Upokojitev se redko zgodi po naključju. Za večino ljudi, končno zapuščanje dela za vedno je posledica počasnega vzpona - vzpona, pri katerem se naredijo posebne poteze, da se zagotovi zadostna finančna sredstva - in odložen nekam na varno.
Če ste že pripravljeni na upokojitev in ste prepričani, da ste pripravljeni, je zdaj čas, da stvari začnete premikati. Z nekaj pametnimi koraki ne morete le dokazati, da ste pripravljeni na upokojitev, ampak zagotoviti, da je vaša upokojitev pravzaprav prijetna in brez skrbi in stresa.
Je letos upokojitev na vašem dnevnem redu? Danes je šest pomembnih ukrepov:
#1: Opredelite svoje upokojitvene cilje in ocenite svoj dohodek.
Očitno je največja skrb, s katero se sooča večina upokojencev, ali imajo dovolj denarja za preživetje. Koliko denarja boste prejeli v obliki odvzema pokojnine, pokojnine ali socialne varnosti? Koliko denarja imate shranjenega v banki in kako dolgo bo to trajalo?
Poleg seštevanja vaših upokojitvenih dohodkov vam pomaga našteti vaše upokojitvene cilje. Si lahko privoščite uresničitev svojih sanj ob upokojitvi?
"Prepoznavanje vaših ciljev vam bo pomagalo ugotoviti, kakšen bi moral biti vaš ciljni dohodek, da bi dosegli svoje cilje," pravi Finančni svetovalec okrožja Orange Tony Montenegro. Z upoštevanjem vašega dohodka in vaših upokojitvenih ciljev lahko ugotovite, ali so vaši prihranki dovolj za uresničitev vrste upokojitve, ki ste si jo želeli.
#2: Ustvarite upokojitveni načrt, ki ga je mogoče uporabiti.
"Pripravite prilagojen finančni načrt," pravi kalifornijski finančni načrtovalec Joseph A. Azzopardi iz Dobro načrtovana upokojitev. V idealnem primeru boste želeli več tokov dohodka ki vam omogočajo udobno upokojitev, pa tudi čim manj stroškov.
Kot ugotavlja Azzopardi, je preveč enostavno spregledati majhne stvari, ki lahko dolgoročno močno vplivajo na naše finančno življenje. "Davki, inflacija, predpostavke o dolgoživosti, zdravstvena oskrba in načrtovanje nepremičnin so najpogostejši elementi, ki jih stranke spregledajo pri pregledu upokojitvenih načrtov."
Čeprav lahko sami rešite svoj dohodek in cilje, je lahko sedenje s finančnim načrtovalcem tudi pametna poteza, ko se približujete upokojitvi. Če niste prepričani, da bo vaš denar trajal, vam bo finančni svetovalec lahko dal dokončen odgovor.
#3: Zmanjšajte svojo porabo.
Naš drugi nasvet gre z roko v roki s prvim. Ko razmišljate, koliko denarja boste morali porabiti za upokojitev, je enako pomembno ustvarite proračun, ki dejansko deluje. Od tam lahko primerjate načrtovano mesečno porabo s svojim dohodkom. In če se številke ne ujemajo in pričakujete primanjkljaj denarja ob upokojitvi, boste morali poiskati načine, kako povrniti porabo.
»Mnogi še vedno ne vedo, kam gre ves njihov denar, vendar je to kritično in preprosto prvi korak za vse upokojence, "pravi finančni načrtovalec iz Teksasa Shane Sullivan iz podjetja Escaping Financial Gravitacija.
Čeprav se lahko proračun sliši zapleteno, je le tako težko, kot si ga ustvarite. Če želite ustvariti preprost začetni proračun, vzemite list papirja in ustvarite dva stolpca. Na eno stran strani zapišite vse svoje dohodke, na drugo pa vse fiksne, ocenjene in nihajoče stroške. Primerjajte številke (dohodek vs. stroški), da bi videli, kje stojite. Nato poiščite stroške, ki jih lahko znižate, ko se upokojite.
