Lahko uganite povprečne stroške avtomobilskega zavarovanja?
Vem, da je lahko širok razpon - 40 -letnik z brezhibnim vozniškim dosežkom bo cenejši od 20 -letnika z malo zgodovine. Nekdo, ki ima v preteklosti rokobravalce blatnikov in kazalnike prehitre vožnje ter drag avto, bo plačal več kot nekdo, ki ima brezhiben rekord in 10 let star gospodarski avto.
Bi pa uganili, da je Povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja znašajo 1.062,23 USD?
Kako smo dobili to številko? Uporabili smo podatke Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev (NAIC) in preprosto razdelili skupni znesek avtomobilskega zavarovanja v državi na število voznikov. Malo poenostavljeno, vendar deluje!
Čeprav obstaja toliko dejavnikov, ki določajo, koliko boste plačali za kritje, na primer kateri avtomobilska zavarovalnica Če upoštevate, vaša premija morda ni videti kot povprečna, vendar je vseeno zanimiva statistika, saj če plačate več, želite vedeti, zakaj.
V tem članku bomo pogledali povprečja, a tudi posebne dejavnike, ki bodo vplivali na premijo, ki jo boste plačali za svojo politiko.
Kazalo
- Stopnje kritja avtomobilskega zavarovanja
- Dodatne možnosti kritja
- Vaša država prebivališča
- Tvoja starost
- Vaša zgodovina vožnje
- Vaš spol
- Podjetje, pri katerem kupujete avtomobilsko zavarovanje
- Vaš tip vozila
- Spodnja črta
Stopnje kritja avtomobilskega zavarovanja
Vsaka država določa najnižjo stopnjo odgovornosti za voznike, ki imajo dovoljenje v njihovi jurisdikciji. Stopnje kritja obveznosti so izražene v nizu treh številk, predstavljenih kot XX/XX/XX. Morda bo videti kot 25/50/15.
Vsaka številka predstavlja določen znesek kritja obveznosti v tisoč dolarjih:
Prva številka predstavlja znesek kritja za nesrečo ob okvari, v kateri je ena oseba poškodovana ali umrla. Če je to število "25", bo minimalni kritje v vaši državi 25.000 USD za ta del kritja odgovornosti.
Druga številka je znesek, ki je potreben za kritje poškodb ali smrti dveh ali več oseb v prometni nesreči. Če je to število "50", bo minimalni kritje v vaši državi 50.000 USD za ta del kritja odgovornosti.
Tretja številka je največji znesek kritja, ki ga boste imeli za premoženjsko škodo zaradi nesreče. Če je ta številka "15", bo vaša zavarovalnica plačala do 15.000 USD.
Najnižje kritje po državah se lahko giblje od najnižje vrednosti 10/20/10 na Floridi, do najvišjih 50/100/25 na Aljaski in v Maineu.
Seveda lahko minimalni znesek kritja odgovornosti ustreza zakonskemu minimumu v vaši državi, vendar to ni nujno, da bi morali imeti kritje.
Če ste na primer mladi voznik z malo premoženja, je minimalno kritje v vaši državi morda vse, kar potrebujete. Če pa imate precejšnje premoženje, boste bolje postregli s povečanjem pokritosti na, recimo, 100/300/50. To bo zagotovilo večjo stopnjo kritja odgovornosti, če je znesek dolarja terjatve do vas višji v primeru nesreče. Če imate sredstva, ki presegajo višjo pokritost, razmislite o dodajanju krovne določbe k svoji politiki. To lahko krije 1 milijon dolarjev ali več kritja odgovornosti.
Povečanje vaše premije za višjo stopnjo kritja odgovornosti je pogosto manjše od pričakovanega, zlasti če imate dobre vozne izkušnje.
Dodatne možnosti kritja
Obstajajo še druge možnosti kritja, ki jih lahko dodate k osnovni odgovornosti. V nekaterih državah in v določenih okoliščinah se lahko zahtevajo - bodisi po državni zakonodaji bodisi po posojilodajalcu.
