13 načinov za brezplačno preverjanje kreditne sposobnosti

instagram viewer

Vaša kreditna ocena je ena najpomembnejših številk v vašem finančnem življenju.

Če imate dober rezultat, se lahko kvalificirate za skoraj vsako kreditno kartico in dobite nizke obrestne mere za posojila. Če pa imate slab rezultat, bi lahko naleteli na težave pri iskanju nekaj tako običajnega, kot je mobilni telefon.

Če ne veste, kakšen je vaš rezultat - ga je vredno pregledati, še posebej, če nameravate v bližnji prihodnosti (<5 let) opraviti kakšne velike financirane nakupe.

Pred desetimi leti, ko sem začel pisati blog o osebnih financah, so bile brezplačne storitve kreditne ocene redke. Večina je bila vezana na nekakšno sojenje, ki ste ga morali preklicati. Dandanes se je število podjetij, ki ponujajo resnično brezplačno kreditno oceno, povečalo.

Če želite rezultat, ga nikoli ne bi smeli plačati. Samo izberite med nekaterimi spletnimi mesti na spodnjem seznamu, da ga dobite:

Storitve nekreditnih kartic

Kreditna karma

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona in Equifaxa
  • Priloženo je veliko dodatne analize kreditnih poročil

Kreditna karma je verjetno najbolj znan med vsemi ponudniki brezplačnih bonitetnih ocen. Pravzaprav je tako brezplačno, da sploh ne zahtevajo, da vnesete kreditno kartico! To vam daje zagotovilo, da vam po dejanju ne bodo zaračunali neke vrste pristojbine.

Credit Karma ponuja vaš VantageScore 3.0 iz TransUniona in Equifaxa. To ni vaš uradni rezultat FICO, temveč izobraževalni rezultat, ki je na splošno vzporeden z vašim dejanskim rezultatom FICO. To je značilno za ponudnike brezplačnih kreditnih točk. Rezultati FICO stanejo denar, zato jih ponudniki brezplačnih bonitetnih ocen običajno ne ponujajo. Kljub temu vam lahko dajo splošno predstavo o smeri vaše kreditne sposobnosti.

Ena od prednosti uporabe kreditne karme je velika količina analiz kreditnih poročil, ki jih ponujajo skupaj z vašimi ocenami.

Na primer, povedali vam bodo, kaj vaša kreditna poročila kažejo o vaši zgodovini plačil. Pravzaprav informacije, ki jih posredujejo, vsebujejo vse informacije, ki jih najdete v standardnem kreditnem poročilu.

Kreditna karma zasluži z oglasi, ki ponujajo kreditne kartice in druga posojila, za katera ste verjetno upravičeni. Če kliknete enega od oglasov, se prijavite za kredit in vaš odobreni kredit bo Credit Karma od posojilodajalca prejel majhno provizijo. To provizijo plača izdajatelj posojila, ne vi.

Pridobite svojo brezplačno kreditno oceno s kreditno karmo

Kreditni sezam

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona
  • Ponuja orodja za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti

Kreditni sezam deluje podobno kot kreditna karma, saj vam daje izobraževalne ocene in ne vaše dejanske ocene FICO. Podobno kot Credit Karma je Credit Sesame še ena brezplačna storitev, ki ne zahteva, da vnesete kreditno kartico.

Kreditni sezam temelji tudi na VantageScore 3.0, vendar ga ponuja samo en kreditni urad - TransUnion. Toda Credit Sesame ponuja tudi orodja, ki vam pomagajo izboljšati vašo kreditno oceno. Z izboljšanjem vašega VantageScore 3.0 se bo povečal tudi vaš dejanski rezultat FICO. Vsakič, ko se rezultat spremeni, boste prejeli posodobljeno kreditno oceno.

Na primer, ponujajo podrobne članke in vodnike, ki vam pomagajo natančno razumeti, kako se izračunajo vaše kreditne ocene, in kaj lahko storite, da izboljšate svoj rezultat v vsaki kategoriji.

