Zgradite mesečno pasivno izplačilo dividend z dividendnimi delnicami

Pasivni dohodek so sanje.

Rečeno je da milijonarji imajo sedem tokov dohodka in osebno verjamem dohodki vas osvobodijo okovov zaposlitve.

Toda pasivni dohodek je lahko nekoliko... nepravilen.

Nepravilen dohodek ni problem, če veste, kako se tega lotiti, a zakaj bi zgradili pasivni dohodkovni sistem, ki bi se zanašal na drug sistem?

Na srečo, če želite ustvariti pasivni dohodek z dividendami, obstaja način, da ga strukturirate tako, da dobite mesečno plačilo.

V ta namen lahko uporabite dve (ali obe) strategiji:

• Vlagajte v delnice, ki se izplačujejo mesečno
• Vlagajte v tri skupine podjetij, ki izplačujejo četrtletno

Kazalo

1. Mesečni izplačevalci dividend
2. Sestavite svoj osnovni načrt
3. Kaj je datum plačila?
4. Seznam dividendnih aristokratov po četrtletjih
1. 1. mesec četrtletja
2. 2. mesec četrtletja
3. 3. mesec četrtletja
5. Nečetrtletni razporedi dividend
6. Skladi, usmerjeni v dividende
7. Razmislite o podjetjih za razvoj podjetij
8. Katerega posrednika uporabiti?

Mesečni izplačevalci dividend

Nisem velik oboževalec tega pristopa, ker večina mesečnih izplačevalcev dividend predstavlja isti razred premoženja - pogosto so nepremičninski investicijski skladi (REIT).

Nimam nič proti REIT -om, vendar se zdi, da je vaš mesečni dohodek v eni košarici preveč koncentriran za moj okus. Če je to pristop, ki vam je všeč, ali želite vsekakor dati odstotek svojega deleža v REIT.

Težko je reči, kateri so najboljši REIT -i na svetu in številna spletna mesta trdijo, da vedo, da lahko malo pobrskate, vendar je eno podjetje, ki si ga je vredno podrobneje ogledati, Realty Income Corporation (O.). Plačujejo mesečno in pogosto vlagajo v nepremičnine za najemnike (podobno naložbena platforma za množično financiranje nepremičninBogati strici)

Če razmišljate o vzajemnem skladu REIT, kot je Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), samo preverite razpored distribucije. Številni REIT -i se izplačujejo mesečno, vendar se številni REIT -ji izplačujejo po četrtletnem razporedu.

Sestavite svoj osnovni načrt

Preden začnete, morate pogledati svoj delež in razumeti, kaj se že dogaja. Od svojih deležev že prejemate dividende, tudi če niste prepričani, kdaj se to zgodi. Če ste lastnik delnic katerega koli indeksnega sklada S & P500 ali Total Market, prejemate dividende.

Pomaga lahko pri vpisu vaših posesti v sledilnik dividend da bi to olajšali.

Na primer, če ste bili lastnik delnic Admiral Delnic Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), ste marca, junija, septembra in decembra lani prejeli dividende. In leto prej. In leto pred tem. Donos je bil v redu, okoli 2%, vendar je vseeno nekaj.

Če so vse vaše delnice na enem mestu, si lahko ogledate dejavnost v zadnjem letu in zabeležite, kdo kdaj in za koliko izplačuje dividende.

Že en hiter pogled mi pokaže, da imam dividende vsak mesec, povsem po naključju. Ko sem ustvarjal ta dividendni portfelj, sem nameraval zgraditi rast dividendnega portfelja. Nisem poskušal dobiti mesečnih pregledov. Toda srečne nesreče se zgodijo!

Porazdelitve pa niso enakomerno porazdeljene. V 2. in 3. mesecu četrtletja imam več v primerjavi s prvim. Imam pa že dobro izhodišče za delo.

Če pogledate svoje distribucije, imate verjetno podobno situacijo.

Od tu lahko začnete izpolnjevati praznine (ali zapolnjevati nižje mesece) z nekaterimi bolj zanesljivimi izplačevalci dividend.

Kaj je datum plačila?

V tem članku, ko govorim o datumu, ko je dividenda "izplačana", mislim na "datum izplačila". Datum izplačila ali datum plačila je, ko se izplača dividenda. Datum ex-dividende je tisto, kar se uporabi za določitev, kateri delničarji so upravičeni do dividende, zato boste morali delnice imeti v lasti pred datumom ex-dividende, da dobite dividendo.

Ker ustvarjamo pasivno mesečno plačo, uporabljamo datum plačila.

