Kaj je množično financiranje nepremičnin?

instagram viewer

Pogosto se govori, da so nepremičnine ena bolj zanesljivih poti do bogastva.

Potem se je zgodila hipotekarna kriza subprime, nastali stanovanjski balon in zgodovinski podatki so pokazali, da so se cene stanovanj od leta 1890 do 1990 po prilagoditvi na inflacijo le zvišale za 0,2% na leto.

Ja. Ne čuti se niti zanesljivo niti pot do bogastva!

Ob tem naj bi nepremičnine igrale vlogo v vašem naložbenem portfelju. Zapleten del nepremičnin je, da mnogi od nas nimajo naložbenih sredstev ali časa za vlaganje v nepremičnine.

To ni kot indeksni sklad, kjer lahko kupite kateri koli indeksni sklad S&P 500 in precej zmagate. Med a ne bo bistvene razlike Vanguard indeksni sklad in sklad za indeks zvestobe.

Enako ne moremo reči o nepremičninah. Ne morete kupiti samo stare hiše. Zaradi tega so nepremičnine tako zapletene. Če se odločite za izposojo, namesto da bi jo obrnili, se boste morali naučiti povsem novega nabora spretnosti.

Ni nujno, da je težko, vendar bo zahtevalo vaš čas. In tečaji so lahko dragi!

Pred nekaj leti sem se pridružil zelo majhni skupini za vlaganje v nepremičnine (3 osebe), ki se je ukvarjala z enodružinskimi hišami v regiji Kansas City. Vse to je bilo ~ 1000 kvadratnih čevljev, 2 spalnici, 2,5 kopalniške enote, ki so jih oddajali v najem za približno 600-750 USD na mesec. Prvo leto je bilo dobro, kupili smo nekaj domov, potem pa je območje postalo preveč priljubljeno in domov nismo mogli dobiti po ugodni ceni. Pred kratkim smo imeli klic, na katerem smo se odločili, da bomo zaradi stagniranja premoženja prodali in nadaljevali. Verjetno bomo pokazali približno 0,2 -odstotni donos nad inflacijo. 🙂

Tam se množično financira nepremičnine bi lahko igrati vlogo.

Kazalo
  1. Kaj je množično financiranje nepremičnin?
  2. Kako deluje?
  3. Katera so najboljša spletna mesta za množično financiranje nepremičnin?
    1. Zbiranje sredstev
    2. RealtyMogul
  4. Je to lastniška naložba ali dolg?
  5. Bi morali to storiti?

Kaj je množično financiranje nepremičnin?

Z množičnim financiranjem veliko ljudi privabi, da malo (relativno) vlagajo v en sam projekt - pomislite na Kickstarterju. Množica financira projekt. Množično financiranje.

Klub Prosper in Lending Club pogosto imenujejo medsebojno posojanje, vendar sta v resnici množično financiranje osebna posojila. Veliko ljudi vsak malo vlaga v osebna posojila in dobi donos.

Množično financiranje nepremičnin je preprosto različica tega, razen če ne financirate osebnega posojila, ampak financirate nepremičninski projekt. Nepremičninske projekte, zlasti manjše, je znano težko (in počasi!) Financirati na tradicionalen način, zato se je seveda pojavil spletni trg, ki je zapolnil to vrzel.

Vlagatelji, ki iščejo višji donos, lahko svoje tveganje razpršijo tako, da majhne zneske vlagajo v različne projekte. Namesto da bi več deset tisoč ljudi vložila v domove v Kansas Cityju, jih lahko postavim nekaj sto v Kansas City, poslovne nepremičnine v San Franciscu, nakupovalni center v Buffalu itd. Različni trgi, različne vrste projektov in vsi majhni zneski in upajmo, da so zelo šibko povezani.

Kako deluje?

Odprete račun na platformi za množično financiranje, raziščete in izberete projekt, v katerega želite vlagati, nato pa vlagate! Korake je enostavno našteti, težje pa jih je izvesti.

Najprej, če želite vlagati v posamezne projekte, morate biti akreditiran vlagatelj. To pomeni, da potrebujete a neto vrednost najmanj milijon dolarjev, brez primarnega prebivališča ali dohodka v višini najmanj 200.000 USD vsako leto v zadnjih dveh letih (300.000 USD, če ste poročeni) plus pričakovanje, da boste to zaslužili letos.

Ko vlagate v projekt, pogosto z najmanj 5000 USD naložbe na projekt, postajate omejen partner pri naložbi.

Če niste akreditirani vlagatelj, lahko še vedno vlagate v nepremičnine, ki jih financira množično financiranje. Strukturirani so kot sklad, podoben naložbenim skladom v nepremičnine, ki jih že lahko kupite na javnih trgih. Kupujete delnice sklada in sklad vlaga. Ne vlagate posameznih projektov v posamezne projekte in s tem odstranite zahtevo po akreditiranem vlagatelju.

Katera so najboljša spletna mesta za množično financiranje nepremičnin?

