10 najboljših skladov Vanguard za uspešno upokojitev

Obožujem Vanguard.

Večina mojih naložb je tam, minus nekaj delnice za rast dividend Držim v Ally Invest račun.

Nisem edini.

Od 25 največjih vzajemnih skladov po sredstvih jih je trinajst iz Vanguarda (vir, 2/16/2021, posebna opomba).

Ko rečem "najboljša sredstva Vanguarda", to ne pomeni, da obstajajo dobra in slaba. Vsak sklad ima svoje mesto in Vanguardova sredstva so na splošno zelo dobra, ker opravljajo delo in imajo nizke provizije. Ko gre za nekaj, kot je indeksni sklad, ki sledi določeni stvari, je eden največjih dejavnikov količnik stroškov (njegova cena).

Najboljši indeksni sklad je nizkocenovni indeksni sklad. 🙂

Drugi pomemben dejavnik pri indeksnih skladih je napaka pri sledenju, to je, koliko sklad odstopa od indeksa samega. Indeksi se spreminjajo in sredstva se morajo prilagoditi, da se jim ujemajo, vendar imajo Vanguardova sredstva med najnižjimi napakami pri sledenju. So zelo učinkoviti.

To so mi najbolj všeč (brez posebnega naročila).

Vključujem Ocene Morningstar vendar ne pozabite upoštevati lastnega finančnega stanja in se ne zanašajte le na ocene. Prav tako, Morningstar ima vrhunski izdelek to si je vredno ogledati, če razmišljate o globlji potopitvi v vsakega.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VTI
• Razmerje stroškov: 0,03%
• Razred sredstev: Domače zaloge - Splošno
• Kategorija: Velika mešanica
• Najmanjša naložba: Ni minimalne

Vanguard Total Stock Market je točno tako, kot se sliši, celoten trg, vključno z velikimi, srednjimi in malimi podjetji v ZDA. VTI ali je bomba dot com (kdo to še pravi?). Koeficient odhodkov je od januarja 2018 le 0,04%.

Ko Vanguard reče Total Market, poskušajo slediti indeksu skupnega trga CRSP v ZDA. CRSP pomeni Center za raziskave varnostnih cen, njegov indeks pa vključuje 4000 podjetij.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VXUS
• Razmerje stroškov: 0,08%
• Razred sredstev: mednarodne/globalne zaloge
• Kategorija: Tuja velika mešanica
• Najmanjša naložba: Ni minimalne

Vanguard Total International Stock ETF je kot VTI, le da gremo na mednarodno raven. Je tudi indeksni sklad in skuša slediti globalnemu indeksu FTSE Global All Cap ex US, ki vključuje vsa podjetja, s katerimi se javno trguje zunaj Združenih držav. Razmerje odhodkov 0,11% ga, tako kot mnogi drugi prijatelji iz indeksnih skladov, uvršča v kategorijo »zelo nizko« v primerjavi s svojimi vrstniki.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VOO
• Razmerje stroškov: 0,03%
• Razred sredstev: Domače zaloge - Splošno
• Kategorija: Velika mešanica
• Najmanjša naložba: Ni minimalne

Vanguard S&P 500 ETF je indeksni sklad, ki zrcali indeks S&P 500. Z 0,04 -odstotnim razmerjem izdatkov je eden najcenejših indeksnih skladov S&P 500 (indeksni sklad 500 Fidelity - razred Premium se ponaša z 0,035 -odstotnim deležem stroškov, vendar zahteva najmanj 10.000 USD).

The Indeks S&P 500 sestavlja 500 ameriških podjetij z veliko kapitalizacijo in velja za najboljši merilec ameriških podjetij z veliko kapitalizacijo-obsega približno 80% razpoložljive tržne kapitalizacije.

