Naložbe so proces povečevanja vaših finančnih sredstev. To lahko storite na različne načine: vlaganje v sredstva, ki zagotavljajo denarni tok, naraščajoče cene ali oboje, je le najbolj očiten način. Drug način, ki dopolnjuje rastoči naložbeni portfelj, je ohranjanje nizkih naložbenih stroškov. Morda pa je največji posamični naložbeni odhodek davek na dobiček. Kateri so torej najboljši načini za zmanjšanje davkov na naložbe?
V tem priročniku:
1. Kapitalski dobiček bi moral biti dolgoročen
Za ustvarjanje velikih donosov naložb s kratkoročnim trgovanjem se pojavljajo različne strategije. Ekstremen primer je
dnevno trgovanje, praksa, s katero poskušate upravljati svoj denar z različnimi naložbami in iz njih v upanju na primerne trenutke.Težava pri vseh kratkoročnih strategijah trgovanja je izpostavljenost najvišjim davčnim obveznostim. Sredstva za kratkoročno trgovanje kratkoročno kapitalski dobički.
Vsakič, ko prodate kapital v manj kot enem letu, se dobiček, ki ga ustvarite s prodajo, prišteje k vašemu celotnemu dohodku in se obdavči po običajnih stopnjah. Če ste obdavčeni po najvišji stopnji (39,6%), bodo nastali davki odvzeli velik del vašega dobička.
Boljša strategija -ena, ki vam privzeto prinaša večji dobiček -, je vlaganje v dolgoročne kapitalske dobičke. Tudi če imate najvišjo davčno stopnjo, davek na dolgoročne kapitalske dobičke ne bo večji od 20%.
In če ste v 15-odstotnem davčnem razredu ali manj (72 500 USD za skupno vložitev zakonske zveze in 36,250 USD za vložnike samcev), bo vaša dolgoročna davčna obveznost za kapitalski dobiček enaka nič.
Vsa kapitalna sredstva, ki jih imate zunaj davčno zaščitenega računa, bi morala biti namenjena predvsem dolgoročnim kapitalskim dobičkom, da bi zmanjšali davčne obveznosti. Vedno lahko ugotovite, ali so vaši kapitalski dobički v skladu z vašimi prednostnimi naložbami, tako da svoje račune pregleda pooblaščeni fiduciarni svetovalec.
2. Ohranite svoj portfelj na računih, zaščitenih pred davki
Davčno zaščiteni naložbeni računi, predvsem pokojninski računi, kot so 401 (k) s, 403 (b) s, in različni načrti IRA, ponujajo priložnost, da svojim naložbam omogočite rast brez davčnih vidikov.
Niso brez davka na, ampak so davčno odloženo in bo vašemu portfelju omogočil, da raste veliko hitreje, kot bi bil na obdavčljivem računu. Ne boste se morali ukvarjati z davčnimi vprašanji, dokler ne začnete umikati, ko ste upokojeni, do takrat pa bi morali biti v nižjem razredu dohodnine.
To so najboljši računi za naložbe, ki prinašajo obresti in dividende, ter vrsta naložb, ki ustvarjajo kratkoročne kapitalske dobičke. Vaš denar se bo kopičil brez ustvarjanja davčne obveznosti, ki jo običajno povzročajo te vrste naložb.
3. Naložite v občinske obveznice
Občinske obveznice so edina dokončna izjema pri imetju obrestovanih naložb na davčno zaščitenem računu. Obresti, zaslužene na občinskih obveznicah, so brez zvezne obdavčitve in davkov v državi izdajateljici.
Če ima vaša država posebno visoko davčno stopnjo, bi morali dati prednost občinskim obveznicam, ki jih izda vaša država. Vse občinske obveznice, ki izvirajo iz drugih držav, bodo obdavčene z dohodnino v vaši matični državi.
4. Razmislite o naložbah v nepremičnine
Naložbe v nepremičnine ponuja potencial tako za trenutne prihodke (pozitiven dohodek od najemnine) kot tudi za povečanje kapitala v obliki naraščajočih vrednosti nepremičnin. Ponuja tudi tri glavne davčne ugodnosti:
- Pozitiven denarni tok (najemnina minus stroški) se običajno izravna z amortizacijo za namene davka od dobička.
