Sem ljubitelj osebnega kapitala in z leti sem užival v opazovanju razvoja njihovega orodja.
Mene je to pritegnilo, ker je bilo ob njihovem zagonu eno od edinih orodij, ki so lahko pritegnila vaše bančništvo in naložbene račune na eno samo nadzorno ploščo. Lahko bi ga analizirali z naborom orodij za načrtovanje upokojitev, dobili odlične brezplačne nasvete in dostojne projekcije ter ga uporabili za načrtovanje svojih financ.
Osebni kapital je zelo priljubljeno orodje, saj združuje dve kritični finančni nalogi - sledenje in načrtovanje. In doda tretjino, če ste ljubitelj robo-svetovalcev, ki vam pomagajo vlagati v njihove storitve upravljanja premoženja.
Tudi ko jih je kupil Empower, so ohranili večino tistega, kar mi je bilo všeč pri osebnem kapitalu.
Kadar koli pride do nakupa, obstaja vedno skrb, da se bo orodje spremenilo (ali zaprlo), vendar se to na srečo (še?) Ni zgodilo.
Morda pa obstajajo deli orodja, ki ne ustrezajo vašim potrebam - kaj pa, če želite najti alternativo osebnemu kapitalu?
Na voljo imamo nekaj možnosti glede na to, kaj potrebujete:
Kazalo
- Najboljša alternativa za proračun - potrebujete proračun
- Najboljše za finančno načrtovanje - Nova upokojitev
- Najboljše za zasvojence v preglednicah - Tiller Money
- Najboljše za brezplačno pripravo proračuna - kovnica
- Najboljše za avtomatizirano upravljanje premoženja - izboljšanje
Najboljša alternativa za proračun - potrebujete proračun
You Need a Budget je priljubljeno in učinkovito orodje za oblikovanje proračuna, ki temelji na nič, ki ga je leta 2003 ustvaril Jesse Meacham. V skoraj dvajsetih letih se je razvilo v orodje, bogato s funkcijami, ki ima močno zvesto in iznajdljivo privržence.
YNAB je plačljivo orodje, ki vam pomaga organizirati porabo in prihranke v proračunu, ki temelji na ničelni vrednosti, kjer je vsak dolar zaposlen. Namenjen vam je, da oblikujete svojo porabo tako, da ste prehod na proračun namesto da bi porabo porabili v proračun, za katerega mislite, da bi ga morali imeti. Je več kot orodje, je celosten način razmišljanja o porabi in varčevanju.
YNAB ima štiri "pravila", ki vam pomagajo priti do želenega mesta:
- Pravilo 1: Vsakemu dolarju dajte delo -To je ideja, ki temelji na ničelnem proračunu, kjer je vsakemu dolarju, ki ga prinesete, dodeljeno "delo".
- 2. pravilo: Sprejmite svoje resnične stroške - Ne pozabite proračunati velikih redkih stroškov, kot so zavarovalna plačila ali okvare avtomobila, tako da jih razdelite na manjše mesečne »račune«.
- Pravilo 3: Roll with the Punches - Ko ste vsakemu dolarju dali službo in upoštevali redke stroške, je čas za obvladovanje majhnih popravkov, ki so posledica nenamerne prekomerne porabe. Tako kot pri pripravi proračuna za ovojnice morate le preusmeriti dolarje z enega področja na drugo.
- 4. pravilo: Starajte svoj denar - Ko nastavite sistem, ne porabite plače za prejšnji mesec, kot da preživite plačo za plačo.
YNAB ima 34-dnevno preskusno obdobje, nato pa stane le 11,99 USD na mesec ali 84 USD na leto (prihranek 59 USD). Naše celoten pregled YNAB vam lahko povem več o tem odličnem orodju.
Več o YNAB
Najboljše za finančno načrtovanje - Nova upokojitev
Če ste mislili, da so orodja za finančno načrtovanje osebnega kapitala nekoliko šibkejša (brezplačna so precej dobra, vendar niso v celoti) predstavljeno, a to je deloma zato, ker želijo, da se pogovorite z enim od njihovih načrtovalcev), boste morda pripravljeni nadgraditi na orodje, kot je New upokojitev.
New upokojitev je več kot le finančna nadzorna plošča - to je nabor orodij za finančno načrtovanje, ki vas bodo zagotovo navdušili. Je tako obsežen, da meji na ustrahovanje in sem nekdo, ki precej razmišlja o financah.
Na srečo je podobno kot TurboTax nastavljen tako, da vas vodi skozi gradnjo vašega načrta tako kot pri človeku (namesto v preglednici). Hitri načrt lahko nastavite v dveh minutah (uporablja ocene) ali obsežnega, ki traja le 8 minut.
