Danes je na voljo več deset proračunskih aplikacij, ki skoraj vsakomur pomagajo bolje nadzorovati svoje finance. Dva izmed najbolj priljubljenih sta Kovnica in Potrebujete proračun (YNAB).
Čeprav imata jedro svojih programov pripravo proračuna, se vsakega lotevata nekoliko drugače. Kar zadeva proračun, je posebna metodologija dejavnik za večino uporabnikov. Konec koncev bo proračun učinkovit le, če v njem delate udobno.
Med tema dvema je še veliko drugih razlik proračunske aplikacije, vključno z dejstvom, da je eden brezplačen, drugi pa ne. Morda pa se vam zdi, da brezplačno ni najboljša izbira, če vam ne omogoča opravljanja dela.
Torej, poglejmo Mint vs. YNAB in preverite, ali lahko ugotovimo, katera bo bolje ustrezala vašim financam.
Osnove mete
Mint je z več kot 15.000 uporabniki morda najbolj priljubljena razpoložljiva proračunska aplikacija. To je spletna aplikacija, na voljo pa je tudi za mobilne naprave, kjer lahko povežete svoje bančne račune, kreditne kartice, posredniške račune, posojila in kreditne kartice. Platforma je precej preprosta za uporabo, tudi če še nikoli niste uporabljali programske opreme za načrtovanje proračuna.
Glavni namen Mint je zagotoviti proračun in slediti stroškom. Povežete različne finančne račune, aplikacija pa bo uvozila in razvrstila vaše transakcije. Postopek se zgodi samodejno, vendar ga lahko ročno spremenite.
Aplikacija močno uporablja cilje. Na primer, postavili boste cilje, kot je odplačilo posojila ali kreditne kartice ali varčevanje za določen namen, na primer počitnice, nov avto ali polog za nov dom.
Celoten postopek je samodejen, vendar vas bodo redno spremljala opozorila. Ti lahko vključujejo opozorila za: prihajajoča plačila računov, znatne nakupe, spremembe obrestnih mer, čakajoče provizije ali celo preseganje proračuna v določeni kategoriji.
Osnove YNAB
Potrebujete proračun, ki ga pogosto imenujejo le YNAB, je vrhunska aplikacija za pripravo proračuna, katere primarno poslanstvo je pomagati pri nadzoru nad proračunom in financami. Družba trdi, da tipični uporabnik do drugega meseca uporabe aplikacije v povprečju prihrani 600 USD, v prvem letu pa 6000 USD. Ni težko razumeti, kako je to mogoče.
YNAB uporablja štiri "pravila", ki vam omogočajo boljši nadzor nad vašim denarjem:
- Prvo pravilo - vsakemu dolarju dajte delo. S tem pravilom ustvarite namen za vsak dolar v svojem proračunu. Takoj, ko ste plačani, je denar že dodeljen vnaprej izbranim kategorijam porabe. Namen tega je, da se vašemu proračunu naloži neka vrsta discipline, ki je ravno tisto, kar manjka večini proračunov.
- Drugo pravilo - Sprejmite svoje resnične stroške. Večina nas se zaveda svojih rednih stroškov-najemnine/hipoteke, plačila avtomobila, komunalnih storitev, plačil s kreditnimi karticami itd., Toda ljudi pogosto spravijo iz tira ti veliki, redki stroški. YNAB pomaga izravnati vaš proračun tako, da jih pretvori v mesečne stroške. Na primer, če veste, da se bližajo počitnice, ki vas bodo stale 3000 USD, jih YNAB določi kot 250 USD mesečnih stroškov. Ko pridejo počitnice, to ne bo uničilo vašega proračuna.
- Tretje pravilo - Roll with the Punches. Ena največjih ovir v proračunu je poraba več v kategoriji, kot pričakujete. YNAB gradi prilagodljivost v vašem proračunu, tako da denar iz drugih kategorij premaknete v stroške, pri katerih prekomerno porabite. Tako boste lahko sledili svojemu proračunu.
- Četrto pravilo - ostarite svoj denar. Namen tega pravila je, da vas pripelje do točke, ko plačujete stroške tega meseca s prihodki prejšnjega meseca. Morda bo trajalo nekaj časa, da dosežete to točko, toda ko to storite, bo to enako, kot če bi v svoj proračun vgradili 30-dnevno denarno blazino.
