Eden od Jimovih prijateljev je pred kratkim kupil hišo, nakup pa je vključeval garancijo za dom (običajno jo prenesejo pri prodaji na domu).
Ne vem posebnosti garancije za dom, vendar je pojasnil, da zajema "vse". Domnevam, da je bila njegova cena všteta v ceno doma, a zanj je bila brezplačna. Lahko bi ga preklical po podaljšanju garancije (še se ni zgodilo), vendar je ni mogel preklicati in znižati cene.
Izkazalo se je, da je to dobro... nekaj mesecev po tem, ko se je preselil v dom, je zunanja enota njegovega sistema HVAC (klimatski kondenzator) odpovedala. In ni uspelo na način, ki ga ni bilo mogoče popraviti (enota je bila tudi precej stara).
Zamenjalo ga je podjetje za garancijo doma.
In bil je vesel.
V njegovem primeru ni imel veliko izbire in domača garancija mu je prihranila nekaj tisoč dolarjev. Te zunanje enote niso poceni in brez njih ne morete živeti v Marylandu. (če ga imate, ga ne pozabite očistiti!)
Kaj pa, če že nekaj časa živite v svojem domu in dobro upravljate svoje glavne sisteme? Ali je garancija za dom smiselna?
Kako delujejo garancije za dom?
Načrti garancije za dom so kot podaljšana garancija za vaše gospodinjske aparate in sisteme. Ne krijejo stroškov, povezanih z vašo domačo strukturo, kot so okvirjanje, stranski tir ali temelj. To sta lastnika stanovanj in zavarovanje najemnika je za.
Ko garancija proizvajalca poteče, lahko garancija za dom še naprej pokriva stroške popravila in zamenjave, ki izhajajo iz »običajne obrabe«.
Še vedno ste na udaru okvar, ki so nastale zaradi zanemarjanja, nepravilne uporabe ali dobronamernega malčka, ki je bil malce preveč v pomoč.
Garancije za dom lahko pokrijejo stroške, ki jih lastniki ne bodo kupili, ker niso del strukture doma. Na primer, zavarovalna polica lastnika stanovanja ne krije pokvarjenega grelnika vode, lahko pa jamstvo za dom. Če grelnik vode odpove na način, ki povzroči poplavno škodo, lahko zavarovanje lastnika stanovanja krije poplavno škodo, ki jo je povzročil pokvarjen grelnik vode.
Če pride do zajetega dogodka, pokličite podjetje za garancijo na dom, da začne postopek popravila. Strokovnjaku za popravilo boste plačali pristojbino za storitve in lahko plačate vse stroške, ki presegajo omejitve kritja na zahtevek.
Kdo lahko dobi domačo garancijo?
Če ste lastnik hiše ali kupujete hišo, lahko dobite garancijo za dom.
Pogosto je pri nakupu hiše ponujena garancija za dom. Nepremičninski posredniki ali pa trenutni lastnik hiše ponuja hišno garancijo, če prodaja starejši dom.
Domačemu garancijskemu podjetju morate sporočiti, v katero skupino spadate, da pripravijo pravilnik. V večini primerov so garancije za stanovanje prenosljive tudi na novega lastnika nepremičnine.
Koliko stanejo hišne garancije?
Tako kot podaljšane garancije plačate fiksno ceno na leto kritja. Pričakujete lahko, da boste plačali med 300 in 700 USD na leto. Mnoga podjetja namesto vnaprejšnjih pavšalnih zneskov sprejemajo mesečna plačila. V tem primeru lahko plačate med 25 in 70 USD na mesec.
Natančni stroški načrta so odvisni od garancijske družbe in možnosti kritja, ki jih izberete. Kjer živite, lahko vpliva tudi na ceno. Cenejši načrti običajno zajemajo manj postavk in imajo nižje meje pokritosti.
Če izberete dražji načrt, so lahko stroški tehnikovih storitev nižji. Zneski kritja po zahtevku so lahko tudi višji.
