40+ denarnih nasvetov za študente

Se spomnite prvega dne fakultete? Zagotovo.

Bil sem navdušen. Ali strah. Ali oboje. Zamisel, da bi živel sam, stotine kilometrov stran od mojih prijateljev in prijateljev, je bila zastrašujoča. Prišel sem v Pittsburgh le nekaj dni prej in si celo vzel nekaj časa, da sem se sprehajal po večinoma praznem kampusu Carnegie Mellon.

Leta 1998 ni bil posebej velik, danes je ogromen, saj se gradnja ves čas nadaljuje. Lahko bi hodili od enega konca do drugega v približno dvajsetih minutah, vendar je bilo še vedno precej zastrašujoče. Po petih letih, nekaj diplomah in čudoviti fakulteti sem odšel v čudeže "resničnega sveta".

Ko sem začel, bi si želel imeti seznam stvari, ki jih moram narediti, da bom finančno ostal na pravi poti. Toliko mojih navad se je oblikovalo v prvih nekaj letih neodvisnosti in če bi imel seznam, tudi le grob vodnik, bi bilo v veliko pomoč. Iz šole sem prišel v precej trdni finančni formi-brez dolga po kreditni kartici in razumnega zneska študentskih posojil z nizkimi obrestmi.

Ta priročnik sem prvič napisal leta 2005, le nekaj let po koncu študija, ko so mi bile misli še sveže. Zdaj, več kot petnajst let kasneje, se lahko vrnem z očmi izkušenj in za danes res dokončam ta priročnik.

Kazalo

1. Najpomembnejši denarni nasvet
2. Drugi najpomembnejši denarni nasvet
3. Bančništvo in krediti
4. Služenje denarja
5. Varčevanje in vlaganje denarja
6. Poraba in prihranek denarja
7. Vse ostalo
8. Končno bodite ustvarjalni!

Najpomembnejši denarni nasvet

Ena stvar ostaja resnična od leta 2005 - Visoka šola s čim manj dolga.

Dolg je brutalno sidro, ki vas lahko zadrži bolj kot karkoli drugega. Če upoštevate le ta nasvet, se boste znašli pred skupino vrstnikov. Dolg študentskega posojila je morda neizogiben, vendar se po svojih najboljših močeh za vsako ceno izognite dolgu po kreditni kartici (in zadržite dolg študentskega posojila na absolutnem minimumu).

Zakaj bi se izognili dolgu po kreditni kartici? Dolg s kreditno kartico v višini 1.000 USD z 18,90% obresti vas bo v 25 mesecih stal za obresti več kot 200 USD, če plačate najmanj 5% ali 50 USD. To je ogromno številk, ki jih morate naenkrat nanesti, a bistvo je - to je zelo drago. Plačali boste za stvari še dolgo potem, ko ste jih zavrgli.

Obrnil sem se na Melisso Sotudeh, CFP® in direktorico svetovalne službe pri Halpern Financialin jo vprašal za njene najboljše nasvete za nekoga, ki je na fakulteti.

Je rekla:

1. Zavedajte se svojega denarnega toka in temu primerno ustvarite načrt porabe.
2. Izogibajte se ponudbam kreditnih kartic. Uporaba kreditne kartice je dobra, če imate disciplino, da vsak mesec odplačujete in razumete, zakaj je to pomembno.
3. Pri študentskih posojilih ne vzemite več, kot je potrebno. Dejansko je omejevanje posojil na ocenjeno letno plačo v prvem letu dober cilj. Vsekakor pa ne jemljite posojil, ki se porabijo za kar koli razen za potrebne stroške (šolnina/soba/penzion).

Zelo mi je všeč pravilo prve plače, vendar sem hotel izvedeti več.

Kaj pa, če kdo potrebuje več posojil za obiskovanje želene šole?

