Kako ravnati s trenutno nizko stopnjo CD -ja kot vlagatelj?

instagram viewer

Ko je postalo jasno, da bo COVID-19 privedel do velikega gospodarskega dogodka, so se Federal Reserve hitro odzvale tako, da so obrestne mere znižale na skoraj nič. Ko Federal Reserve spremeni svoj cilj ključne obrestne mere, se ta sprememba prelije v druge finančne obresti obrestne mere in te obrestne mere vplivajo na potrdila o vlogah (CD -je) pri bankah, kreditnih zadrugah in posrednikih po vsej državi država.

Če imate CD ali razmišljate o dodajanju CD -jev v svoj portfelj, je bistveno razumeti, kako padajoče obrestne mere vplivajo na vaš rezultat. Preberite, če želite izvedeti več o padanju števila CD -jev in o tem, kako se boste morda odzvali.

Zakaj cene CD -jev padajo?

Federal Reserve uporablja široko paleto orodij za upravljanje gospodarstva in ohranjanje nizke brezposelnosti. Eden najpomembnejših načinov je določitev ciljne obrestne mere za medbančna posojila čez noč. Številni potrošniški izdelki - vključno s kreditnimi karticami, hipotekami, varčevalnimi računi in računi CD -jev - sledijo spremembam cilja obrestnih mer Fed.

Znižanje obrestnih mer spodbuja ljudi in podjetja k večji porabi in izposojanju, kar velja za dobro za gospodarstvo. Velika pomanjkljivost pa je, da so studiozni varčevalci nagrajeni z nižjimi dohodki, ustvarjenimi z njihovimi prihranki.

Mnoga podjetja, ki izdajajo zgoščenke, so v obdobju finančnih težav. In novo okolje z nizkimi obrestnimi merami jih še bolj prizadene. Zato znižajo svoje Cene CD -jev kot način za zmanjšanje stroškov, ko so marže ogrožene.

Če imate velik del svojega premoženja na zgoščenkah, bi lahko bil zdaj odličen čas za nekaj sprememb.

Kaj naj naredijo vlagatelji?

Nihče ne mara videti padanja obrestnih mer za varčevalne račune ali CD -je. Oba sta izjemno varna, hranilna sredstva, ki jih zavaruje država, vendar so posledice nižjih obrestnih mer pri vsakem od njih različne njim.

  • S CD -ji vam nižje stopnje ne škodijo takoj. Pravzaprav, če bi dolgoročno zgoščenko zaklenili z visoko stopnjo, preden so se marca 2020 dramatično znižale, bi lahko bili nekaj časa v dobri formi. Če pa nameravate obnoviti CD, bi imeli v zgodovini nizko obrestno mero. To verjetno ni prava poteza.
  • Pri varčevalnih računih so učinki sprememb obrestnih mer vidni veliko prej. Vendar to velja tako za pozitivne kot za negativne spremembe obrestnih mer. Ko cene CD -jev padejo, preklopite na varčevalni račun z visokim donosom izkoristiti morebitna prihajajoča zvišanja obrestnih mer. Preklopite lahko tudi na gotovinski račun, na primer Wealthfront, ki vam omogoča, da v nekaj minutah povečate svoj denar in naložite svoj naložbeni račun.

Bodite previdni, kam vložite denar, če iščete druge naložbe. Trgi so si zelo hitro opomogli od grozno uničenje, ko se je virus začel. Ker pa je na desetine milijonov še vedno brezposelnih, čas morda še ni pravi trg delnic. Nemogoče je vedeti, kako bodo trgi v naslednjih mesecih.

Kako se pravilno premakniti, ko gre za zgoščenke

Nemogoče je vedeti, kaj bodo trgi naredili, vendar bodo obrestne mere še dolgo ostale nizke. To pušča imetnikom CD -jev nekaj možnosti za nadaljnje ukrepanje.

  1. Držite se strategije CD -ja: Čeprav so stopnje padle, sprememba obrestnih mer morda ni dovolj velika, da bi spremenila vaš dolgoročni načrt. Mnogi ljudje z dolgotrajnimi zgoščenkami morda ne bodo prizadeti. Tisti s kratkoročnejšimi zgoščenkami bodo morda želeli izkoristiti nizke stopnje in se držati svojega načrta, dokler se v prihodnosti obrestne mere ne obnovijo.
  2. Premaknite se na prihranek z visokim donosom: Namesto da bi se mesece ali leta zaklenili v nizke stopnje CD -jev, se lahko premaknete v varčevalni račun z visokim donosom. Nekateri spletni varčevalni računi z visokim donosom ponujajo boljše cene kot mnogi CD-ji. Ti računi ohranjajo vaša sredstva FDIC ali NCUA zavarovane. Prav tako se lahko kadar koli umaknete brez posledic, za razliko od večine zgoščenk, za katere so obresti, če jih predčasno umaknete.
  3. Prehod na bolj tvegana sredstva: Vaša zadnja velika možnost je, da preusmeriti sredstva v bolj tvegana sredstva, kot so delnice in obveznice. Obveznice včasih prinašajo višje donose kot zgoščenke. Vendar pa nosijo tudi dodatna tveganja. Zaloge vam lahko prinesejo še boljše donose, vendar imajo veliko večje tveganje. Ta možnost je odvisna od vaše dolgoročne strategije, tolerance do tveganja in naložbenih ciljev.

Kdaj se bodo cene CD -jev spet zvišale?

Se bodo cene CD -jev še kdaj dvignile? Ja, bodo. Toda to lahko traja mesece ali leta. Če se pandemija koronavirusa hitro konča in gospodarstvo preide v način rasti, povečanje stopenj ne bi smelo zaostajati.

Nimate nobenega nadzora nad tržnimi obrestnimi merami, vendar imate moč sprejemati pametne odločitve glede varčevanja in vlaganja svojega težko zasluženega denarja. Ker se cene CD -jev znižujejo, se morate odločiti, ali si še vedno zaslužijo mesto v vašem portfelju.

Fotografija Erica Rosenberga

Eric Rosenberg je pisec financ, potovanj in tehnologije v Venturi v Kaliforniji. Je nekdanji bančni menedžer, strokovnjak za finance in računovodstvo podjetij, ki je leta 2016 zapustil vsakodnevno službo, da bi se zaposlil na spletu. Ima bogate izkušnje s pisanjem o bančništvu, kreditnih karticah, vlaganjih in drugih finančnih temah ter je navdušen heker za potovanja. Ko je oddaljen od tipkovnice, Eric rad raziskuje svet, leti z majhnimi letali, odkriva nova obrtna piva in preživlja čas s svojo ženo in punčkami.

click fraud protection