Izbira prve kreditne kartice je pomembna odločitev. To je kartica, ki vam bo pomagala začeti graditi svoj kreditni ugled. Želite pa tudi, da vam kartica nudi ugodnosti, ki bi jih morale imeti dobre kreditne kartice.
Vse začetne kreditne kartice nimajo odličnih pogojev. Pri nakupu najboljših prvih kreditnih kartic upoštevajte obrestno mero, letno pristojbino in vse nagradne programe, ki jih ponuja kartica.
Običajno je za tiste, ki želijo pridobiti svojo prvo kreditno kartico, da dobijo zavarovana kreditna kartica ki je podprt s stanjem varčevalnega računa, ki ustreza omejitvi porabe kreditne kartice.
Vendar pa številne družbe s kreditnimi karticami izdajajo nezavarovane kreditne kartice tudi novim kreditnim strankam.
Kazalo
- Najboljše zavarovane kreditne kartice
- Odkrijte zavarovano kreditno kartico
- Zavarovana Mastercard od Capital One
- Zaščitena kreditna kartica OpenSky Visa
- Najboljše prve nezavarovane kreditne kartice
- Mastercard Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard podjetja Capital One
- Odkrijte ga Student Chrome
- Platinasti vizum za obnovo kredita pri banki Credit One
- Kako so začetne kreditne kartice drugačne
- Višje obrestne mere
- Spodnje kreditne omejitve
- Mnoge začetne kreditne kartice zahtevajo varščino
- Kako zgraditi kredit s svojo začetno kreditno kartico
- Uporabljajte ga redno
- Vsa plačila opravite pravočasno
- Naj bo kartica odprta in aktivna
- Povzetek
Najboljše zavarovane kreditne kartice
Zavarovane kartice pogosto zahtevajo polog celotnega kreditnega limita. To ščiti banko v primeru neplačila, lahko preprosto dostopajo do varčevalnega računa, da poplačajo preostanek.
Če pa se lahko dokažete kot odgovorni, kartice pogosto v enem letu vrnejo varščino.
Odkrijte zavarovano kreditno kartico
Lastnosti:
- Letna pristojbina: Brez
- Nakupna obrestna mera: 22,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Slaba do odlična
Ena najlepših prednosti Odkrijte zavarovano kreditno kartico je, da ponuja 2% gotovine nazaj pri nakupu bencinskih črpalk in restavracij. Vsako četrtletje lahko z nakupi zaslužite do 1.000 USD.
Poleg tega Discover samodejno pregleda vaš račun vsak mesec, začenši z osmim mesecem lastništva. Če izpolnjujete pogoje, vas bodo samodejno nadgradili na nezavarovano kreditno kartico Discover.
Upoštevajte, da lahko pokličete, da zahtevate povečano omejitev porabe, potem ko je vaš račun odprt vsaj 31 dni. Vendar pa mora vsako odobreno povečanje omejitve porabe spremljati znesek varščine v enakem znesku.
Druge prednosti kartice Discover it zavarovane ne vključujejo zamudnine pri prvem zamudnem plačilu in povečanja APR zaradi zamud pri plačilih. Najvišji kreditni limit te kartice je 2.500 USD.
Prednosti:
- Prilagodljive kreditne kvalifikacije
- Vračilo denarja pri kvalificiranih nakupih
- Brez letne pristojbine
- Samodejna nadgradnja na nezavarovano kartico
Slabosti
- Zaslužek pri vračilu denarja je nizek
- Nižja kreditna meja kot nekatere druge kartice
Zavarovana Mastercard od Capital One
Lastnosti
- Letna pristojbina: Brez
- Nakupna obrestna mera: 26,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Slaba do odlična
Ena značilnost, zaradi katere je Zaščitena kartica Capital One drugačno od drugih kartic je, da lahko varščino "zaslužite" nazaj kot dobropis, če na računu ohranite pozitivno zgodovino plačil.