Še enkrat, podobno kot Credit Karma, bo Credit Sesame uporabnikom ponudil kreditne ponudbe prek oglasov. Lahko priporočijo določeno kreditno kartico ali posojilo, če se zdi, da bo to izboljšalo tisto, ki jo že imate. Tako storitev zasluži in jim omogoča, da brezplačno posredujejo vašo kreditno oceno.

Pridobite svojo brezplačno kreditno oceno s kreditnim sezamom

FreeCreditScore.com

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno FICO Score iz Experiana
  • Priložena so opozorila o spremljanju kredita

FreeCreditScore.com ne ponuja samo vaše brezplačne kreditne ocene, ampak je tudi ocena FICO, ki jo zagotavlja Experian. Tako kot nekaterim drugim ponudnikom brezplačnih kreditnih točk na tem seznamu vam za dostop ni treba vnesti kreditne kartice. Ker boš če preverite lastno kreditno poročilo in rezultat, to ne bo imelo negativnega vpliva na vašo kreditno sposobnost.

Vsakih 30 dni boste imeli dostop do novega Experian kreditnega poročila in ocene FICO. Dobili pa boste tudi opozorila o spremljanju kreditov, ki vključujejo nova povečanja, odpiranje novih računov, javne evidence, opozorila o goljufijah in posodobitve osebnih podatkov. To vam bo dalo priložnost, da hitro posežete v postopek, če sumite na poskus goljufije z identiteto.

In ker imate opravka z Experianom, največjim od treh kreditnih uradov, boste lahko brezplačno oddali in spremljali sporne podatke na spletu.

Spletno mesto ponuja tudi vire kreditnega izobraževanja s podrobnimi informacijami o kreditnih ocenah, kreditnih poročilih, kraji identitete in upravljanju dolgov. Imajo celo blog, ki ponuja najnovejše informacije o kraji identitete, video posnetke in kreditne kalkulatorje.

Čeprav ni obvezno, se lahko prijavite za Experian CreditMatch. Tako boste takoj dobili prilagojene ponudbe kreditnih kartic, ne da bi to vplivalo na vaše kreditne ocene. Ponudbe bodo temeljile na vašem trenutnem in prihodnjem kreditu, kar vam bo omogočilo boljše ponudbe za kreditne kartice.

Quizzle (zdaj bankratek)

Poudarki

  • Ni jasno, ali FICO Score ali Vantage Score ali iz katerega urada
  • Ponuja vaše celotno kreditno poročilo
  • Ponuja opozorila za spremembe kreditnega poročila

Quizzle je zdaj del Bankrate.com. Glede na vire, ki jih ponuja Bankrate, bi to lahko le izboljšalo izdelek, čeprav se zdi, da bo ime Quizzle kmalu izginilo. Bankrate trdi, da ustvarjajo "hitrejše, močnejše, bolj gladko orodje za poročanje o kreditih in analizo". Vendar pa na spletnem mestu ni navedeno, kateri kreditni urad zagotavlja kreditno oceno, ali gre za dejansko oceno FICO ali za izobrazbo.

Tako kot v primeru Quizzle, Bankrate ponuja tedenske posodobitve bonitetnih ocen, dostop do celotnega kreditno poročilo, sledenje napredku kreditne ocene, strokovno svetovanje in analiza rezultatov ter prilagojene stopnje za nove kredit. Toda ena funkcija, ki jo ponuja Quizzle in se takoj izboljša, je dostop do takojšnjih opozoril za spremembe kreditnega poročila. Pod Quizzle je bila ta funkcija na voljo samo s plačljivo različico. Z Bankrate bo del brezplačne storitve.

Podobno kot pri drugih ponudnikih brezplačnih kreditnih točk se Bankrate nadomesti, kadar koli izkoristite brezplačne ponudbe kreditov, ki so na voljo na platformi.

