Praktični NewRe upokojitveni pregled: brezplačen spletni kalkulator upokojitve

Čeprav sem 15 let pisal o osebnih financah, so se naše finance zapletle. Vojaška pokojnina moje žene in prihajajoča upokojitev zahtevata veliko načrtovanja. Z leti smo pridobili najemne nepremičnine in vodili stranske gužve.

V nedavnem e -poštnem sporočilu je Jim natančno opozoril na težavo, s katero sem se srečal. Strokovnjaki, ki so imeli največ izkušenj s to kompleksnostjo, bi zaračunali deset tisoč dolarjev ali več. Želeli so tudi v celoti upravljati naše finance, kar ni primerno za takega vlagatelja, kot sem jaz.

To me je ohromilo in nisem mogla iti naprej. Na srečo je imel Jim rešitev, programsko opremo za načrtovanje upokojitve New upokojitev.

Kar nekaj jih je načrtovanje upokojitve tam zunaj. Zdi se mi zabavno vključiti naše številke in se prepričati, da smo v dobrem finančnem položaju. Večina spletnih mest temelji na odstotku uspeha pri upokojitvi.

NewRe upokojitev je podrobnejša od vseh drugih načrtovalcev upokojitev, ki sem jih uporabljal. Je veliko bolj podrobno. Zanimala me je predvsem možnost plačila za strokovno vodenje. Čeprav te možnosti še nisem preizkusil, mislim, da mu bo strokovnjak z vsemi številkami in podrobnostmi pomagal, da bo zelo učinkovit.

Poglejmo, kako začeti delovati z NewRetirement:

Kazalo

1. Kako začeti z NewRe upokojitvijo
1. 1. Hitri profil
2. 2. dohodek
3. 3. Socialna varnost
4. 4. Upokojitev in varčevanje
5. 5. Pokojnina
6. 6. Domača vrednost
7. 7. Stroški
8. Skupni vtis pri zagonu
2. Nadzorna plošča NewRetirement
3. Predlogi in članki trenerjev
4. NewRenerning PlannerPlus in druge nadgradnje
1. prost
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Svetovalec
5. Prednosti in slabosti
1. Prednosti
2. Slabosti
6. NovaZaključek upokojitve

Kako začeti z NewRe upokojitvijo

Ko se prvič prijavite pri NewRetirement, imate dve možnosti za vnos podatkov. Ena bi po njihovem mnenju trajala dve minuti. Drugo ocenjujejo na osem minut. Mislim, da osem minut ni predolgo za načrtovanje let upokojitve. Tu so koraki in moje misli:

1. Hitri profil

NewRe upokojitev sprašuje o vaši starosti in zakoncu (če ga imate) ter njihovi starosti. Ena zelo zanimiva stvar, ki jo naredijo, je ustvariti dolgo življenjsko dobo, 10 let več od vaše pričakovane življenjske dobe. Boste želeli to dodatno oblazinjenje, ne želite, da vam zmanjka denarja.

2. dohodek

Z lahkoto sem dodal svoje ocene bloganja in sedenja psov ter svoje samostojno delo. Tudi dodajanje dohodka in pokojnine moje žene je bilo enostavno. Želim si, da vam dovolijo, da označite vire dohodka, vendar večina ljudi ne bo imela preveč virov dohodka, zato ne bi smelo biti težav.

3. Socialna varnost

Nato dodajte ocene socialne varnosti. Oceno sem imel pri roki, ker sem pred nekaj meseci obiskal spletno stran socialne varnosti in jo preveril. Ženine ocene nisem imel, zato sem jo pustil kot privzeto nastavitev.

4. Upokojitev in varčevanje

Nekatere lahko upočasni, ko zbirajo podatke o upokojitvi in ​​varčevanju. Hranim preglednico za upokojitev v neto vrednosti, ki jo posodabljam vsak mesec, zato je bilo premikanje zelo hitro.

5. Pokojnina

Ups, v 2. koraku sem dodal "pokojnino", tako da sem ženi v bistvu dal še en dohodek, ki se bo zgodil, ko se bo upokojila. Mislim, da ne spreminja nobene številke, vendar sem jo popravil.

6. Domača vrednost

To je bil spet zelo neposreden prenos iz moje preglednice.

7. Stroški

Kot vse ostalo pri začetni nastavitvi je bilo tudi to zelo preprosto. Potrebovali so le zdravniške in mesečne stroške. Naši stroški se bodo spremenili, ko bomo otroke poslali na fakulteto čez 10 let, vendar grafika pravi, da lahko to podrobneje modeliramo kasneje.

Skupni vtis pri zagonu

To je bila zelo hitra začetna nastavitev, ki ustreza 8-minutnemu predlaganemu času. Morda mi je bilo lažje kot povprečnemu človeku, ker sem imel večino osnovnih številk na voljo v preglednici. Povprečen človek se bo morda moral prijaviti na svoj pokojninski in hipotekarni račun, da dobi številke za izpolnitev.

