Medtem ko se Kongres pogaja o tem, kaj se bo zgodilo z naslednjim paketom spodbud, so še vedno pomembne prednosti prvega paketa, ki ste ga morda zamudili.
Marca smo videli, da je kongres sprejel Zakon o skrbi in večina pozornosti je bila namenjena 1200 $ stimulacijski ček in zvezne dajatve za brezposelnost. Ker so čeki večinoma izplačani in so zvezna nadomestila za brezposelnost potekla, morda o tem računu ne razmišljate preveč.
Obstaja pa nekaj prednosti Zakona o varstvu, ki ste jih morda spregledali. Te spodbude lahko uporabite zdaj za lajšanje nekaterih trenutnih finančnih obremenitev.
Sproščena pravila o odstopu od pogodbe 401 (k) in IRA
Če imate pokojninske račune, vam je zakon o oskrbi olajšal dostop do njih. Manj verjetno je, da boste plačali kazni, če se morate za stroške, povezane s koronavirusom, dotakniti svojih pokojninskih računov 401 (k) ali IRA.
Ne 10% predčasne distribucijske kazni
Zakon o oskrbi se odpoveduje 10% kazen za zgodnjo distribucijo za prvih 100.000 dolarjev stroškov koronavirusa. Izdelke lahko razdelite iz tradicionalnih načrtov upokojitve Roth 401 (k) in IRA.
Ta opustitev kazni velja za kvalificirane dvige, ki jih izvedete med 1. januarjem 2020 in 31. decembrom 2020.
Čeprav se lahko izognete 10 -odstotni kazni za zgodnjo distribucijo, ste še vedno odgovorni za plačilo zveznih davkov na dohodek pri odloženih davčnih prispevkih. Na voljo imate do tri leta za plačilo davka na dohodek pri razdelitvi z vaših tradicionalnih računov za upokojitev.
Privzeti razpored plačil je plačilo ene tretjine davkov pri davčnih napovedih za leto 2020, 2021 in 2022. Prav tako lahko enkrat plačate enkratni znesek davkov za leto 2020.
IRS "odpušča" vse dohodnine, ki jih dolgujete pri razdelitvi, če jo odplačate v petih letih. Če zmorete, bo vračilo tega, kar ste vzeli, pomenilo, da vam ni treba plačati davka, vaš denar pa se spet vrne na račun za ugodnejše davke.
Morda boste morali vložiti spremenjeno zvezno davčno napoved, da boste natančno izračunali davek, ki ga imate pri distribucijah, povezanih s koronavirusom.
401 (k) Posojila do 100.000 USD
Delodajalci lahko dovolijo tudi 401 (k) posojila, povezana s koronavirusom, do 100.000 USD namesto standardne omejitve 50.000 USD. Zaposleni si lahko izposodijo do trenutnega stanja na računu 401 (k), če je manjši od 100.000 USD.
To začasno zvišanje zgornje meje posojila je od 27. marca 2020 in 22. septembra 2020 iz načrtov kvalifikacij.
Odplačila za že obstoječa posojila 401 (k) lahko začasno podaljšajo rok zapadlosti vašega posojila. Posojila, zapadla med 27. marcemth in 31. decembrast v tem letu lahko rok za plačilo podaljša za eno leto. Obresti na preostali znesek posojila se v obdobju zamude še naprej povečujejo.
Začasna opustitev zahtevanih minimalnih distribucij
Upokojenci s tradicionalnim 401 (k) ali IRA lahko za koledarsko leto 2020 odložijo zahtevane minimalne distribucije (RMD). Preskok RMD zmanjša vaš davčni račun, če ne potrebujete gotovine.
Roth IRA in načrti 401 (k) nimajo RMD. Če imate tradicionalne in Rothove račune, lahko najprej izberete distribucije Roth, saj so naravno neobdavčene.
