Ste slišali novice?
Svet svetovalcev robotov bi lahko imel novega udeleženca in je velik-Vanguard.
Kazalo
- Kaj je Vanguard Digital Advisor?
- V kaj vlaga?
- Pristojbine za digitalnega svetovalca
- Kaj pa storitve osebnega svetovalca?
- Moje misli
Kaj je Vanguard Digital Advisor?
Digitalni svetovalec Vanguard vam bo postavil vrsto vprašanj za vzpostavitev tolerance do tveganja in nato priporočil portfelj na podlagi vaše ocene odnosa do tveganja. Te podatkovne točke vključujejo „podatke v zvezi z vašo družino, starostjo, toleranco tveganja, posebne finančne cilje, časovno obdobje naložb, trenutno stanje naložbe, stanje vložitve davka, druga sredstva in viri dohodka, naložbene preference, načrtovana poraba in obstoječa finančna sredstva/naložbe račune. "
Trenutno lahko določite en finančni cilj, prihranite za upokojitev, in vprašali vas bodo, kako bi se odzvali na hipotetične scenarije, da bi dodatno ocenili vašo toleranco do tveganja. Nato se zdi, da boste za izgradnjo razporeditve sredstev uvrščeni v eno od petih kategorij odnosa do tveganja. Lahko pregledate različne kategorizacije in izberete drugo, če se odločite (ali če Vanguard ne more oceniti vaše tolerance do tveganja).
Vse to zveni kot precej standardna robo-svetovalka. Zastavite si nekaj vprašanj, določite nekaj ciljev, ocenite tveganje in zgradite portfelj, da jih izpolnite.
Obstajajo računi, ki Digitalni svetovalec Vanguard lahko dostopajo in opravljajo transakcije na (»Primerne vrste računov vključujejo: individualni, tradicionalni IRA, Roth IRA, 401 (k) in Račune Roth 401 (k), ki so jih odobrili sponzorji načrta «), vendar lahko digitalni svetovalec vključuje tudi račune, s katerimi ne more poslovati naprej. S temi lahko te račune vključijo v napovedovanje ciljev. To je tudi zelo znano, ker je podobno čemu Osebni kapital s svojim sledenjem in napovedovanjem uspeha cilja.
Poleg tega Vanguard Digital Advisor kot maloprodajni vlagatelj za zagon potrebuje najmanj 3.000 USD.
V kaj vlaga?
Kot ste pričakovali, Digitalni svetovalec Vanguard se bodo zanašali na sklade, s katerimi se trguje na borzi. ETF -ji so pri tem uporabni, ker nimajo minimalnih zneskov in nizkih pristojbin.
Natančneje, priporoča mešanico:
- Vanguard skupni borzni ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(sliši se zelo kot preprost portfelj treh/štirih skladov)
Digitalni svetovalec Vanguard ne bo priporočal »posameznih vrednostnih papirjev, obveznic, zgoščenk, opcij, izvedenih finančnih instrumentov, rent, tretjih oseb vzajemne sklade, zaprte sklade, sklade za naložbe na enoto, partnerstva ali drugo, ki ni Vanguard vrednostnih papirjev. "
Nekateri lahko na to opozorijo in rečejo - "hej, zakaj Vanguard ponuja samo svoja sredstva?"
Samo poglejte razmerje stroškov njihovih sredstev:
- Vanguard skupni borzni ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Ta razmerja stroškov so smešno dobra.
Pristojbine za digitalnega svetovalca
Vanguard si prizadeva za letno svetovalno provizijo v višini 0,15%, "čeprav se bodo dejanski stroški razlikovali glede na določena deleža v vašem portfelju in neto svetovanje, ki jih plačate, se lahko razlikujejo tudi glede na vpis račun. Skupni letni stroški vpisa v Digital Advisor in vlaganja v Vanguard sklade v portfelju bodo za stranke RIG 0,20%. "
Torej, Digitalni svetovalec Vanguard bodo zaračunali 0,15%, osnovne pristojbine (za sredstva) bodo okoli 0,05% (mešano povprečje), zato pričakujejo, da bo provizija 0,20%, potem ko vse vključite. To je nižje od 0,25%, ki ga zaračunajo najbolj priljubljeni robo-svetovalci (kar ne vključuje pristojbin, ki jih plačate za osnovna sredstva, ki jih izberejo).
Kaj pa storitve osebnega svetovalca?
Če vse to zveni nekoliko znano, je to zato, ker Vanguard trenutno ponuja storitev, imenovano Storitve osebnega svetovalca.
Storitve osebnega svetovalca vas poveže s finančnim svetovalcem. Začnete tako, da skupaj s svetovalcem za človeško avangardo razumete svoje finančno stanje. Svetovalec skupaj z vami ustvari načrt po meri. Ko se strinjate z načrtom, vam svetovalec pomaga zgraditi vaš portfelj z mešanico delniških in obvezniških skladov v skladu s tem načrtom, ki mu sledi preko Vanguarda. Storitev bo po potrebi četrtletno pregledovala in rebalansirala vaš portfelj.
