Pred nekaj leti*sem kupil (vložil?) Nekaj Varčevalne obveznice serije I.. To ni bil pomemben znesek, vendar sem hotel videti, kako je.
Varčevalne obveznice serije I so inflacijsko prilagojene hranilne obveznice s fiksno obrestno mero in stopnjo inflacije, ki se usklajuje dvakrat letno, maja in novembra. Ker je inflacija že toliko let tako nizka, je pogosto precej nizka.
Glavne razlike med obveznicami serije EE in serije I so obrestna mera. S serijo EE prvih 20 let dobite fiksno obrestno mero, nato pa jo lahko prilagodite. S serijo I dobite stopnjo, prilagojeno inflaciji (tehnično fiksno obrestno mero in stopnjo, prilagojeno inflaciji). Obveznice serije EE imajo še eno ključno razliko - zagotovo se bodo po 20 letih podvojile, ne glede na vse. To pomeni, da vam je zagotovljena 3,5 -odstotna stopnja donosa.
(tudi obresti iz hranilnih obveznic so oproščene davkov na državni ravni in pod njo)
Preverite trenutno vrednost vaše hranilne obveznice
Leta 2012 je zakladnica prenehala prodajati papirnate obveznice in postala popolnoma elektronska. Če imate obveznico po tem časovnem obdobju, imate verjetno tudi račun TreasuryDirect.gov, s katerim lahko preverite trenutno vrednost svojih obveznic za elektronsko varčevanje. Najlažji način, da ugotovite vrednost svojih obveznic, je, da se prijavite in pogledate!
To je neumen odgovor, vendar vas bo morda spodbudilo, da ugotovite svoje podatke za prijavo v TreasuryDirect. 🙂
Ko se prijavite, bodo vse vaše obveznice kotirane pod Current Holdings:
Kliknite Varčevalne obveznice in prikazale se bodo vse vaše obveznice:
Tukaj je manj jasno, kliknite krog poleg varčevalne obveznice serije I in kliknite Pošlji, če si želite ogledati, da so vaše obveznice razčlenjene:
Če imate obveznico pred letom 2012, toplo priporočam, da jo zaradi lažjega upravljanja pretvorite v elektronsko obveznico.
Kako vnovčiti v papirni varčevalni obveznici
Če želite denarno varčevalno obveznico unovčiti, je to enostavno. Ker zakladnica od leta 2012 ni izdala papirnate varčevalne obveznice, ste daleč od obdobja enega leta (varčevalne obveznice ne morete unovčiti v prvih 12 mesecih), zato jo lahko unovčite.
Obstaja tudi trimesečna kazen, če vnovčite obveznico pred petimi leti-spet, ker od leta 2012 niso izdali papirne obveznice, ste tudi tukaj jasni.
Papirno obveznico vzemite v svojo banko ali kreditno unijo. Če ga nimate s fizično lokacijo, pokličite lokalne banke in preverite, ali jih bodo unovčile za stranke, ki niso stranke.
S seboj prinesite:
- Varčevalna obveznica papirja,
- Identifikacijo, kot je vozniško dovoljenje ali potni list,
- Kopija smrtnega lista lastnika, če ste upravičenec.
To je super enostavno.
Kako pretvoriti papirno obveznico v elektronsko obveznico
Vse obveznice je zdaj mogoče upravljati prek TreasuryDirect, spletnega portala zakladnice.
Ta postopek vključuje tri korake:
- Registrirajte se za račun na TreasuryDirect.gov,
- Ustvarite »Račun, povezan s konverzijami«,
- Pretvorite papirnate obveznice in jih vnesite v račun, povezan s konverzijami.
1. Registrirajte se.
2. Ustvarite »račun, povezan s konverzijami«
Prijavite se in poiščite ManageDirect v zgornjem meniju:
Nato poiščite »Ustvari račun, povezan s konverzijami«, bo tukaj (mojega ni več, ker sem ga nastavil pred časom):
Pojdite skozi postopek ustvarjanja računa, povezanega s konverzijami - to je (pod) račun, ki ga boste uporabljali za upravljanje vseh pretvorjenih obveznic. Ločen je od računa, ki ga uporabljate za upravljanje obveznic, ki so bile vedno elektronske. V mojem primeru se moj običajni račun začne z Y, moj račun, povezan s konverzijo, pa z J.