Zvezni moratorij na izplačilo študentskega posojila
Do 30. septembra lahko izkoristite odlog plačila kvalificiranih zveznih študentskih posojilth.
Brez obresti mesečna mirovanje plačila
Večina zvezna študentska posojila so v upravni strpnosti od 13. marcath do 30. septembrath. Plačila se bodo ponovno začela oktobra, razen če zakonodajalci ne podaljšajo tega moratorija.
Ministrstvo za izobraževanje ZDA začasno znižuje obrestno mero na 0% letno za vsa ustrezna posojila. Običajno posojila še naprej nabirajo obresti v obdobju osebne strpnosti.
Če želite, lahko v tem času prostovoljno plačate. Celoten znesek plačila velja za glavnico posojila, če so vaše obresti tekoče.
Vsako odloženo plačilo se prav tako šteje za 120-mesečni prag za odpuščanje posojila za javne storitve (PSLF)-to je sedem mesecev kredita, čeprav ne predložite plačila.
Brez posojil za neplačana posojila
Ministrstvo za šolstvo ne zaračunava plač in ne zadržuje vračila zveznih davkov, invalidnosti ali dajatev za socialno varnost kot plačilo za neplačana zvezna študentska posojila.
Ta moratorij na odtegljaj traja do 30. septembrath ko se obdobje upravnega strpljenja trenutno izteče.
Podaljšanje datuma ponovnega potrjevanja vračila na podlagi dohodka
Imate samodejno šestmesečno podaljšanje za ponovni potrditev vašega dohodka za načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku. Oddelek za izobraževanje bo 1. oktobra začel ponovno certificiranje. Prejeti morate obvestilo o posodobljenem datumu zapadlosti ponovnega potrjevanja dohodka.
Izplačila študentskega posojila delodajalca brez davka
Delodajalci v tem času zmanjšujejo zaslužke, na primer ujemanje 401 (k) prispevkov. Vendar pa lahko vaš delodajalec plača zvezno študentsko posojilo brez davka v višini do 5.250 USD. Izobraževalna pomoč za stroške, vključno s šolnino, pristojbinami in knjigami, je lahko tudi neobdavčena.
Neobdavčljiva plačila morajo biti izvedena med datumom uveljavitve Zakona o varstvu, 27. marca 2020 do 31. decembra 2020.
Zaslužki, ki jih izplača delodajalec, izplačani zunaj tega obdobja, so obdavčeni na zvezni davčni napovedi zaposlenega.
Zvezna nadomestila za primer brezposelnosti
Povečano tedensko nadomestilo za primer brezposelnosti v višini 600 USD, ki izteče 31. julijast dobiva veliko medijskega poročanja. Državni upravičenci do brezposelnosti so samodejno prejemali to tedensko nadomestilo v pomladnih in zgodnjih poletnih mesecih.
Vendar pa je to tedensko nadomestilo v višini 600 USD - uradno znano kot nadomestilo za primer brezposelnosti v času pandemije (PUC) - le en del svežnja brezposelnosti po Zakonu o oskrbi.
Obstajata še dve zvezne določbe o brezposelnosti lahko izpolnjujete pogoje. Prav tako se zakon o oskrbi odpoveduje standardni enotedenski čakalni dobi, preden lahko vložite zahtevek za brezposelnost.
Kot prijazen opomnik so vse dajatve za brezposelnost obdavčljive.
Podaljšanje dajatev državnega zavarovanja za primer brezposelnosti
Pandemično nadomestilo za primer brezposelnosti (PEUC) podaljša državno nadomestilo za primer brezposelnosti za 13 tednov - do 39 tednov skupnih nadomestil.
Državna nadomestila za brezposelnost se v večini držav običajno končajo po 26 tednih. Zvezni denar izplačuje vaše državno nadomestilo za brezposelnost za nadaljnjih 13 tednov. Medtem ko ne prejemate več tedenske zvezne pomoči v višini 600 USD, je lahko nekaj olajšave boljše kot nič.