- Vrednost nepremičnine lahko raste več let, vendar ne bo obdavčena z dohodnino, dokler se nepremičnina ne proda.
- Ko bo nepremičnina prodana, se bo lahko uvrstila med dolgoročne kapitalske dobičke, za katere veljajo nižje davke na dohodek.
Nepremičnine niso najbolj likvidno premoženje, vendar so bile v zadnjih pol stoletja dobre. Kombinacija davčnih ugodnosti, ki jih ponuja, je lahko primerljiva z davčno zaščitenim portfeljem.
5. Financirajte svoje 401 (k) onkraj vašega delodajalca
Za večino ljudi s polnim delovnim časom a 401 (k) račun je prva naložba, na katero bodo naleteli kot odrasli. To je račun 403 (b), če delajo v izobraževanju ali v neprofitni organizaciji. In račun 457, če delajo na vladnem položaju. Vsekakor je to priložnost za prihranek pri davkih.
Mnogi ljudje se odločijo izkoristiti tekmo delodajalca, vendar svojih prispevkov ne povečajo. Omejitev prispevkov za ta račun v letu 2019 znaša 19.000 USD. Večina ljudi prihrani veliko manj. Večina strokovnjakov predlaga vsaj najmanj 10% do 15% letne bruto plače (pred davki in odbitki) na varčevalnem računu za upokojitev.
Računi 401 (k) s, 403 (b) s in 457 uporabljajo dolarje pred obdavčitvijo. To pomeni, da ne plačate davka na dobiček od zneska, ki ga prispevate na račun. Namesto tega plačujete davek ob upokojitvi, verjetno, če nimate zaposlitve za polni delovni čas.
6. Največji prihranek pri IRA vsako leto
Ne glede na to, ali imate 401 (k) ali drugo pokojninsko varčevanje, lahko prihranite v tradicionalni račun ali račun Roth IRA. IRA (individualni računi za upokojitev) imajo letno omejitev prispevkov v višini 6000 USD, ob upoštevanju omejitev dohodka.
Tradicionalna IRA uporablja dolarje pred obdavčitvijo, tako kot 401 (k). Roth IRA vam omogoča, da vlagate z dolarji po obdavčitvi, vendar ob umiku v prihodnosti ni davka na kapitalski dobiček. To pomeni, da lahko vaše naložbe rastejo kot oblika naložb brez davkov, kjer obdržite ves dobiček. Priporočamo uporabo Blooom da kar najbolje izkoristite svojo IRA.
Želite izvedeti še več načinov prihranka pri davkih in razumeti, kako delujejo davki na naložbe? Nato razmislite o davčnem tečaju Cofield's Concepts, izobraževalno mesto finančnega svetovalca Carterja Cofielda. Na njegovem davčnem tečaju boste izvedeli vse, kar morate vedeti o tem, kako izkoristiti odbitke in kako delujejo davki na naložbe.
Nadaljnje branje: Pregled konceptov našega Cofielda
7. Izkoristite HSA, če lahko
Edini resnično neobdavčen račun je a Varčevalni račun za zdravje ali HSA. Ta račun se uporablja za varčevanje in plačilo zdravstvenih stroškov, kot so sestanki pri zdravniku, obiski bolnišnic in zdravila na recept. Za pridobitev zdravstvenega zavarovanja morate biti na zdravstvenem načrtu z visokim odbitkom (HDHP).
Če pa izpolnjujete pogoje, vam HSA dodeli neobdavčene prispevke in dvigi brez davka. To pomeni, da lahko prispevate in plačate kvalificirane zdravstvene stroške popolnoma neobdavčeno. Prav tako lahko počakate, da si povrnete stroške zdravljenja v prihodnjih letih. To HSA spremeni v tisto, kar je dejansko najboljši razpoložljiv račun za upokojitev.
