Bil sem sledenje naši neto vrednosti kot čudak, odkar sem leta 2003 začel delati.
To je več kot 14 let podatkov. Sladki sladki podatki.
Ta objava je bila prvotno napisana leta 2017, a po letu, ki smo ga imeli leta 2020, zveni še bolj resnično.
Prva vrstica je tako preprosta. 2 bančna računa, 1 posredniški račun in kar se mi je zdelo impresivno neto vrednost 8.745,69 USD.
Le da nisem naredil prav. Zapisal sem samo svoja pozitivna stanja!
4519,44 USD je bila moja Roth IRA, nabrana v srednji šoli in na fakulteti. Preostanek je bil precejšen bonus za podpis in premik podjetja Northrop Grumman. Moj stranski vrvež se nadaljuje igral tudi vlogo.
Študentska posojila niso vključevala 35.000 dolarjev... to je bila moja napaka.
Najbolj razsvetljujoči so komentarji, ki sem jih pustil. To so majhni zapiski v nekaterih celicah, ki mi pomagajo pomniti spomin na dogajanje tistega meseca. Običajno so to trenutki v mojem življenju, na primer selitev, poroka, prodaja podjetja ali kaj podobnega. Včasih so vsakdanji, na primer ustvarjanje predvidena davčna plačila.
Po štirinajstih letih se je veliko moje vedenje spremenilo. Nekatere stvari, ki sem jih počel, sem ustavil. Nekatere od njih so bile namerne spremembe, večina pa ne.
Tu so vse lekcije, ki sem se jih naučil v zadnjih štirinajstih letih spremljanja naše neto vrednosti:
Kazalo
- Poskusite ohraniti dolgoročno razmišljanje
- Vsak dan sem prenehal preverjati zaloge
- Naložbe so pomembnejše od dohodkov od plač
- Bistvo ni več
- Predvidljivost je ključna
- Gre za to, koliko hranite
- To si ti vs. Ti, ne ti vs. Še kdo
- Ti si na vrsti
Poskusite ohraniti dolgoročno razmišljanje
Ko sem bila mlajša, sem bila zelo nestrpna (verjetno še vedno). Nisem razumel, zakaj so starejši ljudje tako dolgo sprejemali odločitve in ukrepali - moji nestrpni možgani so hoteli iti ZDAJ.
Ne ZDAJ, ampak ZDAJ Včeraj.
S staranjem sem upočasnil proces odločanja (moja izvedba je še vedno tako nestrpna, pojdi čim hitreje), ker se splača biti bolj premišljen. Dvakrat izmerite, enkrat prerežite.
S 14+ letnimi podatki sem spoznal, da je življenje manj dirka Formule 1 in bolj podobno križarjenju po svetu. Za obračanje križarke je potreben čas, zato si vzemite nekaj dodatnih trenutkov za razmislek o progi. Ne boste izgubili ničesar.
(Finančne) odločitve, ki jih sprejmete danes, jutri ne bodo imele velikega vpliva na vaše življenje. Ali pa naslednji dan. Toda čez deset let bodo.
Prvi prispevek Roth IRA sem dal v srednji šoli na očetov poziv. Pri manj kot 20.000 USD prispevkov v zadnjih 15 letih (prednaložen je, vendar bi morali vsi varčevati vse pogosteje) se je povečal na skoraj 50.000 USD. Stopnja donosa od leta 2011 do danes je skoraj 17% na leto. (ta stopnja donosa je netipična)
Ogled vrstic in vrstic podatkov okrepi ta dolgoročnejši pogled.
Toda dolgoročno je pravi čas. Kratkoročno vas ustavi, da se ne zmotite.
Upoštevajte to - svojih 401 (k) se ne boste dotaknili, dokler se ne upokojite. 65.
Koliko let je to? 10? 20? 40?