Ta razširitev ugodnosti se trenutno izteče 31. decembrast in vam lahko pomaga, če izgubite službo v drugi polovici leta 2020.
600 USD tedenske ugodnosti za netradicionalne delavce
Pandemska pomoč za primer brezposelnosti (PUA) zagotavlja tedensko nadomestilo v višini 600 USD za obdobje do 39 tednov. Ta ugodnost je za tiste, ki ne izpolnjujejo pogojev za državno zavarovanje za primer brezposelnosti.
Delavci, zaposleni s krajšim delovnim časom in samozaposleni se lahko kvalificirajo za ugodnosti PUA. To plačilo lahko prejmete tudi do 31. decembra 2020.
Velikodušne davčne olajšave za dobrodelne prispevke
Več vaših dobrodelnih prispevkov lahko odštejete od zvezne davčne napovedi za leto 2020.
Davčni odtegljaj 300 USD za osebe, ki ne določajo postavk
Običajno morate vložiti razčlenjeno davčno napoved, da odštejete dobrodelne prispevke. Zakon o oskrbi davkoplačevalcem omogoča, da leta 2020 odštejejo prvih 300 USD (600 USD za skupne vložnike) davčno priznanih dobrodelnih prispevkov.
Ta odbitek zmanjša vaš obdavčljivi dohodek, ko vložite vlogo leta 2021. Za vsak primer imejte dokaz o prispevku, ki izpolnjuje pogoje.
Popolni odbitek za obračunane davčne napovedi
Če lahko letos razvrstite podatke, vam davčna uprava dovoljuje, da odštejete do 100% svojega zneska prilagojen bruto dohodek (AGI) za denarne prispevke. Standardna omejitev je 60% vašega AGI.
Umiki neobdavčenih zdravstvenih varčevalnih računov
Varčevalni računi za zdravje (HSA) so spregledan, a enostaven način varčevanja za prihodnje zdravstvene stroške.
Zdaj obstaja več načinov za dvig HSA brez davka:
- Telehealth obiski, preden dosežete letno mejo delitve stroškov
- Zdravila brez recepta brez recepta
- Testiranje in zdravljenje Covid-19
- Premije zdravstvenega zavarovanja - če ste brezposelni
Obvestilo IRS 2020-15 krije več kvalifikacijskih stroškov, za katere lahko uporabite sredstva HSA.
Brezplačna tedenska poročila o kreditih
Do svojih brezplačnih kreditnih poročil lahko vsak teden dostopate iz kreditnih uradov Equifax, Experian in TransUnion. Najhitrejši način za ogled poročil je na naslovu AnnualCreditReport.com, ki ga pooblasti zvezna vlada.
Čeprav ne vidite svoje bonitetne ocene, lahko vsak teden preverite poročilo, da hitro opazite morebitne goljufije in napake pri poročanju. Običajno zvezni zakon od birojev zahteva le, da vam enkrat letno posredujejo brezplačno kreditno poročilo.
Zvezni moratorij na izselitev
120-dnevni moratorij za izselitev zakona Cares Act za zvezne nepremičnine za najem in stanovanjske hipoteke se je končal 25. julijath. Trenutno obstaja 30-dnevna čakalna doba, preden lahko najemodajalci in banke začnejo postopek izselitve.
Zvezni zakonodajalci lahko podaljšajo moratorij na deložacijo, vendar to ni bilo vključeno v zakon o zdravljenju. Časa imate do 24. avgustath da se ponovno pogajate o urniku plačil ali nadoknadite plačila.
Čeprav ne vemo, kdaj bo naslednji paket spodbud sprejet in katere določbe bo vseboval, so te ugodnosti Zakona o varstvu že tu - in zakonite. Medtem ko Capitol Hill in Bela hiša razmišljata o tem, kako zagotoviti naslednji krog pomoči, lahko danes začnete ukrepati, da bi pomagali svoji družini.