Vanguard Target upokojitveni sklad 2050 (VFIFX)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VFIFX
• Razmerje stroškov: 0,15%
• Razred sredstev: življenjski cikel
• Kategorija: ciljni datum 2046-2050
• Najmanjša naložba: 1.000 USD

Upokojitveni skladi s ciljnim datumom so priljubljene možnosti, saj ponujajo raznolik portfelj brez vsega dela. Ideja je, da bodo svoje dodelitve prilagodili potrebam nekoga, ki se želi upokojiti na dan upokojitve. Sklad 2050 je namenjen upokojencem med letoma 2048 in 2052.

Razmerje stroškov 0,15% (od marca 2020) je precej skromno.

Ciljni sklad do leta 2050 od leta vlaga v druge sklade Vanguard 29. februar 2020, to je bila mešanica:

• Vanguard Total Fund Index Fund (Vlagateljske delnice) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Vlagateljske delnice) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II indeksni sklad (delnice vlagateljev) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Vlagateljske delnice) - 3,00%

Najnižja naložba v ciljna sredstva je le 1.000 USD - v primerjavi s 3.000 USD za večino drugih vzajemnih skladov pri Vanguardu.

Vanguard ima veliko teh sredstev v življenjskem ciklu-vse od ciljnega datuma 2010 (že upokojen) do leta 2060 (oh otroci).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VNQ
• Razmerje stroškov: 0,12%
• Razred sredstev: Stanje-za posamezen sektor
• Kategorija: Nepremičnine
• Najmanjša naložba: Ni minimalne

Kdo v svojem življenju ne mara majhne raznolikosti nepremičnin? Če ne želite sodelovati vlaganje nepremičnin v množici, REIT so dobra pot.

Vanguardov REIT ETF je sklad drugih REIT, ki se z nepremičninskimi holdingi javno trgujejo. VNQ ima delež stroškov 0,12% in ima v lasti velika podjetja, za katera ste verjetno slišali, če ste pogledali v ta prostor - Simon Property Group, Public Storage itd.

To je trden način za neakreditirani vlagatelji, da se vključijo v nepremičnine tudi ((akreditirani vlagatelji so oznaka za posameznike z visoko neto vrednostjo ali visokimi dohodki). Druga možnost je, da obstajajo spletna mesta, kot so Zbiranje sredstev (naš celoten pregled Fundrise), ki izvajajo lastne eREIT -e, ki vam dajejo malo več podrobnosti o možnostih.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: BND
• Razmerje stroškov: 0,035%
• Razred sredstev: Vmesna obveznica
• Kategorija: Vmesne obveznice
• Najmanjša naložba: Ni minimalne

Kakšen odličen znak - BND - za ETF trga trdnih obveznic.

Od 29. marca 2020 ima Total Bond ETF obveznice ameriškega naložbenega razreda s povprečno efektivno zapadlostjo 8,3 leta. Obveznice same po sebi predstavljajo vse vrste izdajateljev, ki so močno obtežene z zakladnico/agencijo (44,4%), državnimi hipotekami (21,53%) in industrijo (16,2%). Obstaja majhen del tujih obveznic (4,9%), zato to ni v celoti domača obveznica ETF.

Vanguard ima več kot ducat obveznic ETF, z različno zapadlostjo, kakovostjo obveznic itd. Ta sklad preverja vsa polja in deluje približno povprečno po vseh značilnostih, hkrati pa ima zelo nizko razmerje stroškov Vanguardian.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VWELX
• Razmerje stroškov: 0,25% vlagatelj, 0,17% admiral
• Razred sredstev: Uravnotežen
• Kategorija: Zmerna dodelitev
• Najmanjša naložba: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

Raztrgan sem bil, če sem to dodal na seznam, ker je to eno izmed dražjih skladov Vanguarda, in sicer 0,25% za delnice vlagateljev in 0,17% za delnice admirala (z najmanj 50.000 USD!).

Vključil sem ga, ker je to najstarejši Vanguardov vzajemni sklad, ustanovljen leta 1929. Gre za dve tretjini delnic in eno tretjino obveznic, široko diverzifikacijo, pred kratkim pa so jo znova odprli za nove vlagatelje. Nekaj ​​časa je bil zaprt za nove vlagatelje, nekaj pa je bilo privlačnega, da ni bilo treba vlagati v sklad, še posebej, če upoštevate, da je toliko Vanguardovih sredstev namenjenih vsem.

