Imamo dva glavna dokumenta, ki opisujeta naše finance - preglednico Net Worth in priročnik o denarnem polju.
The Preglednica neto vrednosti je dokument Microsoft Excel, ki izračuna našo neto vrednost. To je mesečni obračun vseh naših finančnih računov (bančništvo, naložbe,… kar koli s številko) in izključuje kreditne kartice. To je količinsko računovodstvo naših financ in vključuje naše finančni zemljevid.
The Priročnik o denarnem polju je kvalitativna razlaga naše finančne ureditve. To je Wordov dokument, ki pojasnjuje namen vsakega računa, kontaktno točko in kako se vsak kos prilega skupaj.
Skupaj vam bodo dali popolno sliko o naših financah.
Cilj tega dokumenta je, da deluje kot moj pooblaščenec, če nisem dosegljiv (nedosegljiv, mrtev, nezmožen, karkoli). Vzamem vse znanje, ki ga imam v možganih, in ga zapisam v dokument, da nekomu ni treba uganiti, kaj sem počel. In napisano je čim bolj osnovno, brez predpostavk.
To, čemur pravim Priročnik o denarnem polju, kliče moj prijatelj Chelsea iz Smart Money Mamas ICE Binder - V primeru veziva v sili.
Jaz sem svojega že zgradil (tukaj potrebujete vezivo ICE) če pa niste in želite čudovit nabor predlog, ki jih lahko vzamete danes in sestavite ICE Binder - dobite njeno. Zelo dobro je, da je vse postavljeno pred vami na enostaven način za izpolnjevanje.
Ima pet razdelkov:
Kazalo
- Legenda preglednice Net Worth
- Bančni računi
- Naložbeni računi
- Neposredne naložbe
- Zavarovanje
Legenda preglednice Net Worth
Preglednica Net Worth je precej preprost dokument, kot je, vendar sem mislil, da je vse napačno razlagano.
Poleg tega bo to, kadar bo kdo potreboval, stresno obdobje... zato naj bo to čim bolj preprosto.
Pojasnjuje, kako so povezani vsi listi, kje so posodobitve in nekdo, ki bere dokument, bo lahko nadaljeval računovodstvo (ne da bo). To mi služi tudi kot opomnik, če pozabim, kako sem nekaj nastavil.
Bančni računi
Nekdo, ki bo pregledal preglednico in naš seznam bančnih računov, se bo vprašal, zakaj jih imamo toliko - vendar ima vsak svoj namen in to je opisano v tem razdelku.
Na primer, imamo skupaj pet bank, vendar le tri od njih opravljajo drugo funkcijo in ne kot imetniški račun (drugi imetniški računi še vedno obstajajo, ker jih še nisem zaprl). Na strani je razloženo, kakšno vlogo ima vsak.
En račun je naš račun, drugi je račun za poslovno bančništvo, zadnji pa spletna banka, kjer izvajamo večino svojih transakcij. Ta spletna banka je središče naše finančne mreže.
Naložbeni računi
Za razliko od mojega odpiranja bančnega računa v času pogajanj, imam samo dva posredniška računa in ta razdelek razlaga namen vsakega.
Oddelek o strategiji vlaganja je bolj podroben kot bančništvo, z mojo ciljno dodelitvijo sredstev in kako so ta sredstva razporejena znotraj vsakega od računov.
jaz uporabljam Vanguard kot eden od mojih skrbnikov in imam agencijo Rollover IRA, Roth IRA in obdavčljiv posredniški račun. Ena izmed zapletenih stvari pri teh različnih vrstah računov je, da je pogosto težko izvesti pravilno razporeditev sredstev. Še težje je obrniti inženiring, kar sem počel, če začnete samo z računi.
Dokument pojasnjuje, kaj je kaj. Na primer, naših obveznic ne vlagam v našo agencijo Rollover IRA, ki je davčno odloženi pokojninski račun. Splošno pravilo je, da obveznice dajete na račun z odloženim davkom, ker obveznice ustvarjajo dohodek in bi bili obdavčeni za ta dohodek, če ne bi bil na računu za odložene davke.
Obveznice imajo v zadnjem času nizke donose, zato je dejansko bolje imeti zaloge na teh računih z odloženim davkom, vendar tega ne počnemo. Če bi morali hitro dostopati do svojih sredstev, bi naše obveznice najprej likvidirali, ker so najmanj nestanovitne. Če bi bili na računih z odloženim davkom, bi nas kaznovali z veliko kaznijo. To je razlog številka 1, zakaj... dejstvo, da je zaradi nizkih donosov zdaj bolj davčno učinkovito, je preprosto bonus.
V redu, tako da celotna razlaga ni mogoča, razen če jo zapišem v Wordov dokument.
Neposredne naložbe
Nekaj časa sem naredil nekaj neposrednih naložb ali angelskih naložb v podjetja. Tega ne počnem več, to bo objava še en dan.
Ta del dokumenta vsebuje vse kontaktne podatke o vsaki naložbi, kdo je bil glavni vlagatelj, moje razmerje, koga poklicati, če imate vprašanje (če to ni glavni vlagatelj), pa tudi vse drugo, kar bi lahko pojasnilo posel.
Ključno pri tem je, da gre za posle, ki ne obstajajo zunaj pravnih dokumentov. Ne morete se nekje prijaviti in si jih ogledati. Brez tega in navedbe v preglednici bi jih nekdo težko sestavil, da bi jih sploh našel, ker ne bi vedel, kje bi jih iskal.
Zavarovanje
Tukaj je precej preprosto - seznam vseh različnih zavarovanj, ki jih imamo, ravni kritja in podjetja, pri katerem jih imamo. Vsi so povezani z enim podjetjem, zato je precej enostavno razumeti.
Če je vaše nekoliko bolj zapleteno, poskusite čim več podrobnosti. Na primer, če imate življenjsko zavarovanje več življenjskih zavarovanj (ni nenavadno, da dobite 1.000.000 USD od dveh podjetij po 500.000 USD), navedite njih in njihove podatke.
Nazadnje, ne pozabite ga posodobiti. To je ključno. Čeprav je zastarela kopija boljša kot nič, je posodobljena najboljša. Preglednico posodabljam vsak mesec in kadar koli moram odstraniti ali dodati stolpec, pregledam Wordov dokument.
Imate priročnik o denarnem polju ali kaj podobnega?
Kako bi vi povečali ali izboljšali mojega?