Na primer, v nekaterih državah morate imeti kritje nezavarovanih/premalo zavarovanih avtomobilistov. Ta določba krije stroške iz a avtomobilska nesreča povzročil drug voznik, ki sploh nima avtomobilskega zavarovanja ali pa nima dovolj za kritje škode. Tudi če vaša država ne potrebuje te možnosti, je zelo priporočljiva.
Druga vrsta kritja, ki bo morda potrebna v vaši državi, je zaščita osebnih poškodb (PIP). Ta določba je pogosto potrebna v državah, ki imajo zakone o zavarovanju brez napak. Brez napak v bistvu pomeni, da bo vsak voznik okreval od lastne zavarovalnice, ne glede na to, kateri voznik je kriv.
Dve drugi določbi, ki jih običajno zahtevajo posojilodajalci, vključujejo trčenje in celovito pokritost. Trčenje je del police, ki pokriva škodo na vašem vozilu zaradi prometne nesreče, ko je vozilo v gibanju. Vedeti morate, da osnovna odgovornost ne krije škode na vašem vozilu, če ste v nesreči krivci. To je namen zavarovanja pred trkom.
Obsežno pokriva škodo na vašem vozilu, ko se ne premika. To lahko vključuje škodo, ki jo povzročijo nevihte, padanje dreves ali okončin dreves ali celo tatvina vozila. Posojilodajalci bodo od vas zahtevali tako trčenje kot celotno kritje, saj oba ščitita vrednost vašega vozila, ki služi kot zavarovanje za vaše posojilo ali najem avtomobila. Vendar bi morali imeti obe možnosti kritja, tudi če nimate posojila ali najema vozila. To bodo edina zaščita, ki jo boste imeli, če bo vaše vozilo ukradeno ali poškodovano, medtem ko je parkirano ali poškodovano v nesreči, ki je vaša krivda.
Še ena možnost kritja, ki jo pogosto zahtevajo posojilodajalci, je zagotovljena avtomatska zaščita, ki se običajno imenuje GAP. Običajno je to potrebno, če najamete vozilo ali vzamete posojilo za 100% vrednosti avtomobila ali kaj podobnega. Ker se zlasti novi avtomobili po nakupu nagibajo k zmanjšanju vrednosti, je možno zavarovanje povračilo vašega vozila po popolnem uničenju morda ne bo zadoščalo za poplačilo posojila ali najema avto. Če pa imate pokritost z GAP, bo pokrit primanjkljaj posojila ali najema.
V svojo politiko lahko dodate še veliko drugih možnosti in katere točno so na voljo, bo odvisno od podjetja, v katero se prijavljate. Primeri vključujejo povračilo najema - ki plača najem vozila, medtem ko se vaše popravlja po nesreči - pomoč na cesti in vleka.
Vendar razumejte, da bo vsaka od teh možnosti povečala stroške vaše police. Toda stroški dodatnega kritja bodo vredni dodatne premije, če doživite katero od situacij, ki jih je vsaka možnost zasnovana.
Na primer, če imate nezavarovano/premalo zavarovano avtomobilsko pokritost, lahko vaši letni premiji dodate 200 USD ali več. Če pa ste v nesreči z nekom, ki nima zavarovalnega kritja, boste z dodajanjem možnosti prihranili več tisoč dolarjev.
Vaša država prebivališča
To je eden največjih dejavnikov, ki vplivajo na stroške avtomobilskega zavarovanja. Ker se zakoni in vozniška dejavnost razlikujejo glede na državo, bo vaše plačilo v veliki meri odvisno od tega, kje živite.
Na primer, države z veliko koncentracijo mestnega prebivalstva imajo običajno višje stroške avtomobilskega zavarovanja. To je zato, ker bližina pomeni več prometa in večjo pogostost nesreč. Povprečne premije se lahko celo močno razlikujejo od enega dela iste države do druge. V velikem metropolitanskem območju bodo premije višje, kot bodo na podeželju v isti državi.
Spodnja tabela prikazuje povprečno letno premijo v vsaki državi in premijo za minimalno kritje. Vsaka država nalaga minimalno kritje, ki ga morajo izpolnjevati vsi vozniki z licenco. Lahko pa izberete višjo raven kritja (običajno del obveznosti), kar bo povzročilo višjo premijo.