Melissa je dejala: »Glavna stvar pri posojilih je preudarnost. Na primer, obiskovanje šole za socialnega delavca ali umetnika (pomislite: nizke začetne plače) - ne bi želeli diplomirati s 6 -mestnim dolgom. Kaj pa, če ne diplomirate ali greste na donosno področje, se želite prepričati, da je vaš dolg obvladljiv. Tako se spet vrnemo k ogledu šol z vidika finančne varnosti. Poskusite ob diplomi pogledati šolo z nižjimi posojili; tisti, ki so velikodušni do pomoči brez posojila. Ali pa prvih nekaj let poskusite z nizkocenovno šolo, nato pa preidite na tisto, na kateri bi želeli diplomirati. "

Nadaljeval sem z vprašanjem, ali se je njen nasvet zaradi pandemije Covid-19 spremenil in se ni spremenil: "Nasveti pred in po pandemiji se morajo osredotočiti na življenje po svojih zmožnostih in izogibanje dolgom."

Tako je - celo strokovnjaki se strinjajo - izogibanje dolgu je resnično nasvet #1.

Drugi najpomembnejši denarni nasvet

Zabavaj se.

Nikoli ne boste imeli te ravni svobode (brez staršev!) In smeri (v redu, a vseeno pojdite v razred), to izkoristite. Ne boste imeli težav pri iskanju načinov za družabno zabavo, ampak eksperimentirajte tudi pri svoji karieri. Raziščite različna področja, izpodbijajte predpostavke o tem, kakšen bi moral biti vaš glavni predmet, resnično izkoristite ta čas, da se umaknete s katere koli poti, za katero menite, da bi morali iti, da raziščete druge svetove.

Zapustite svoje območje udobja in preizkusite stvari, za katere mislite, da vam ne bodo všeč... morda se boste presenetili. (samo bodi varen!)

Zdaj pa k ostalim nasvetom.

Bančništvo in krediti

Vzpostavimo trdne temelje bančništva in kredita, dva temelja vaše finančne prihodnosti.

• Odprite bančni račun: Imam model pesto in govoril, ko gre za moj finančni zemljevid. Središče, kjer se odvijajo vsa dejanja, je bančni račun. Včasih sem priporočal lokalni bančni račun, ker je lepo imeti dostop do bankomata in čekov za polog, lahko pa uporabite spletno banko z dobro aplikacijo (ali banka posebej za študente). Prav tako bodo imeli nizke minimalne zneske (1 USD) in brez pristojbin. Nikoli ne plačujte pristojbin.
• Pridobite kreditno kartico: Ustvarjanje vašega kredita je ključnega pomena in najlažji način je s kreditno kartico. Če še niste stari 18 let, počakajte, da dopolnite. Nato ga pametno uporabite tako, da izplačilo vedno izplačujete vsak mesec. Če menite, da ga ne morete uporabljati pametno, za starše nastavite svoj stalni naslov in ga ne uporabljajte. Ni tako dobro kot ga uporabljati in plačati, vendar je bolje kot nič.
• Uporabite samo eno kreditno kartico: Na tej točki ne potrebujete več kot enega, le skušal vas bo dostop do tistega, kar se vam zdi brezplačen ali poceni denar.
• Ne razkrivajte svojih podatkov, razen če so šifrirani. Ko sem bil na fakulteti, sem na papirju izpolnil vlogo za kreditno kartico. Tako neumno je bilo. Vse informacije, ki bi jih potreboval tatu identitete, so bile na tistem listu papirja... in le zložene so bile skupaj z drugimi sesalci. Ne posredujte svojih podatkov, razen če gre za šifriran sistem.
• Študentska posojila uporabljajte samo za šolnino: Če študentsko posojilo položite neposredno na svoj bančni račun ali drug račun, ki ni za fakulteto, naredite prepričajte se, da ga porabite samo za šolnino, učbenike, študijske takse, sobo in penzion ali druge podobne potrebščine. Ne pizza. Ne pivo. Ni Playstation.
• Avtomatizirajte plačevanje računov: Vzpostavite sistem za pravočasno plačevanje računov in vam nikoli ne bo treba skrbeti - danes lahko to storite zelo preprosto in to je smiselno. To je najbolj smiselno za račune, ki se ne spreminjajo veliko, na primer vaš mobilni telefon, in ne za tiste, pri katerih je lahko več variabilnosti. Račune imam tudi v elektronski obliki, ko lahko račune plačam sam, ko dobim e -pošto.

Služenje denarja

Če ne bi morali vse naložiti na kreditno kartico ali porabiti študentskih posojil, kje boste dobili denar za življenje?