Z drugimi besedami, kartica se lahko z odgovorno uporabo počasi razvije v nezavarovano kartico. Capital One bo samodejno pregledal vaš račun in razmislil o zvišanju kreditne omejitve, potem ko boste imeli kartico v lasti vsaj šest mesecev.
Capital One vas pri prvem nakupu kartice začne z nizkim kreditnim limitom, vendar lahko zahtevate zvišanje kreditnega limita, dokler ne dosežete kreditnega limita za kartico največ 1000 USD.
Prednosti
- Prilagodljive kreditne kvalifikacije
- Brez letne pristojbine
- Samodejno vračilo varščine z odgovornim delovanjem
- Dovoljena so obročna plačila varščine
Slabosti
- Najnižja najvišja kreditna meja
- Visoka obrestna mera
Zaščitena kreditna kartica OpenSky Visa
Lastnosti
- Letna pristojbina: 35 USD
- Nakupna obrestna mera: 17,39%
- Zahtevana bonitetna ocena: Brez
The Zaščitena kreditna kartica OpenSky Visa se razlikuje po tem, da za pridobitev kartice ni potreben kreditni pregled. OpenSky ponuja kreditne omejitve med 200 in 3000 USD.
Tako kot pri drugih karticah tudi tukaj OpenSky poroča o vaših dejavnostih trem večjim kreditnim birojem, tako da lahko kartico uporabite za ustvarjanje kreditne zgodovine.
Če se po uporabi kartice odločite, da želite povečati kreditni limit, lahko pokličete številko službe za stranke OpenSky in jo zaprosite. Vendar boste morali v skladu z novo kreditno omejitvijo poslati dodatno varščino.
In OpenSkyju ni treba odobriti vseh vlog za kartice ali zahtev za povečanje kreditne linije.
Prednosti
- Preverjanje kreditne sposobnosti ni potrebno
- Nižje obrestne mere kot druge kartice
Slabosti
- Letna pristojbina 35 USD
- Brez nagradnega programa
Najboljše prve nezavarovane kreditne kartice
Začetne kreditne kartice, ki niso zavarovane, so prijetne, ker ne zahtevajo nobene vrste varščine. Tukaj je nekaj naših najljubših nezavarovanih prvih kreditnih kartic.
Mastercard Jasper Cash Back Mastercard
Lastnosti
- Letna pristojbina: Brez
- Nakupna obrestna mera: 15,49% do 24,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Brez
The Mastercard Jasper Cash Back Mastercard je zavarovana kartica, ki ne potrebuje kreditne zgodovine. Jasper bo preveril vašo kreditno zgodovino in jo upošteval pri določanju odobritve.
Tisti, ki nimajo kreditne zgodovine, pa so odobreni na podlagi drugih dejavnikov, kot je zgodovina zaposlitve. Kartica ponuja kreditno omejitev do 5000 USD.
Družba vam bo vrnila do 6% gotovine, če se obrnete na prijatelje in družinske člane, ki imajo odobren račun. To je poleg 1% vračila denarja, ki ga Jasper plača pri vseh nakupih, ki izpolnjujejo pogoje.
Po treh mesecih dobrega stanja bo 1% vračila denarja samodejno pripisano na vaš račun Jasper.
Prednosti
- Brez letne pristojbine
- Nagrade za vračilo denarja
- Nagrade za napotitev
- Kreditni limit do 5000 USD
Slabosti
- Obrestna mera je pri nekaterih posojilojemalcih lahko visoka
- Za vračilo denarja mora biti račun v dobrem stanju
Platinum Mastercard podjetja Capital One
Lastnosti
- Letna pristojbina: Brez
- Nakupna obrestna mera: 26,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Pošteno do odlično
The Platinum Mastercard podjetja Capital One ponuja kreditne kartice vsem, razen tistim s slabim kreditom. Obrestna mera za nakupe je visoka in znaša 26,99%.