Stroški serviserja
Ko morate poklicati servis, plačate fiksno pristojbino neposredno tehniku. Vsak klic storitve lahko stane med 75 in 125 USD, odvisno od izbranega načrta. Če izberete višjo mesečno naročnino, se vam zniža plačilo za tehnika.
To bi morala biti edina pristojbina, ki jo plačate, razen če je drago popravilo ali če je pokvarjena oprema, ki jo je treba odvzeti.
Če niste imeli garancije na domu, lahko klic na servis lokalnega ponudnika stane do 200 USD in to niti ne šteje stroškov storitev. Ni redkost, da se klic storitve na območju Washington DC začne s pristojbino v višini 95 USD, ki se lahko nanaša na katero koli storitev. In to niti ne obračunava nadomestnih delov in dodatnih stroškov dela na uro. Domača garancija vam lahko prihrani denar, ko pokrijete stroške popravila.
V idealnem primeru bo garancija za dom pokrila celotne stroške popravila, vendar obstajajo omejitve za večino predmetov. En primer je vodovod. Na primer, American Home Shield pokriva le prvih 1.000 USD upravičenih stroškov. Odgovorni ste za vse nad tem zneskom.
Načrti garancije za dom ne nadomestijo potrebe po varčevalni sklad za popravilo doma. Poskrbite, da boste za majhna presenečenja vašega doma namenili nekaj denarja.
Možnosti načrta garancije za dom
Podobno kot pri avtomobilskem zavarovanju lahko izberete toliko (ali nekaj) načrtov, kot želite. Pri avtomobilskem zavarovanju je kritje odgovornosti osnovni izdelek, ki vas krije za primere krivde. Toda trčenje, celovita pomoč in pomoč na cesti krijejo stroške drugih dogodkov.
Spodaj je nekaj vaših možnih možnosti garancijskega načrta za dom:
- Domači sistemi: Ogrevanje in klimatizacija, kanalizacija, detektorji dima itd.
- Aparati: Kuhalne peči, hladilniki, podložke, sušilniki za oblačila itd.
- Izbirni predmeti: Bazen ali zdravilišče, mehčalec vode, vodna črpalka, greznica itd.
Izberete lahko en načrt ali združite več načrtov. Najpogostejši so domači sistemi in načrti zaščite naprav. Za popoln mir lahko izberete oboje.
Tako kot kateri koli zavarovalni produkt želite tudi vi zavarovati svoje najverjetnejše stroške. Za vse možne stroške in stroške kvalifikacije pozorno preberite drobni tisk domače garancije. Vsako garancijsko podjetje zajema in izključuje različne izdelke. Podjetje bi moralo ponuditi vzorčne pogoje kritja ko dobite spletno ponudbo.
Dodatni elementi
Manj pogosti artikli so prav tako upravičeni do garancije za dom na osnovi a la carte.
Nekateri najpogostejši primeri vključujejo:
- Domača elektronika (TV, prenosni računalniki, sistemi za video igre)
- 2. hladilnik
- Samostojna zamrzovalna skrinja
- Bazen ali spa
- Oprema za bazen ali zdravilišče
- Črpalka za vrtine
- Črpalka za greznico
- Mehčalec vode
- Hiša za goste
Dodatni dogodki
Večina garancij zahteva tudi, da za te storitve plačate več:
- Odstranitev okvarjene opreme
- Gradbena dovoljenja
- Popravki za kršitve gradbenih predpisov in nepravilno namestitev
Kaj je zajeto
Običajno podjetja z garancijo na domu ponujajo osnovni načrt in premijski načrt. Premijski načrt lahko stane dodatnih 5 USD na mesec.
Kot pričakujete, premijski načrt stane več, vendar pokriva več postavk in ima višje omejitve pokritosti. Na primer, osnovni načrt lahko zajema samo vrata in ohišje pomivalnega stroja. Toda premijski načrt bo zajemal različne gibljive dele. Če želite natančno prebrati, kaj zajema, morate prebrati sam pravilnik, da ne boste presenečeni, če ga uporabljate.
