Dvanajst mesecev stroškov hranimo kot sklad za nujne primere in pogosto so me spraševali - "kaj počneš z denarjem?"
Odgovor: nič.
V nujnih primerih mora biti 100% varen in 99,999% tekoč, zato ne naredim nič neumnega, kot bi ga držal na borzi
Ko nič ne rečem, ne mislim popolnoma nič. Trenutno je v a varčevalni račun z visokim donosom ampak…
… Ko je to smiselno, ga dam v lestvico depozitnega potrdila ali lestev CD. To je bilo veliko učinkovitejše, ko so bile obrestne mere višje, a to lahko storite še danes, če se številke izkažejo.
Kaj je CD lestev?
Gre za niz potrdil o depozitu, ki dospevajo mesečno. Ko CD zori, ga prevrnem v nov 12-mesečni CD. V primeru, da potrebujem svoj sklad za nujne primere, jih preneham prevračati in porabim denar. Ker moj sklad za nujne primere temelji na odhodkih, imam vsak mesec mesečne stroške, ki dozorijo in so mi dostopni. Če me zadenejo nujni primeri, ki presegajo mesečne stroške, lahko vedno zaprem zgoščenke in sprejmem majhno kazen.
Dodatna prednost pri premikanju CD -jev je, da moja banka, Ally Bank, ponavadi ponuja bonus obrestno mero, če obnovite CD!
Kako naj to izvedem?
Na začetku je res enostavno. Najprej poiščite banko, ki vam ponuja visoko obrestno mero potrdilo o vlogah. Trenutno obrestne mere niso tako velike, zato ne morem priporočiti nobene banke. Ally Bank, ki jo uporabljam, ponuja 1,00% APY na varčevalnem računu, le 1,05% APY na 12-mesečni zgoščenki. S takšnim razmikom ga bom hranil samo v gotovini, ker bi raje imel prilagodljivost kot dodaten 0,05% donos. Druga prednost zgoščenk Ally Bank je, da je kazen za njihovo predčasno zaprtje le 60 dni, običajno je veliko višja v kateri koli drugi banki.
Toda zaradi razlage sistema, recimo, so cene ugodne in želel sem čim hitreje vnesti denar na CD -je. 1-mesečne stroške bi dal v 3-mesečno, 6-mesečno, 9-mesečno in 12-mesečno zgoščenko.
Dovolj preprosto, kajne? Naslednji mesec bi to ponovil. Zdaj bi imel zgoščenke z zapadlostjo (v mesecih) 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, in 12. (nove zgoščenke krepko označene) Prejšnji mesec so se vsi 3/6/9/12 -mesečni zgoščenki že mesec dni starejši in so zdaj 2/5/8/11 -mesečni zgoščenki.
Naslednji mesec ponovite. Zdaj imam zgoščenke z zapadlostjo 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Zdaj izgleda takole:
Naslednji mesec bo dozorel prvi 3-mesečni CD, ki sem ga dal v nov 12-mesečni CD.
Sčasoma gre za vse 12-mesečne zgoščenke.
To je lestev za CD!
Lahko tudi vlagajte v zgoščenke pri posrednikih če izdelava lestve za CD v vaši lokalni banki ni za vas.