Za razliko od fleksibilnega računa porabe (FSA), računi HSA ne nalagajo pravila »uporabi ali izgubi«. HSA vam omogočajo shranjevanje na varčevalnem računu, ki deluje kot bančni račun. Številni ponudniki HSA vam ponujajo tudi možnost naložbe, naša priporočena storitev pa je Živahno Tako lahko brez davkov vlagate v HSA.
8. Razmislite o 529 za stroške izobraževanja
Račun 529 je davčno ugoden račun za izobraževanje. Čeprav prispevki niso davčni ali odbitni, naložbe v 529 račun rastejo neobdavčeno. Ob predpostavki, da dobro vlagate, to pomeni, da dobite naložbe brez davka.
Slaba stran 529 je, da lahko sredstva uporabite samo za stroške usposobljenega izobraževanja. Umik za kakršno koli drugo uporabo pomeni davčno kazen. Na svetlejši strani pa lahko ime 529 spremenite v sorojenca ali drugega bližnjega sorodnika. To pomeni, da če vaš najstarejši otrok ne porabi vseh sredstev, ga lahko namenite mlajšemu otroku.
Sredstva lahko celo prestavite na svoje ime in opravite nekaj tečajev, da povečate svoje sposobnosti in nahranite svoje interese, kar vam bo pomagalo izčrpati 529 brez kazni.
9. Preizkusite indeksne sklade
Presenečenje, indeksnih skladov je odličen način za zmanjšanje davkov na naložbe. Na indeksne sklade na ta način ne razmišlja veliko vlagateljev, vendar je to dejansko ena njihovih najboljših funkcij.
Niso neobdavčeni, niti niso odloženi za davek, vsekakor pa veljajo za davčno učinkovite naložbe. Ker so indeksni skladi ustanovljeni tako, da se ujemajo z osnovnim indeksom - recimo S&P 500 -, ne trgujejo s posameznimi delnicami, dokler indeks ne prerazporedi. To se ne dogaja tako pogosto, zato je trgovanje čim manjše.
Vse ostalo v portfelju je konstantno. To pomeni zelo malo prodaje zalog in davčne obveznosti, ki jih ustvari. In tudi ko prodajo, ustvarja dolgoročne kapitalske dobičke, ugodne za davke.
Primerjajte jih z aktivno upravljanimi skladi, ki pogosto trgujejo z zalogami, da bi premagali trg. Te vrste skladov ne bodo le ustvarile kapitalskih dobičkov, ampak bodo pogosto ustvarile tudi kratkoročne kapitalske dobičke, ki nimajo enakih davčnih ugodnosti kot dolgoročna raznolikost.
Indeksni skladi lahko rastejo več let z majhnim vplivom na dohodek.
10. Razmislite o dobrodelni donaciji zalog
Če ste nekoč odlično izbrali zaloge in imate velik kapitalni dobiček, še ne kliknite gumba za prodajo. Morda boste lahko to delnico ali njen del podarili najljubši dobrodelni organizaciji brez dolgovanega davka in celo vzeli davčno olajšavo za celotno vrednost.
Recimo, da ste kupili delnico za 1.000 USD in je zdaj vredna 2.000 USD. Če ga prodate, boste morali plačati davek od dobička v višini 1.000 USD. Če ga daste v dobrodelne namene, lahko odštejete vrednost 2.000 USD na delnico, in nikomur ni treba plačati davka na dobiček v višini 1.000 USD. To je koristno za vas in vašo najljubšo neprofitno organizacijo.
Investirajte v skladu s tem
Upoštevajte vpliv davkov na vse svoje naložbe in temu ustrezno naložite. Obstajajo načini, kako se izogniti večini davčnih obremenitev, povezanih z naložbami, ali jih vsaj omejiti na absolutni minimum.
Če želite resnično zagotoviti, da znižate davke na svoje naložbe, se pogovorite s strokovnjakom. Res nam je všeč Fasetno bogastvo. Ne samo, da boste dobili pomoč pri davčnem načrtovanju, lahko pa vam pomagajo tudi pri načrtovanju upokojitve, zavarovanju itd.