To je zelo podobno današnjim svetovalcem robotov, razen če dobite osebo (zavedam se, kako neumno zveni ta izjava, vendar veliko ljudi bolj pozna svetovalce robotov kot ljudi!). Sumim, da nekatere optimizacije (na primer ponovno uravnoteženje) izvajajo algoritmi. Nikoli ni izrecno navedeno, vendar ni razloga, da bi bil potreben človeški poseg.
Najnižji znesek je 50.000 USD, provizije pa se začnejo pri 0,30% za sredstva do 5 milijonov USD. Osebni svetovalec Vanguard je konkurenčen Betterment (0,25% - 0,40%) in Wealthfront (0,25%), vendar delate z osebo in ne z algoritmom.
Digitalni svetovalec Vanguard je cenejši, vendar ne vključuje osebe.
Moje misli
Robo svetovalci so danes zelo priljubljeni in ne preseneča, da Vanguard ponuja novo storitev.
Nekaj stvari, ki izstopajo - pristojbine so nižje, ker Vanguard svoje pristojbine strukturira drugače. 0,20% v primerjavi 0,25% se morda ne zdi velik problem, vendar drugi robo svetovalci zaračunavajo pristojbino poleg osnovnih sredstev.
Betterment na primer zaračuna njihovo svetovalno provizijo, vi pa še vedno plačujete deleže stroškov osnovnih sredstev. Če za Betterment plačujete 0,25%, tudi Vanguard plačate 0,04%, če vas dajo v sistem VTSAX. Po drugi strani pa ima Vanguard lastna sredstva in bo "znižal vašo bruto svetovalno provizijo za znesek prihodkov, ki jih Vanguard (ali Vanguard affiliate) zbira vaš portfelj za izračun neto provizije za svetovanje. " Z drugimi besedami, pripisali vam bodo zneske, ki jih plačate plačajte osnovna sredstva in vaši "all-in" stroški ne bodo večji od 0,20% (saj trenutno deluje za male stranke, je natančno 0.20%).
Eden od velikih razlogov, zakaj nisem uporabil Robo-svetovalca, je dodatna zapletenost. Če pogledate te portfelji robo-svetovalcev, sta waaaaay preveč zapletena. Ta prvi račun za izboljšanje ima ducat sredstev. To bo povzročilo nekaj glavobolov pri vložitvi davkov (ne neznosnih, vendar bo motečih). to mi je všeč Vanguard se drži štirih svojih najbolj raznolikih skladov čeprav bo to pobiranje davčnih izgub nekoliko težje.
Nazadnje, že uporabljam Vanguard, zato je privlačno, če vse ostane pod eno streho.
Razkritja: Vsa vlaganja so izpostavljena tveganju, vključno z morebitno izgubo vloženega denarja.
Za več informacij o sredstvih Vanguard in ETF -jih obiščite vanguard.com, da pridobite prospekt ali, če je na voljo, povzetek prospekta. Naložbeni cilji, tveganja, stroški, odhodki in druge pomembne informacije o skladu so v prospektu; natančno preberite in premislite, preden naložite.
Storitve Vanguard Digital Advisor ponuja Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), zvezno registriran investicijski svetovalec. VAI je podružnica družbe VGI in podružnica družbe VMC. Niti VAI niti njegove podružnice ne jamčijo za dobiček ali zaščito pred izgubami.
Vanguard Digital Advisor je popolnoma digitalna storitev, ki cilja na letno neto svetovalno pristojbino 0,15% za vašo storitev vpisanih računov, čeprav se bo vaša dejanska pristojbina razlikovala glede na posebne deleže v vsakem vpisanem račun. Da bi dosegel ta cilj, Vanguard Digital Advisor začne z 0,20% letno bruto svetovalno pristojbino za upravljanje Vanguard posredniških računov. Vendar vam bomo pripisali prihodke, ki jih The Vanguard Group, Inc. (»VGI«) ali njegove podružnice prejmejo digitalni svetovalec iz vrednostnih papirjev v vašem upravljanem portfelju (tj. tisti del deležev izdatkov sredstev Vanguard v vašem portfelju, ki jih prejme družba VGI ali njene podružnice). Vaša neto svetovalna pristojbina se lahko razlikuje tudi glede na vrsto vpisanega računa. Skupni letni stroški letne neto svetovalne provizije Vanguard Digital Advisorja plus stroški razmerja, ki jih zaračunajo skladi Vanguard v vašem upravljanem portfelju, bodo za Vanguard Brokerage 0,20% Računi. Za več informacij preglejte Obrazec CRS in brošura Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distributer Vanguard skladov.