6 ključnih odločitev o denarju, ki jih morate dobiti, da obogatete

Če ste ljubitelj grške mitologije, ste verjetno že slišali za kralja, ki je bil zaradi pohlepa in prevare kaznovan s tem, da je bil prisiljen potisniti balvan na hrib. Kadar koli se je balvan približal vrhu, se je čarobno odmaknil od kralja in se vrnil navzdol po hribu. Sizif bi bil s to nesmiselno dejavnostjo večno kaznovan.

Na to zgodbo se spomnim vsakič, ko preberem nasvet o tem, kako bi morali preskočiti tisto jutro pri Starbucksovi kavi ali rjavi vrečki, da bi napredovali.

Če spijete 3 $ kave vsak delavnik (260 dni), to je prihranek 780 USD!

Toda koliko dela je potrebno, da preskočite to kavo? Ali doma skuhate kavo za manj? Ali kupite stroj in ga zaposlite Nadgradite in shranite strategijo?

Ali pa se osredotočite na nekaj drugega, kar vam ne more prinesti samo 780 USD+, ampak to storiti na način, ki ne zahteva stalne pozornosti? (lahko bi prerežite kabel!)

Ne pravim, da se ne ozirajte na majhne stvari (seštevajo se na velike stvari), vendar je v vašem življenju nekaj ključnih denarnih odločitev, ki zahtevajo vašo vso pozornost. Če ste pravilno razumeli, vam ne bo treba skrbeti za kavo.

Vaša kariera

Vaše delo s polnim delovnim časom je glavni gonilnik vašega finančnega motorja. Stranski napori, naložbe in druge finančne naloge zavzamejo vašo službo.

Poskrbite za pravo službo in finančno življenje boste uredili.

Ko sem bil najstnik, sem hotel delati. Želel sem zaslužiti denar, pridobiti finančno neodvisnost in začeti svoje odraslo življenje. Starši so mi dovolili, da delam med vikendi, a delavniki niso bili omejeni - moje prvo delo je bilo biti dober učenec. Moja naloga je bila, da v srednji šoli dobim dobre ocene, vstopim na dobro fakulteto, diplomiram in se zaposlim. Brez vprašanj.

Ampak v redu so mi delali ob vikendih. Tako sem delal v kitajski kuhinji za hrano (edino mesto, od koder sem bil kdaj odpuščen!) za 8 ur na teden in v žep privoščiš kul 40 USD. Radosti minimalne plače!

Če bi to bila moja zaposlitev za polni delovni čas in z minimalno plačo z omejenimi možnostmi napredovanja, bi bile moje dolgoročne možnosti slabe.

Diplomant bo zaslužil več kot milijon dolarjev več v življenju v primerjavi z maturantom, glede na Ekonomska vrednost fakultet, ki jih je objavila univerza Georgetown. Najdeno raziskovalno središče Pew da so diplomanti fakultete zaslužili 17.500 USD na leto v primerjavi s srednješolci (povprečna letna razlika v dohodku za starost 25–32 let).

Imel sem srečo, ker sem imel druge možnosti. Imel sem srečo, da so moji starši to prepoznali in me potisnili v pravo smer.

Tega nimajo vsi, zato ga ne zapravite!

Če želite obogateti (kar je drugače kot počuti se bogato), morate zaslužiti več denarja na delovnem mestu, kjer preživite največ časa. To je samo zdrava pamet.

Če želiš spremenite pot svojega življenja, morate pametno vlagati vase. To je edini način.

Vaši odnosi

Odnosi so težki. Slabi odnosi so še težji.

Ko sem prebral to zgodbo o Najhujša finančna napaka Melanie v njenem življenju, res je domalo, kako pomembno je najti prave partnerje v življenju. Napačen partner vas lahko stane, pa tudi leta svojega življenja. Čas je vaš najdragocenejši vir.

Imel sem srečo. S svojo ljubko ženo sem spoznal na fakulteti in čeprav sva se borila, to sploh ni blizu temu, s čimer se je ukvarjala Melanie. Naši izzivi so se trenutno zdeli veliki, vendar so bili glede na vesolje možnosti relativno majhni.

