Ne pozabite na to odlično davčno strategijo ob koncu leta, s katero bogati ljudje plačujejo manj davkov

instagram viewer

Včasih naredimo slabe stave.

Naredite slabo stavo v igralnici, lahko odidete s pijačo. Na borzi naredite slabo stavo, lahko odidete z odbitkom dohodnine.

Če ste zaradi tega rekli "ha? kaj?" - poživi se.

To se imenuje pobiranje davčne izgube in to je tisto, kar uspešni vlagatelji uporabljajo, da pomagajo doseči donosnost svoje naložbe.

O svojem portfelju naložb na javnem trgu lahko razmišljate kot o podjetju. Ko prodate zmagovalca, imate dobiček (kapitalski dobiček). Ko prodate poraženca, imate izgubo (izgubo kapitala). Kapitalski dobiček se izravna s kapitalsko izgubo in obdavčeni ste na razliko med obema.

Na primer, če sem januarja kupil delnico Wallet Hacks v vrednosti 10.000 USD in jo marca prodal za 20.000 USD, je to kratkoročni kapitalski dobiček v višini 10.000 USD. Če bi kupil tudi 10.000 dolarjev Počasi se obogatite januarja, a ga je decembra prodal za samo 5000 USD, to je kratkoročna kapitalska izguba v višini 5000 USD (žal kolega!).

10.000 USD dobička minus 5.000 USD izgube pomeni, da bom obdavčen s 5.000 USD dobička po kratkoročni stopnji kapitalskih dobičkov.

Svojega zmagovalca unovčim, ker želim zabeležiti dobiček iz papirja, vendar želim znižati davčno obremenitev, zato moram najti poraženca, ki ga lahko prodam, da bi pomagal izravnati te dobičke. Boom, našel sem dobrega kandidata in ga prodam, da zavarujem izgube.

To deluje samo na obdavčljivih računih naložb. Računi z odloženim davkom, na primer 401 (k), in računi brez davkov, kot je Roth IRA, niso predmet davkov, ko kupujete in prodajate vrednostne papirje, tako da spravilo nima učinka.

IRS in Ministrstvo za finance vedo, da ljudje to počnejo. Tako ustvarijo pravilo, izgube ne morete uporabiti za izravnavo dobička, razen če sledite posebnim smernicam. Te smernice se imenujejo "pravilo pranja-prodaje".

The pravilo pranja-prodaje pravi, da izgube ne boste mogli uporabiti, če kupite isto ali "bistveno enako sredstvo" v 30 dneh. Izguba se doda davčni osnovi novega deleža, zato dejansko zamuja, dokler delnice ne prodate znova. Izguba ne izgine. (smešno je, da je vaš novi delež pravzaprav podaljšek vašega starega deleža, ki ste ga prodali z izgubo, zato je lahko primeren za dolgoročne stopnje kapitalskih dobičkov)

Ko prodam zaloge Počasi se bogati, 31 dni ne morem odkupiti, če želim s to izgubo nadomestiti dobiček. Lahko kupim drugo premoženje, morda poberem delnice Penny Hoarder ali Pameten kruh (Slišim, da sta ta dva bloga namenjena!), Vendar ne morem kupiti Get Rich Slowly. (enako pravilo velja 30 dni pred prodajo z izgubo, zato ne morem kupiti počasi obogatejte 30 dni, preden prodam svoj izgubljeni položaj)

Zadnje pravilo, ki si ga morate zapomniti - če imate več izgub kot dobičkov, lahko do 3000 USD teh izgub uporabite za izravnavo običajnega dohodka. Vse dodatne izgube nad 3000 USD se prenesejo v naslednje leto.

Kako bogati uporabljajo to strategijo

Vse se nanaša na izraz "v bistvu enak". Obstaja veliko vzajemnih skladov, ki so, če vprašate običajnega človeka, skoraj enaki.