• Vaša prva naloga je diplomirati: Preden se odločite za zaposlitev, ne pozabite, da vsako leto za študij plačate na tisoče dolarjev (ali več deset tisoč). Vaša naloga je diplomirati. Pravzaprav bi trdil, da je vaš cilj, da čim prej diplomirate in tako znižate ceno fakultete! Če delate, to ne more motiti vašega pouka - to je kot trgovanje z dolarji za penije. Ali bolje rečeno, plačevanje dolarjev za zaslužek penijev.
• Poiščite vajeništvo oz priložnost za mreženje službe: Prizadevajte si najti delovna mesta, ki vam bodo omogočila vajeništvo pri strokovnjakih ali profesorjih na vašem področju, kar bo pripomoglo k izboljšanju vaših veščin, pa tudi k izboljšanju vaše poklicne mreže. Včasih potrebujete plačo, da pomagate preživeti, če pa imate srečo, da imate sredstva, poskusite dobiti službo za vajeništvo/mreženje. strogo plača.
• Poiščite raziskovalno vrsto dela. Drugi najpomembnejši nasvet je bil, da se zabavate in raziskujete, zato razmislite o delovnih mestih na področjih, ki vas navdušujejo, a morda akademsko niso na vašem področju.
• Poiščite zaposlitve, ki ponujajo osebni razvoj: Podobno kot raziskovalno poiščite službo, ki vam bo pomagala pri osebnem razvoju in širjenju obzorij. Ste morski biolog, vendar bi morda radi delali v pekarni in videli, kakšno je poslovanje s hrano - malo verjetno je, da boste postali pek, a izkušnja bo zabavna in vam bo pomagala malo videti svet drugače.
• Poskusite dobiti priporočila: Ti niso niti približno tako dragoceni, kot so bili nekoč, če pa se odločite za delo, ki je vredno življenjepisa, dobite priporočila od svojih nadzornikov, če imate kakšne večje dosežke.
• Maaaaaybe, začni svoje podjetje: Na fakulteti sem imel veliko časa v rokah in imel sem nekaj manjših stranskih vrvic, vključno s preprodajo izdelkov na eBayu. Če ste kdaj razmišljali o ustanovitvi podjetja, poskusite, ker nikoli ne veste, kaj se bo zgodilo. Vaš čas, kolikor vas boli govoriti, res ni vreden veliko, kaj morate torej izgubiti? Poleg tega je to lahko naslednji Google. (vedno bi lahko začni blog!)
• Vsako leto pojdite na sejme zaposlitev: Mislim, da je ena najdragocenejših kariernih stavb in spretnost pri intervjuju je sposobnost pogovora z neznancem brez stresa. Najboljši način za to je vadba - zato vsako leto pojdite na sejme zaposlovanja in se pogovorite z ljudmi na stojnicah. Nikoli ne boli, če se pogovorite in ugotovite, za katera podjetja gre ali kaj iščejo.
• Iščite štipendije še naprej: Seveda se je šola začela, vendar to ne pomeni, da ne smete iskati štipendij, štipendij in nagrad. Če jih iščete, je veliko manjših štipendij z omejeno konkurenco.

Varčevanje in vlaganje denarja

Če imate srečo, da zaslužite malo denarja in ga prihranite, ga boste morda želeli tudi vložiti.

