Simulatorji kreditnih rezultatov niso natančna znanost. Lahko pa vam pomagajo, da dobite dobro predstavo o korakih, ki jih lahko naredite za potencialno zvišanje kreditne sposobnosti.
Prav tako vam lahko pomagajo vedeti, kakšnim dejanjem se morate izogniti, da bi potencialno znižali svojo kreditno sposobnost. Tako lahko pričakujete, da bo simulator kreditne ocene delil nasvete, ki bi vam lahko pomagali pri upravljanju vaše bonitetne ocene, vendar to ni brezhiben sistem.
Mimogrede, če se sprašujete, uporaba simulatorja bonitetne ocene sploh ne bo vplivala na vašo kreditno oceno ali vaše kreditno poročilo.
Kako delujejo simulatorji kreditne ocene?
Če želite uporabljati simulator kreditne ocene, morate podjetju, ki je lastnik simulatorja kreditne ocene, dati nekaj osebnih podatkov. V bistvu bo podjetje zahtevalo iste vrste informacij, ki jih zahtevate, ko potegnete svoje kreditno poročilo.
Na primer, od vas bo zahteval osebne podatke, kot so vaše polno ime, naslov in datum rojstva. Poleg tega vas bo prosil, da preverite nekatere podatke, ki jih najde v vašem kreditnem poročilu.
Morda boste morali preveriti znesek hipotekarnega plačila ali preveriti preteklo ali sedanjo ulico, na kateri živite/živite.
Zbiranje teh podatkov vam simulatorju daje natančnejšo oceno, kaj lahko storite, da dvignete svojo osebno kreditno oceno.
Ko simulator kreditne ocene preveri, ali komunicira s pravo osebo, vam bo predstavil primer nekaterih dejanj, ki jih lahko izvedete, in kako bi lahko ta dejanja vplivala na vaš kredit.
Simulatorji kreditne ocene bodo delili, koliko bi se lahko vaša kreditna ocena povečala ali zmanjšala, če izvedete nekatere korake, na primer:
- Plačevanje s kreditnimi karticami
- Plačevanje pravočasno
- Z zamudo pri plačilih
- Najem hipoteke
Simulatorji vam lahko povedo tudi, kako zapiranje kreditne kartice in drugi koraki bodo vplivali na vaš rezultat. Simulatorji kreditnih točk lahko uporabijo vašo individualno kreditno situacijo, da vam natančneje ocenijo vpliv določenih dejanj. Tukaj je primer.
Oglejte si ta posnetek simulatorja kreditne ocene. Lastnik tega kreditnega poročila ima trenutno približno 16.000 USD neplačanega dolga po kreditni kartici in nobenega drugega dolga.
Evo, kaj je simulator kreditne ocene NerdWallet pokazal, da bi lahko vplivali na njihovo kreditno oceno.
Koraki pozitivnega vpliva
Kot lahko vidite, bi plačilo teh sredstev na kreditnih karticah imelo največji učinek na dvig njihove kreditne sposobnosti. Ker nikoli niso imeli zamud pri plačilu, pravočasno plačevanje računov ne bo vplivalo na njihovo dobroimetje.
Če pa bi ta oseba že imela zamude pri plačilih, bi verjetno pridobila nekaj točk, če bi ustvarila šestmesečno zgodovino pravočasnega plačevanja računov.
Nasprotno, tukaj je nekaj korakov, ki jih je simulator kreditne ocene pokazal, da bi negativno vplivali na boniteto te osebe.
Koraki negativnega vpliva
Upoštevajte, kako simulator pravi, da bi pustilo zapadlost vseh kreditnih računov te osebe zelo hitro vplivati na njihovo kreditno sposobnost.
Tudi če bi en račun zapadel za en mesec, bi se strmo znižale točke. Čeprav simulatorji kreditne ocene verjetno niso 100 -odstotno natančni, vam lahko pomagajo ustvariti načrt igre za povečanje vaše kreditne sposobnosti.
Prav tako vam lahko pokažejo, kako se izogniti dejanjem, ki bi lahko škodila vašemu rezultatu. Torej, kako bi uporabili bonitetno oceno v svojo korist?
Kako mi lahko pomagajo simulatorji kreditne ocene?
Odgovor na to vprašanje je odvisen od tega, za kaj želite uporabiti simulator.
Je vaš cilj dvigniti vašo bonitetno oceno in vplivati na vaš splošni ugled? Ali pa si prizadevate za določeno številčno povečanje?
Na primer, če želite kupiti hišo, če imate višjo bonitetno oceno, boste pogosto upravičeni do nižje obrestne mere. V primeru zgoraj navedene osebe je recimo želela povečati svojo kreditno oceno za nekaj točk, da bi se uvrstila v najboljšo obrestno mero za hipoteko.
Kreditne omejitve bi lahko zvišali za 10.000 USD in potencialno pridobili pet točk. Razlog, da bi to lahko delovalo, je v tem, da se z zvišanjem kreditnih omejitev poveča njihova skupna stopnja izkoriščenosti kredita (razpoložljiv kredit v primerjavi s porabljenega kredita) bi padla.
Vendar pa bi verjetno bolje vplivali na svojo kreditno oceno, če bi trdo delali, da bi hitro odplačali nekatera od teh stanj na kreditnih karticah.