Ko dostopate do računa, povezanega s konverzijami, ki je vse videti enako, razen v zgornjem desnem kotu boste videli >> Moje konvertirane obveznice nato številka računa, v meniju kliknite »ManageDirect«.
Zdaj v razdelku Upravljanje mojih konverzij obstaja možnost pretvorbe papirnatih obveznic:
3. Pretvorite papirnate obveznice:
Celotna navodila se bodo pojavila, ko kliknete »Kako pretvoriti moje papirnate obveznice«, v bistvu pa:
- Ustvarite registracijski seznam, v katerem bodo vse vaše obveznice (ne podpisujte nazaj!),
- Te obveznice dodajte v svoj račun, povezan s konverzijami (ne podpisujte nazaj!),
- Natisnite manifest svojih obveznic za pošiljanje v zakladnico (ne podpisujte hrbta!),
- Pošljite obveznice z manifestom.
Če je katera od obveznic v celoti zapadla, boste na svoj glavni račun prejeli 0 -odstotno potrdilo o zadolženosti (C of I).
Kaj je Patriot Bond?
Po 11. septembru je ministrstvo za finance začelo ime obveznic serije EE imenovati - Patriotske obveznice. To so bile papirnate obveznice serije EE, na katerih je bila na sprednji strani vpisana oznaka "Patriot Bond", za vse praktične namene pa obveznice serije EE.
Z njimi se ravna tako kot z vsemi drugimi obveznicami serije EE.
Kako izračunati trenutno vrednost varčevalne obveznice
Če imate grobe podrobnosti o obveznici, boste morda z veseljem samo izračunali in ne iskali.
Morda vas zanima "Koliko je vredna moja varčevalna obveznica?" vendar ne želite vedeti tako slabo, da bi šli skozi registracijo, dodajanje itd. Razumem.
Hitreje je uporabiti kalkulator varčevalnih obveznic.
To ima tudi zakladnica zelo uporaben kalkulator varčevalnih obveznic za izračun vrednosti vaših EE, Series I, Series E in varčevalnih zapiskov. Zahteva:
- Serija obveznice - torej EE, I, E ali varčevalni listi
- Poimenovanje - to je nominalna vrednost obveznice
- Številka serije obveznic - to ni obvezno
- Datum izdaje - če vnesete le eno leto, predpostavlja februar tistega leta
S prvim prstom sem potopila v svet serije I z obveznico v vrednosti 100 USD, ki sem jo kupila septembra 2005:
Moja obveznica za 100 USD ima zdaj vrednost 164,52 USD!
(ko sem se prijavil, je bila vrednost prikazana kot 164,08 USD - dovolj blizu)
Ko kliknete Izračunaj, bo izračunal vrednosti in jih dodal kot posamezne vrstice na seznam. Te vrstice lahko odstranite s klikom na majhen modri gumb Odstrani na desni. Zdi se, da je bil narejen leta 2001, vendar deluje odlično.
Kako izračunati prihodnjo vrednost obveznice
To je nekoliko bolj zapleteno, ker so mnoge najbolj privlačne obveznice prilagojene inflaciji in je težko vedeti, kakšen bo CPI v prihodnosti. Vprašajte enega strokovnjaka in povedal vam bo, da je inflacija v preteklosti 3%, vprašajte pa drugega in rekli bodo, da so zvezne rezerve natisnile toliko denarja, da tvegamo deflacijo.
Kalkulator Treasury Direct vam bo dal vrednost v prihodnost, dokler je določena obrestna mera. Na primer, ker se stopnja, prilagojena inflaciji, spreminja dvakrat letno, lahko vrednost obveznice najdete do naslednje spremembe obrestne mere.
V nasprotnem primeru, če ga želite izračunati, boste morali narediti predpostavke in ga obravnavati kot bančni račun, ki mesečno nabira obresti.
* Po pisanju te objave se zdi, da je nekaj let v prvem stavku dejansko petnajst!
Je vaša obveznica dozorela?
Če je vaša obveznica zapadla in jo unovčujete, jo boste morda želeli dati v nekaj s podobnim profilom tveganja. Čeprav nič ni tako varno kot varčevalna obveznica, ker je podprta s polno vero in kreditom vlade Združenih držav, obstaja nekaj naložb, ki so precej blizu.
Mi naštejte nekaj varnih naložbenih možnosti tukaj bi lahko bilo smiselno za vašo situacijo.