Ste se kdaj vprašali, kakšna je razlika med FDIC vs. SIPC zavarovanje? Na kratko, oba vas varujeta pred finančnimi izgubami, če vaša finančna institucija preneha poslovati in ne more vrniti vaših vlog.
FDIC pokriva banke, SIPC pa investicijska podjetja.
Vendar pa morate vedeti še več o teh dveh vrstah zavarovalnih družb, ki so pod zveznim pooblastilom (vendar ne obe v lasti države). Imajo tudi omejitve, zato je pomembno, da svoje račune uredite tako, da ste popolnoma zaščiteni.
Tu je povzetek pomembnih informacij, ki jih želite vedeti o teh dveh zavarovalnih ustanovah.
Kazalo
- Kaj je zavarovanje FDIC
- Pogoji kritja FDIC
- Kaj FDIC ne zajema
- Kaj je SIPC zavarovanje
- Pogoji kritja SIPC
- Kaj SIPC ne zajema
- Kako vedeti, ali je vaš račun zavarovan s strani FDIC ali SIPC
- Povzetek
Kaj je zavarovanje FDIC
Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) je neodvisna zvezna agencija, ki je bila ustanovljena kot del Zakon o bančništvu iz leta 1933 ustvarjen za ponovno vzpostavitev zaupanja potrošnikov v bančni sistem.
Zaupanje potrošnikov v bankah je po veliki depresiji upadlo. Mnogi ljudje so izgubili denar, shranjen v bankah, zaradi bankrotov bank, ki jih je povzročila depresija.
Zaradi strahu pred izgubo več denarja so se ljudje vrnili k shranjevanju gotovine v pločevinkah za kavo in pod žimnicami.
Vlada je ustvarila FDIC kot način, da državljanom zagotovi, da je bančništvo v Ameriki res varno. Zavarovalno kritje, ki ga zagotavlja FDIC, pokriva bančne vloge potrošnikov v primeru propada bančne institucije.
FDIC se ne financira iz javnih sredstev vlade. Namesto tega se skoraj v celoti financira iz zavarovalnine, ki jo plačujejo bančne institucije. Vendar ima FDIC kreditno linijo pri finančni blagajni Združenih držav v vrednosti 100 milijard dolarjev.
Pogoji kritja FDIC
Zavarovanje FDIC ne krije vseh bančnih vlog. Vendar pa pokriva mnoge. Kritje in pogoji zavarovanja FDIC so naslednji.
Zajeti računi
Zavarovanje FDIC krije bančne račune depozitov, vključno z:
- Preverjanje računov
- Varčevalni računi
- Računi denarnega trga
- Potrdila o pologu (CD -ji)
- CD -ji IRA
Zneski kritja
Vsak bančni račun pri banki članici FDIC je zavarovan do 250.000 USD plus obresti za vsakega lastnika računa. Torej, če imate z zakoncem skupni varčevalni račun, ki ima 500.000 dolarjev, boste vsakemu povrnili 250.000 dolarjev, če ta banka ne uspe.
Če pa imate en sam lastniški račun, ki vsebuje 500.000 USD, vam bodo v primeru propada banke povrnili 250.000 USD skupaj z obrestmi.
Če imate pri ustanovi članici FDIC tekoči in varčevalni račun, je vsak račun zavarovan do 250.000 USD plus obresti, kar je največje povračilo, ki ga lahko prejmete za vsakega račun.
Pomembno je omeniti, da je vsaka druga vrsta računa ločena posebej. Na primer, zakonski par Mark in Ann imata skupaj varčevalni račun s 400.000 USD. Mark ima individualni račun s 150.000 USD, Ann pa ima individualni račun z 200.000 USD.
Skupaj imajo prihranke v višini 750.000 USD, vendar je celoten znesek pokrit zaradi tega, kako so ga nastavili. Vsak ima tri račune z različnimi lastništvi.
Kaj FDIC ne zajema
FDIC ima nekatere izključitve iz kritja. Ne zajema stanj, ki presegajo omejitev za vrsto računa, kot je opisano zgoraj.
Poleg tega FDIC ne ščiti nobene vrste naložbenih računov, kot so delniški skladi, obvezniški skladi, vzajemni skladi denarnega trga ali rente, pred propadom banke.
Te vrste sredstev pa lahko krije druga vrsta zavarovanja: zavarovanje SIPC.
Tukaj je nekaj odličnih tekočih računov če želite zamenjati banko.
Kaj je SIPC zavarovanje
Korporacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev je neprofitna družba, ki je bila ustanovljena v okviru Zakon o zaščiti vlagateljev vrednostnih papirjev iz leta 1970.
SIPC je neprofitna organizacija, ki jo pooblasti vlada in jo financirajo njene družbe članice. Torej vsako investicijsko podjetje ali ustanova, ki ponuja zavarovanje SIPC, pomaga financirati SIPC.
Cilj SIPC je zavarovati sredstva, ki so jih izgubile propadle investicijske institucije. Upoštevajte, da to ne vključuje kritja za neuspešne naložbe; samo sredstva, ki so jih izgubile propadle investicijske institucije.
Recimo, da uporabljate e*Trgovina za nakup 1.000 USD na zalogi Home Depot in cena delnice pade, zaradi česar izgubite 100 USD. Kmalu zatem e*Trade preneha poslovati in ne more vrniti denarja. (e*Trade je trdno podjetje, ki jih uporablja le za primer.)
Zavarovanje SIPC bi vam vrnilo 900 USD. 100 USD izgube zaradi nihanja trga ne bi bile pokrite, toda 900 USD, ki ste jih izgubili zaradi neuspeha posredništva, bi bilo.