V veliki meri smo se izognili težavam, ki bi jih lahko in jih ne bi mogli obvladati. Nobeden od nas ni imel velikega dolga (študentska posojila z nizkimi obrestmi ne štejem kot pomemben dolg, čeprav je bila saldo precejšnje). Imeli smo srečo, da smo se izognili večjim zdravstvenim težavam. Uspelo nam je nadzorovati stvari, ki so zmožne, in smo imeli srečo, da smo se izognili stvarem, ki jih ne moremo.

Na žalost nimam nasvetov ali razmišljanj o tem, kako to popraviti, razen če bi se morali pogovoriti s svojimi bližnjimi prijatelji in družino, da bi dobili drugo perspektivo. Skoraj vedno to vidijo, tudi če tega ne vidite, zato, če dvomite - vprašajte.

Vaše naložbe

Natančneje, vaša upokojitev.

Vaša upokojitev bo v prihodnosti dolga leta, zato jo je enostavno nastaviti in pozabiti.

Največji ključ do zmage v igri za upokojitev je prihraniti dovolj. The mediana stanja v 401 (k) je le 46.000 USD, to je za VSE 401 (k) s za vse starostne skupine. Mediana za mlajše od 35 let je le 14.000 USD.

Težava je v tem, da ne varčujemo dovolj. Po podatkih Federal Reserve Bank of St. Louis je februarja 2018 naša stopnja varčevanja znašala le 3,4%. Izboljšalo se je na ~ 7,0% novembra 2019 (pred pandemijo, v kateri so bile stopnje varčevanja izjemno visoke), vendar moramo prihraniti več.

Druga največja stvar je, da ne preplačate pristojbin. 1% pristojbin vas bo stalo 3 leta upokojitve. Pristojbine so neizogibne, vendar se lahko izognete smešno visokim pristojbinam, še posebej, če imate na voljo možnosti Vanguard in njihovi fantastični poceni indeksni skladi.

Kar se tiče vlaganja, imate veliko možnosti, vendar jim ne dovolite, da bi vam zameglile presojo. Lahko greš z robo-svetovalcem, kot je Izboljšanje ali pa si sami priskrbite kombinacijo poceni indeksnih skladov. Samo vključite se v igro.

Vaš dom

Potrebujete prostor za spanje in že dolgo vam priporočam, da obdržite te stroške tega prostora 30% vaše plače za domov. To razmerje je pomembno, ker ko porabite več kot 30%, se upošteva najpomembnejše razmerje - tistih 20%, ki jih prihranite za prihodnost (ali pomagate pri poplačilu dolga).

Vaš dom bo verjetno največji nakup v življenju.

Zaradi velikega zneska dolarja ni tako pomembno, da se to uredi.

Odločitev je velika, saj vas ta nakup zaklene v mesečno plačilo do 30 let.

Če vaše mesečno plačilo skupaj s komunalnimi stroški in stroški presega 30% - pazi. Presežek se porabi za to, koliko lahko prihranite.

Ne pozabite, da vaš dom ni dobra naložba. Zgodovinsko gledano mediane vrednosti doma so se z inflacijo povečevale. To je kraj za življenje. Če slučajno živite na območju, kjer cene stanovanj hitro naraščajo (Evo, kako ugotoviti, koliko je vaša hiša vredna), se imejte za srečnega in zdaj bo vaše stanovanje stalo manj (ali celo dobiček).

Naš prvi dom v bližini vrhunca stanovanjskega trga smo kupili leta 2008. Šest let kasneje smo ga prodali z izgubo. Ko sem izračunal številke, se je izkazalo, da smo živeli v 3.000 kvadratnih metrih velike hiše za samo 600 dolarjev na mesec. "Izgubili" smo denar za naložbo, dobili pa smo fantastičen dogovor o stanovanjih.

Odbitek hipotekarne obrestne mere je eden največjih rdečih sledi v osebnih financah. Na voljo je le, če razčlenite odbitke, ki so že plačani. The standardni odbitek 12.550 USD za samske in 25.100 USD za pare - vendar ni potrebno plačati nobenih stroškov. Dobite le odbitek in na prvem mestu obdržite svoj denar.

