Fundrise Review 2021: Vlaganje v poslovne nepremičnine za samo 10 USD

Obstaja veliko možnosti za pasivne naložbe v nepremičnine.

Pasivne naložbe v nepremičnine so lažje kot kdaj koli prej, od investicijskih skladov za nepremičnine (REIT) do platform za množično financiranje nepremičnin.

Platforme za množično financiranje običajno vlagajo v stanovanjske nepremičnine, REIT pa običajno v poslovne nepremičnine. Eno področje, ki v svetu, ki ga financira množica, ni pritegnilo toliko pozornosti, so poslovne nepremičnine.

Če želite vlagati v poslovne nepremičnine, je lahko težko. Poslovne nepremičnine so lahko zelo drage, zato je težko vstopiti kot zasebni vlagatelj. Z REIT -om se trguje na trgu, zato so podvrženi muham borze - česar se verjetno ne želite izogniti z vlaganjem v nepremičnine!

Vnesite Zbiranje sredstev.

Fundrise je platforma za vlaganje v nepremičnine na zasebnem trgu, kjer vlagate v eREIT (elektronske REIT), s katerimi se ne trguje na javnih trgih.

Kazalo

1. Kaj je Fundrise?
2. Kaj je eREIT?
1. Prodaja eREIT
3. Kaj je eFund?
4. Kaj je ciljno usmerjeno vlaganje?
5. Štiri možnosti portfelja Fundrise
insta stories
1. Zaganjalnik
2. Jedro
3. Napredno
4. Premium
6. Kdo lahko vlaga in kako?
7. Kaj so donose skladov Fundrise?
8. Kakšne so prednosti in slabosti?
1. Prednosti:
2. Slabosti:
9. Alternative Fundrise
1. Napeto
2. Realty Mogul
3. EquityMultiple
10. Povzetek

Kaj je Fundrise?

Fundrise je množično financirana naložbena platforma, ki sta jo leta 2012 ustanovila dva brata (Ben in Dan Miller) leta Prvi projekt Washington D.C. Fundrise je bil znesek 325.000 USD od 175 vlagateljev (najmanj 100 USD) v H Street NE Koridor v DC

Danes ne vlagate neposredno v nepremičnine, temveč vlagate v eREIT in eSklade. To so portfelji zasebnih nepremičnin, ki se nahajajo po Združenih državah in so osredotočene na vaš naložbeni cilj. Nekatere naložbe so namenjene prihodku, druge so namenjene rasti lastniškega kapitala, sklad pa bo prilagojen temu cilju.

Nepremičnine, ki jih financira množično financiranje, so v zadnjem času postale zelo priljubljene, saj omogočajo raznolikost tveganj.

Fundrise se razlikuje od nekaterih drugih nepremičninskih trgov z množičnim financiranjem, ker vlagate v sklade, ne neposredno v nepremičnine. Tudi zato vam ni treba biti akreditiran vlagatelj, saj vlagate v sklad in ne v zasebno umestitev.

Je ena redkih možnosti množičnega financiranja nepremičnin za neakreditirane vlagatelje. Tukaj je še nekaj.

Kot vlagatelj menim, da je to razlika brez razlike. Še vedno je raznolik, tudi če ni neposredno v nepremičninah.

Kaj je eREIT?

EREIT je kot običajni REIT, le da je na voljo samo na platformi Fundrise. Zaradi tega trg manj vpliva na trg, saj ni na voljo na odprtem trgu. To tudi pomeni, da so manj likvidni, ker je trg manjši.

S Fundrise so eREITS vsi v poslovnih nepremičninah - torej hoteli, apartmaji, nakupovalna središča in poslovne stavbe. Ni enodružinskih hiš ali drugih stanovanjskih nepremičnin, to so nepremičnine, ki ustvarjajo dohodek.

EREIT pridobivajo komercialna sredstva in posojila, želijo dodati vrednost in nato poberejo denarni tok iz plačil obresti, najemnin in drugih dobičkov iz komercialnih sredstev.

Za eREIT nimate provizij za transakcije, saj kupujete in prodajate neposredno Zbiranje sredstev. Plačate 0,85% letno provizijo za upravljanje premoženja. (Če uporabljate investicijske storitve in sistem upravljanja, je dodatnih 0,15% letne provizije za svetovanje pri naložbah).

Nazadnje je minimalna naložba v eREIT le 500 USD. Ni vam treba biti akreditiran vlagatelj, za razliko od večjih minimalnih vrednosti na drugih platformah, ker je bolj podoben nakupu vzajemnega sklada kot kosa nepremičnine.