SIPC ni vladna agencija niti ni odgovorna za regulacijo investicijskih podjetij. Vendar ga nadzoruje vladna komisija za vrednostne papirje in vrednostne papirje (SEC).
Pogoji kritja SIPC
SIPC ne zajema vseh vrst finančnih računov. Lahko pa zajema naslednje vrste naložbenih nosilcev, kadar je investicijsko podjetje član SIPC:
Zajeti računi
- Zaloge
- Obveznice
- Opombe
- Vzajemni skladi
- Vzajemni skladi denarnega trga
Zajete so lahko tudi druge vrste naložbenih računov. Za posebne informacije o računih, v katere razmišljate o naložbah, se pogovorite s svojim posrednikom ali s SIPC.
Zneski kritja
Zavarovanje SIPC je namenjeno zaščiti vlagateljev s podjetji, ki so članice SIPC, pred napakami institucij. Na stranko lahko pokrijete do 500.000 USD na podjetje. V gotovini je lahko do 250.000 USD.
Torej, če imate denar pri investicijskem podjetju, zavarovanem pri SIPC, ki ne uspe in je 500.000 USD tega denarja v gotovini, vam bodo povrnili le 250.000 USD gotovine.
Denar pri drugih zavarovanih ustanovah SIPC se lahko pokrije tudi do 500.000 USD.
Omejitve kritja SIPC delujejo podobno kot zavarovanje FDIC. Vsaka druga vrsta računa je zavarovana posebej. To je pomembno vedeti, saj je zelo verjetno, da bi povprečen človek v svojem življenju lahko dosegel meje SIPC.
Vzemimo našega zakonskega para, Marka in Ann od prej. Recimo, da ima Mark Roth IRA s 350.000 USD in obdavčljiv posredniški račun s še 100.000 USD. Ima tudi tradicionalno IRA iz 401 (k) prevračanja s 375.000 USD.
Ann ima svoj Roth IRA s 275.000 USD in obdavčljiv posredniški račun s 150.000 USD.
Nato imata skupaj posredniški račun z 1.250.000 USD in račun na ime svojega družinskega sklada s 450.000 USD.
Ob predpostavki, da so vsi ti računi pri istem investicijskem podjetju, koliko njihovega denarja je zaščiteno po SIPC?
Vse razen 250.000 USD na njihovem skupnem posredniškem računu. Vsak naveden račun velja za drugo vrsto računa, skupni računi pa so zavarovani do 500.000 USD na lastnika. Skupni posredniški račun bi bil torej zavarovan do 1 milijona dolarjev.
Za kritje bi lahko del tega računa preselili v drugo borznoposredniško podjetje.
Več o omejitvah SIPC najdete tukaj.
Kaj SIPC ne zajema
Kot smo že omenili, je zavarovanje SIPC namenjeno kritju vlagateljev v primeru propada investicijske institucije članice SIPC.
Vendar SIPC ne zajema neuspelih naložb ali padcev vrednosti naložb. Obstajajo tudi nekatere vrste naložb, ki jih SIPC ne krije, na primer terminske pogodbe o surovinah.
Poleg tega nekatere vrste rent, na primer tiste, ki niso registrirane pri SEC, niso zajete v zavarovanju SIPC. Naložbe, ki niso registrirane pri SID, kot celota niso zajete v zavarovanju SIPC.
Ker se vrste naložb, ki jih krije SIPC, razlikujejo, je pomembno, da se pred vlaganjem denarja pozanimate pri svojem posredniku in ugotovite, ali naložbo krije zavarovanje SIPC.
Spremembe članstva SIPC
Drugo pomembno dejstvo o članstvu SIPC se nanaša na preklic članstva.
Če je bilo vaše investicijsko podjetje član SIPC, nato pa članstvo konča pri SIPC, bo SIPC še naprej zavaroval vaše primerne vloge do 180 dni po koncu članstva.
Po tem času vaši upravičeni računi ne bodo več zavarovani pri SIPC. Iz tega razloga boste morda želeli preiti na drugo borznoposredniško družbo članico SIPC.
Tu je seznam borznih posrednikov pregledati. (Vse ponujajo brezplačne menjave.)
Kako vedeti, ali je vaš račun zavarovan s strani FDIC ali SIPC
Kadar koli vložite denar v banko ali finančno institucijo, je pametno, da preverite, ali institucijo podpira zavarovanje FDIC ali zavarovanje SIPC.
Hkrati boste želeli zagotoviti, da je posamezni račun, ki ga odprete, pokrit z ustreznim ustreznim zavarovanjem.
Zavarovalno kritje lahko preverite tako, da vprašate svojega bančnega zastopnika ali svojega investicijskega zastopnika. Vendar pa boste morda želeli opraviti tudi neodvisno preverjanje.
Na primer, lahko preverite spletno stran FDIC da preverite, ali je vaša banka ali ustanova članica FDIC.
Lahko tudi preverite spletno mesto SIPC da preverite, ali je vaše naložbeno posredništvo član SIPC, ki ponuja zavarovanje SIPC za primerne izdelke.
Zavedanje, da poslujete s finančnimi institucijami, ki jih podpira FDIC ali SIPC, je zelo pomembno za varnost vašega denarja.
Povzetek
Za povprečnega človeka je zelo verjetno, da je vaš denar zaščiten zaradi bankrotov bank. Večina nas ne hrani več kot 250.000 USD na varčevalnem računu ali vlaga v investicijska podjetja, ki niso registrirana pri SEC.
Vendar je še vedno pomembno razumeti, kako deluje zavarovanje FDIC in SIPC, če ste v položaju, ko se morate nanj zanašati. Še posebej, če agresivno gradite svoj portfelj naložb. Ko boste še naprej varčevali in se bodo trgi še naprej povečevali, se boste morda srečali z omejitvami SIPC.