Ker pa lahko delate z ocenami in jih pozneje spremenite, vas nič ne ovira pri ugibanju.

Začnite z NewRetirement

Nadzorna plošča NewRetirement

Da vam prihranim kompleksnost moje situacije, sem za ta pregled ustvaril nov račun

Za priključitev sem poiskal nekaj povprečnih številk. Ta povprečna družina zasluži 5.600 dolarjev mesečnega dohodka, kar je okoli 67.000 dolarjev povprečnega letnega družinskega dohodka. Predvideval sem 150.000 dolarjev prihranka po povprečju, ki sem ga našel na spletu za 45-letnika, kot sem jaz.

Druge možnosti sem pustil kot privzete. Stroške sem ohranil pri 4.500 USD. To je lahko veliko, saj so stanovanjski stroški zajeti drugje.

Kot lahko vidite, to ne izgleda dobro za našo povprečno družino:

Imajo oceno 79, kar je pošteno. Nekaj ​​več dela jih lahko potisne v dober razpon. Ni super, da jim bo pri 51. letu morda zmanjkalo denarja, a vsaj vedo, kje stojijo zdaj.

Graf na sredini je moj najljubši del načrtovalca NewRetirment. Ponuja vam zemljevid, ki podrobno opisuje stroške.

Predlogi in članki trenerjev

Na srečo ima ta družina 12 predlogov trenerjev iz AI podjetja NewRetirement. Ker je to nov račun, lahko tukaj rešim številne predloge. Nisem posodobil vseh predlogov, vendar sem razmišljal o njih in moj načrt je močnejši, kot je bil pred vprašanji.

Predlogi trenerjev vas bodo velikokrat usmerili v pregled nekaterih člankov, ki so jih ustvarili v pomoč. Obstaja veliko člankov o novem upokojevanju. Skoraj toliko člankov je, da je NewRetirement samostojno spletno mesto z vsebinami brez kakršnih koli orodij in je še vedno v veliko pomoč. Veliko sem jih prihranil za prihodnje branje. Zagotovo me bo dolgo zaposlilo.

Prejemali boste tudi vsakodnevna e -poštna sporočila, čeprav se lahko odjavite kot vsaka storitev. Obstaja tudi aktivna skupina uporabnikov Facebooka.

Rad mislim, da sem zelo osredotočen na zgodnjo upokojitev, navsezadnje že več let vodim blog o osebnih financah. Pa tudi meni se je vse skupaj zdelo malce premočno. Dobra novica je, da lahko storite, kolikor želite, vse bo v redu, če ne preberete vseh člankov, e -poštnih sporočil in sodelujete v skupini Facebook.

Končno, NewRetirement ima tudi dogodke in uradne ure. Ne morem si predstavljati, kako bi jih lahko bolj podpirali.

Začnite z NewRetirement

NewRenerning PlannerPlus in druge nadgradnje

Obstaja ena brezplačna raven načrtovanja in tri premium možnosti ponujajo različne količine prilagojenega vodenja.

prost

Letni stroški: 0 USD

Obstaja več možnosti računa in vsi uporabniki začnejo z brezplačnim planerjem.

Brezplačni račun vam omogoča ustvarjanje in urejanje vseh osnovnih stvari, ki sem jih opisal zgoraj pri nastavitvi računa. Mislim, da je tako dober kot katera koli druga programska oprema za načrtovanje upokojitev, ki sem jo uporabljal.

Vnesete lahko ocenjeno stopnjo varčevanja za delovna leta in predvidene stroške upokojitve, da izračunate, ali si lahko pri trenutni stopnji varčevanja privoščite upokojitev.

Platforma navaja vaše ocenjene denarne rezerve po starosti in ocene, pri kateri starosti vam bo zmanjkalo denarja, če bo vse potekalo po načrtu.

Najprej lahko preizkusite brezplačno različico načrtovalca in preverite, ali ustvarja zadosten načrt upokojitve. Če želite odkleniti funkcije prilagajanja za natančnejše izračune, boste morali nadgraditi na PlannerPlus.

Ena pomanjkljivost te različice je, da lahko sklepate le široko. Na primer, lahko navedete svoj bruto mesečni dohodek, vendar ne predvidevate zvišanja plač na osnovi odstotka. Enako velja za načrtovanje letnih donosov pasivnega dohodka.

Samo zmožnost vnosa fiksnega mesečnega ali letnega zneska lahko izkrivlja izračune. Če ste pripravljeni nameniti dodaten čas za vnos predpostavk, je nadgradnja na PlannerPlus lahko vredna naložbe.

