Vaša bonitetna ocena je ena tistih težav s piščancem in jajci. Če želite dobro kreditna ocena, morate pokazati, da ste odgovoren uporabnik kredita. Če želite to narediti, morate imeti kreditne linije - posojila, kreditne kartice itd.
Če želite dobiti posojila in kreditne kartice, morate imeti dobro kreditno sposobnost. Ja!
Če nimate kredita, lahko vzpostaviti kreditno zgodovino z nakupom kreditne kartice z blagovno znamko trgovine, ki ima pogosto nižje kreditne zahteve. Trgovine vam radi dajo te kartice, ker je bilo dokazano, da ljudje za kredit porabijo več. Nimate zgodovine, kar ni idealno, vendar je bolje kot imeti slabo zgodovino.
Ampak, če imate slab kredit, izboljšanje ali obnova tega kredita je veliko težja. Marsikje vam kreditne kartice ne bodo dali, če imate slabo kreditno sposobnost.
Torej kaj počneš?
Nekaj jih boste morali dobiti zavarovane kreditne kartice, pokažite dobro kreditno vedenje in počakajte, da se vaš kredit poveča.
Kazalo
- Kako delujejo zaščitene kartice
- Kako zavarovane kartice gradijo kredit
- Najboljše zavarovane kreditne kartice
Kako delujejo zaščitene kartice
Zavarovana kartica je kot običajna kreditna kartica, le da morate položiti varščino. Višina tega depozita bo temeljila na vaši kreditni sposobnosti. Vloženi znesek bo določil tudi vašo začetno kreditno linijo.
Depozit bo na ločenem računu in običajno zasluži nič obresti in deluje kot zavarovanje v primeru, da se vrnete na svoje slabe kreditne poti. To omogoča banki, da se pokrije, če tvegate, do takrat pa vam bo dala kreditno linijo.
Deluje tako kot kreditna kartica. Uporabite ga lahko povsod, kjer bi uporabljali kreditno kartico, na njej plačujete vsak mesec in obstaja kreditna omejitev. Edina razlika je v tem, da morate položiti varščino, ki se vrača. Če boste redno plačevali, vam bodo sčasoma nekatere kartice povečale kreditne omejitve.
Pri nekaterih zavarovanih karticah je lepo, da dobite veliko enake ugodnosti kot kreditne kartice - kot so zaščita pred goljufijami, podaljšana garancija, pomoč pri potovanju, zavarovanje najema avtomobila itd.
Kako zavarovane kartice gradijo kredit
Zavarovane kartice so tudi kreditne kartice - preprosto so "zavarovane" z vašim varščino. Kartica je za vse praktične namene tako kot kreditna kartica.
Če želite obnoviti kredit, morate narediti dve stvari:
- Plačajte pravočasno! To je precej igra z žogo - vaša kreditna ocena je merilo vaše sposobnosti odplačevanja dolgov. Ni vam treba odplačati celotnega zneska (čeprav je to bolje kot plačilo obresti), le vsa plačila morate opraviti pravočasno. Ne zamudite enega ali zamudite!
- Uporabite kartico. Če odprete kartico in je nikoli ne uporabite, tudi to ne bo pomagalo. Nekaj morate zaračunati, plačati in pokazati, da lahko greste skozi korake, da postanete odgovoren uporabnik kredita.
V 6-12 mesecih dobrega obnašanja bi morali videti zvišanje kreditne sposobnosti. Sčasoma, ko se vaši rezultati dovolj izboljšajo, lahko pridobite nezavarovano kreditno kartico.
S simulatorji bonitetnih ocen lahko vidite, kakšni so učinki različnih dejanj na vašo bonitetno oceno. Tukaj je nekaj, ki jih lahko poskusite.
Najboljše zavarovane kreditne kartice
Priporočam Capital One® Secured MasterCard® ali Citi® Secured MasterCard®. To sta dva velika izdajatelja kartic, MasterCard je sprejet skoraj povsod in nobeden od vas ne bo plačal pristojbin - kar je običajno pri nekaterih izdajateljih zavarovanih kartic.
Credit One ima tudi nekaj cenjenih kart.
The Secured MasterCard From Capital One je njihova za ljudi, ki obnavljajo kredit in imajo brez letne pristojbine. Vračljiva varščina je lahko 49 USD, 99 USD ali 200 USD, odvisno od vašega posojila, kar bo povzročilo kreditno omejitev od 200 do 3000 USD, odvisno od tega, koliko vložite. Ko boste prvih 5 mesečnih plačil pravočasno povečali vašo kreditno linijo. To je trdna kartica brez provizij za transakcije (razen če gre za gotovinski predujem, česar nikoli ne bi smeli storiti).
Če teh kartic ne morete dobiti, naj vam povem, kako oceniti zavarovano kreditno kartico, ker obstaja nekaj prevar:
- Oglejte si vse pristojbine. Kartična podjetja vedo, da če imate slabo kreditno sposobnost, imate le nekaj možnosti. Tako bo veliko zavarovanih kart polnih pristojbin. Letna pristojbina je skorajda določena (zato sem priporočil kartico Capital One - nima provizije, skoraj nezaslišano), vendar boste ob vsaki uporabi imeli tudi transakcijske provizije. Izogibajte se tem karticam, razen če nimate izbire.
- Poskrbite, da bo kartica poročala podatke kreditnim birojem. Nekatere kartice vam ne dodelijo kredita in so preprosto poveličane darilne kartice - teh ne uporabljajte. Dvakrat preverite, ali vam bo kartica pomagala pri ustvarjanju kredita, tako da o svoji dejavnosti prijavite enega od treh glavnih kreditnih uradov (Equifax, Experian, TransUnion).
Tu je seznam kartic, ki bi lahko ustrezale tudi računu. Nisem preveril vseh teh, vendar je to dober seznam za začetek vaše raziskave.
Vso srečo!