• Varčevanje denarja je pomembno: Odlaganje nekaj dolarjev tukaj in nekaj dolarjev se morda ne zdi veliko... ampak drži. Obrestno obrestovanje in čas vas bo spremenil v milijonarja, če boste pridni. Vedno izkoristi brezplačne in popuste za študente!
• Odprite Roth IRA: Roth IRA je vrsta naložbenega računa (IRA pomeni individualni pokojninski dogovor), kjer so vaši dobički neobdavčeni. Če ste med letom zaslužili denar, lahko prispevate k Roth IRA. Nimamo dovolj prostora, da bi se pogovarjali o vseh potankostih tega, vendar ga poiščite na Googlu in ga čim prej pridobite.
• Zaženite an sklad za nujne primere: Nekateri ga imenujejo sklad za deževne dni, nekateri ga imenujejo "oh sh*t" sklad, vendar dajo nekaj denarja na račun za tiste nujne primere, ki se bodo vedno zgodili. Bolje je, kot da jo napolnite s kreditno kartico in jo plačate mnogo let kasneje.
• Poskusite prihraniti 10% svojega zaslužka: Se spomnite, ko sem rekel, da se navade začnejo na fakulteti? Začnite z varčevanjem denarja, ker več ko prihranite zdaj, bolj se bo povečal in prej se boste lahko upokojili. Je le eden izmed mnogih denarna razmerja poskušajte se je držati in to je lahko eno najpomembnejših.
• Začnite se učiti o vlaganju: Ti lahko vlagati med študijem. Vlaganje je lahko zapleteno, vendar se ne ustrašite, to lahko razumete, če si vzamete čas. Za zdaj se boste želeli držati indeksnega vlaganja. K vragu, morda boste ugotovili, da je vlaganje v indeks vse, kar boste kdaj potrebovali. Večina mojih naložb, zdaj 15 let kasneje, je v indeksnih skladih.
• Če želite trgovati z zalogami, najprej trgujte na papirju: Vsi so slabi nabiranje zalog. Če to res želite, naredite najprej na papirju. Marketwatch ima brezplačno borzno igro, ki jo lahko igrate.
• Preberite o naložbah (izven trga delnic in obveznic): Lahko vlagate v karkoli in čeprav tega ne priporočam, je še vedno pomembno, da to razumete. Nepremičnine so bile vedno priljubljene, vendar so možnosti, izvedeni finančni instrumenti in vlaganje angelov le nekateri izrazi, ki jih morate poznati. Ne bi se še ukvarjal z njimi, vendar morate vedeti, da obstajajo.

Poraba in prihranek denarja

Veste, kaj pravijo o norcu in njegovem (ali njenem) denarju ...

• Proračun: Na fakulteti je proračun lažji, saj imate verjetno manj stroškov, kot bi jih imeli, ko začnete delati. Poskusite najti proračunsko metodo, ki vam bo ustrezala in jo vključiti v vaše navade.
• Ločene želje in potrebe: To je ena veščina mora razvijati na fakulteti, ker lahko na podlagi teh informacij odloča o vaši porabi do konca življenja. Kapitalistični sistem, v katerem živimo, vas bo bombardiral s trženjskimi sporočili o tem, kako potrebujete to ali ono, v resnici pa ne. Začeti z Maslowova hierarhija potreb razumeti, kaj je potrebno za preživetje ...
• Nakup v velikem obsegu je vaš prijatelj: Vedno sem s prijatelji kupoval izdelke na debelo, da sem prihranil denar. Trgovine vam bodo na enoto zaračunale nekoliko manj, če kupite več enot. Ena Coca-Cola vam bo prinesla več na steklenico, kot če kupite ducat naenkrat. Ne bodite zanič, kupujte v razsutem stanju. Če vsega ne morete uporabiti ali si ga ne morete privoščiti, poiščite prijatelje, s katerimi se boste pogovarjali.
• Delite stvari: Ni razloga, da ne delite storitev, na primer kabelske televizije (ali pa jih lahko kabel popolnoma prerežite in živite brez tega!) ali interneta in si razdelite stroške. Imel sem prijatelje, ki so živeli v bližnjih stanovanjih in bi imeli isti brezžični sistem in prihranili sveženj.
• Pridobite te kartice za popust v trgovini: Zdi se osnovno, vendar se prijavite za te kartice s popustom/zvestobo v trgovini - prihranili boste denar. Zakaj bi plačali več za stvari samo zato, ker se na nekaj niste prijavili! Ne pozabite povezati svoje telefonske številke, tako da jim lahko, če pozabite kartico, preprosto daste številko.
• Kupujte rabljeno, kadar lahko (in razumno): Rabljeno je vedno cenejše od novega in fakulteta je polna rabljenih stvari. Če ugotovite, kam iti po rabljene stvari, lahko dobite nekaj fantastičnih ponudb.
• Vsekakor kupite rabljene učbenike: Ugotovite, katere učbenike uporabljajo vaši razredi, in jih kupite rabljenih, nikoli jih ne kupujte rabljenih (razen če nimate izbire).
• Na dan selitve pojdite v "nakupovanje": Včasih sem rad hodil po domovih na dan selitve, ker bo veliko študentov, zlasti tujih študentov, za seboj pustilo stvari, ki so še vedno dragocene, vendar premalo vredne, da bi jih odnesli domov. V najboljšem primeru ga uporabite, v najslabšem primeru pa ga prodate.
• Ne kupujte veliko stvari: Na drugi strani boste sčasoma diplomirali in morda ne boste ostali na tem območju. Ne nabirajte tone stvari, ki jih boste morali preseliti ali, še huje, prodati poceni ali odložiti.
• Vsak nujni nakup odložite za 48 ur: Rad imam seznam stvari, za katere vem, da jih potrebujem, in če obstaja dobra ponudba, jo kupim. Na vse ostalo čakam vsaj 48 ur. Večino časa pozabim, da sem ga "potreboval" in tega denarja ne porabim po nepotrebnem.
• Naštejte učbenike teden dni pred finalom: Pred koncem semestra poskusite zavreči knjige, preden bodo o tem začeli razmišljati vsi drugi. Naštejte jih, nadaljujte z uporabo, dokler niso prodani, nato pa jih pošljite. Iščem Amazon (za neposredno prodajo) in Knjižnica prodati.
• Uporabite množični tranzit: Imeti avto na fakulteti se sliši super, dokler se ne zavedaš, da boš postal osebni voznik svojega kroga prijateljev, parkiranje pa bo lahko drago. Masovni prevoz je odličen, študentska izkaznica vam lahko celo prinese popust ali brezplačne vožnje, zato se ga naučite uporabljati.
• Odkrijte lokalne študentske popuste: Številna mesta se bodo usmilila vašega študentskega statusa, ker smo bili vsi tam in smo živeli z majhnim proračunom. Poskusite ugotoviti, kje lahko izkoristite prednost in jo potem izkoristite !!!
• Uživajte poceni: Tudi če ni popustov za študente, je vseeno na voljo ogromno stvari poceni ali brezplačno. Samo poiskati jih morate!
• Oh, a ne pozabite se odgovorno zabavati: Prihranek denarja je odličen, vendar ne dovolite, da bi to bilo na račun uživanja v študiju. Uživajte v svojem času, vendar to storite odgovorno, saj vam ni treba storiti vsega, zato izberite in izberite, ter se za to ne dolgujte s kreditno kartico!