Pokukajte nazaj na borzo v katerem koli od teh obdobij. Bilo je več velikih šokov in okrevanja. Pretekla zgodovina ne kaže na prihodnje rezultate, vendar se trg dolgoročno premika navzgor in v desno.
Preverite ta grafikon indeksa S&P 500 (konec novembra 2017):
- Rdeča črta se začne blizu vrhunca konec leta 2007, preden so stvari šle na jug.
- Oktober 2007: S & P500 je ~ 1.560.
- Marec 2009: S&P 500 je dosegel najnižjo vrednost 683.
- April 2013: S&P 500 se vrača na ~ 1.560.
Ena najhujših gospodarskih recesij (nič velikega v času velike recesije!) In naš delniški trg se je v štirih letih opomogel od najnižjega. ŠTIRI LETA!
Osebno smo imeli mesece, ko se je naša neto vrednost borila s šestmestnim povečevanjem in zmanjševanjem (ne pogosto, vendar se je to zgodilo). Poskušamo ugotoviti vzroke za to (skoraj vedno je to borza in včasih četrtletni ocenjeni davki) in nato nadaljujemo.
Gospod Market ima grdo voljo, vendar nikoli ni izgubil poti.
Vsak dan sem prenehal preverjati zaloge
Kot vsi drugi, rad preverjam stvari. Dopamin dobite, ko se zgodi kaj vznemirljivega.
Ne glede na to, ali gre za mojo e -pošto, zaslužek na spletnem dnevniku ali delnice v Googlu Finance... večkrat na dan sem to preverjal. Tik pred odprtjem trga sem pogledal SSO - oznaka za ProShares Ultra S & P500 (ETF). Zasnovan je kot 2x S & P500, vendar se z njim trguje pred trgom.
Ko se je trg odprl, sem pogledal svoj portfelj, da vidim, kaj se dogaja.
Takoj, ko sem vnesel »F«, bi moj brskalnik izpolnil preostanek finance.google.com! (zdaj "F" gre na Facebook!)
Včasih pogledam in pride do nepričakovanega porasta, zato dobim dopamin. Včasih pokukam in pride do nepričakovanega padca, zato postanem zaskrbljen.
Prebral bi nekaj novic, pogledal druge zaloge, videl, kako je na širšem trgu... ampak to je bilo to. To sem počel, ker mi je bilo v službi dolgčas in nisem hotel najti več dela.
Še pomembneje je, da je bilo neproduktivno. Preverjanje ne spodbuja ukrepov (niti ne bi smelo!), Zato sem si prizadeval ustaviti to vedenje. Hladnega purana ni odrezal, ampak sem ga nadomestil z bolj produktivno dejavnostjo. Nehala sem gledati svoje zaloge. Zdaj, ko delam zase, sem jo zamenjal z drugimi, na videz bolj produktivnimi stvarmi (ne s Facebookom!).
Prav tako je preverjanje kontraproduktivno, saj daje višjo prednost kratkoročnemu dogajanju. Današnja gibanja čez eno leto ne bodo pomembna. V petih zagotovo ne bo pomembno. Vsekakor ne v 10+. Če zaupate trendu, da se dviga in na desno, se lahko v kratkem izognete čustvenim nihanjem.
Novice še vedno preverjam v pomembnih obdobjih, na primer četrtletna poročila, ker lahko razkrijejo spremembe v poslu, ki vplivajo na moje naložbene odločitve. Večino časa samo preverim orodja na moji finančni nadzorni plošči vsak mesec in večinoma pustite pri tem.
Naložbe so pomembnejše od dohodkov od plač
Ko sem prvič začel delati, se je moja neto vrednost na dan plače povečala in počasi zdrsnila navzdol.
Ko sem postajal starejši in sem lahko prihranil več, je moja neto vrednost glede na moje plačilo nehala naraščati in padati (v odstotkih). Večji vpliv je imel burni delniški trg, zlasti leta 2008. (5 največjih točkovnih dobičkov v S&P je bilo v letu 2008, 4 največjih točkovnih izgub je bilo tudi v letu 2008)
Bežala sem pred finančno težo.