Če se na primer prijavite za kreditno kartico z nižjo obrestno mero od tiste, ki jo trenutno imate, Bankrate bo prejel majhno pristojbino, ki jo plača izdajatelj kreditne kartice, ne pa vi, za napotitev na izdajatelja.

Prevzem Quizzleja pri Bankrate bi moral biti za nekdanje udeležence Quizzle čista zmaga. Bankrate je eno največjih in najbolj spoštovanih kreditnih spletnih mest v industriji, ki vsak mesec na njihovo spletno stran privabi več kot 15 milijonov obiskovalcev

Credit.com

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz Experiana
  • Zagotavlja akcijski načrt za izboljšanje vašega kredita

Credit.com ponuja tudi vašo brezplačno oceno Experian, čeprav je to ocena VantageScore 3.0, ki temelji na vašem kreditnem poročilu Experian in ne na vaši dejanski oceni FICO. Lahko se prijavite za storitev, da začnete brezplačno dostopati do svoje kreditne sposobnosti, kreditne kartice pa vam ne bo treba vložiti v datoteko. Podobno kot pri drugih ponudnikih brezplačnih bonitetnih ocen vam dostop do vaše bonitetne ocene nikakor ne škodi.

Credit.com vam ne omogoča le sledenja kreditu, temveč tudi njegovo bolj pametno upravljanje. Ponujajo posebna priporočila in korak za korakom akcijski načrt, ki vam bo pomagal izboljšati vašo kreditno sposobnost in vašo bonitetno oceno. Ponujajo tudi veliko virov kreditnega izobraževanja, ki vam pomagajo bolje razumeti, kako delujejo kreditne in kreditne ocene.

Credit.com bo kmalu predstavil novo funkcijo, imenovano ExtraCredit. Storitev vam bo omogočila dostop do vseh 28 vaših rezultatov FICO (ja, obstaja in je bilo vedno več kot en sam rezultat FICO!). Imeli boste priložnost videti rezultate, ki jih vidijo posojilodajalci. Kredit boste lahko okrepili tudi s poročanjem o računih, kot so najemnine in komunalna plačila. Na voljo bo s spremljanjem Dark Web in storitvami za obnovo kredita. Ko boste s funkcijo odobreni za izbrane kreditne kartice in posojila, boste lahko celo prejeli gotovino.

Trenutno Credit.com zanima zainteresirane potrošnike, da se vpišejo na čakalno listo, z obljubo, da bodo storitev izdali to poletje. Podjetje še ne poroča toliko, vendar sumim, da bo to vrhunska storitev. V brezplačni storitvi bo težko ponuditi toliko funkcij. Če se izkaže, da ni tako, se bom srečno zmotil!

Če menite, da boste morda potrebovali popravilo kredita, Tukaj je opisano, kako izbrati najboljše podjetje za popravilo kreditov.

Mint.com

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona
  • Ponuja dnevno spremljanje kreditov

Mint je najbolj priljubljen kot brezplačna aplikacija za proračun. Ponujajo pa tudi brezplačne, neomejene kreditne ocene. Ne morete samo preveriti svoje kreditne sposobnosti tolikokrat, kolikor želite, ampak ponujajo tudi nasvete in nasvete, ki vam bodo pomagali povečati. Če je pomanjkljivost, se morate prijaviti v aplikacijo za načrtovanje proračuna Mint, katere del je tudi brezplačna storitev kreditne ocene. Vendar vam ni treba hraniti kreditne kartice.

Storitev vam bo pomagala bolje razumeti vaše kreditno poročilo in bonitetno oceno ter vam nudi podrobne informacije o tem, kako se izračuna vaša ocena. Na podlagi teh podatkov boste imeli boljšo priložnost za izboljšave.

Vaša kreditna ocena se izračuna na podlagi vašega kreditnega poročila TransUnion in je izobraževalna ocena VantageScore 3.0. Storitev ponuja dnevno spremljanje kreditov, obveščeni pa boste, če pride do sprememb vaših osebnih podatkov ali če se v vašem poročilu pojavijo nove poizvedbe o kreditih.