Z uporabo tega pristopa v štirih korakih vam YNAB ne samo pomaga, da svoje prednostne naloge preusmerite v več produktivne kanale, vendar upošteva tudi spremenljivke, ki vedno obkrožajo osebne finance upravljanje.
Naše Potrebujete pregled proračuna podrobneje govori o aplikaciji in podjetju.
Mint Posebne lastnosti
Mint v okviru programa ponuja brezplačno spremljanje kreditne ocene. Ti lahko preverite svojo kreditno oceno kadar koli in pridobite posebne podrobnosti, kot so vaša zgodovina plačil, starost kreditnih računov, neporavnana stanja in druge pomembne kreditne informacije. Ponuja tudi kreditna opozorila vsakič, ko se v vašem kreditnem poročilu TransUnion pojavijo nove kreditne informacije.
To ni vaš uradni rezultat FICO, ampak rezultat izobraževanja. Kljub temu ta ocena približno ustreza vašemu rezultatu FICO in vam bo dala splošno predstavo, kje je vaš rezultat FICO. Morda je še pomembneje, da vam bo omogočilo sledenje pomembnim spremembam vašega rezultata, ki lahko kažejo na zamude pri plačilu, napačno sporočene podatke ali celo na morebitno krajo identitete.
Poleg tega Mint zagotavlja omejeno spremljanje naložb. Ponujajo orodja za sledenje portfelja in naložb, ki vam omogočajo združevanje različnih računov v aplikaciji. Ponujajo celo orodje, ki bo odkrilo skrite provizije od investicijskih svetovalcev, posrednikov in sponzorjev 401 (k), ki bi lahko poslabšali vaše donose. Tako boste imeli v svojem portfelju možnost izbire naložb z nižjimi stroški.
Sledilnik naložb celo primerja vaš portfelj s tržnimi merili, da bi ugotovil, kako uspešni ste glede na tržna povprečja.
Posebne funkcije YNAB
YNAB je neposredna aplikacija za proračun, ki ne ponuja veliko dodatnih funkcij, ki jih pogosto vidimo pri drugih aplikacijah za proračun, vendar ponujajo nekaj zanimivih funkcij.
Začnimo z referenčnim programom YNAB. Program omogoča popolno uporabo aplikacije brez plačila mesečne pristojbine. YNAB vam bo dal en mesec brezplačno napotitev na prijatelja ali družinskega člana, ki se prijavi za aplikacijo. Če napotite najmanj 12 ljudi na leto in se vsak prijavi, boste dobili 12 mesecev brezplačno.
Druga zanimivost je razpoložljivost proračuna za uporabo tujih valut. Čeprav je YNAB namenjen proračunu z ameriškimi dolarji, lahko uporabite tudi tuje valute, kot so britanski funt, evro ali kanadski dolar. Edina omejitev je, da ne morete uporabljati več valut hkrati. Izbrati morate eno samo nacionalno valuto in jo uporabljati izključno.
YNAB omogoča tudi deljenje transakcij. Če pri istem prodajalcu opravite več nakupov, vendar za različne kategorije porabe, lahko transakcijo ločite med več stroški. To bo še posebej dragoceno pri nakupovanju pri prodajalcih velikih škatel, kot sta Walmart ali Ciljajte ali celo, če kupujete v istem naročilu prek Amazona in drugih spletnih mest ponudniki.
YNAB vam omogoča tudi samodejni uvoz transakcij ali ročni vnos. Čeprav si ne predstavljam, da bi kdo raje šel po ročni poti, se zavedam, da obstaja nekaj ljudi, ki imajo boljši občutek nadzora nad svojimi financami, kadar koli so bolj neposredno vpleteni. YNAB vam ponuja to možnost.
Cene meta
Mint ne zaračunava pristojbine. Popolnoma so podprti z oglasi. To pomeni, da boste, čeprav ne plačate pristojbine, predmet oglasov in priporočil za različne izdelke, ki bi bili primerni za vaše finančno stanje.
Mint lahko na primer priporoči nekatere kreditne kartice, osebna posojila ali hipoteke. Morda celo priporoča nekatere varčevalne ali naložbene produkte ter po možnosti zavarovalne in druge finančne storitve.