Po predpisih IRS niso. Oglejte si ta dva sklada:
VFINX-VTSMX

Indeksni sklad Vanguard 500 in sklad Indeksa skupnega borznega indeksa Vanguard sta dva različna sklada, vendar sta si zelo blizu. S & P500 predstavlja približno 75% trga, zato imamo veliko dobrih prekrivanj. Če bi letos gledali izgubo v skladu S & P500, bi te davčne izgube lahko pobrali in jih dali v sklad Total Market. Počakajte 31 dni, nato se vrnite v sklad S&P 500.

(Michael Kitces ima dobro razpravo o v bistvu enako pravilo ker se nanaša na namen pravila, združene naložbene nosilce in nabiranje izgub - preberite ga)

Ko je trg v letih 2008 in 2009 močno padel, poznam veliko ljudi, ki so pobirali izgube. Na desetine tisoč dolarjev, če ne celo na stotine tisoč izgub. Vendar so pri okrevanju trga sodelovali, ko so kupili nekaj podobnega, čeprav ne "bistveno enakega".

Zdaj, preden pridejo vile, se spomnite, da so utrpele izgube zelo resnične. To ni neka nora luknja, zaradi katere so bogati bogatejši (poiščite zanimanje za to). Zaradi tega so le še nekoliko bogatejši, ker vmes dobiš majhno davčno ugodnost.

Vse davčne ugodnosti, zelo malo tveganja, boste zamudili premik S & P500, ki ga ne zajema sklad Total Market.

Zavedanje izgube papirja lahko psihično škodi, vendar je finančno dobro. Če je vaša naložba v vrednosti 10.000 USD vredna le 5000 USD, prodaja ne pomeni, da ste trenutno izgubili 5000 USD. Izgubili ste ga že zdavnaj, šele zdaj lahko požanjete nekaj srebrne obloge v tej izgubi. 3000 USD lahko gre za izravnavo navadnega dohodka, preostanek pa lahko uporabite za izravnavo vseh kapitalskih dobičkov, ki ste jih že realizirali.

Nekateri robo-svetovalci to vključite v svojo ponudbo storitev, Wealthfront (si oglejte naš pregled Wealthfront) in Izboljšanje so najboljši primer tega. Samodejno vam ga bodo nabrali in vam nekoliko povečali donos.

Če berete Kitcesov članek, je pobiranje davčnih izgub precej nejasno okoli "v bistvu enakih", vendar je močno orodje, ki ga uporabljajo mnogi in bi morali uporabljati tudi vi.

Še ena strategija za ne tako bogate

Preden greste, želim z vami deliti strategijo, ki je na voljo tistim, ki jo naredijo zelo malo denar.

Obstaja način, kako pridobiti dobiček in še vedno plačati NIČ o kapitalskih dobičkih.

Dolgoročni kapitalski dobički so obdavčeni z 0%, 15%ali 20%, odvisno od vaše mejne davčne stopnje za navaden dohodek. Če ste v oklepajih 22%, 24%, 32%ali 35%, potem plačate 15%. Če ste v 35 -odstotnem ali 37 -odstotnem razredu, plačate 20% (tam je v oklepajih nekoliko čudno prekrivanje, ne pa bistvo tega).

Če ste v 10% ali 12% davčni razred - v višini kapitalskih dobičkov plačate NIČ POSTO.

Kje je zgornji del 12 -odstotnega oklepaja? 40.125 dolarjev za vložnike za eno osebo in 80.250 dolarjev za poročene vložnike za leto 2020.

Če dodate še standardni odbitek 12.400 USD za posamezne vložnike in 24.800 USD za poročene vložnike, se vaša zgornja meja na 12 -odstotnem nosilcu znatno zniža.

Ko greste prodajati naložbe, bi bili neobdavčeni kakršni koli dobički, ki bi ostali po zgornji meji, potem ko bi dodali svoj dohodek.

Ko se bliža konec leta, preverite, kakšna bi lahko bila vaša davčna stopnja za dolgoročne kapitalske dobičke. Če je 0%, je morda pravi čas, da nekaj teh dobičkov oprostite.

Tako se izognete plačilu kapitalskih dobičkov pri dolgoročnih naložbah. In za to vam ni treba biti bogat!

(tako kot pri vseh davčnih predlogih se prepričajte, da se prepričate pri računovodji)

click fraud protection