Prišel bo čas in nenavadno se bo zdelo, da bo borza imela večji vpliv na vašo neto vrednost kot dohodek vašega dela.
Če imate v svojem 401 (k) 25.000 USD, je 1% premik 250 USD. To ni velika poteza.
Če imate v svojem 401 (k) 250.000 USD, je 1% premik 2.500 USD. OK, to žgečka.
Če imate v svojem 401 (k) 750.000 USD, je 1% premik 7.500 USD. Hmmm…
Če imate v svojem 401 (k) 1,5 milijona USD, je 1% premik 15.000 USD. OK, to je pomembno.
Če se trg premakne za 1% navzdol in zaslužite 15.000 USD na mesec, se vam bo morda zdelo, da ste delali zastonj.
(niste, toda vaši opičji možgani tako razmišljajo)
Na to se je treba navaditi, vendar se boš sčasoma in prilagoditve res ni mogoče izsiliti.
Bistvo ni več
Naša neto vrednost je velika.
Ko pogledamo Maslowova hierarhija potreb, relativno visoka neto vrednost pokriva nekaj spodnjih ravni. Ne skrbimo za hrano, zavetje itd. Osredotočeni smo na odnose, povezanost in samoaktualizacijo. Delo, ki ga opravljamo, mora biti za nas pomembno in to, da nismo preganjali plače, je bila prilagoditev.
Ko sem opravljal razgovor za zaposlitev na fakulteti, so me anketarji vprašali, zakaj si želim službe, in moj pošten odgovor je bil »zaslužiti denar«.
Moral sem jesti!
Delo je moralo biti zanimivo, odkrito rečeno, pa je moralo biti dobro plačano. Vedno sem na BS odgovarjal: "Uživam v programiranju, ker rad rešujem zanimive težave in takojšnje zadovoljstvo, ko moja koda deluje, je privlačno."
Zdelo se mi je neumno, ker čeprav je bil to pravi razlog (rad rešujem zanimive težave, rad vidim, da koda deluje, zato to ni bila laž) - razlog številka 1 je $$$$$.
Ko ste že prišli do ubežati hitrosti in ne čutiti več finančne težečas je, da to svobodo izkoristimo.
Morate delati na delovnih mestih in v projektih, ki so vam pomembni iz razlogov, ki niso denar. Vsa dela so lahko težka in za uspeh potrebujete to motivacijo, da prebrodite težke dele. Trpel sem skozi vse vrste težav, da sem zaslužil denar, ker sem to moral. Ko tega ne "potrebujete", morate v tem trenutku črpati iz drugih motivacij.
Težak prehod... 30 let in več sem se naučil ključno lekcijo od svojih pridnih staršev priseljencev (priseljenec pomemben, ker je to pomenilo, da kot varnostna mreža nimamo lokalne družine) - poiščite dobro plačano službo in jo obdržite.
Ko se starate in se približujete svobodnejšemu finančnemu položaju, je čas, da delate na drugih potrebah, ne da bi nabrali več denarja.
Predvidljivost je ključna
Ko sem bil mlajši in bral o modelih in projektih, sem se jim posmehoval. Človek je grozen pri napovedovanju, vendar to še vedno počnemo. Zakaj?
Bolje kot nič.
In držati se napovedi je bolje kot nič. Bolje je biti počasen, stabilen in predvidljiv kot karkoli drugega. Narediti preveč je tako slabo kot narediti premalo (morda ste preveč tvegali).
Tudi zato berem zgodbe Bitcon in res mi je vseeno. Potrebujem ogromne dobičke pri špekulativni stavi na Bitcoin, kot da majhna plastična kroglica pade v rdečo režo v ruleti.
Dolgoročno bo blockchain pomemben. Pametne pogodbe bodo pomembne. Bitcoin morda ne. Kdo ve in meni je vseeno.