Kljub temu obstaja razlog, zakaj se sredstva zaprejo - dobijo preveč kapitala in pritisk, da ga uporabijo, je ogromen. Mo 'denar, mo' težave, kajne?

Admiralske delnice sklada Vanguard z visokim donosom, oproščene davkov (VWAHX)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VWAHX
• Razmerje stroškov: 0,17% vlagatelj, 0,09% admiral
• Razred sredstev: Dolgoročna obveznica
• Kategorija: Muni z visokim donosom
• Najmanjša naložba: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

Ta zadnja predstavlja zelo specifično vrsto naložbe, ki izpolnjuje majhne potrebe - če želite nizke stroške občinski obvezniški sklad z malo tveganja, potem so admiralske delnice sklada Vanguard z visokim donosom oproščenih davkov (VWALX) ena. Je nestanovitna, ker je zaradi nižje kreditne kvalitete večje tveganje, zato ni vaš tipičen "varen" obvezniški sklad, ampak so tudi zvezne davčne obresti.

Na dan 29. februarja 2020 je večina kreditne kvalitete AA (22,1%), A (34,3%) in BBB (19,2%) z ročnostjo v 5-10 letih (10,3%), 10-20 let (33,75) %) in 20-30 let (34,5%). Tako bodo na obrestne mere precej vplivale. Povprečna navedena zapadlost je 17,9 leta.

Vanguard STAR (VGSTX)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VGSTX
• Razmerje stroškov: 0,31% vlagatelj
• Razred sredstev: Uravnotežen
• Kategorija: Zmerna dodelitev
• Najmanjša naložba: 1.000 USD

Sklad Vanguard STAR ima v mojem srcu posebno mesto, ker ko sem začel vlagati, ETF -ji še niso obstajali. Če ste želeli vlagati v sklad Vanguard in niste imeli 3000 dolarjev - je bila edina igra v mestu sklad Vanguard STAR in njegov najmanj 1000 dolarjev. Zame je postal najboljši sklad Vanguard, ker je bil edini, v katerega sem lahko vlagal!

Sama naložba je v redu, gre za mešanico drugih skladov Vanguard, ki pojasnjuje višji 0,31 -odstotni delež izdatkov - nekatera osnovna sredstva imajo višje provizije.

Tu so osnovna sredstva na dan 29.2.2020 (vse delnice vlagateljev):

1. Sklad Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Sklad Vanguard GNMA - 12,60%
3. Kratkoročni naložbeni sklad Vanguard-12,60%
4. Vanguard Dolgoročni naložbeni sklad-12,50%
5. Vanguard US Growth Fund - 12,10%
6. Mednarodni sklad za rast Vanguard - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Sklad Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Sklad Vanguard Explorer - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Hitra statistika skladov:

• Vstopnica: VWNDX
• Razmerje stroškov: 0,30% vlagatelj, 0,20% admiral
• Razred sredstev: Domače zaloge - Splošno
• Kategorija: Velika vrednost
• Najmanjša naložba: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

To je eden redkih aktivno upravljanih skladov na tem seznamu in vlaga v korist velikih podjetij z veliko kapitalizacijo, kot so Bank of America, T-Mobile in Comcast Corp. (tri največja gospodarstva na dan 29.2.2020). Za aktivno upravljani sklad je razmerje stroškov 0,30 minimalno in ni drugih pristojbin ali obremenitev (provizij).

Pogosto zastavljena vprašanja

Koliko denarja potrebujete za odprtje računa Vanguard?

$1,000. To je najnižji znesek, ki ga potrebujete za Vanguardove ciljne pokojninske sklade in njihov sklad Vanguard STAR. Če imate 3000 dolarjev, je to minimum za skoraj vsak drugi sklad Vanguard. Če vas zanimajo Vanguardovi ETF -ji, potem je minimalna cena posamezne delnice (~ 50 USD).