Prodaja eREIT

Fundrise vnaprej opozarja vlagatelje, da morajo na nepremičnine gledati kot na dolgoročno naložbo. Tipična doba imetja za eREIT naj bi bila pet let. Če pa se odločite za likvidacijo svojega položaja prej, boste to lahko storili četrtletno.

Pojasnilo o tem postopku likvidacije poudarja "z določenimi omejitvami". Te omejitve se razlikujejo glede na eREIT, v katerega ste vlagali, vendar lahko pričakujete, da boste za predčasno likvidacijo plačali 3% kazen. Odvisno od tržnih pogojev likvidacijska funkcija morda ne bo na voljo.

Kaj je eFund?

ESklad je podoben eREIT -u, le da je naložen v stanovanjske nepremičnine kot enodružinske hiše, mestne hiše in etažne lastnine.

Strukturirano je kot partnerstvo in ne kot korporacija, zato se izognete dvojnemu obdavčevanju. Tako kot eREIT je na voljo samo neposredno iz sklada Fundrise, zato ni odvisen od muhe borze. Najnižji znesek pri eFundu je 1.000 USD in za vlaganje ni treba biti akreditiran vlagatelj.

Načini delovanja eSkladov so, da kupujejo zemljišča za prodajo na različnih področjih, jih razvijajo s stanovanjskimi domovi in ​​jih nato prodajajo za dobiček.

Predčasni odkup z e -skladi je podoben tistemu pri eREITS, saj se od vas pričakuje, da boste svojo naložbo zadržali vsaj pet let. Če pa morate svoj položaj prej likvidirati, lahko to storite po 60-dnevni čakalni dobi, nato pa mesečno.

Še enkrat, za dvige pred petimi leti bo treba plačati 3 -odstotno kazen in na podlagi določenih tržnih pogojev morda sploh ne bodo na voljo.

Več o Fundrise
(To velja za akreditirane in neakreditirane vlagatelje)

Kaj je ciljno usmerjeno vlaganje?

Fundrise vam omogoča, da kot vlagatelj izberete enega od treh ciljev:

Dodatni dohodek -To je za tiste, ki želijo zaslužiti dodaten pasivni dohodek, imajo zmerno naložbeno obdobje in morda v kratkem načrtujejo upokojitev. Sredstva, usmerjena v dohodek, predstavljajo 70% do 80%, sredstva, usmerjena v rast, pa preostalih 20% do 30%.

Uravnoteženo vlaganje -To je za vlagatelje, ki želijo največjo diverzifikacijo, imajo zmerno do dolgoročno naložbeno obdobje in so morda novejši pri vlaganju zunaj borze. Sredstva, usmerjena v dohodek, predstavljajo 40% do 60%, sredstva, usmerjena v rast, pa preostalih 40% do 60%.

Dolgoročna rast -To je za tiste, ki želijo povečati donos v celotni življenjski dobi naložbe, imajo dolgoročno naložbeno obdobje in so zadovoljni z večjo variabilnostjo iz leta v leto. Sredstva, usmerjena v dohodek, predstavljajo 20% do 30%, sredstva, usmerjena v rast, pa preostalih 70% do 80%.

(Če niste prepričani, kakšen vlagatelj ste, obstaja vprašalnik.)

Za te načrte preprosto izberete eno vrsto, odprete račun in deponirate denar. Za ostalo poskrbi Fundrise.

Dolgoročni načrt rasti načrtuje letne donose od 9,7% do 11,6% (približno polovico kot dohodek, polovico kot apreciacijo) in bi dal sodelovali ste v 12 aktivnih projektih v mešanici kategorij tveganja (povedo vam natančno, koliko bi bil vaš portfelj kje).

Štiri možnosti portfelja Fundrise

Zbiranje sredstev ponuja štiri različne portfeljske možnosti, vsaka s svojo metodologijo vlaganja in minimalnimi začetnimi naložbami.

Zaganjalnik

Vlagati lahko začnete že pri 10 USD in izberete Fundrise eREIT, v katerega želite vlagati. Kot pove že ime, je to le začetni portfelj. Z nadaljnjo naložbo v svoj račun lahko nadgradite na naslednje tri portfelje.

Jedro

Za portfelj Core potrebujete minimalno začetno naložbo v višini 1.000 USD, na voljo pa je za račune IRA (tradicionalni in Roth). Na tej ravni načrta se lahko razlikujete med cilji dodatnega dohodka, uravnoteženega vlaganja in dolgoročne rasti.

Možnost portfelja Core ponuja tudi funkcije reinvestiranja dividend in samodejnih naložb. Kot bonus pa se vsakemu prijatelju, ki ga povabite v Fundrise, odpravi tri mesece svetovalnih stroškov, ki se prijavijo in financirajo račun.

