajalcu, je, da ga izgubite, če odpustite službo. Če ga dobite pri ločeni invalidski zavarovalnici, ostane pri vas ne glede na to, kje delate.

Lahko ima zavarovalno polico

Hišni ljubljenček, potovanje, vrzel, kraja identitete, hišne garancije pa spadajo v kategorijo zavarovanj, ki jih boste morda želeli pridobiti samo za mir. Ti niso nujno "vredni" stroškov, ampak tisto, kar kupujete, je več kot le politika.

Na primer, ko sva z ljubko ženo ravno prišli iz faksa, sva rezervirala karnevalsko križarjenje iz Miamija. Moja žena je bila takrat še na fakulteti in me je malo skrbelo, ali bo morda imela med križarjenjem izpit ali kaj podobnega in bo morala odpovedati. Torej smo plačali dodatnih 50 USD, da smo dobili zavarovanje za odpoved potovanja neposredno s križarjenja (v bistvu je to v celoti povračljiva rezervacija). Ni se splačalo, ampak res sem plačal 50 dolarjev, da moji ženi ne bi te skrbi visela nad glavo. Šli smo na križarjenje, imeli smo se lepo in 50 dolarjev se je splačalo.

Zavarovanje za krajo osebnih podatkov je odličen primer zavarovanja "brez skrbi". Kraja identitete je velik problem. The Študija goljufij z identiteto 2019 avtorja Javelin je povedal, da je bilo leta 2018 14,4 milijona žrtev kraje identitete, kar je manj kot v letu 2017, vendar še vedno ogromno.

Tudi s tako zastrašujočimi številkami vas tatvina identitete verjetno ne bo prizadela, če pa se to zgodi, je to lahko velik strošek časa in denarja. Zato obstaja zavarovanje pred krajo identitete - nekateri bi raje plačali majhno mesečno pristojbino, da bi zagotovili, da v primeru ogrožanja obstajajo sredstva, ki jih lahko uporabijo za pospešitev postopka popravila.

Nazadnje imate primer zavarovanja vrzeli. Pogosta vrsta zavarovanja vrzeli je, ko avto kupite s financiranjem, odložite majhno akontacijo in zdaj se vaš avtomobil amortizira hitreje, kot odplačujete posojilo. Na neki točki je avto vreden manj od tistega, kar dolgujete pri posojilu. Gap zavarovanje vas krije, če se kaj zgodi in izgubite avto. Na splošno je zelo poceni, a vseeno malo razkošje.

Zavarovanje je lahko začasno

Vsa zavarovanja niso večna. Pri avtomobilskem zavarovanju ga morate pridobiti po zakonu in posledično ga imate dolgo časa.

A domača garancija je primer zavarovanja, ki ga boste morda želeli pridobiti, ko prvič kupite hišo in nimate veliko zgodovine z različnimi sistemi. Ko se seznanite s sistemi, njihovo zmogljivostjo in verjetnostjo odpovedi; lahko ga prekličete po letu ali dveh. Lahko ga dobite tudi zato, ker ste večino prihranka porabili za sam dom, zato želite plačati a malo vsak mesec, da se izognete obsežni zamenjavi, ki si je ne morete privoščiti, saj so vaši prihranki takšni izčrpana.

Ko napolnite svoj sklad za nujne primere, lahko prekličete garancijo in se samozavarujete.

Kaj misliš? Je to smiseln način razmišljanja o zavarovanju?

click fraud protection