Tudi nekatera podjetja plačajo na začetku meseca. Nekatera podjetja plačajo na koncu. Vsa plačila v enem mesecu obravnavam kot tisti mesec, pa naj bo bližje začetku ali koncu meseca.

Nazadnje smo pregledali zgodovino dividend za vsako delnico in zapisali, kaj je podjetje storilo v zadnjih petih ali šestih letih. Včasih ima podjetje, ki izplača konec meseca, položnico do začetka naslednjega meseca. Če so na četrtletnem urniku, ga uvrstimo na ta četrtletni razpored, tudi če je plačilo izvedeno v drugem mesecu.

Seznam dividendnih aristokratov po četrtletjih

Ta objava ni priporočilo za določeno zalogo. Želim vam našteti nekaj idej, ki jih želite podrobneje raziskati.

Ne pozabite, da še vedno vlagate v posamezna podjetja in ne v indeks ali na širši trg, zato ste občutljivi na spremembe cen. Ideja tukaj je, da boste te delnice zadržali nekaj časa in samo zbrali čeke za dividende. Ko analizirate te naložbe, se prepričajte ohranite te številke dividend v mislih.

Za ta seznam bomo pregledali vse Dividendni aristokrati in jih organizirati glede na to, kdaj izplačajo dividende. Dividend Aristocrat je podjetje v indeksu S&P 500, ki je vsaj 25 let izplačevalo vse večje dividende. Tako imata oba zanesljivo zgodovino izplačevanja dividend (25 let neprekinjeno!) Dividend, vendar se je znesek vsako leto povečal.

Na tem seznamu je podskupina podjetij, znanih kot Dividend Kings. Kralj dividend je podjetje, ki svoje dividende izplačuje več kot 50 let. Če želite biti označeni kot kralj, vam ni treba vsako leto povečevati izplačila. Konec koncev, če lahko izplačujete dividende 50 let zapored, je to dosežek. Zraven podjetij, ki so tudi kralji dividend, sem postavil 👑.

1. mesec četrtletja

To so podjetja, ki izplačujejo januarja, aprila, julija in oktobra.

Naslednji dividendni aristokrati izplačujejo dividende v prvem mesecu četrtletja:

• Automatic Data Processing Inc. (ADP)
• Franklin Resources Inc. (BEN)
• Brown Forman Inc, razred B (BF.B)
• Cardinal Health Inc. (CAH)
• Finančna korporacija Cincinnati (CINF) 👑
• Ecolab Inc. (ECL)
• Zvezni investicijski sklad za nepremičnine (FRT) 👑
• Podjetje za originalne dele (GPC) 👑
• Illinois Tool Works Inc. (ITW)
• Kimberly-Clark Corporation (KMB)
• Leggett & Platt Incorporated (NOGA)
• Medtronic plc. (MDT)
• McCormick & Company Incorporated (MKC)
• Roper Technologies Inc. (ROP)
• Sysco Corporation (SYY)

2. mesec četrtletja

To so podjetja, ki izplačujejo februarja, maja, avgusta in novembra.

Naslednji dividendni aristokrati izplačujejo dividende v drugem mesecu četrtletja:

• AbbVie Inc. (ABBV)
• Abbott Laboratories (ABT)
• Air Products and Chemicals Inc. (APD
• A.O. Smith Corporation (AOS)
• Podjetje Colgate-Palmolive (CL) 👑
• Podjetje Clorox (CLX)
• General Dynamics Corporation (GD)
• Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
• Lowe's Companies Inc. (NIZKA) 👑
• Nucor Corporation (NUE)
• Podjetje Procter & Gamble (PG)
• Pentair plc. (PNR)
• AT&T Inc. (T)

3. mesec četrtletja

To so podjetja, ki izplačujejo marca, junija, septembra in decembra.

Naslednji dividendni aristokrati izplačujejo dividende v tretjem mesecu četrtletja:

• AFLAC Incorporated (AFL)
• Podjetje Archer-Daniels-Midland (ADM)
• Becton Dickinson in družba (BDX)
• Chevron Corporation (CVX)
• Dover Corporation (DOV) 👑
• Konsolidirano podjetje Edison Inc. (ED)
• Emerson Electric Company (EMR) 👑
• W.W. Grainger Inc. (GWW)
• Johnson & Johnson (JNJ) 👑
• McDonald's Corporation (MCD)
• Podjetje 3M (MMM) 👑
• PPG Industries Inc. (PPG)
• Podjetje Sherwin-Williams (SHW)
• S&P Global Inc. (SPGI)
• Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
• Target Corporation (TGT)
• T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
• V.F. Korporacija (VFC)
• Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
• Exxon Mobil Corporation (XOM)

Nečetrtletni razporedi dividend

Obstaja nekaj dividendnih aristokratov, ki izplačujejo po nekoliko drugačnih urnikih.