Recimo, da ste želeli povečati svojo kreditno sposobnost le na splošno izboljšanje vaših osebnih financ. V tem primeru bi bilo verjetno bolje, da delate na vseh korakih, za katere simulator pravi, da vam bodo pri tem pomagali.
Na primer, zagotovo boste pravočasno izvedli vsa plačila. Delali bi pri odplačilu morebitnih kreditnih stanj. Delali bi, da se izognete prevzemu novega nezavarovanega dolga.
Vrsta dolga je pomembna
Kar prinaša dobro točko. Če pogledate zgornje posnetke zaslona, boste opazili dve zanimivosti:
- Najem novega posojila za avto bo verjetno povečal bonitetno oceno te osebe
- Pridobitev nove hipoteke, osebnega posojila ali kreditne kartice bo verjetno znižala kreditno sposobnost te osebe
Res je, da zvišanje kreditne sposobnosti za najem novega avtomobilskega posojila ni veliko. Še vedno pa je dejstvo, da avtomobilsko posojilo nima negativnega vpliva, ki bi ga lahko imele druge vrste dolga na boniteto posameznika.
Tukaj lahko simulator kreditne ocene pride prav.
Simulatorji kreditnih točk vam lahko pomagajo pri finančnih odločitvah
Simulator kreditne ocene je lahko odlično orodje, ki vam pomaga pri dokončni odločitvi o finančni potezi. Ko se na primer odločate med popolnoma novim avtomobilom in cenejšim rabljenim avtomobilom, bo znesek, ki ga izposodite, vplival na vašo kreditno sposobnost.
Iz zgornjih posnetkov zaslona lahko vidite, da bi avtomobilsko posojilo v višini 10.000 USD pozitivno vplivalo na bonitetno oceno te osebe. Ko pa so zvišali znesek posojila na 30.000 USD, se je kreditna ocena dejansko znižala za dve točki.
Res je, da vpliv na bonitetno oceno ne spreminja življenja, je pa vpliv. Poznavanje možnega vpliva bi vas lahko omajalo, če ste pri odločitvi.
Od najema posojil do odločitve, kateri je najboljši načrt izplačila dolga, je simulator kreditne sposobnosti lahko odlično finančno orodje. Uporabite jih za pomoč pri sprejemanju boljših finančnih odločitev.
Zdaj pa se pogovorimo o nekaterih najboljših simulatorjih bonitetnih ocen.
Štirje najboljši stimulatorji kreditne ocene
Ti simulatorji kreditnih kartic so med najbolj priljubljenimi. Trije od štirih so brezplačni in vsi vam lahko pomagajo oblikovati načrt za spremljanje in/ali izboljšanje vaše kreditne sposobnosti.
Kreditna karma
The Kreditni simulator kredita Karma je brezplačen. Dostop do njega dobite, ko se prijavite za članstvo v Credit Karma.
Brezplačno se lahko pridružite Credit Karmi in imate dostop do številnih osebnih finančnih orodij, kot so:
- Kreditne ocene in poročila
- Priporočila za finančne produkte
- Druga finančna sredstva Credit Karme
- Pomoč pri vložitvi davka
Ponovno je kreditna karma brezplačna. Družba zasluži, ko člani izkoristijo finančne produkte, ki jih priporoča spletna stran.
CreditWise
CreditWise je odgovor Capital One na Credit Karma. Tako kot Credit Karma vam tudi Creditwise pomaga spremljati vašo kreditno oceno in kreditno poročilo.
Družba vam pomaga tudi pri spremljanju vašega kreditnega poročila glede znakov kraje identitete. To je brezplačna storitev, ki zasluži, če izkoristite priporočila finančnih produktov.
Simulator kreditne ocene CreditWise je eno od brezplačnih orodij, ki so vključena v vaše članstvo v CreditWise.
TransUnion
Agencija za kreditno poročanje TransUnion, ena od treh glavnih agencij za poročanje o kreditih, ima tudi simulator kreditne sposobnosti. Simulator kreditnih točk TransUnion je brezplačen, če se prijavite za storitev spremljanja kreditnih sposobnosti TransUnion, kar znaša 24,95 USD na mesec.
Čeprav je storitev spremljanja kreditov pri TransUnionu nekoliko draga, se vam zdi vredno, če vas zanima storitve, kot so spremljanje kraje identitete, takojšnja e -poštna sporočila, ko se vaše kreditno poročilo spremeni, in zavarovanje pred krajo osebnih dokumentov do 1 USD milijonov.
NerdWallet
The NerdWallet simulator kreditne ocene je brezplačen, ko se prijavite na poštni seznam NerdWallet. To je simulator kreditne ocene, ki sem ga uporabil med udeležbo na testu, ko sem pisal ta članek.
Je enostaven za uporabo in jasen za razumevanje.
Zaključek
Uporaba simulatorja kreditne sposobnosti je lahko odličen način za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti. Prav tako vam lahko pomaga ugotoviti, kateri finančni premiki bodo vplivali na vašo kreditno sposobnost in kako.
Ker so številni simulatorji bonitetnih ocen brezplačni in na vaš kredit ne vplivajo negativno, ne bi bilo slabo poskusiti enega.