Kakšne so pristojbine za račun Vanguard?

Razlikujejo se, vendar Vanguard zaračunava letno pristojbino v višini 20 USD na posredniških računih, vendar se lahko tem stroškom storitev računa izognete tako, da se odločite za elektronske izpiske. Če imate več kot 10.000 USD premoženja, se bodo tudi odpovedali tej pristojbini.

Zakaj so pristojbine pomembne

Mnogi pasivni indeksni skladi Vanguard imajo majhne deleže stroškov in brez obremenitev, kar je provizija pri nakupu in prodaji sredstev.

Intuitivno gledamo na te pristojbine v višini 1%, 0,5%, kar koli - mislimo, da so majhne.

Ni.

Pogledal sem najpomembnejša številka pri vlaganju in bil presenečen, kako je majhna razlika v plačilu vplivala na vaše prihranke. Več kot 30 let ima 0,65 -odstotna razlika v pristojbinah velik vpliv:

Smiselno je, le da ne pomislimo na velikost, ko vidimo majhno 0,95% pristojbino.

Vanguard ETF v primerjavi z vzajemnimi skladi?

imel sem veliko napačnih predstav o ETF.

Kaj je razlika med Vanguard ETF in enakovrednim vzajemnim skladom?

Prvič, vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje, so bistveno različna bitja. Ko kupujete in prodajate (unovčujete) vzajemni sklad, se ukvarjate neposredno s samim skladom. Ko kupujete in prodajate delnice ETF, to počnete na odprtem trgu.

Funkcionalno je največja razlika v tem, da je ETF mogoče kupiti in prodati, ko je trg odprt, ker se z njim trguje tako kot z delnico. Z vzajemnim skladom se trguje le enkrat na dan, ko se trg zapre.

Stroški so podobni: Pri Vanguardovih vzajemnih skladih in enakovrednih ETF so razmerja odhodkov podobna. Skladi Vanguard imajo dva razreda - delnice vlagateljev in admirala. Delnice Admirala imajo nižjo provizijo, vendar lahko zahtevajo višjo minimalno naložbo.

Razmerje stroškov ETF odraža delnice Admirala, vendar nima minimalnih naložb.

Tukaj je primerjava količnikov stroškov za Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard skupni indeks borznega sklada Admiral delnice (VTSAX) - 0,04%, najmanj 10.000 USD
• Delnice vlagateljev sklada Vanguard Total Index Total Index (VTSMX) - 0,15%, najmanj 3000 USD
• Vanguard skupni borzni ETF (VTI) = 0,04%, brez minimuma

Provizije za transakcije, opuščene na računu Vanguard: Ko kupujete in prodajate delnice ETF, plačate transakcijsko provizijo tako kot vse druge delnice. Če kupujete in prodajate delnice Vanguard ETF na svojem posredniškem računu Vanguard, ne plačate provizije. Če kupujete in prodajate delnice Vanguard ETF prek drugega borznoposredniškega podjetja, boste plačali provizijo za transakcijo.

Za vse praktične namene je ETF Vanguard prožnejši od enakovrednega vzajemnega sklada.

Kaj so sredstva Vanguard Admiral?

Vzajemni skladi Vanguard imajo dva razreda - delnice vlagateljev (navadne) in delnice Admiral. Delnice vlagateljev imajo običajno minimalne naložbe 3.000 USD, medtem ko imajo delnice Admirala višje minimalne zneske 10.000 USD. Delnice Admirala imajo tudi nižji delež stroškov, ki se običajno ujema z razmerjem stroškov ustreznega ETF.

Na primer, delnice vlagateljev indeksa Vanguard 500 Index Fund (VFINX) imajo najmanj 3000 USD in 0,14% razmerje izdatkov. Admiralne delnice Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) imajo najmanj 10.000 USD in razmerje stroškov 0,04%. Začnete lahko z delnicami vlagateljev in ko stanje preseže 10.000 USD, zahtevajte njihovo pretvorbo v delnice Admirala (to je neobdavčljiv dogodek).