Oglejte si naš celoten pregled Mint tukaj.

Na voljo vsakomur

Te tri storitve so povezane s kreditnimi karticami, vendar so na voljo vsem:

CreditWise iz podjetja Capital One

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona
  • Vključuje njihov kreditni simulator, ki vam omogoča, da vidite vpliv različnih dejanj

CreditWise iz podjetja Capital One vam posreduje vaš VantageScore z uporabo podatkov TransUnion. CreditWise je bil prej Credit Tracker in za uporabo tega vam ni treba biti stranka Capital One, čeprav če imate račun, lahko preskočite obrazec za registracijo in dostopate neposredno. CreditWise bo preverjal vaše podatke vsakih 7 dni, če se tako pogosto prijavite.

CreditWise ima nekaj res lepih funkcij, ki jih druga mesta ne ponujajo. Najbolj zanimiv je kreditni simulator, ki vam omogoča, da simulirate, kaj bi se zgodilo z vašim rezultatom, če bi naredili stvari, kot so odplačilo dolga, pravočasno plačevanje za 6 mesecev, 12 mesecev itd.

Na primer, moj VantageScore je 814 in z dvema letoma pravočasnih plačil bi moj rezultat še vedno ostal 814. To pomeni, da je za namene VantageScore moja pravočasna plačilna zgodovina kar se da dobra. Če pa odplačam dolg in zmanjšam izkoriščenost kredita - bi se moj rezultat lahko povzpel celo na 824.

Še nekaj zanimivih rezultatov simulacije:

  • Če kreditno omejitev na eni kartici povečam za 5000 USD, bi se moj VantageScore povečal za 3 točke.
  • Če odprem novo kreditno kartico z omejitvijo 5000 USD, se moj rezultat zniža za 4 točke.
    Odpoved moje najstarejše kreditne kartice me bo stala tudi 3 točke.
  • Dovoljenje 30 dni zamude pri vseh mojih računih bo stalo… 274 točk!
  • Edina slaba stran orodja CapitalOne je, da uporablja VantageScore, ki ni čisto "uradni", čeprav se mnoge od teh simulacijskih lekcij prenesejo (to je samo vprašanje stopnje).

Zelo zabavno se je igrati, če si štreber, kot sem jaz. 🙂

Tukaj je naš celoten pregled CreditWise iz podjetja Capital One.

Kreditna kartica od Discovera

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno FICO Score iz Experiana
  • Vključuje spremljanje temnega spleta 

Kreditna kartica od Discovera je na voljo tako za uporabnike programa Discover kot za tiste, ki niso uporabniki programa Discover, v obeh primerih pa je brezplačen. Toda ta ponudnik brezplačnih bonitetnih ocen izstopa, da boste dobili dejansko oceno FICO (natančneje oceno 8), ne pa izobraževalni rezultat, na primer VantageScore 3.0. Vaš rezultat FICO bo zagotovil Experian, ki je največji od treh glavnih kreditov biroji.

Vaša kreditna ocena bo posodobljena pozneje vsakih 30 dni ali naslednjič, ko se prijavite na Credit ScoreCard. Prav tako boste dnevno spremljali svoje kreditno poročilo Experian. To vključuje opozorila, ko obstaja poizvedba za nov račun, informacije, ki se prikažejo na temnih spletnih mestih, in opozorila o številkah socialnega zavarovanja. Prav tako se morate zavedati, da vam lahko redno preverjanje ocene FICO Score pomaga pri preprečevanju kakršne koli škode, ki bi lahko nastala zaradi kršitev podatkov.

Dobili boste tudi podrobne informacije, vključno s številom poizvedb in vpogledom v to, kaj pomaga in škoduje vaši kreditni oceni.

