Varčevanje in vlaganje v pokoj brez posebnega pokojninskega načrta je kot jadranje na ladji brez cilja.
Priznajmo si, tipičen vlagatelj se verjetno ne zaveda številnih zapletenosti, povezanih s pripravami na upokojitev. Poskušali se boste pripraviti na dogodek, ki bo morda čez desetletja v prihodnosti in bo ob tem vseboval veliko spremenljivk.
Kako lahko sploh veste vse, kar potrebujete za varen cilj?
Na srečo so na voljo orodja za načrtovanje upokojitve. Nekateri so preprosti kalkulatorji, ki bodo predvsem skrčili številke naložb. Drugi ponujajo celovito načrtovanje upokojitve, pogosto s pomočjo namenskega pooblaščenega finančnega načrtovalca. Nekateri so brezplačni, drugi pa vključujejo enkratno ali stalno plačilo.
Ne glede na to, ali se odločite za brezplačno ali vrhunsko storitev, bo uporaba načrtovalca upokojitev povečala verjetnost uspešne upokojitve. Če ne drugega, vam bo zagotovil vrsto ciljnih številk, ki vam bodo pomagale določiti realne cilje upokojitve.
Tukaj je pet najboljših razpoložljivih orodij za načrtovanje upokojitve. Izberite tisto, ki bo najbolje ustrezala vaši situaciji, in poiščite pomoč, ki jo boste potrebovali pri tej pomembni življenjski poti.
Kazalo
- New upokojitev
- Spletni načrtovalec upokojitev za osebni kapital
- Kalkulator upokojenega gnezdnega jajca Vanguard
- Kalkulator varčevanja pri upokojitvi
- Fasetno bogastvo
- Spodnja črta
New upokojitev
New upokojitev je storitev načrtovanja upokojitve in kalkulatorja, ki jo vsak mesec uporablja več kot 130.000 ljudi. Čeprav ponuja brezplačno različico, obstajajo tudi trije premijski načrti, katerih cena se giblje od 96 do 999 dolarjev na leto.
Brezplačni načrtovalec vam pomaga organizirati in ustvariti pokojninski načrt. To vključuje pomoč pri učenju, kdaj se lahko upokojite, določitev, koliko denarja boste potrebovali, in ali bodo vaši prihranki trajali ves čas upokojitve.
Zagotavlja podroben pokojninski načrt, članke in vire, dostop do skupnosti, ki sodeluje v programu, in možnost nadgradnje kadar koli.
Osnovni namen programa Free Planner je odgovoriti na vprašanje "ali imam dovolj denarja za upokojitev?" Da na to odgovorim vprašanje, lahko se prijavite za brezplačni kalkulator upokojitve, skupaj z vadbami v živo za določene osebe vprašanja. To vam bo pomagalo ugotoviti, ali ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje za upokojitev na podlagi izračuna, ki ga ponuja njihova lastniška stopnja upokojitve. Od tam dobite prilagojen akcijski načrt, ki vam bo omogočil, da se premikate v pravo smer.
Kalkulatorji za upokojitev, ki jih ponuja platforma, vključujejo kalkulator socialne varnosti, kalkulator doživljenjske rente in celo kalkulator za obratno hipoteko.
Medtem pa obstaja veliko člankov, ki vam pomagajo pri reševanju številnih vprašanj, povezanih s upokojitvijo. Ti vključujejo iskanje zaposlitve za upokojitev s krajšim delovnim časom, iskanje zaposlitve po upokojitvi, prostovoljno delo in celo odprtje podjetja po upokojitvi.
Če pa želite trgovati z vrhunsko različico, boste imeli dostop do predstavitev načrta, predlogov virtualnih finančnih svetovalcev, davčnih napovedi za posamezne države, modelov selitev, konverzije Roth modeliranje, ocene Medicare, zmožnost povezovanja računov s programom, spletna srečanja s certificiranimi finančnimi načrtovalci, pregledi upokojitvenega načrta in osebni umik strategije.