Spodaj je kratek pregled upravičenih in neupravičenih stroškov za različne postavke.
Izjava o omejitvi odgovornosti: To so splošne smernice ki veljajo za večino domačih garancij. Nekateri načrti zajemajo več predmetov kot drugi. Vaša poštna številka tudi določa, kateri predmeti so primerni za kritje. Zagotovo preverite svojo politiko, ker se lahko razlikuje od teh splošnih smernic.
Klimatska naprava in kanalizacija
Običajno je, da vaša domača garancija krije le do 1500 USD stroškov popravila.
- Kaj je zajeto: Centralni zrak, mini razcepitve, geotermalne, puščanje ali prekinitev v kanalih
- Kaj ni zajeto: Okenske enote, hladilniki, zunanji ali podzemni cevovodi
Ogrevanje in kanalizacija
- Kaj je zajeto: Prisilni zrak in kanalizacija (plin, olje in elektrika), stenska, električna podstavka, toplotne črpalke, toplota za toplo vodo ali paro, geotermalna
- Kaj ni zajeto: Prenosne enote, kamini (tudi če so edini vir ogrevanja), rezervoarji za shranjevanje goriva, zunanji ali podzemni cevovodi za pokrite enote
Električno
Za pokritje elektrike boste morda morali izbrati premijski načrt.
- Kaj je zajeto: Ustrezno ožičenje, vtiči, odklopniki, stropni ventilatorji
- Kaj ni zajeto: Prenapetost, neustrezno ožičenje, sprednje plošče, domofoni
Aparati
- Kaj je zajeto: Pečice, peči, odlaganje smeti, mikrovalovne pečice, hladilniki, pralni in sušilni stroji
- Kaj ni zajeto: Samostojni zamrzovalniki, hladilniki vina, multimedijski centri
Vodovod
- Kaj je zajeto: Regulatorji tlaka, prekinitve v razdalji 125 čevljev od točke dostopa, stranišča, prelomi vodov (razen zaradi zmrzovanja in korenin dreves)
- Kaj ni zajeto: Držanje rezervoarjev, pip, glav za prhanje, tesnjenje in fugiranje, savn ali parnih sob
Omejitve pokritosti
Poleg zgornjih nekvalificiranih postavk garancije za dom ne pokrivajo naslednjih stroškov:
- Delo za spreminjanje vaše hiše ali temelja tako, da ustreza nadomestni napravi
- Stroški dela presegajo omejitve na zahtevek
- Popravila zaradi kršitev gradbenih predpisov
- Odstranjevanje okvarjenih naprav in sistemov
- Že obstoječi pogoji (tj. Naprava ali sistem v času, ko začne veljati garancija na domu, ni v dobrem stanju>)
Nekateri ponudniki garancij lahko krijejo zgoraj navedene stroške.
Še enkrat boste morali primerjati stroške in videti, katere stroške bodo pokrili.
Letne omejitve pokritosti
Poleg omejitev kritja po zahtevku lahko vaša garancija pokriva le določeno letno mejo v dolarjih. Na primer, prvih 15.000 USD upravičenih letnih stroškov ustreza. Lahko pa obstaja en sam zahtevek ali omejitev posamezne kategorije.
Vse preostale stroške plačate nad temi omejitvami.
Redno vzdrževanje
Lastnik stanovanja je odgovoren za redno vzdrževanje pokritih predmetov. Ukrepi lahko vključujejo menjavo filtrov klimatske naprave, čiščenje izpušnih cevi in odpravljanje kozmetičnih poškodb.
Morda boste morali predložiti dokazilo o preživninskih evidencah, da vložite zahtevek za izpolnjevanje pogojev. Vsaka garancija ima drugačno politiko, zato jo preglejte, ko prejmete ponudbo.