PepsiCo Inc. (PEP) se izplača januarja, marca, junija in septembra. To je skoraj v tretjem mesecu četrtletja, razen da se decembrska dividenda izplača januarja.

Walmart Inc. (WMT) se izplača januarja, aprila, junija in septembra.

Podjetje Coca-Cola (KO) 👑 se izplača decembra, aprila, julija in oktobra. To je skoraj v prvem mesecu četrtletja, le da se januarska dividenda izplača decembra.

Cintas Corporation (CTAS) decembra izplača letno dividendo in to počne od leta 2010. Pred letom 2010 so plačevali letno, vendar marca.

Skladi, usmerjeni v dividende

Lahko pa se obrnete na sklad, vzajemni sklad ali sklad, s katerim se trguje na borzi, da izvedete to strategijo (ali zapolnite vrzeli).

Prednost uporabe sklada je v tem, da razpršite svoja deleža. Namesto peščice zalog dobite na stotine. Pri transakciji je pogosto tudi ceneje (ena provizija) ali celo brezplačno (vzajemni skladi), čeprav plačate razmerje stroškov, ki ga pri posameznih deležih ne bi plačali.

Slaba stran je, da dobite tudi kratkoročne in dolgoročne kapitalske dobičke. Sklad prilagaja svoje imetje kot odziv na prilive in odlive sredstev, kar ustvarja obdavčljive dogodke. S posameznimi zalogami imate popoln nadzor, vendar izgubite takojšnjo raznolikost. Kapitalske dobičke lahko nekoliko ublažite, če namesto vzajemnega sklada uporabite ETF.

Če bi vlagali v ETF Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM), boste v marcu, juniju, septembru in decembru dobili dividende z deležem odhodkov le 0,08%. VYM ima 30-dnevni SEC donos 3,58% od tega pisanja.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) izplača po istem urniku, ima 0,04 -odstotni delež odhodkov in je od tega pisanja prinesel 2,23%.

Tu so razporedi razdelitve dividend nekaj indeksnih skladov S&P 500:

• Indeksni sklad Vanguard 500 (VFINX) - marec, junij, september, december
• Indeksni sklad Fidelity 500 (FXAIX) - april, julij, oktober, december
• Indeksni sklad Schwab S&P 500 (SWPPX) - december (otežujejo iskanje informacij!)
• T. Rowe Price Equity Index 500 sklad (PREIX) - marec, junij, september, december

Razmislite o podjetjih za razvoj podjetij

Med raziskovanjem boste morda naleteli na podjetja, ki plačujejo veliko dividend in se zdijo preveč dobre, da bi bilo res. Če so podjetja za razvoj podjetij, potem so legitimni, vendar imajo nekaj opozoril.

Družba za razvoj podjetij ali BDC je posebna vrsta podjetja, ki mora delničarjem izplačati najmanj 90% svojega dohodka. Vlagali bodo v sredstva, ki so običajno prevelika za navadne vlagatelje, a premajhna za zasebni kapital - to so stvari, kot so posojila malim podjetjem.

BDC so bližje REIT -u kot vaši tipični izplačevalci dividend. Ko vlagate v javno trgovano ameriško podjetje, ki izplačuje dividende, bo večina dividend razvrščena kot kvalificirana. Ko vam Coca-Cola izplača dividendo, je to kvalificirano, če upoštevate pravila o lastništvu.

Pri BDC ne bodo kvalificirani, zato morate upoštevati davčne stopnje, saj to niso primerjave med jabolki in jabolki.

Katerega posrednika uporabiti?

Za zaloge uporabljam Ally Invest ker je poceni in je povezan z mojo banko, ki je Ally Bank. To mi omogoča hiter prenos sredstev naprej in nazaj iz enega vmesnika, kar je priročno.

Ally Bank ne zaračunava provizije za trgovanje z delnicami in ETF, kar je sprememba za leto 2020.

In kar je najpomembneje, ni stroškov vzdrževanja. Ne bi smeli imeti računa pri posredniku, ki vam zaračunava kakršne koli stroške vzdrževanja.

Za sredstva izberite družino sredstev, ki vam je všeč (Vanguard, Fidelity itd.) In pri njih odprite račun. Imam račun Vanguard, ker imam raje Vanguardna sredstva. Prav tako nimajo pristojbin za vzdrževanje. Brezplačno lahko kupujete in prodajate delnice njihovih vzajemnih skladov in ETF. Ponujajo tudi številne druge ETF -je brezplačno.

Uživajte v mesečnem izplačilu dividend!