Vse ostalo

Tukaj je nekaj nasvetov in idej, ki niso ustrezale nikjer drugje ...

• Ustanovite svoj klub: Ste ljubitelj nečesa, a za to še ni kluba? Začni eno! In potem poiščite še druge, ki se vam bodo pridružili! In potem poskusite za to dobiti sredstva iz svoje šole! Tudi če ne bo šlo, bo to zabavno doživetje.
• Uporabite telovadnico: Članstvo v telovadnici lahko stane od 30 USD na mesec do nekaj sto, odvisno od tega, kje živite in kako domiselno je. Uporabite telovadnico, za katero že plačujete (nekako) in se v tem procesu nekoliko okrepite.
• Plačajte čim manj razumno za stanovanje: Nekateri izmed najboljših časov, ki sem jih preživel na fakulteti, so bili, ko sem živel s prijatelji. Ta izkušnja se ne bo ponovila. Najboljši del je, da bo deljenje hiše z nekaj drugimi ljudmi znižalo ceno najemnine, hkrati pa povečalo količino zabave, ki jo boste imeli. Prav tako dobite izkušnjo življenja z drugimi ljudmi in izzive, ki jih predstavljajo. To bo dobro zate in to najbolj pogrešam na fakulteti.

Končno bodite ustvarjalni!

Ne boste imeli veliko denarja, vendar boste imeli ta svoj nog. Uporabi!

Ustvarjalnost je, kot pravijo, mati iznajdljivosti, zato izkoristite to preveč časa, da postanete ustvarjalni, ko morate rešiti problem. To bi lahko bil zabaven prvi zmenek, ki ne stane veliko za ogled priljubljenih mest srečanj za hrano za jastrebe (in majice! Poiščite te brezplačne majice!). Nekaj ​​denarja lahko prihranite, če ste na pravem mestu ob pravem času. Ta spretnost se vam bo dolgoročno izplačala, tudi potem, ko boste potegnili velike denarce.