Zanemarjanje in zloraba predmeta
Če tehnik ugotovi, da škoda ni posledica običajne obrabe, ste odgovorni za celoten račun za storitve.
Spremembe lastnosti za nadomestne naprave
Morda boste morali plačati pristojbine za delo in dele, če mora tehnik spremeniti vašo lastnino, da namesti nadomestni predmet. Primer je dodajanje novih zunanjih cevi ali širitev temeljev za namestitev nadomestne zunanje klimatske naprave.
Naravna dejanja
Za škodo, ki izhaja iz naravnih dejanj, kot so poplave, požar, premikanje tal in potresi, bo morda potreben zavarovalni zahtevek lastnika stanovanja.
Naložbene nepremičnine
Če ste najemodajalec, lahko za večdružinske nepremičnine uporabite eno samo garancijo. Čeprav boste morali videti, koliko enot in kateri elementi so primerni.
Kdaj dobiti domačo garancijo
Obstaja veliko dobrih razlogov za pridobitev garancije za dom, med drugim:
- Predvidite, da bodo letni stroški popravila presegli stroške garancije za dom
- Garancija proizvajalca aparatov in gospodinjskih sistemov je potekla
- Naprave in sistemi so še vedno "dovolj novi", da izpolnjujejo pogoje za pokritost
- Želite mir
To ni "dober" razlog, če pa vi za hišo porabili malo več, kot bi morali, ko izčrpate denarne rezerve, je lahko garancija za dom mini zavarovalni načrt, da ne padete v dolžniško luknjo, da bi kaj popravili.
Kdaj ne dobite garancije za dom
Obstajajo primeri, ko garancija na dom ni vredna, na primer:
- Večino popravil lahko dokončate sami
- Iz prihrankov si lahko privoščite stroške popravila
- Pričakujte, da bo večina stroškov neupravičenih ali pokritih s politiko lastnikov stanovanj
- Živite v novozgrajenem domu pod garancijo proizvajalca
Glede na vaše strokovno znanje in finančno stanje veste le vi, kaj je za vas najboljše.
Kako kupiti domačo garancijo
Če se odločite, da je garancija na dom vredna, je postopek prijave preprost.
Najprej dobite brezplačno spletno ponudbo pri vsaj tri družbe za garancijo doma. Njihova ponudba mora jasno navesti kritje in nepokrite stroške. Prav tako bi morali videti vzorčni načrt pokritosti s pravili in pogoji za vašo lokacijo. American Home Shield in Izbira domače garancije sta dve priljubljeni podjetji, ki ponujata garancije. (Tukaj je naš celoten pregled American Home Shield.)
Po izbiri načrta lahko podjetje za garancijo doma zahteva hišni pregled. Pregled je lahko potreben tudi, če izdelek dodate v 60 dneh od datuma začetka veljavnosti pravilnika.
Ko začnete uporabljati svojo politiko, upoštevajte določila in pogoje. Redno vzdržujte in po potrebi hranite ustrezno dokumentacijo.
Je domača garancija vredna?
Domači garancijski načrti so neobvezen zaščitni načrt. Lahko vam zagotovijo dodaten mir in vam prihranijo na tisoče dolarjev pri popravilu doma. Če pa si lahko privoščite večje popravilo, morebitni prihranki morda niso vredni plačila.
Prihaja do tega, koliko stane, koliko so stari vaši najdražji sistemi (starejši se bodo verjetno zlomili) in kaj zajema politika. V primeru Jimovega prijatelja mu je prihranilo veliko denarja in politika je opravila svoje. V mnogih primerih, če se nič ne zlomi, pravilnik "ni vreden", ker ne dobite več vrednosti od tistega, kar ste vanj plačali. V teh primerih ne vidite prihodnosti, zato je nemogoče ugotoviti, ali je vredno.
Kar pa ste dobili za svoj denar, je mir, ko veste, da ste pokriti.