Chase Credit Journey

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona
  • Ponuja opozorila, ko se vaše dobroimetje spremeni

Chase Credit Journey je brezplačen vir kreditne ocene, ki je odprt tako za stranke Chase kot za tiste, ki niso Chase. Na voljo vam bo neomejen spletni dostop do vaše kreditne sposobnosti, pa tudi obvestila, kadar koli se bo vaše kreditno poročilo spremenilo. Storitev ponuja tudi vire, ki vam pomagajo bolje razumeti kreditne in kreditne ocene. To vključuje simulator kreditne ocene, ki vam pomaga razumeti, kako bodo nekatere spremembe vplivale na vaše rezultate.

Vaša kreditna ocena bo VantageScore 3.0, ki temelji na vašem kreditnem poročilu TransUniona in se posodablja tedensko. Prav tako boste prejeli opozorila, ko bodo v vašem kreditnem poročilu na voljo nove informacije. Opozorila lahko na primer vključujejo nove poizvedbe o kreditih, nove račune, odprte na vaše ime, nove javne evidence, prestopke, opozorila o goljufijah in celo izboljšano stanje računa.

Ena od prednosti je, da bo prikazal vašo kreditno oceno za zadnjih 12 mesecev. To vam bo dalo dober posnetek splošne smeri vašega rezultata in bo še posebej pomembno, če je vaš cilj izboljšati kreditno sposobnost za naprej.

Če razmišljate o kreditni kartici Chase, evo, kako se predhodno odobriti.

Na voljo imetnikom kreditnih kartic

American Express

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno Vantage iz TransUniona
  • Ponuja opozorila in njihov simulator kreditne ocene 

American Express ponuja svoje MyCredit Guide brezplačno kreditno oceno in poročilo. Na voljo je vsem imetnikom kreditnih kartic American Express. Čeprav ni splošno znan, je na voljo tudi, če niste kupec American Express. V storitev se lahko vpiše vsak, za prijavo pa potrebujete manj kot dve minuti.

Predložena ocena je vaša izobraževalna ocena VantageScore 3.0, ki jo zagotavlja TransUnion. Vaš rezultat lahko preverjate tako pogosto, kot želite, in to ne bo imelo negativnega vpliva na vašo bonitetno oceno. Svoj rezultat lahko celo spremljate na svoji mobilni napravi.

Ko prejmete kreditno oceno, bo vključevala dejavnike, ki nanjo vplivajo. Prav tako lahko pregledate do 12 mesecev svoje zgodovine rezultatov in imate dostop do svojega podrobnega kreditnega poročila TransUnion. Prejemali boste tudi e -poštna opozorila o pomembnih spremembah vašega kreditnega poročila, da boste lažje prepoznali morebitne goljufije. A simulator kreditne ocene vam pomaga oceniti vpliv različnih finančnih potez, preden jih naredite.

American Express priznava, da lahko uporabi vaše podatke za trženje izdelkov American Express. Kot lahko vidite iz vseh brezplačnih kreditnih ocen, ki jih ponujajo ponudniki na tem seznamu, obstajajo določbe za monetizacijo brezplačnih rezultatov, tudi če to pomeni, da za storitev ne plačujete pristojbine. To zagotovo velja za MyCredit Guide, saj od vas ne zahteva, da vnesete kreditno kartico.

Bank of America

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno FICO Score od TransUniona
  • Ponuja izobraževanje za boljše razumevanje dejavnikov, ki vplivajo na vaš kredit

Tako kot druge velike banke, Bank of America omogoča tudi dostop do brezplačne kreditne ocene, ko ste upravičena stranka banke. Za to storitev ni dodatnih stroškov, samo včlanite se v program, nato pa boste imeli kadar koli dostop do svojega rezultata.

Ocena, ki jo boste prejeli, bo vaša dejanska ocena FICO, ki jo je izdal TransUnion, zato bodo banke enake ocene. Vsak mesec boste lahko dostopali do svoje kreditne sposobnosti, ne da bi to negativno vplivalo na vašo oceno. Ogledate si lahko ključne dejavnike, ki vplivajo na vašo oceno, in lahko spremljate svoje rezultate iz meseca v mesec in jih primerjate z nacionalnimi povprečji. Izvedeli boste tudi več o kreditih in strategijah za izboljšanje vaših kreditnih ocen.