Kljub temu nikoli ne bom naredil dovolj velike stave, da bi bila zmaga pomembna. Če ni pomembno, zakaj bi se ukvarjali s stavami? Če ob zmagi ne doživim veselja in ob izgubi še vedno čutim izgubo, je to slaba stava! (odpor do izgube je nekaj, česar ljudje ne marajo)
Gre za to, koliko hranite
Eden od listov v mojem Rekord neto vrednosti zbira podatke iz moje davčne napovedi (številko vrstice zapišem, ker to počnem le enkrat na leto in je ne želim iskati!):
- Skupni dohodek - vrstica 22
- Prilagojeni bruto dohodek - Vrstica 37
- Obdavčljivi dohodek - vrstica 43
- Plače - 7. vrstica
- Obresti - 8. vrstica
- Dividende - 9. vrstica
- Kapitalski dobiček - vrstica 13
- Poslovni prihodki - vrstica 17
- Skupni davek - vrstica 61/63
- Učinkovita davčna stopnja - Skupni davek / AGI
Fascinantno je, kako so se naše finance skozi leta spreminjale. Najprej jih je bilo največ v stolpcu plač. Plače so odlične, vendar ne prihajajo pasivno - za zaslužek morate delati.
Eden od zakladov gibanja finančna neodvisnost / predčasna upokojitev (FIRE) je, da je ljudem pokazal, da se lahko predčasno upokojiš, če vestno varčuješ. Lahko ustvarite naložbeni portfelj, ki ustvarja dohodek, ki bo nadomestil vaš dohodek od plač. Ta dohodek je vaš, ne glede na to, koliko ur delate, in to je močna ideja.
Vsako leto dobimo dividende in obresti, ne glede na vse. Menim, da je to naša lastna oblika osnovnega dohodka. Razlika je v tem, da prihaja iz denarja, pridobljenega z aktivnim delom, vendar je popolnoma pasivno. (in, ugodno obdavčeni v primeru kvalificiranih dividend)
V prvih treh letih dela sem imel približno sto dolarjev bančnih obresti in 0 dolarjev dividend. V letu 2016 so bile dividende 40% našega prilagojenega bruto dohodka (odobren, glede na plima in odtok malih podjetij je naš dohodek od plač precej nizek). To ni brezplačen denar, saj v preteklih letih temelji na prihrankih, vendar nam za to ni treba delati.
To si ti vs. Ti, ne ti vs. Še kdo
Nazadnje, in to še poslabšajo družbeni mediji, primerjajte vas proti. ti od pred letom dni. V primerjavi z vami pred petimi ali desetimi leti. Ne primerjajte sebe s svojimi sedanjimi prijatelji, prijatelji iz srednje šole in s fakultete ali bivšim partnerjem. 🙂
Družbeni mediji so nam dali vrhunce vseh. Čudovito potovanje, neverjeten obrok, nori avto, ki so ga kupili, hiša, v kateri živijo, družina, ki so jo ustvarili, karkoli - to je V koraku z vsemi Jonesi naenkrat in vas bo gnalo orehi.
Veliko bolje je vaditi prikritega bogastva, iz različnih razlogov, največji razlog pa je zaradi lastnega duševnega zdravja. Takšno tekmovanje in razmetljivo razkazovanje bogastva preprosto ni zdravo.
Ko pogledam zadnjih 14 let, vidim rast, ki je pogosto neenakomerna, vendar narašča. Moj cilj ni premagati nekoga drugega, ampak ostati pred Yesterday Me.
To je kot borza. Ne zaljubite se in se ne primerjajte z bitcoini sveta, samo zaljubite se v rast naprej in navzgor. Vsak dan naredite en korak in prišli boste do cilja. Osredotočite se na to in ohranili boste razum.
Poskusite slediti drugim in sami boste odtrgani.
Ti si na vrsti
Ali že nekaj časa spremljate svojo neto vrednost?
Kaj ste se s tem naučili?