Če se prijavite za katerega od teh izdelkov ali storitev, bo sponzor Mint -u plačal pristojbino za napotitev. To je pogosta metoda zaslužka na številnih spletnih mestih in v aplikacijah, čeprav so oglasi in priporočila sami po sebi lahko nekoliko moteči, vendar so to "cena", ki jo boste plačali za uporabo storitve.
Cene YNAB
YNAB za njihovo storitev zaračuna pristojbino, vendar ne prej, kot da vam 34-dnevno brezplačno preskusno obdobje preizkusite. Če se po 34 dneh odločite, da boste še naprej uporabljali aplikacijo, boste imeli možnost plačati bodisi mesečno pristojbino v višini 11,99 USD ali letno pristojbino v višini 84 USD. Če izberete letno pristojbino, boste prihranili 59 USD na leto nad mesečno pristojbino.
Ne glede na to, ali izberete mesečni ali letni načrt, lahko naročnino kadar koli prekličete in dobite popolno garancijo vračila denarja, če s storitvijo niste zadovoljni.
Študentje od YNAB dobijo še boljšo cenovno ponudbo. Če lahko predložite dokaze, da ste trenutno vpisani kot študent, lahko brezplačno uporabljate celo leto-kar je dodatek k 34-dnevnemu brezplačnemu preskusu, ki ga dobijo vsi drugi. Če se odločite za nadaljevanje storitve po koncu enega leta in 34 dni, boste prejeli 10% popust na običajno ceno.
(če ste na fakulteti ali ste pred kratkim diplomirali, tukaj so naši izbori za najboljše proračunske aplikacije za diplomante)
Kaj Mint počne, da YNAB ne
Mint uporablja ciljno usmerjen proračunski pristop, v katerem določite določene cilje in svoje proračunske dejavnosti gradite okoli njihovega doseganja.
Na primer, Mint ponuja presenetljivo podroben sledilnik dnevnega proračuna, ki vam pokaže, kako bodo odločitve o porabi vplivale na količino denarja, ki ga boste imeli v prihodnosti.
Mint ponuja tudi brezplačno spremljanje kreditne ocene, česar YNAB ne, in čeprav to morda ni sestavni del procesa priprave proračuna, je pa lahko koristna prednost. Če želite poskušati izboljšati svojo kreditno sposobnost, bo izločitev dolga eden glavnih načinov, kako to doseči. Mint vam bo omogočil, da oboje naredite iz iste aplikacije.
Končno vam Mint omogoča sledenje vašim naložbam v aplikacijo, vendar jih ne morete upravljati znotraj aplikacije. Lepo je združiti več naložbenih računov - vključno s pokojninskimi načrti - na isti platformi, čeprav še ni super razvita.
Kaj YNAB naredi ta meta ne
Glavna značilnost YNAB je, da Mint ni njegov referenčni program. Ker lahko dobite cel mesec brezplačno za vsako napotnico, ki se prijavi v aplikacijo, je storitev mogoče uporabljati brezplačno, dokler lahko zagotovite napotitve.
Razen da, YNAB je resnejša proračunska aplikacija, ki vam ustvarja okvir za spreminjanje pogleda in upravljanja denarja. Osnovni koncept ustvarjanja 30-dnevne denarne blazine v vašem proračunu je tako rekoč ključ do kakršnega koli finančnega napredka v kateri koli smeri. Ko boste dosegli ta cilj, si boste zlahka postavili cilje, na primer oblikovanje sklada za nujne primere, varčevanje za upokojitev in izstop iz dolga.
Mint vs. YNAB: Katera aplikacija za proračun je prava za vas?
Če iščete samo pomoč pri pripravi proračuna in ne želite plačati za storitev, je Mint boljša izbira med tema dvema. V svojem pristopu je tudi bolj splošen, saj ponuja sledenje naložbam in spremljanje kreditov.
Če pa želite resno nadzorovati svoje finance, YNAB je zagotovo najboljša od obeh aplikacij. Plačilo 84 USD na leto je majhna cena za celovit sistem, ki vam omogoča večji nadzor nad denarnim tokom in ustvarja 30-dnevno denarno blazino v vašem proračunu. Zdi se, da je YNAB bolj primeren za pot do finančne neodvisnosti, vendar ima ceno.
To je le osebno mnenje, vendar je sodelovanje v proračunu podobno prehrani. To bo zahtevalo vašo zavezo, kar se bo verjetno zgodilo, če storitev plačate, kot če jo dobite brezplačno.