Funkcija Boljše denarne navade vam bo pomagala tudi bolje razumeti dejavnike, ki vplivajo na vaš kredit. Hrani tudi vaše finančne podatke in vam pove, kako ukrepati, da ne postanete žrtev kraje identitete.

Wells Fargo

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno FICO Score iz Experiana
  • Vključuje "Pametnejše kreditno središče", kjer lahko izveste več o tem, kako deluje kredit

Wells Fargo zagotavlja brezplačno kreditno oceno vsem upravičenim strankam bank. To je še en posojilodajalec, ki zagotavlja vaš dejanski rezultat FICO in ne izobraževalni rezultat. Ocena FICO temelji na informacijah o kreditnih poročilih podjetja Experian. Za obstoječe stranke podjetja Wells Fargo ta storitev ni dodatnih stroškov.

Ocena, ki vam jo bodo dali, morda ni enaka tisti, ki jo Wells Fargo uporablja za posojila. To je zato, ker Wells Fargo, tako kot druge banke, uporablja različne kreditne ocene glede na vrsto vključenega posojila. Na primer, uporabili bodo eno različico ocen FICO za hipoteke, drugo za avtomobilska posojila in še eno za kreditne kartice.

Vaša ocena se bo mesečno posodabljala približno na isti dan v mesecu. Tako kot pri vseh kreditnih poročilih lahko ocena odraža podatke o kreditnih poročilih, starih do 30 do 60 dni, zato morda ne bo »ažurna«. Vedeli boste, da je rezultat posodobljen, ko se obvestilo prikaže na zaslonu s povzetkom računa.

Wells Fargo ponuja tudi svoj pametnejši kreditni center. Tu se lahko naučite osnov kreditiranja, začnete graditi kredit od začetka, izboljšati ali obnoviti svojega obstoječega kredita, načrtujte velike stroške, prevzemite nadzor nad svojim dolgom in se celo naučite delati za svoj kredit ti.

Citi

Poudarki

  • Zagotavlja brezplačno oceno FICO Score podjetja Equifax
  • Vključuje "Pametnejše kreditno središče", kjer lahko izveste več o tem, kako deluje kredit

Če držite - ali se prijavite - za enega od mnogih Kreditne kartice Citi dostop do vaše brezplačne kreditne ocene je redna korist imetnika kartice. Pravzaprav bo to vaša dejanska ocena FICO, ki jo je izdal Equifax, in ne le izobraževalna kreditna ocena. Ocena se mesečno posodablja in vam je na voljo približno 10 dni po izdaji.

Natančneje, Citi vam bo posredoval vašo oceno FICO Bankcard 8, ki je običajna kreditna ocena, ki jo banke uporabljajo pri izdajanju kreditnih kartic. Model ima nizko oceno 250 do visoko 900.

Citi vam omogoča dostop do vaše bonitetne ocene, da vam pomaga bolje razumeti in ostati na vrhu svojega kreditnega stanja. Zagotavljajo tudi izobraževalne videoposnetke, ki vam pomagajo natančno izvedeti, kaj je ocena FICO, kaj je vključeno v to in kako jih posojilodajalci uporabljajo. Ko dobite svojo kreditno oceno, boste prejeli razloge, zakaj je vaša ocena takšna, kot je.

Zaključne misli

Lepota teh brezplačnih storitev je v tem, da vam ni treba uporabiti samo ene - uporabite jih lahko več hkrati. Tako boste imeli dostop do več različic vašega rezultata, pa tudi do številnih dodatnih ugodnosti in storitev.

Mnoge od teh storitev je mogoče uporabljati kot del naših storitev brezplačen sistem zaščite pred krajo identitete "naredi sam" za zgodnje odkrivanje nepričakovanih sprememb, zato je vredno preveriti storitve, tudi če vam ni mar za vaš rezultat.

Sem kakšnega spregledal?