Če pa želite predvsem preveriti, ali so vaši pokojninski načrti na dobri poti, in želite natančno oceniti stanje prihrankov in neto vrednost po starosti, ima brezplačna različica dovolj orodij.

PlannerPlus

Letni stroški: 96 USD

Nadgradnja na PlannerPlus stane 96 USD na leto in odklene več orodij za prilagajanje in naprednih simulatorjev. Pred plačilom letne pristojbine lahko preizkusite PlannerPlus s 14-dnevnim brezplačnim preskusom.

Za vsako kategorijo načrtovanja lahko dodate optimistične in pesimistične predpostavke, da vidite več možnih rezultatov. Nekatere predpostavke, ki jih lahko dodate, vključujejo:

• Letno zvišanje plač
• Ocenjeni donos naložb
• Kalkulator inflacije
• Prilagoditve življenjskih stroškov socialne varnosti (COLA)
• Stroški zdravstvene oskrbe
• Roth IRA konverzije

Plačano članstvo se povezuje tudi z bančnimi in naložbenimi računi prek Plaid do sledite svoji neto vrednosti v realnem času, podobno kot kovnica in osebni kapital.

Obstaja tudi PlannerPlus Budgeter, ki vaše načrtovane mesečne stroške razčleni na desetine stroškov postavk vrstice. NewRetirement ne beleži transakcij z vaših povezanih računov, vendar vam lahko ta vaja pomaga natančno videti, kako porabite svoj dohodek.

Dobili boste dostop do virov davčnega načrtovanja in simulatorjev upokojitve, vključno z analizo iz Monte Carla. Plačana naročnina omogoča tudi tiskanje in prenos poročil in grafikonov.

Navigacija po platformi je razmeroma enostavna, vendar tedenske seje uradnih ur omogočajo, da strokovnjaka NewRetirement vprašate, kako uporabljati določena orodja.

PlannerPlus Live

Letni stroški: 396 USD

Obstajata dva načrta, ki ponujata dostop do finančnega svetovalca. PlannerPlus Live je cenovno ugodnejša možnost in vključuje te ugodnosti:

• PlannerPlus
• Dve 45-minutni seji načrtovanja svetovalcev

Prva 45-minutna seja je namenjena oblikovanju finančnega načrta, druga seja pa spremlja vaš napredek. Vsaka naslednja seja stane 150 USD, če potrebujete več navodil.

To možnost uporabite, če potrebujete praktična navodila, ko samo digitalna platforma PlannerPlus ne odgovori na vaša vprašanja o upokojitvi.

Strokovnjak za novo upokojitev vam lahko pomaga ustvariti PlannerPlus in vam pomaga pri osebnem svetovanju za pomembne dogodke v življenju.

Svetovalec

Letni stroški: 999 USD+

Nazadnje, za 999 USD in več se lahko srečate s pooblaščenim finančnim načrtovalcem in imate dostop do tega strokovnjaka na ravni. Osebno je to točno tisto, kar potrebujem za prihodnje davčno načrtovanje.

Ta načrt je boljša možnost za zapletene finančne razmere. Lahko se dogovorite za brezplačno posvetovanje, da ugotovite, ali je svetovalec lahko koristen.

Začetni nakup vključuje dva 60-minutna posvetovanja in elektronsko dopisovanje med sestanki. Če potrebujete dodatno pomoč, lahko nadaljujete po urni postavki.

Ta cena je dodana stroškom naročnine na PlannerPlus ali PlannerPlus Live.

Začnite z NewRetirement

Prednosti in slabosti

Prednosti

• Enostaven za uporabo
• Brezplačni načrt ima veliko uporabnih funkcij
• Tone sredstev, ki vam bodo pomagale zapolniti vrzeli v vašem načrtu

Slabosti

• Kalkulatorji lahko podajo le široke predpostavke
• Brezplačni načrt ni povezan z vašimi računi
• Če želite upoštevati prihodnje zvišanje ali življenjske stroške, morate nadgraditi

NovaZaključek upokojitve

NewPe upokojitev bi morala biti del vsakega načrta upokojitve DIYerja. Izjemno koristno je imeti grafikon, ki prikazuje, kdaj nekateri dohodki izginejo (se upokojijo) in pridejo na vrsto novi (socialna varnost). Bal sem se, da bom dosegel zahteve RMD in plačal veliko davkov, analiza NewRetirement pa to potrjuje.

Druga stvar, ki sem se je naučil, je, da imamo lahko s staranjem preveč prihodkov. To ni slabo, vendar pomeni, da lahko nehamo varčevati tako agresivno in z denarjem izkoristiti življenje.

Ocena NewRetirement je prilagojena tako, da je nad 95 odličen položaj za upokojitev. Naš trenutni rezultat je 379, kar je v finančnem smislu res idealna situacija za nekoga.