Tvoj avto

Vaš avto je verjetno drugi največji nakup, ki ga boste opravili večkrat v življenju!

Obstajata dve pomembni odločitvi:

• Odločanje o tem, kateri avto kupiti - želeli boste zožiti seznam vozil na podlagi kakovostnih dejavnikov, nato pa se osredotočiti na količinske dejavnike.
• Kako kupujete avto - potem se uporablja, če je na voljo preberite ta članek iz Lifehackerja in potem zaposliti to strategijo podjetja Nerdwallet

Kateri so nekateri količinski dejavniki? Največje število je skupni strošek lastništva, kar lahko znesete poglejte Edmundsa. Ta številka vključuje amortizacijo, obresti za posojilo (če obstajajo), davke, pristojbine, zavarovanje, gorivo, vzdrževanje in popravila. Ni dovolj vedeti nakupne cene, ker imajo različni avtomobili različne potrebe po vzdrževanju in popravilu.

Honda Accord EX 2018 (1,5-litrski 4-valjni). Turbo CVT Automatic) ima resnične stroške v višini 35.037 USD na podlagi gotovinske cene 27.988 USD.
Ford Fusion SE iz leta 2018 (2,5-litrski 4-valjni). 6-stopenjski samodejni menjalnik) ima lastne stroške 34.561 USD, ki temeljijo na gotovinski ceni le 22.731 USD.

(to ni mišljeno kot neposredna primerjava obeh avtomobilov)

Ford Fusion je spredaj cenejši, vendar je cena v petih letih primerljiva. Avtomobili so si podobni, vendar ima Ford Fusion večji motor, kar se odraža v zmanjšani porabi goriva, zato bo v petih letih gorivo stalo skoraj 2000 dolarjev več.

Preden kaj kupite, se prepričajte, da razumete skupne stroške lastništva!

Vaši otroci

Otroci so super! So tudi zelo dragi. The Ocene ministrstva za kmetijstvo da za vzgojo enega otroka stane 233 610 USD. Samo en. In to niti ne vključuje fakultete!

Koliko otrok imate ali želite? 🙂

Bistvo te številke ni v tem, da bi vas prestrašili pred otroki, ampak da bi pojasnili, da je to tudi finančna odločitev. Zavedaj se.

Bonus: Vaše zdravje

To ni odločitev sama po sebi in bolj "Hej, pozor!"

Biti bogat pomeni biti zdrav. Morate biti dovolj zdravi, da uživate v bogastvu, ki ste ga ustvarili, sicer ni zaman. Moj stric je pomagal pri hčerki svojih poslovnih sodelavcev v ameriško šolo za otroke s posebnimi potrebami. Ta poslovni sodelavec je bil bogat, ne da bi si zamislil - imel je milijarde premoženja na Kitajskem - vendar njegovo zdravje se je hitro poslabšalo zaradi osebnih odločitev, genetike in slabega okolja Kitajska. Moj stric je opisal, kako je moral njegov prijatelj vsako jutro vzeti peščico tablet, da bi pomagal obvladati vse vrste težav. Ves denar na svetu teh težav ni mogel rešiti.

Če vaše telo ni v dobri formi, bodo zdravstveni stroški zelo hitro uničili vaše prihranke. Zdravniški računi so eno največjih finančnih tveganj v življenju, kaj šele pri upokojitvi. Fundacija Kaiser Family (KFF) je opravila obsežne raziskave v to in odkril nekaj streznjujočih statistik:

Ena izmed težkih stvari pri vašem zdravju je, da je najlažje skrbeti, ko ste mladi, in težje okrevati, ko ste starejši.

Težko je reči, kje so meje med "veliko" odločitvijo in "manjšo" odločitvijo, vendar mislim, da se vsi strinjamo, da se te odločitve uvrščajo v glavno kategorijo.

Če sprejmete pomembne odločitve, lahko spijete vso kavo. Lahko obdržite kabel, pogosteje jeste zunaj in porabite več kot 2x plačo na zaročnem prstanu - vse je v redu!

Naredite to narobe in zmanjšanje ne bo pomenilo razlike.