Vlaganje se lahko zdi zapleteno in robo-svetovalci obljubi, da bo poenostavil.
Z zaupanjem v svoje algoritme, potem ko izpolnijo profil in ocenijo vašo toleranco do tveganja, obljubljajo, da bodo naložbo obravnavali namesto vas. Izbrali bodo nizkocenovna sredstva, po potrebi bodo rebalansirali in vam celo pobirali davčne izgube-vse za nizko pristojbino.
Izboljšanje in Wealthfront so se v zadnjih letih močno okrepili in zrasli v največje neodvisne svetovalce za robo v industriji.
Če razmišljate o poti roboadvisorja, katero storitev bi izbrali?
Pomagajmo vam, da se odločite, tako da si ogledate podobnosti in razlike med dvema velikanoma robotovadzorja.
Betterment vs. Wealthfront - Podobnosti
Tako Betterment kot Wealthfront sta avtomatizirani spletni naložbeni platformi, bolj pogosto imenovani robo-svetovalci. Oba prav tako razvrščata vaš portfelj na vašo toleranco do tveganja, ki je določena z vašimi odgovori na kratke vprašalnike.
Vaš portfelj je sestavljen iz majhnega števila (10 do 12) skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki vlagajo v indekse širokih finančnih trgov. Sredstva pokrivajo ameriški delniški trg, tuje trge, nastajajoče trge in mešanico trgov s fiksnim dohodkom/obveznicami, da se ustvari raznolik portfelj.
Ko je določena dodelitev vašega portfelja, bo vaš portfelj ustvarjen in vzdrževan tudi v prihodnje. To vzdrževanje bo vključevalo periodično ponovno uravnoteženje, da zagotovite, da vaša dodeljena sredstva ostanejo skladna s portfeljem, za katerega je bilo ugotovljeno, da je za vas najbolj primeren.
Betterment ne zahteva minimalnega depozita ali stanja, medtem ko so minimalni zneski Wealthfronta le 500 USD. Vsak poleg običajnih in Roth -ovih IRA, IRA -jev za prevračanje in SEP IRA, skrbniških računov ter individualnih in skupnih računov ponuja tudi redne obdavčljive naložbene račune.
Vsaka platforma ponuja tudi pobiranje davčnih izgub, da se zmanjša davčna obveznost, ki jo ustvari vaš portfelj.
Dodelitev naložbenih sredstev
Tako Betterment kot Wealthfront svoj portfelj razvrščata predvsem med delniške indekse ETF in indekse obveznic ETF. Wealthfront pa se razširi poleg osnovnih delnic in portfelja samo z obveznicami, tako da v mešanico doda druge razrede sredstev.
Wealthfront vključuje nepremičnine in naravne vire v vaš portfelj. To je v obliki položaja v nepremičninskem investicijskem skladu, pa tudi v ETF, ki temelji na naravnih virih. To daje portfelju Wealthfront prednost na močnem nepremičninskem trgu, pa tudi potencialno višjo donosov v primeru vrnitve inflacije, saj naraščanje najpogosteje najbolj vpliva na naraščanje virov cene.
Davčno ugodne naložbe
Obe storitvi zagotavljata davčno ugodne naložbe v okviru upravljanja portfelja, z zbiranjem davčnih izgub in uporabo indeksi ETF. ETF-ji so davčno učinkoviti, saj vključujejo le minimalni znesek kapitalskih dobičkov, ki ustvarjajo prodajo delnic. Toda vsaka platforma govori o posebnostih na različne načine.
Betterment ponuja svoje Davčno usklajen portfelj storitev, ki razporeja naložbe med obdavčljive račune in račune z odloženim davkom, da ustvari kar najbolj davčno učinkovit portfelj. Na primer, naložbe v lastniški kapital, tako kot delniški ETF, so usmerjene v obdavčljive račune naložb. To je zato, ker imajo naložbe v lastniški kapital največ koristi od strategije pridobivanja davčnih izgub. Po drugi strani so naložbe s fiksnim dohodkom, kot so ETF, ki vlagajo v obveznice, namenjene davčno odloženih računov, saj plačujejo obdavčljive prihodke od obresti in niso primerni za davčne izgube obiranje.
Wealthfront ponuja tudi pobiranje davčnih izgub. Ponujajo pa tudi svoje Pobiranje davkov na izgubi na ravni zalog portfelje za še večjo davčno učinkovitost. Na voljo je na dveh ravneh in vsaka vključuje kombinacijo ETF -jev in posameznih zalog. Namen dodajanja zalog v mešanico je povečati možnost izkoriščanja pobiranja davčnih izgub.
Ti portfelji so na voljo s stanjem na računu med 100.000 in 500.000 USD. V vsakem portfelju bo do 500 posameznih delnic kupljenih iz indeksa S&P 500 in ne prek indeksa ETF. Pri večjih bilancah kupijo do 1000 zalog iz indeksa S&P 1500.
Za obdavčljiva stanja na računu nad 500.000 USD Wealthfront ponuja Smart Beta. To je strategija, ki za določanje uteži delnic v portfelju uporablja več dejavnikov. Tradicionalno vlaganje na podlagi indeksov temelji na tržni kapitalizaciji. To pomeni, da podjetja z najvišjo tržno kapitalizacijo tehtajo največ v portfelju. Smart Beta poudarja tržno kapitalizacijo v korist večfaktorskih modelov. Ta storitev je na voljo brez dodatnih stroškov.