Napredno

Ta portfelj vsebuje vse funkcije portfelja Core, hkrati pa vam omogoča, da naložbe razdelite na večino sredstev, ki jih ponuja Fundrise. Najnižja začetna naložba je 10.000 USD in ponuja tudi napotitveni bonus, vendar tisti, ki zagotavlja šest mesecev brezplačnih svetovalnih stroškov.

Tako kot portfelj Core boste lahko vlagali v kombinacijo ciljev dodatnega dohodka, uravnoteženih naložb in dolgoročne rasti.

Premium

Ta možnost portfelja zahteva minimalne naložbe v višini 100.000 USD in je namenjena vlagateljem z večjo nagnjenostjo k tveganju. Lahko boste vlagali v edinstvene naložbe v zasebne sklade, ki bodo občasno na voljo. Fundrise opozarja, da so naložbe visoko specializirane in "resnično nelikvidne", s še daljšim časovnim obzorjem kot njihove druge naložbe. Pričakujejo pa, da bodo te naložbe prinesle veliko višji donos.

Premium portfelji imajo vse funkcije naprednega portfelja, hkrati pa nudijo tudi prednostni dostop do investicijsko skupino Fundrise in se za 12 mesecev odpovejte svetovalnim stroškom, ko prijatelja napotite na platformo.

Tako kot portfelji Core in Advanced lahko naložbo razporedite na cilje dodatnega dohodka, uravnotežene naložbe in dolgoročne rasti.

Več o Fundrise

Kdo lahko vlaga in kako?

Vsak rezident ZDA, starejši od 18 let, lahko postane vlagatelj v Fundrise. Ni vam treba biti akreditiran vlagatelj! (Mednarodni vlagatelji ne morejo vlagati neposredno v Fundrise.)

Zbiranje sredstev trenutno podpira osebne in skupne naložbene račune, pa tudi sklade, LLC, LP, C in S. Če želite vlagati v svojo IRA, boste morali skleniti sporazum z družbo Millennium Trust Company, vendar je to mogoče.

Kaj so donose skladov Fundrise?

V zgornjem grafikonu so letni donosi naložb Fundrise razčlenjeni na naslednji način:

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 (prva polovica): 2,41%

Ko gre za to, kaj je pomembno pri donosu, ki ga dobite iz različnih skladov? Trdijo, da so naložbe v nepremičnine 8 - 11% letno.

Pri teh vračilih je treba opozoriti na dve stvari.

Glede na njihova razkritja so „podatki o uspešnosti predstavljeni brez vseh honorarjev in odhodkov za upravljanje, razen če je označeno drugače.“ Torej je resničnih 8 - 11% vračilo in ne 8 - 11% manj provizije za upravljanje (ni provizij), zato je pošteno predstavljeno, kaj boste ob koncu dneva vzeli domov.

8% - 11% je precej širok razpon, vendar je dobro obveščen.

The nizek konec temelji na:

• Tehtano povprečje letne obrestne mere vsakega dolžniškega sredstva plus,
• Letni prednostni donos za vsako prednostno lastniško sredstvo plus,
• Osnovni primer predvideva letni donos za vsako lastniško sredstvo.

Nato se zniža za ~ 15% za upoštevanje scenarijev slabe strani ...

Nato vzamejo 1% za obračunavanje 0,15% letne provizije za svetovanje in 0,85% letne provizije za upravljanje premoženja.

The vrhunec temelji na: (to je enako kot spodnji del)

• Tehtano povprečje letne obrestne mere vsakega dolžniškega sredstva plus,
• Letni prednostni donos za vsako prednostno lastniško sredstvo plus,
• Osnovni primer predvideva letni donos za vsako lastniško sredstvo.

Nato se zniža za ~ 2,5%, da se upoštevajo scenariji slabe strani ...

Nato vzamejo 1% za obračunavanje 0,15% letne provizije za svetovanje in 0,85% letne provizije za upravljanje premoženja.

Razlika je torej v diskontiranju. Vendar je to precej zanesljiv izračun, ki upošteva številne dejavnike.

Več o Fundrise

Kakšne so prednosti in slabosti?

Prednosti:

• Ni zahteve po akreditiranem vlagatelju.
• Začnite vlagati že pri 500 USD.
• Nizke provizije za upravljanje naložb v višini le 1% na leto.
• Trije različni naložbeni cilji-dodaten dohodek, uravnoteženo vlaganje in dolgoročna rast-so zasnovani tako, da izpolnjujejo vaše lastne naložbene cilje in odpornost na tveganje.
• Dober rekord v rasti naložb, ki se od leta 2014 giblje od 8,76% do 12,42%.
• Priložnost za unovčenje vaše naložbe po samo 90 dneh, kar je v industriji množičnega financiranja izjemno nenavadno.
• Fundrise izplačuje distribucije četrtletno.

