Ste bili kdaj v situaciji, ko ste hitro potrebovali denar?
Ali pa si morda za vsak primer pripravljen hitro priti do denarja.
Ves čas se pojavljajo scenariji, ki bi lahko upravičili potrebo po čim hitrejšem posojilu.
Na primer, lani mi je umrla centralna klimatska naprava. Prvo podjetje, ki sem ga poklical, da bi dobil nadomestno ceno, mi je ponudilo 3500 USD - za dno blagovne znamke !!!
Drugi fant, ki sem ga poklical, mi je za vrhunsko blagovno znamko ponudil 2.300 dolarjev (naučena lekcija: nakupovanje okoli nas je veliko). Učinkovito sem zmanjšal svojo denarno proizvodnjo; vseeno sem moral najti 2300 dolarjev.
Takrat še nisem imel svojega sklada za nujne primere, vendar sem imel srečo. Pričakoval sem velik zavarovalni ček od tornada, ki je predlani prišel na naše območje.
Če ne bi bilo tega preverjanja, bi moral najti druge načine, da bi hitro dobil 2300 USD. Če svojega še nimate sklad za nujne primere je popolnoma pripravljeno in morate razmisliti o pridobivanju posojila, tukaj je nekaj možnosti za vas.
1. Izposodite si od prijateljev ali družine
Če imate srečo, da imate prijatelje ali družinske člane, ki imajo trden finančni položaj, boste morda lahko pri enem od njih dobili posojilo. Izposojanje od družine in prijateljev je lahko težavno, zato se prepričajte, da je za vas to pametna izbira, tako da obiščete vse prednosti in slabosti.
Vsak način izposoje denarja ima svoje dobre in slabe strani. Pomembno je upoštevati vse scenarije, preden si izposodite denar od ljubljenih.
Prednosti:
- Hitro boste dobili denar
- V vašem kreditnem poročilu ni zapisa o posojilu
- Verjetno boste dobili odlično obrestno mero - ali morda celo 0% obrestno mero
- Če zamudite s plačilom, ni zamud pri plačilu
Vendar pa lahko pri izposoji denarja od ljubljenih obstaja nekaj slabih strani.
Slabosti:
- Neplačilo posojila bi lahko uničilo vaš odnos z ljubljeno osebo
- Ne boste imeli dobre kreditne sposobnosti, saj posojilo ne bo prijavljeno kreditnim birojem
- Zaradi tesne narave vašega odnosa se lahko počutite, kot da imate dovoljenje za zamudo pri plačilu ali pa sploh ne
- Vaš "posojilodajalec" bi lahko v prihodnosti uporabil posojilo zoper vas kot način manipulacije za prihodnje usluge
Videl sem, kako se vsi ti negativni scenariji odvijajo z drugimi, ki jih poznam, ki so si denar sposodili od ljubljenih. Če se odločite, da nadaljujete in izposodite denar od družine in prijateljev, se zavezujte k igranju po naslednjih pravilih.
Daj v Pisanje
Menim, da je pri izposoji denarja od ljubljenih pomembno, da napišete posojilno pogodbo. Ni nujno, da je nekaj formalnega; bo naredil preprost Wordov dokument.
Prepričajte se, da sporazum določa pogoje posojila, na primer znesek izposoje in dogovorjen datum vračila. Če plačujete mesečno, se prepričajte, da pogodba določa znesek mesečnega plačila in koliko plačil morate opraviti.
Če vam ljubljena oseba zaračunava obresti, v pogodbi navedite tudi obrestno mero. Ne pozabite vključiti drugih podrobnosti, na primer zamudnine.
Običajno posojila družinskih članov niso tako formalna, vendar je dobro, če imate vsaj nekaj napisanega.
Hitro odplačajte posojilo
Moj drug nasvet pri zadolževanju pri ljubljenih je, da posojilo čim prej vrnete. Tudi če imate dve leti časa za vračilo, začnite varčevati z dodatnim denarjem, nato pa vzemite pavšalni znesek in ga v celoti izplačajte predčasno. Zgodnje pavšalno izplačilo je lažje spremljati kot občasna dodatna plačila.
Izposojanje pri ljubljenih je lahko odličen način za hitro pridobivanje posojila; Pred tem natančno preučite vse prednosti in slabosti. Delajte na iskanju najhitrejši način odplačila posojila kolikor je mogoče.
2. Pridobite osebno posojilo
Druga možnost hitrega pridobivanja gotovine je uporaba osebnega posojila. Osebno posojilo lahko najdete pri svoji banki, kreditni uniji ali pri posojilnici, kot je npr Posojilno drevo.
Obrestna mera za osebna posojila se lahko razlikuje od 5-6% ali pa vse do 35% ali več. Zato je pomembno, da pred nakupom osebnega posojila nakupujete.
Tu je nekaj prednosti in slabosti izposojanja denarja pri podjetju za osebna posojila.
Prednosti:
- Denar običajno dobite precej hitro - v približno enem tednu
- Cene so lahko dobre, če imate dobro kreditno zgodovino
- Pogoji, kot sta znesek plačila in obrestna mera, so običajno jasno določeni
- Če plačate pravočasno, boste svojo kreditno sposobnost povečali pri kreditnih uradih
Vendar pa obstaja nekaj negativnih strani najema osebnega posojila.
