Ali preverjanje vaše kreditne sposobnosti zniža vašo oceno?

Ste pripravljeni na dobre novice? Če želite preveriti svojo kreditno sposobnost, lahko to storite brez skrbi, da bi jo znižali.

Zakaj je torej tako pogosto misliti, da se bo to zgodilo?

Preprosto je ugotoviti, od kod izvira zmeda, zato poglejmo, kaj je kreditna ocena, zakaj preverjanje bonitetne ocene ni slaba stvar in od kod lahko dejansko nastane kreditna škoda.

Kreditni rezultati: osvežitev

Najprej najprej: Bonitetna ocena je številka, ki temelji na kreditnem poročilu in ki upnikom pomaga ugotoviti, kako tvegano bi bilo posojati denar posojilojemalcu.

Stopnja tveganja vpliva na to, ali se prosilcu dodeli kredit, in če je tako, na pogoje in obrestno mero. Z visoko kreditno oceno lahko veliko lažje vzamete posojilo in pridobite ugodnejše obrestne mere ali pa vam odobrijo najem stanovanja.

Podatki v kreditnem poročilu določajo bonitetno oceno. Na bonitetno oceno vplivajo naslednji dejavniki:

• Zgodovina plačil
• Neporavnana stanja
• Dolžina kreditne zgodovine
• Vloge za nove kreditne račune
• Vrste kreditnih računov (kot so hipoteke ali kreditne kartice)

Potrošniki dejansko nimajo samo ene kreditne ocene; imajo več. Ocene izračunajo agencije za poročanje o kreditih, ki vodijo kreditna poročila. Posojilodajalci lahko uporabljajo tudi svoje notranje sisteme kreditnega točkovanja.

Ali ga preverjanje kreditne sposobnosti zniža?

Ne.

V zvezi z bonitetnimi ocenami obstaja veliko napačnih predstav, ena največjih pa je, da se bo s preverjanjem kreditne sposobnosti znižala. To preprosto in na srečo ni res.

Če enkrat ali celo večkrat preverite svojo kreditno sposobnost, je ne poškodujete. Zahtevanje kopije kreditnega poročila prav tako ne bo poškodovalo kreditne ocene.

Pravzaprav je dobro, da pozorno spremljate svoje kreditno poročilo in rezultat. Še posebej koristno je občasno pregledati kreditno poročilo, da se prepričate, da ni napak, ki bi lahko povzročile padec ocene.

Kaj lahko zniža kreditno oceno?

Nekatere kreditne poizvedbe zunanjih strank, kot so posojilodajalci in izdajatelji kreditnih kartic, vplivajo na bonitetno oceno.

Verjetno ste že slišali za mehke in trde "vleke" ali formalno mehke in trde poizvedbe. Le težka vprašanja - popoln pregled kreditne zgodovine - vplivajo na bonitetno oceno.

Primeri mehkih poizvedb

• Preverite svoje kreditno poročilo
• Zavarovatelj potegne kredit za ponudbo
• Podjetje si med preverjanjem preteklosti ogleda kreditno poročilo
• Skušate biti predkvalificirano za osebno posojilo ali hipoteko
• Izdajatelj kreditne kartice ali zavarovanja pošlje vnaprej določeno ponudbo - včasih imenovano tudi "vnaprej odobrena" ponudba

Primeri trdih poizvedb

Prijavite se za:
• Hipoteka
• Avtomobilsko posojilo
• kreditno kartico
• Študentsko posojilo
• osebno posojilo
• najem

Težke poizvedbe lahko ostanejo v kreditnem poročilu dve leti, čeprav običajno vplivajo le na kreditne ocene eno leto.

Več zahtevnih poizvedb v kratkem časovnem okviru bi lahko povzročilo, da je stranka videti bolj tvegana, ker bi lahko nakazovala namero, da se nabere dolg.

Če pa kupujete avtomobilsko posojilo ali hipoteko, se več poizvedb na splošno šteje kot eno za določen čas - običajno 14 do 45 dni. Izjema na splošno ne velja za poizvedbe o kreditnih karticah.

Potrošniki lahko te poizvedbe vidijo v svojem kreditnem poročilu.

Kdaj preveriti kreditno poročilo

Potrošniki bi morali vsaj enkrat letno preveriti svoje kreditno poročilo, da se prepričajo, da ni napak, ki bi škodile njihovi kreditni oceni, in da je njihovo poročilo v celoti posodobljeno. Redni pregledi lahko potrošnike opozorijo tudi na goljufije in krajo identitete.

Prav tako je lahko pametno preveriti kreditno poročilo, preden opravite velik nakup, ki zahteva posojilo.

To je lahko celo v pomoč pri iskanju zaposlitve, saj nekateri delodajalci pri zaposlovanju pregledajo kreditno zgodovino.

Ali so brezplačna kreditna poročila varna?

Potrošniki so enkrat letno upravičeni do brezplačnega (in popolnoma varnega!) Kreditnega poročila treh glavnih birojev za poročanje o kreditih:

• Equifax
• Eksperijski
• TransUnion

Do teh brezplačnih poročil lahko dostopate na nekaj načinov.

Na spletu na naslovu AnnualCreditReport.com.
Po telefonu na (877) 322-8228.
Po pošti. Po prenosu in izpolnjevanju obrazca za zahtevo letnega kreditnega poročila lahko potrošniki izpolnjeni obrazec pošljejo na:

Storitev zahteve za letno poročilo o kreditu
P.O. Škatla 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Opomba: Ta brezplačna letna kreditna poročila ne vključujejo kreditnih ocen. Namenjeni so posamezniku, da zagotovi natančnost in preveri krajo identitete.

Če želite spremljati dobroimetje skozi vse leto, je dobro, da razporedite zahteve po teh brezplačnih poročilih, vendar je vse, kar zahtevate naenkrat, povsem v redu.

Ko od določenega poročevalskega podjetja prejmete brezplačno kreditno poročilo za leto, lahko zahtevate še eno poročilo, vendar ga boste morali plačati.

Dodatna brezplačna poročila so na voljo tistim, ki so zaradi kreditnega poročila doživeli "škodljiv ukrep", so brezposelni in v nekaterih drugih situacijah.

Prenos

Ali ga preverjanje kreditne sposobnosti zniža? Sploh ne in pravzaprav je dobro, da pazite na svojo kreditno pokrajino. Vaša poizvedovanja se razlikujejo od tistih, ki jih trdi zunaj.

Kaj je boljše od brezplačnega kreditnega poročila? Brezplačno spremljanje vaše kreditne sposobnosti z tedenskimi posodobitvami. Kaj je še bolje? Kraj za to in upravljanje vseh vaših sredstev, obveznosti in finančnih ciljev.

To je to SoFi rele, aplikacija z bogatimi ugodnostmi.

Tu je še en: brezplačen pogovor s finančnim načrtovalcem, ki mora upoštevati vaše najboljše interese.

Ta zgodba prvotno pojavil na SoFi.