Ravni upravljanja portfelja Premium
Betterment Premium ponuja vse storitve, ki so na voljo v rednem paketu za upravljanje portfelja Betterment, vendar vključuje tudi poglobljeno svetovanje o naložbah zunaj Betterment -a, pa tudi neomejen dostop do njihovih pooblaščenih finančnih načrtovalcev (CFP) za napotke o življenju dogodki. Ti dogodki vključujejo poroko, rojstvo otrok, upokojitev ali upravljanje nadomestila na podlagi lastniškega kapitala. Imeti morate minimalno stanje na računu 100.000 USD.
Za strokovno svetovanje enega na enega-vsakih 45 do 60 minut-je potrebno doplačilo:
- Paket za začetek - 149 USD
- Paket finančnih pregledov - 199 USD
- Paket za načrtovanje fakultete - 199 USD
- Paket za načrtovanje zakonske zveze - 299 USD
- Paket za načrtovanje upokojitve - 399 USD
Betterment ponuja tudi tri specializirane portfelje:
Družbeno odgovorno vlaganje. Ta portfelj zagotavlja večjo težo delnic podjetij, ki izpolnjujejo določena socialna, okoljska in upravljavska merila. Hkrati portfelj ohranja ustrezno diverzifikacijo, davčno optimizacijo in nadzor stroškov. Portfelj vlaga v delnice z veliko kapitalizacijo v ZDA, pa tudi v delnice v nastajanju (vendar ne v obveznice).
Goldman Sachs Smart Beta. Ta portfelj upravlja Goldman Sachs. Gre za raznoliko portfeljsko strategijo, ki poskuša preseči običajno strategijo tržne kapitalizacije. To je aktivno upravljan portfelj in vključuje večje tveganje in potencialno višje nagrade. Prav tako si prizadeva ohraniti davčno učinkovitost in nizke stroške.
BlackRock ciljni dohodek. Ta portfelj je 100 -odstotno naložen v obveznice z različnimi donosi. Zasnovan je tako, da zagotavlja izolacijo pred vzponi in padci na borzi. Njegov glavni poudarek je na ustvarjanju dohodka, ne na povečanju kapitala. Dohodek nastane s kombinacijo dolgoročnejših obveznic in obveznic slabše kakovosti, ki zagotavljajo višje donose.
Pariteta tveganja na strani bogastva. Poleg načrtov nabiranja davkov in izgube na ravni zalog in pametne beta različice, Wealthfront ponuja tudi svojo funkcijo paritete tveganja. Prikazal je višje dolgoročne donose s strategijo razporejanja portfelja z izenačitvijo prispevkov za tveganje vsake kategorije sredstev, ne da bi upošteval njihove pričakovane donose. Strategija vključuje uporabo finančnega vzvoda z določenimi pozicijami v portfelju. Čeprav gre za storitev premium ravni, za uporabo ni dodatnih stroškov.
Betterment for Business - Upravljanje 401 (k) računov
Betterment je pred kratkim stopil v upravljanje 401 (k) Izboljšanje za podjetja. S to storitvijo Betterment neposredno upravlja načrte, ki jih sponzorira delodajalec-z drugimi besedami, gre za načrt, v katerem lahko sodeluje vaš delodajalec.
Svetovalna taksa za to storitev znaša 0,25% in jo lahko plača delodajalec ali udeleženec načrta.
Wealthfront trenutno ne ponuja primerljivih storitev.
Portfolio portfelja Wealthfront
To možnost Betterment ne ponuja. Toda s kreditno linijo portfelja lahko dostopate do gotovine s svojega računa po nizkih obrestnih merah. Kreditna linija je samodejno na voljo, če imate naložbene račune pri Wealthfrontu v skupni vrednosti 100.000 USD ali več. Izposodite lahko do 30% vrednosti računa in odplačujete po svojem urniku.
Kreditna linija je zavarovana z vašim portfeljem Wealthfront. To pomeni, da ni postopka prijave in kvalifikacij na podlagi kredita ali dohodka. Svojo zahtevo lahko vložite v samo 30 sekundah in sredstva prejmete že v enem delovnem dnevu.
Ker je kreditna linija zavarovana z vašim portfeljem, so obrestne mere nizke, trenutno med 4,55% in 5,80%.
Osnovna svetovalna taksa
Wealthfront zaračuna letno pristojbino v višini 0,25% celotnega portfelja pod upravljanjem.
Pristojbine za izboljšanje so različne. V digitalnem načrtu je svetovalna provizija 0,25% za stanja do 2 milijona USD in 0,15% za višja stanja.
Pri načrtu Premium je provizija 0,40% za stanje do 2 milijona USD in 0,30% za višja stanja.
Za večino vlagateljev, tistih z manj kot 2 milijonoma dolarjev, bo svetovalna provizija za oba roboadvisorja enaka.
Zadnje misli o boljšem vs. Wealthfront
Ko sta velikana roboadvisorja začela pred desetimi leti, je vsak ponujal osnovno storitev avtomatiziranega upravljanja portfelja po nizki ceni. Toda z leti je vsak razširil svoj izbor naložbenih ponudb.
Medtem ko vsak še naprej ponuja svojo osnovno storitev avtomatiziranega vlaganja, je razlika med obema vse bolj v podrobnostih. Bolj kot kaj drugega gre za to, katere premijske ali dodatne storitve ponuja katera koli platforma.
Toda če povežemo obe storitvi drug ob drugem, se zdi, da ima Wealthfront več vrhunskih storitev, vendar brez dodatnih stroškov.
Če razpravljate, katera platforma bi bila za vas boljša - Betterment ali Wealthfront - natančno preučite svoje osebne okoliščine in ugotovite, katera storitev vam bo najbolj koristila.
Majhne razlike v storitvah imajo lahko velik vpliv na dolgoročno vlaganje!