Oglejte si naš celoten pregled NewRetirement.
Začnite z NewRetirement
Spletni načrtovalec upokojitev za osebni kapital
Osebni kapital je raznolika finančna platforma, ki ponuja vse od brezplačnih osebnih finančnih orodij do celovitega upravljanja premoženja.
Če se odločite - in če imate portfelj - lahko za eno samo nizko letno pristojbino nudijo tako upravljanje naložb kot finančno svetovanje. Storitev bo seveda vključevala formalno načrtovanje upokojitve.
Toda tudi če nimate minimalno zahtevane začetne naložbe ali če se ne odločite sodelovati v njihovem programu upravljanja premoženja, lahko še vedno izkoristite prednost načrtovalca upokojitve. Je sestavni del njihovih brezplačnih finančnih orodij in je odprt za vsakogar.
Začeli boste tako, da svoje različne finančne račune povežete z nadzorno ploščo osebnega kapitala. To vključuje prihranke, naložbe, pokojninske račune, posojila in kreditne kartice. Namen vključitve vaših finančnih računov je omogočiti celosten vpogled v celotno finančno življenje.
Načrtovalec upokojitve osebnega kapitala vam omogoča, da imate na enem mestu vse svoje finančne račune izvajati različne scenarije, na primer oceniti različne datume upokojitve ali letni prispevek za upokojitev zneskov.
Omogoča vam tudi, da v svoj pokojninski načrt vključite spremembe svojega finančnega stanja. Na primer, lahko vključite dodatne vire dohodka, na primer socialno varnost in pokojnine. Lahko pa spremenite tudi vpliv velikih stroškov na vaš pokojninski načrt. Ti vključujejo dogodke, kot so varčevanje za visokošolsko izobraževanje vaših otrok.
Medtem ko je pokojninsko varčevanje običajno osredotočeno na kopičenje sredstev, vam načrtovalnik upokojitve osebnega kapitala pomaga razviti načrt porabe za upokojitev.
Konec koncev, ko veste, koliko boste morali preživeti v pokoju, bo delo pri načrtovanju upokojitve postalo natančnejše.
Ponujajo celo simulator recesije, s katerim lahko predvidijo, kako bo vaš pokojninski načrt prestal pomemben dogodek, na primer recesijo ali finančno krizo med zdaj in upokojitvijo.
Oglejte si naš celoten pregled osebnega kapitala.
Začnite z osebnim kapitalom
Kalkulator upokojenega gnezdnega jajca Vanguard
Vanguard je največji finančni vir vzajemnih skladov na svetu in je drugi največji ponudnik skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Torej, čeprav nimajo funkcije načrtovanja upokojitve, je naravno, da ponujajo množico orodij za načrtovanje upokojitev.
Ena je njihova stran »Maksimiziranje vaših socialnovarstvenih dajatev«. Zagotovil vam bo pregled delovanja socialne varnosti in možnost, da svoje ocene socialne varnosti dobite neposredno od uprave za socialno varnost. Ponujajo tudi nasvete o delu med zbiranjem socialne varnosti, plačilu premij Medicare in vplivu državnih pokojnin na vaše dajatve.
Bolj priročno orodje pa je kalkulator upokojenega gnezda. Pomagal vam bo ugotoviti, kako dolgo bo trajalo vaše pokojninsko gnezdo in koliko lahko vaše naložbe rastejo na podlagi različnih spremenljivk.
Na primer, upoštevalo se bo, koliko let vaš prihranek potrebuje zadnje, vaša trenutna stopnja pokojninskega varčevanja in vaša letna poraba. Upošteval bo tudi vašo trenutno dodelitev naložb, nato pa izvedel simulacije.