Tabela prikazuje samo povprečja. Povprečna letna premija je iz podatkov, ki jih je zbral Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC), medtem ko se premija za minimalne kritje črpa iz Bančna zaloga.
| Država | Povprečno letno Premium |
Premium za Najmanjša pokritost |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Aljaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornija | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Okrožje Kolumbije | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Havaji | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Nova Mehika | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Severna Karolina | $836.71 | $396 |
| Severna Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| juzna Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Južna Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Teksas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Zahodna Virginija | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Povprečje ZDA | $1,062.23 | N/A |
Tvoja starost
Starost je pomemben dejavnik pri stopnjah avtomobilskega zavarovanja, predvsem pa, če ste mlajši od 25 let ali starejši od 65 let.
V naslednji tabeli so navedene povprečne premije po vsej državi po starosti. Informacije prihajajo iz CarInsurance.comin odraža stroške premij, ki temeljijo na politiki odgovornosti s kritjem 50/100/50 na vsaki starostni ravni.
| Starost | Letna premija |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Kot lahko vidite iz zgornjih številk, se premije za avtomobilsko zavarovanje začnejo v stratosferi pri starosti od 16 do 21 let. Toda do 25. leta močno padejo, nato pa padajo postopoma, dokler ne dosežejo najnižje točke pri starosti 55 ali 60 let.
Po 60 letih se povprečne premije začnejo povečevati, saj se ocenjuje, da imajo vozniki manj sposobnosti odzivanja na nevarne pogoje vožnje in jih lahko poslabša tudi poslabšanje vida, sluha ali odvisnost od zdravil, ki bi lahko poslabšala obsodba.
Vaša zgodovina vožnje
Za večino voznikov je vaša osebna zgodovina vožnje največji dejavnik, ki vpliva na vašo zavarovalno premijo. Nekateri prekrški, na primer vožnja s hitrostjo manj kot 15 km / h preko objavljene omejitve hitrosti ali nesreča brez okvare, običajno povzročijo le majhno povečanje vaše premije. Toda hujši prekrški, na primer nesreča zaradi okvare, vožnja pod vplivom ali storilec nesreče z udarcem in begom, lahko zlahka povzročijo podvojitev vaših premij (ali več).
Spodnji posnetek zaslona prikazuje vpliv različnih kršitev na premije vašega avtomobilskega zavarovanja. Vzeto je iz Zebrain daje okvirno predstavo, koliko lahko pričakujete, da se bo vaša premija povečala na podlagi nekaterih pogostih kršitev.
V večini držav bodo premike in nesreče zaradi napak ostale v vašem vozniškem zapisu najmanj tri leta-v nekaterih državah pa celo pet let. Dokler je zabeležena kršitev ali nesreča, bodo vaše premije ostale visoke. Ni treba posebej poudarjati, da bodo vaše premije, če imate v istem času več kršitev, višje od tistih, ki so bile objavljene zgoraj. Vaš trenutni zavarovalniški nosilec vas lahko celo odpove in preseli v dodeljeno skupino tveganj, kjer boste imeli minimalno kritje po višjih stroških premije.
Morda boste morali sprejeti določene korake za zmanjšanje premije avtomobilskega zavarovanja po prekršku. Primeri vključujejo:
- Izpolnite tečaj varnega voznika, ki ga odobri vaša zavarovalnica.
- Boj proti gibljivi kršitvi ali nesreči zaradi okvare na sodišču. Morda ne boste zmagali, lahko pa zmanjšate resnost kršitve in znižate premijo.
- Povečajte odbitek. Če ga dvignete s, recimo, 500 USD na 1000 USD ali več, lahko pride do opazne razlike v vaši premiji.
- Kupite novega prevoznika. Vsa podjetja ne obravnavajo enakih gibalnih kršitev in nesreč zaradi okvare.
Če želite znižati premije, se boste morali v prihodnje izogibati tako premikajočim se kršitvam kot tudi nesrečam zaradi okvare.
Vaš spol
Moški na splošno plačujejo več premij avtomobilskega zavarovanja kot ženske. To je posledica izkušenj, ki kažejo, da moški na splošno kažejo bolj visoko tvegane vzorce vožnje kot ženske.