Sullivan tudi predlaga, da nekaj mesecev živite v svojem "pokojninskem proračunu", preden pritisnete na sprožilec.
"Morda se boste morali pripraviti na nekaj neprijetnih prilagoditev zdaj da se prepričate, da ste pripravljeni iti, "pravi.
#4: Zmanjšajte naložbeno tveganje.
Po mnenju finančnega svetovalca iz Colorada Matthewa Jacksona iz Solid Wealth Advisorsbodoči upokojenci si morajo v nekaj letih po upokojitvi natančno ogledati svoje naložbe. Tako lahko prenesejo vsaj nekaj svojih pokojninskih prihrankov iz akumulacijskih strategij, ki pogosto vključujejo tveganje in negotovost, v strategije ohranjanja, namenjene ohranjanju kapitala.
Morda boste želeli kupiti rento za zagotovljen dohodek ali pa preprosto premaknite večino svojih naložb iz skladov z visokim tveganjem na nove možnosti z manj tveganja in nestanovitnosti.
"Veliko vlaganje v borzo je lahko recept za katastrofo, če na trgu pride do nepredvidenih popravkov," pravi Jackson. "In nihče se ne želi vrniti na delo zaradi izgube pokojninskega prihranka."
Čeprav nihče od nas nima kristalne krogle, imamo možnost zavarovati sredstva pred velikimi izgubami. "V današnjem času vam za varnost ni treba žrtvovati dobrih donosov," pravi.
"Možno je zagotoviti velik del svojih prihrankov in še vedno imeti dober donos."
#5: Ustvarite načrt za svoj čas.
Medtem ko nekateri menijo, da bo upokojitev popolna blaženost, mnogi upokojenci ugotavljajo, da imajo preveč prostega časa, pravi Finančni načrtovalec Albuquerque Jose Sanchez.
Včasih odpuščanje z dela ustvari »nepričakovano praznino«, zaradi katere lahko novi upokojenci ostanejo depresivni in zaskrbljeni, da bi kaj naredili.
"Naj uspeh upokojitve ne bo prazna zmaga," pravi Sanchez. Ko umirite prvotno navdušenje ob upokojitvi, boste morali nekaj narediti.
Če želite načrtovati upokojitev, ki vašemu življenju prinaša vsebino, morate pripraviti seznam dejavnosti, v katere se morate potopiti. Vprašajte se: "V kaj se bom upokojil?"
Morda bi lahko delali na projektu strasti s krajšim delovnim časom, prostovoljno sodelovali v zadevi, ki vas zanima, ali pa izpopolnili nov hobi. Za kar koli se odločite, načrtujte dejavnosti, ki bodo upokojitvi dale vsebino.
Zdaj imate ves čas na svetu. Kaj boste storili z njim?
#6: Spoznajte socialno varnost in Medicare.
Ko se približujete upokojitvi, je pomembno, da ugotovite, kakšne ugodnosti lahko izpolnjujete. Ustvarite račun pri www.socialsecurity.gov in se začnite seznanjati s kalkulatorji ugodnosti spletnega mesta.
"Medtem ko ste tam, ne pozabite natisniti izjave o prejemkih," pravi finančni načrtovalec Benjamin Brandt iz upokojitveni podcast Radio Začetek upokojitve danes. "Papirne izjave so se ustavile sredi leta 2011 in se znova začele septembra 2014."
Ali imate pokojnino ali druge dajatve, ki jih sponzorira delodajalec? Preverite možnosti zakonskega in zdravstvenega zavarovanja. Medtem pa je enako pomembno, da se o tem učimo Dopolnilni načrti Medicare in vaše možnosti tam, ko se približujete starosti 65 let.
"Poznavanje vaših prejemkov je ključni korak pri oblikovanju celovitega načrta dohodkov ob upokojitvi," pravi Brandt. Tudi če še ne izpolnjujete pogojev, je pomembno vedeti, kako bodo vse vaše pokojnine delovale skupaj v prihodnjih letih.
Kot vedno je najboljši način načrtovanja vnaprej načrtovati.
To se je prvotno pojavilo na Novice ZDA.