Slabosti:

• Čeprav Fundrise ponuja velikodušen (za industrijo množičnega financiranja nepremičnin) program odkupa naložb, so sredstva, ki jih ponujajo, zasebne ponudbe. Toda z nepremičninskimi naložbami, s katerimi se javno trguje, kot so REIT, je mogoče hitro in enostavno trgovati prek velikih borznoposredniških družb, podobno kot z delnicami in investicijskimi skladi, in brez likvidacijskih kazni.
• Kot naložbe v nepremičnine naj bi skladi Fundrise zagotovili predvidene donose v najmanj petih letih.

Več o Fundrise

Alternative Fundrise

Fundrise je dober, vendar je nekaj trdnih Alternative skladov če iščete kaj drugega:

Napeto

Napeto deluje podobno kot Fundrise, saj gre za sklad za naložbe v nepremičnine. Zaradi tega je manj prava platforma za množično financiranje nepremičnin in bolj tradicionalni REIT, čeprav se z njo ne trguje javno. Z naložbami lahko začnete že pri 5000 USD, lahko pa ste bodisi akreditirani vlagatelj ali neakreditirani, pri čemer veljajo nekatere omejitve.

Prednost vlaganja s podjetjem Streitwise je v njihovi naložbeni metodologiji. Iščejo nepremičnine, ki se nahajajo na "trgih brez prehodov", kar pomeni, da so cenejše od nepremičnin na dragih obalnih trgih. Nepremičnine morajo imeti tudi visoko kakovostno gradnjo in rekord trajne visoke zasedenosti z visokokakovostnimi najemniki. Omejujejo tudi finančni vzvod za zmanjšanje tveganja.

Likvidnost pa je bolj omejena, saj prvega leta ne morete unovčiti svoje naložbe. Po tem boste morali plačati odkupnino v višini do 10%, ki se bo po petih letih znižala na nič. Družba zaračuna 2% letno provizijo za upravljanje.

Realty Mogul

RealtyMogul je še ena platforma za množično financiranje nepremičnin, ki je na voljo tako akreditiranim kot neakreditiranim vlagateljem. Podobno lahko vlagate že s 1.000 USD. Ponujajo tudi možnost vlaganja v različne razrede nepremičnin, vključno s poslovnimi, maloprodajnimi, stanovanjskimi, večdružinskimi in drugimi vrstami nepremičnin.

Za neakreditirane vlagatelje ponujajo sklad MogulREIT. Gre za kombinacijo lastniških in dolžniških naložb v poslovne nepremičnine z letno ciljno distribucijo 8%.

Toda za akreditirane vlagatelje RealtyMogul ponuja neposredne naložbe v posamezne nepremičnine. Te naložbe zahtevajo najmanj 25.000 USD in imajo znatne dolgoročno predvidene donose, čeprav imajo tudi visoke provizije.

EquityMultiple

EquityMultiple zahteva status akreditiranega vlagatelja in minimalno začetno naložbo 5.000 USD. Naložbe so v institucionalne poslovne nepremičnine z dolžniškimi in lastniškimi naložbami.

Imajo edinstveno strukturo pristojbin, morda zaradi narave naložb, ki jih vlagajo. Letna pristojbina je 0,5%, plus 10% dobička, potem ko ste prejeli vrnitev začetne naložbe. Za vsako posamezno naložbo bodo morda veljale druge provizije.

Nimate denarja trenutno? Tukaj je nekaj hitri načini zaslužka 500 dolarjev tako da lahko danes vlagate v nekaj nepremičnin.

Povzetek

Prostor za množično financiranje nepremičnin je v zadnjih nekaj letih dodal veliko konkurentov. Toda Fundrise izstopa kot eden izmed vodilnih na tem področju, saj malim vlagateljem ponuja priložnost, da vlagajo v eno najboljših nepremičninskih naložb, ki so na voljo, poslovne nepremičnine.

Najboljše od vsega je, da to lahko storite že pri 500 USD in ne morate biti akreditirani vlagatelj. Ne boste imeli koristi le v celoti razpršenega portfelja nepremičnin, ampak Fundrise ponuja možnost predčasne likvidacije vaše naložbe - čeprav z določenimi omejitvami in denarno kaznijo. Toda to izstopa, ker zelo malo platform za množično financiranje nepremičnin sploh ponuja kakršno koli priložnost za zgodnji odkup.

Če ste nov investitor v množično financiranje nepremičnin ali želite le vložiti majhen denar v raznolik portfelj, je Fundrise ena najboljših možnosti v industriji.