Razlika je izrazitejša pri mlajših voznikih, mlajših od 25 let. Med vozniki, starimi od 16 do 21 let, je razlika lahko kar 15%. Toda ta razlika se zmanjšuje od približno 25 let naprej in takrat običajno ni več kot 5% večja pri moških kot pri ženskah.
Podjetje, pri katerem kupujete avtomobilsko zavarovanje
Premije avtomobilskih zavarovanj se lahko od podjetja do podjetja zelo razlikujejo. Spodnji posnetek zaslona The Zebra prikazuje razlike v povprečnih premijah osmih glavnih ponudnikov avtomobilskih zavarovanj:
Vendar ne pozabite, da so to le povprečja, ki temeljijo na nacionalnih statistikah. Ni nobene avtomobilske zavarovalnice, ki bi imela kategorično najnižje premije avtomobilskega zavarovanja po vsej državi. Na primer, čeprav ima Progressive višjo povprečno premijo na nacionalni ravni, obstaja nekaj držav, kjer so njihove premije na splošno nižje od državne kmetije.
Iz tega razloga se morate kadar koli pozanimati o kritju pri avtomobilskih zavarovalnicah. Nikoli ne predvidevajte, da ima katero koli podjetje najnižje premije, čeprav imajo zelo prepričljive oglase. Dolžni ste si, da kadar koli nakupujete pokritost, dobite ponudbe premij vsaj treh ali štirih podjetij.
Vaš tip vozila
To je še en pomemben dejavnik, ki vpliva na premije avtomobilskega zavarovanja, ki ga potrošniki ne razumejo vedno. Lahko pa dramatično vpliva na to, kaj boste plačali za kritje, zlasti na trke in celovito.
Na vrhu lestvice stroškov so posebna vozila, luksuzni avtomobili, lahki tovornjaki in velika športna tovorna vozila. Razlike v premijah so dovolj velike, da če nameravate kupiti takšno vozilo, morate pred tem pridobiti ponudbo avtomobilskega zavarovanja. Višja premija vas lahko prepriča, da se odločite za drugo vozilo.
Na splošno imajo limuzine srednje cene ponavadi najnižje premije, še posebej, če imajo določeno varnostno opremo, na primer protiblokirne zavore na sovoznikovi strani zračne blazine, elektronski varnostni pasovi in druga oprema, ki bo zmanjšala verjetnost nesreče ali zagotovila večjo zaščito za vas in vaše potnike.
Spodnja črta
Kot lahko vidite iz številnih različnih dejavnikov, ki vplivajo na premije avtomobilskega zavarovanja, povprečne premije niso nič boljše od ugibanj. Točno, koliko boste plačali za svojo premijo, bo odvisno od nekaterih dejavnikov, na katere ne morete vplivati, kot so stanje bivanja, starost in spol. Toda drugi dejavniki bodo pod vašim nadzorom.
Na vrhu seznama je ohranjanje dobre zgodovine vožnje. To je edini dejavnik, ki bo imel največji vpliv na premijo, ki jo plačate za avto. Prav tako ste lahko previdni pri izbiri naslednjega vozila, ki ga kupite. To ne vključuje samo vrste vozila, ampak tudi varnostne lastnosti, ki jih vozilo vsebuje.
Glavno sivo območje so izbirna kritja. Če imate na svojem vozilu posojilo ali najem, bo posojilojemalec ali najemodajalec od vas zahteval trčenje in celovito pokritost in kritje GAP, če obstaja možnost, da boste na vozilu dolžni več, kot je vredno. Morda boste želeli kupiti tudi več kot minimalni znesek kritja, ki je potreben v vaši državi, in dodati druge možnosti, kot je nezavarovani/premalo zavarovan avtomobilist. Nadzirajte, kar zmorete, in kar najbolje izkoristite, česar ne morete.
In končno, vedno se spomnite nakupovanja! To ne pomeni, da morate od vsake avtomobilske zavarovalnice v mestu dobiti ponudbe, vendar bi jih morali dobiti vsaj nekaj. Verjetno boste v istem kritju od enega do drugega podjetja našli velike razlike.