Vendar je kartica dobra za tiste, ki želijo pridobiti kredit. Po šestih mesecih lastništva boste samodejno obravnavali povečanje kreditne linije.
S to kartico ni nagrad ali ugodnosti vračila denarja.
Prednosti
- Brez letne pristojbine
- Spodnji prag za odobritve
- Samodejno povečanje kredita za tiste, ki izpolnjujejo pogoje
Slabosti
- Višja obrestna mera
- Brez programov vračila denarja ali nagrad
Odkrijte ga Student Chrome
Lastnosti
- Letna pristojbina: Brez
- Nakupna obrestna mera: 12,99% do 21,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Slaba do odlična
The Odkrijte ga Student Chrome kartica je lahko odlična začetna kreditna kartica za študente, stare 18 let ali več, bodisi v srednji šoli ali na fakulteti. Ima prilagodljive smernice za odobritev in druge velike prednosti.
Kartica ponuja 2% vračila denarja pri kvalificiranih nakupih bencinskih črpalk in restavracij do 1.000 USD pri nakupih na četrtletje. Prav tako lahko dobite dobropis v višini 20 USD na letnem izpisku, če ohranite GPA 3.0 ali višjo.
Discover vam pri prvem zamudnem plačilu ne bo zaračunal zamude. Prav tako plačajo bonus za napotitev v obliki kreditnega izkaza, ko napotite prijatelje, ki odprejo račune.
Prednosti
- Brez letne pristojbine
- Nagrade za vračilo denarja
- Nižji razpon obrestnih mer
- Brez prve zamude pri plačilu
Slabosti
- Nagrade za vračilo denarja veljajo za omejene nakupe
- Sprejem kartice Discover zunaj ZDA je lahko omejen
Platinasti vizum za obnovo kredita pri banki Credit One
Lastnosti
- Letna pristojbina: 75 do 99 USD
- Nakupna obrestna mera: 17,99% do 23,99%
- Zahtevana bonitetna ocena: Slaba do odlična
The Platinasti vizum za obnovo kredita Lepo je, ker omogoča prijavo tudi tistim s slabimi kreditnimi sposobnostmi.
Ponuja 1% vračila denarja pri vsakodnevnih kvalificiranih nakupih, kot so trgovina z živili, plin itd. Druga prednost te kartice je, da vam omogoča, da po želji spremenite rok plačila.
Eden večjih padcev te kartice je visoka letna pristojbina. Tu pa lahko preidete na drugo kartico CreditOne z nižjo/nič letno pristojbino in dobrimi rezultati.
Prednosti
- Nižja odobritev bonitetne ocene
- Program nagrad za vračilo denarja
Slabosti
- Visoka letna pristojbina
- Možnost visoke obrestne mere, odvisno od vašega kredita
Kako so začetne kreditne kartice drugačne
Morda se sprašujete, kako se začetne kreditne kartice razlikujejo od kreditnih kartic, do katerih se lahko kvalificirate, ko ustvarite trdno kreditno zgodovino.
Začetne kreditne kartice se razlikujejo od standardnih kreditnih kartic na nekaj načinov.
Višje obrestne mere
Začetne kreditne kartice imajo običajno višje obrestne mere, čeprav ne vedno. Običajne kreditne kartice imajo pogosto obrestne mere med 10% in 15%.
Vendar pa ni nenavadno, da se začetne stopnje kreditnih kartic gibljejo med 18% in 27%. Zato je pomembno, da previdno prenašate stanja iz meseca v mesec. Obrestnim mestom se lahko popolnoma izognete, če vsak mesec v celoti poravnate kartico.
Najbolje je, če lahko kartico uporabljate redno, vendar plačajte preostala sredstva, preden se nanje začne nabirati preveč obresti. Več o tem kasneje.
Spodnje kreditne omejitve
Začetne kreditne kartice imajo tudi nižje kreditne omejitve. Medtem ko imajo standardne kreditne kartice pogosto omejitve do 15.000 USD, začetne kartice običajno ne ponujajo kreditnih omejitev nad 5.000 USD.