Slabosti:
- Če vaša kreditna zgodovina ni dobra, bi lahko imeli visoko obrestno mero
- Posojilnice običajno zaračunajo provizijo, če zamudite s plačilom
- Prepozno ali neplačilo bo zagotovo vplivalo na vaš kredit
- Nekatera podjetja za osebna posojila pri najemu posojila zaračunavajo druge provizije
Preden se podpišete s črtkano črto za osebno posojilo, ne pozabite upoštevati naslednjega.
Nakupujte za najboljši izdelek
Ker so vse posojilne družbe različne, je pomembno, da se pred podpisom posojilne pogodbe odločite za nakupovanje. Nakupovanje vam bo pomagalo zagotoviti najboljše cene in pogoje, ki so vam na voljo.
Preberite določila in pogoje
Vsa podjetja za osebna posojila, banke in kreditne zadruge imajo pogoje, ki jih morate upoštevati, če dobite osebno posojilo. Pozorno jih preberite.
Poskrbite, da boste razumeli obrestno mero, ki jo boste plačali, pogoje odplačevanja in morebitne dodatne pristojbine, ki jih boste morda morali plačati.
3. Uporabite kreditno kartico
Večina kreditnih kartic omogoča članom, ki hitro potrebujejo denar, predplačilo. Če imate srečo, boste lahko v sili plačali s kreditno kartico.
Če že imate kartico, ki jo želite uporabiti, bo olajšano pridobivanje posojila. Vendar pa je treba upoštevati tudi druge dejavnike.
Prednosti:
- Če uporabljate novo kartico, se lahko kvalificirate za nizko obrestno mero ali brez obrestne mere
- Če uporabljate kartico, ki jo že imate, bi lahko denar dobili zelo hitro
- Najnižja plačila za posojilo s kreditno kartico so lahko manjša od tistih, ki se zahtevajo za osebno posojilo
Slabosti:
- Obrestna mera vaše kreditne kartice je lahko zelo visoka
- Nekatera podjetja s kreditnimi karticami zaračunavajo pristojbine za gotovinski predujem
- Nižje minimalno plačilo bi vas lahko privabilo, da posojilo zadržite dlje
Kreditna kartica običajno ni najboljši vir za hitro posojilo, vendar je lahko hitro in priročno, če se vam zelo mudi. Toda preden to storite, upoštevajte naslednje nasvete:
Preberite drobni tisk
Nekaj nakupov s kreditno kartico in gotovinski predujmi priti s posebnimi pogoji. To lahko vključuje pristojbine za storitve, zamude pri plačilu in zvišane obrestne mere, če ne opravite, kot je določeno.
Pazite se obrestnih mer
Če vzamete gotovinski predujem s kreditne kartice, ki jo že imate, bi lahko gledali na zelo visoke obrestne mere (v višini 25-30%). Preden uporabite kreditno kartico kot posojilo, preverite podrobnosti.
4. Vzemite 401 (k) posojilo
Če imate 401 (k), lahko od njega dobite posojilo. Posojilo je običajno za pet let in se odplačujete, zato plačujete obresti, vendar jih plačujete sami. Če želite izvedeti pravila, se obrnite na oddelek za kadre, ker nekateri delodajalci tega ne dovolijo. Delodajalec vam lahko omeji tudi uporabo posojila 401 (k). Včasih omejijo vaše posojilo na stroške izobraževanja, zdravstvene stroške in stroške stanovanja - vendar ne vedno.
Če vam dovolijo izposojo, pogoje posojila določi vaš delodajalec. Običajno so obrestne mere 1% nad osnovno obrestno mero, posojilo pa se odplačuje v petih letih. Znesek posojila je običajno omejen na 50% celotne vrednosti vaših 401 (k). Če imate v svojem 401 (k) 50.000 USD, vam bo delodajalec dovolil izposoditi do 25.000 USD.
Kot pri vsem drugem, obstajajo dobre in slabe strani pri najemu 401 tisoč posojila.
Prednosti:
- S posojilom v višini 401 tisoč evrov si izposodite denar, kar pomeni, da se poškodujete le, če ne izpolnite posojila
- S 401 tisoč posojili si iz posojila plačujete obrestno mero
- Postopek odobritve je običajno hiter in popustljiv, ker si sposodite lasten denar
Slabosti:
- Plačila se ne pogajajo in se običajno odštejejo od vaše plače
- Če zapustite službo, boste morali 401 tisoč posojila vrniti prej kot prvotni dogovor
- Če posojila ne odplačate, se bo to štelo kot predčasni dvig, za katerega boste morali plačati davke in 10% kazen
- Nekateri delodajalci vam ne dovolijo prispevati k svojih 401 tisoč, če imate posojilo proti temu
Podrobnosti dobite pri kadrih
Kot smo že omenili, se boste verjetno morali obrniti na oddelek za človeške vire, da dobite posojilo v višini 401 tisoč. Nekateri delodajalci pa vam omogočajo prijavo prek spleta.
Bodite prepričani, da v pisni obliki dobite podrobnosti o pogojih za 401.000 posojil.
Zavedajte se, kaj se bo zgodilo, če zapustite svoje delovno mesto
Zagotovo veste, kakšne bodo vaše obveznosti, če zapustite službo, preden se vam vrne 401 tisoč posojila. Nikoli ne veš, kdaj bo prišlo do spremembe.
Hitro posojilo običajno ni pretežko. Prepričajte se, da veste, v kaj se spuščate, preden se podpišete s črtkano črto.