Moj prvi bančni račun je bil pri kreditni uniji, kjer so bili na tekočih in varčevalnih računih smešna imena, kot sta »delnica« in »delnica osnutek«.
Pri tej kreditni uniji sem izvedel za tretjo vrsto računa - račun denarnega trga.
Spomnim se, da sem ga videl na deski, ki je bila ena tistih platnenih plošč z belimi plastičnimi črkami, in nisem vedel, kaj je "denarni trg". V mislih sem si predstavljal prašno tržnico, kjer so bili domiselni prodajalci, ki so kupovali in prodajali denar. V resnici nisem bil tako daleč, čeprav trgi niso niti približno tako zanimivi.
Skratka, računi denarnega trga so manj prilagodljivi kot preverjanje računov vendar bolj prilagodljivi kot varčevalni računi, zato ponujajo obrestno mero, ki je višja od tekočega računa, vendar pogosto nižja od varčevalnega računa. V to se bomo podrobneje poglobili na koncu članka, če resnično želite vedeti razlike.
Kaj morate iskati na računu denarnega trga? Skoraj enako kot varčevalni račun. Želite visoko obrestno mero z nizkim ali brez minimalnega stanja, brez mesečnega vzdrževanja ali storitev pristojbino in razumno previsoko provizijo za transakcijo (če presežete 6 transakcij na mesec, na Pravilnik D).
Opisali bomo nekaj najboljših računov denarnega trga, ki so na voljo danes, s posodobljenimi stopnjami, ko se spreminjajo.
Kazalo
- CIT Bank - 0,45% APY
- Odkrijte banko - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- TIAA Bank - 0,40% APY
- Račun denarnega trga vs. Varčevalni račun
CIT Bank - 0,45% APY
CIT Bank ima eno najvišjih razpoložljivih obrestnih mer na denarnem trgu in za odprtje potrebuje le 100 USD. Kar jih pripelje na prvo mesto, ni le njihova stopnja - to stopnjo plačujejo na vseh saldih. Kot boste videli v spodnjih tečajih, mnogi zahtevajo, da imate precejšnje stanje, preden dobite najvišjo stopnjo.
Z minimalnim začetnim saldom 100 USD CIT Bank ponuja obrestno mero denarnega trga, ki je dostopna tudi najbolj skromnim varčevalcem. CIT Bank brez mesečnih provizij zlahka ujame naše mesto za najboljše račune denarnega trga.
Več o banki CIT
Odkrijte banko - 0,35% APY
Verjetno poznate Discover predvsem za njihove kreditne kartice, vendar ima Discover Bank nekatere najbolj konkurenčne cene tudi za bančne izdelke. Trenutno ponujajo stopnjo stopnje, kjer lahko dobite 0,30% APY na saldo pod 100.000 USD in 0,35% APY na stanje nad 100.000 USD.
Ni minimalnega zneska, ni mesečne pristojbine za vzdrževanje in dodatnih pristojbin je zelo malo.
Več o Discover Bank
Ally Bank - 0,50% APY
Sem velik oboževalec Ally Bank, to je moje središče finančni zemljevidin kje shranim prihranke.
Pri banki opeke in malte pričakujete, da bo imel račun denarnega trga višjo obrestno mero kot varčevalni račun. Pri številnih spletnih računih to ni vedno tako.
Pri Ally Bank njihov račun na denarnem trgu ponuja nižjo obrestno mero kot njihov varčevalni račun. Od takrat MMA ponuja 0,50% APY - 0,50% APY, medtem ko je spletni varčevalni račun višji pri 0,50% APY. Oba računa sta si podobna, saj nimata stroškov vzdrževanja in daljinskega pologa, edina razlika je v tem, da lahko na račun dobite neomejeno vplačilo in dvig na bankomatu.
(preberite v celoti pregled Ally Bank)
TIAA Bank - 0,40% APY
TIAA Bank je bančna veja podjetja TIAA, prej znanega kot TIAA-CREF (Združenje za zavarovanje in rento učiteljev-sklad za pokojninske sklade). Podjetje za finančne storitve ima bogato in zgodovinsko zgodovino, saj ga je leta 1918 ustanovil Andrew Carnegie in je danes ena najstarejših bank v ZDA.
TIAA Bank ima na svojem računu denarnega trga uvodnih 0,75% APY za stanje do 100.000 USD v prvem letu. Nato obrestna mera pade na prevladujočo mero, ki se trenutno začne pri 0,50% APY in se dvigne do 0,60% APY, odvisno od stanja.
Odpiranje je najmanj 500 USD, vendar ni mesečne pristojbine za račun.
Več o banki TIAA
Račun denarnega trga vs. Varčevalni račun
Račun denarnega trga je hibridni račun, ki je zelo podoben varčevalnemu računu, vendar ponuja tudi omejeno sposobnost pisanja čekov. Če pomislite na razlike med tekočim in varčevalnim računom, pogosto dostopate do višje obrestne mere.
Računi za preverjanje imajo nižjo obrestno mero, vendar lahko na računu pišete čeke, dvigujete denar in opravljate transakcije, kolikorkrat potrebujete.
Varčevalni računi imajo višjo obrestno mero, vendar ste omejena z Uredbo D na šest transakcij na mesec. Spletni varčevalni računi so varčevalni računi pri spletnih bankah, vendar imajo pogosto veliko višje obrestne mere (in druge velike ugodnosti).
Na tekočem računu mora banka v svoji blagajni hraniti višji odstotek vašega stanja. Lahko vam posodijo več sredstev na vašem varčevalnem računu, ker je manj prilagodljiv. Kompromis je, da vam plačajo več, ker vam lahko več sposodijo.
"Denarni trg" je del celotnega finančnega trga, ki se ukvarja s kratkoročnim zadolževanjem in dajanjem posojil. Vaš račun na denarnem trgu zasluži obrestne mere na denarnih trgih, ki so pogosto višje od varčevalnih računov, vendar bo to manj kot 12-mesečni CD (ki je sestavni del denarja) trg).
Pred varčevalnimi računi z visokimi obrestmi so bili računi denarnega trga edini način za pridobitev dostojne obrestne mere. Velike banke za varčevalne račune ne plačujejo nič. Od decembra 2019 trenutno Bank of America plača 0,03% APY na nagradnem varčevalnem računu.
Danes so spletne banke dvignile obrestne mere. Kot ste videli na tem seznamu, računi na spletnem denarnem trgu ponujajo dostojno obrestno mero FDIC zavarovana sredstva.