Dobra novica v zvezi s to funkcijo je, da se tisti, ki uporabljajo začetne kartice, ne morejo zaplesti v astronomski dolg.
Nekaterim pa se lahko zdijo spodnje kreditne meje frustrirajoče.
Mnoge začetne kreditne kartice zahtevajo varščino
Medtem ko je za nove imetnike kreditov na voljo nekaj nezavarovanih kreditnih kartic, je veliko začetnih kreditnih kartic zavarovanih.
Te kartice pogosto zahtevajo gotovinski depozit, ki je enak največjemu kreditnemu limitu kartice. Podjetja, ki ponujajo zavarovane kreditne kartice, zahtevajo ta depozit, da zaščitijo podjetje pred izgubo.
Čeprav se vam zdi, da je za plačilo kreditne kartice treba položiti varščino, lahko na to vedno pomislite kot na način začnite graditi svoj sklad za nujne primere.
Kako zgraditi kredit s svojo začetno kreditno kartico
Ko prejmete začetno kreditno kartico, je pomembno, da jo pravilno uporabite, da boste lažje pridobili kredit. Tako lahko z boljšimi pogoji in funkcijami stopite na pot do kvalificiranja za glavne kreditne kartice.
Tukaj je nekaj nasvetov za pametno uporabo nove kreditne kartice.
Uporabljajte ga redno
Svojo novo kreditno kartico boste želeli pogosto uporabljati; vsaj enkrat na mesec. Del izgradnje trdne kreditne sposobnosti kaže, da lahko kredit uporabljate odgovorno.
Ko govorimo o tem, kaj je "odgovorno", na kratko pomeni, da pogosto uporabljate kartico, hkrati pa ohranite stanje le majhen odstotek kreditnega limita.
Experian priporoča ohranjanje vaše "stopnje izkoriščenosti kredita" pod 30%. Torej, če imate kartico z omejitvijo 1.000 USD, morate ohraniti stanje pod 333 USD.
Strokovnjaki za osebne finance priporočajo, da nikoli ne zaračunate več, kot lahko poplačate v 30-dnevnem obdobju. Na ta način se lahko izognete, da bi vam stanja vzela nadzor, medtem ko še vedno gradite svojo kreditno sposobnost.
Vsa plačila opravite pravočasno
Drug ključni dejavnik za povečanje vaše kreditne sposobnosti je pravočasno plačevanje vseh plačil.
V računu nastavite samodejno plačilo, da ne boste zamudili plačila, tudi če ste ga pozabili poslati. V idealnem primeru bi morali to nastaviti za plačilo celotnega zneska. Vsaj nastavite ga tako, da plača minimalno plačilo na dan zapadlosti, tako da nikoli ne morete zamujati.
Naj bo kartica odprta in aktivna
In končno, ne pozabite ohraniti odprte in aktivne kartice, tudi če se začnete kvalificirati za boljše kreditne kartice.
Vidite, dolžina vaše kreditne zgodovine je pomembna tudi pri vzpostavljanju novega kredita. Ker je to vaša prva kreditna kartica, vam pomaga pri izgradnji dolgoročne kreditne zgodovine.
Torej, tudi če ga postavite na zadnjo stran v korist kartic z boljšimi pogoji, ga imejte odprtega in ga občasno uporabite, da lahko ostane sidro za dolgoročno kreditno zgodovino.
Povzetek
Najboljše prve kreditne kartice so kartice, ki vam pomagajo zgraditi kreditno zgodovino, ne da bi vas tako rekoč odpeljali v banko z neugodnimi obrestnimi merami in pogoji.
Kreditne kartice, ki smo jih omenili tukaj, so nekatere izmed najboljših začetnih kreditnih kartic na trgu danes. Če želite začeti pot do izgradnje odlične kreditne sposobnosti, razmislite o tem, da se prijavite za kartice.