Globoko se potopimo v najboljša nepremičninska spletna mesta za množično financiranje tukaj, moja najljubša pa sta Fundrise in RealtyMogul:

Vlagate v „eREIT“ v nasprotju z enim projektom (ne sklepajo več poslov). EREIT vlaga v nepremičninske projekte, bodisi v dolg bodisi v kapital, zato vam ni treba biti akreditiran vlagatelj. To je tako, kot če bi vlagali v kateri koli REIT, razen v tem primeru eREIT kupite neposredno pri Fundrise, tako da preskočite veliko provizij (le 1% letne pristojbine za upravljanje premoženja). Najmanjši znesek je le 1000 USD. Imamo tudi a pregled Fundrise.

Več o Fundrise
(To velja za akreditirane in neakreditirane vlagatelje)

Izbirate lahko med različnimi vrstami naložb (stanovanjske, poslovne, mešane, maloprodajne itd.) Ali pa se odločite za MogulREIT, kjer vlagajo namesto vas. Pristojbine za vlagatelje se razlikujejo glede na posel. Lahko preberete našo globlji pregled RealtyMOgul in si ustvarite svoje mnenje.

Več o RealtyMogul
(To velja samo za akreditirane in neakreditirane vlagatelje)

Je to lastniška naložba ali dolg?

Tu je še ena pomembna točka za pregled… (veliko hvala Liz, ki ni povezana z nobenim podjetjem za množično financiranje nepremičnin), ko vlagate, morate popolnoma razumeti položaj, v katerega ste vlagali.

Na primer, nekatere naložbe so v kapitalu, prednostnem kapitalu in pozicijah v mezzaninu. Nekateri so dolgovi starejših. Pozicioniranje je pomembno, ko pride do privzetih nastavitev, kar se bo zgodilo, ko se bodo podjetja povečala in začeli govoriti o milijardah, ki bodo zamenjale lastnika.

Ne poznam vseh naštetih, ampak Fundrise in RealtyShares [ki ne deluje več], Mislim, da ste zamudili nekaj pomembnih razlik med temi in PeerStreet. Ti dve ponudita lastniški kapital, prednostni lastniški kapital in vmesne pozicije skupaj z "nekaj" višjim dolgom.

PeerStreet ponuja samo višje dolžniške pozicije. Poleg tega je to tudi tisto, kar ločuje PeerStreet od Posojilnega kluba in Prosperja, ker sta dolg z zavarovanjem namesto nezavarovanega dolga potrošnikov.

Vlaganje v bolj eksotične naložbe se morda zdi vznemirljivo in seksi, vendar so po mojem mnenju pravične "Dajanje" lastnikom nepremičnin lastniškega kapitala za izvedbo njihove transakcije, ki deluje, dokler so cene naraščajoče.

Počutim se veliko bolj udobno v varnem, deljenem dolžniškem položaju iz prvega zaupanja.

Zakaj je to pomembno?

Mislim le, da veliko ljudi ne ve, v kaj se spuščajo, ko vlagajo v prednostne lastniške deleže ali mezzanine. Sliši se pomembno, vendar je veliko bolj tvegano in manj likvidno kot Vanguard Index Fund. Pomislite na ta način - za prevzemanje zelo visokega tveganja boste dobili omejeno vrednost. V indeksnem skladu imate neomejeno povečanje za raznoliko tveganje. Po mojem mnenju ta zgornja meja donosa na eni od teh pozicij RealtyShares NI sorazmerna s tveganjem.

Kot vsaka naložba, naredite domačo nalogo!

Če potrebujete pomoč, ima moj prijatelj Robert pri The College Investor to epski vodnik o množičnem financiranju nepremičnin kar precej razlaga o niansiranih razlikah med vsako od teh platform, kako izvajati ustrezno skrbnost in še več.

Bi morali to storiti?

Nihče ne more napovedati prihodnosti in ko na uspeh in neuspeh gledamo v smislu donosa, ni nič gotovo.

Če se želite ukvarjati z nepremičninami in se želite učiti, kupite Končni vodnik za začetnike pri vlaganju v nepremičnine in se pridružite Večji žepi.

Če želite vstopiti v nepremičnine in želite najvarnejšo stavo - pojdite z REIT. Vanguard ima indeksni sklad (VGSLX), ki vlaga v nepremičnine. Nizko razmerje stroškov pri 0,12%, najmanj 3000 USD in dobro deluje. Vlaga v velika dolgočasna nepremičninska podjetja, kot je Simon Property Group (imajo v lasti nakupovalna središča) in Public Storage (imajo skladišča).

Če želite nekaj, kar se vam zdi bolj vznemirljivo, vam daje več akcije in aktivnosti in je veliko bolj zanimivo govoriti - pojdite na naložbe v nepremičnine, ki jih financira množica ljudi.

Ko se je pred leti razmahnilo zanimanje za posojila med vrstniki, nisem mogel sodelovati, ker prebivalci Marylanda niso smeli financirati posojil. Tokrat lahko, zato bom morda malo poizkusil, da vidim, kako je.

Ste se odločili za tovrstne naložbe v nepremičnine?

click fraud protection