Ko sestavite načrt, se lahko začnete igrati z njim, da vidite, kako lahko različne odločitve vplivajo na vašo prihodnost. Resnično upoštevajo veliko različnih dejavnikov.
New upokojitev je brezplačno orodje, tako da lahko ustvarite načrt in uredite svoje finance prost. Če se želite začeti igrati s svojim načrtom in videti, kako nanj vpliva selitev (z davčnim modeliranjem za posamezno državo) ali drugi scenariji, je raven PlannerPlus le 96 USD na leto. (če želite več pomoči, obstajajo višje stopnje z dostopom do finančnih načrtovalcev)
Oglejte si naš celoten pregled NewRetirement.
Več o NewRe upokojitvi
Najboljše za zasvojence v preglednicah - Tiller Money
Dokler sem polnoleten z delom za odrasle, sem v Excelovi preglednici spremljal našo neto vrednost. Še vedno uporabljam osebni kapital, toda to je delno samo zato, da grem na svoje račune in mi poravnate stanje. Deluje v redu, čeprav morate občasno osvežiti povezave, zato sem tako ohranil.
Če pa ste takšni kot jaz in se radi poigravate s preglednico in želite nekaj podpreti, si morate res ogledati Tiller Money.
Tiller je plačljivo orodje, ki bo napolnilo vaše preglednice tako, da potegne vaše podatke, ne da bi vam bilo treba to narediti ročno. Lahko prihranite ure in se izognete napakam, ki jih lahko uvedete sami.
Če nimate preglednice, imajo predloge, ki jih lahko prilagodite, da dobite točno tiste podatke, ki jih želite. To lahko stori za Google Preglednice in Microsoft Excel.
Tiller ima 30-dnevno preskusno obdobje, nato pa stane 79 USD na leto.
Več o Tillerju
Najboljše za brezplačno pripravo proračuna - kovnica
Osebni kapital je pred kratkim dodal proračunske funkcije in so v redu, vendar so blede v primerjavi z zakonito prvo aplikacijo za pripravo proračuna. Zato je Mint očitno vodilni v kategoriji brezplačnih aplikacij.
Mint je brezplačna aplikacija za pripravo proračuna, ki vam odlično pomaga pri upravljanju porabe in varčevanja, vendar v resnici ne vlaga tako dobro. Mint obstaja od leta 2006 in je verjetno eno najbolj priljubljenih orodij za proračun, deloma zato, ker je popolnoma brezplačen (podprt z oglasi).
Podobno kot osebni kapital lahko povežete svoje bančne račune in račune kreditnih kartic, da boste lažje oblikovali proračun, kar je lahko zelo koristno. Imajo tudi druga orodja, kot je spremljanje kreditnih točk (VantageScore 3.0 iz TransUniona), tako da to ni poni z enim trikom.
Ponujajo orodje za sledenje naložbam, ki lahko pritegne vaše portfelje, vendar pri analizi in napovedih ni veliko. Lahko pa vam pomaga najti pristojbine, da ugotovite, ali preplačujete.
Naše pregled kovnice gre podrobneje in ker je brezplačna za uporabo, je vredno preveriti, če iščete proračunsko aplikacijo.
Več o Mint
Najboljše za avtomatizirano upravljanje premoženja - izboljšanje
Če za upravljanje premoženja uporabljate osebni kapital, ste že sodelovali z enim od njihovih svetovalcev. Imeti morate občutek, kaj upate, da boste dosegli, vendar želite to storiti, ne da bi plačali 0,89% na leto (ali 0,49%, če imate 1 milijon USD+).
Najboljša alternativa temu je Izboljšanje in njihovo avtomatizirano upravljanje premoženja ima dve stopnji:
- Digitalno: Za 0,25% in brez minimalnega salda dobite vsa njihova digitalna orodja, vključno s finančnimi nasveti, raznovrstnimi portfelji, samodejnim uravnoteženjem, pobiranjem davčnih izgub in upravljanjem lokacije premoženja. Lahko tudi sinhronizirate zunanje račune, tako da deluje kot finančna nadzorna plošča.
- Premium: Za 0,40% in najmanj 100.000 USD prejmete vse digitalne funkcije ter nasvete o naložbah zunaj Betterment in dostopu do CFP.
Betterment ponuja tudi račun za upravljanje gotovine pri preverjanju brez provizije, kot tudi račun Betterment Cash Reserve, ki je denarni račun z visokim donosom, ki vam pomaga prihraniti (0,30% APY).
Več o Betterment
Drugo podjetje, ki dobro upravlja z bogastvom, je Wealthfront - čeprav je Wealthfront popolnoma digitalen in ga ne boste mogli »nadgraditi« in delati s človekom.