Če pa želite bolj praktičen pristop, lahko to izkoristite Storitve osebnega svetovalca Vanguard. To je osebna svetovalna storitev, zasnovana posebej za upokojence in upokojence. Vendar je to storitev upravljanja naložb, za sodelovanje pa boste potrebovali najmanj 50.000 USD. Dobili pa boste dostop do skupine finančnih svetovalcev in celo imeli namenskega finančnega svetovalca, če imate 500.000 USD ali več.
Oglejte si naš celoten pregled storitev Vanguardovih osebnih svetovalcev.
Začnite uporabljati storitve Vanguard Personal Advisor Services
Kalkulator varčevanja pri upokojitvi
Izboljšanje ima kalkulator pokojninskih prihrankov, ki deluje podobno kot tisti, ki ga ponuja Personal Capital.
Posredovali boste osnovne podatke o svojih pokojninskih načrtih, nato pa sinhronizirali različne finančne račune v okviru platforme Betterment in na enem mestu omogočili dostop do celotnega finančnega življenja.
Betterment bo projiciral vaš dohodek ob upokojitvi, analiziral vaše račune, ki niso povezani z izboljšanjem, in pripravil načrt, ki vam bo pomagal doseči cilj. Nato boste lahko spremljali svoj napredek in videli, kako blizu ste doseganju cilja upokojitve.
In ker je Betterment robo-svetovalec, boste lahko nekatere (ali vse) svoje pokojninske prihranke strokovno upravljali s storitvijo. Z nizko svetovalno pristojbino, ki znaša le 0,25% na leto, lahko v celoti upravljate 100.000 USD za samo 250 USD. To bo vključevalo ustvarjanje portfelja-na podlagi vaših dolgoročnih ciljev-izbiro varnosti, periodično ponovno uravnoteženje in reinvestiranje dividend.
Vse kar morate storiti je, da financirate svoje pokojninske račune in Betterment bo za vas poskrbel za vse upravljanje naložb.
Oglejte si naš celoten pregled Betterment.
Začnite z Bettermentom
Fasetno bogastvo
Fasetno bogastvo ni sam načrtovalec upokojitev, ampak služi kot nekakšen spletni trg za finančne načrtovalce in vire finančnega načrtovanja.
Facet Wealth vam omogoča, da se povežete z namenskim certificiranim finančnim načrtovalcem, ki bo z vami sodeloval individualno. To bo velika prednost, če je namestitev na splošno upokojitev namesto splošnega upravljanja naložb.
Izbirate lahko med velikim številom finančnih načrtovalcev in se z njimi povežete na spletu. Spoznali bodo vas in vaše posebne potrebe, nato pa razvili načrt, zasnovan posebej za izpolnjevanje teh potreb.
Ena od velikih prednosti je struktura pristojbin. Namesto da zaračunavajo odstotek vašega premoženja v upravljanju ali delajo provizijo, namesto tega delajo pavšalno. Ta pristojbina bo temeljila na kompleksnosti vašega finančnega položaja ter na času in podrobnostih, potrebnih za izdelavo celovitega načrta. Toda ta ureditev pristojbin prisili finančnega načrtovalca, da se osredotoči na takojšnjo potrebo, to je načrtovanje upokojitve.
Po potrebi boste imeli dostop do svojega finančnega načrtovalca in platforme, ki vam bo pomagala pri doseganju vaših ciljev. Lahko pa izberete tudi modele storitev, ki temeljijo na naročnini, in nizkocenovne portfelje naložb, če vam je ljubše.
Začnite s Facet Wealth.
Spodnja črta
Če niste prepričani, ali ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje pri upokojitvi, morate vsekakor izkoristiti orodje za načrtovanje upokojitve. Toda tudi če mislite, da ste na pravi poti, ni nikoli slabo opraviti rednega "pregleda", da se prepričate, da ste na pravi poti.
Glede na vaše osebne okoliščine bi moralo katero od zgornjih orodij za načrtovanje upokojitve opraviti delo namesto vas.