Želite vedeti, kako se izogniti zadolževanju pri svoji banki? Internet je ustvaril novo okolje, kjer je mogoče dobiti posojila brez uporabe tradicionalnih virov, kot so banke.
Na internetu se je pojavilo na desetine posojilojemalcev enakovrednih partnerjev (P2P), ki posojilojemalcem ponujajo posojila, ki so pogosto pod pogoji in ugodnejša od tistih, ki so na voljo prek bank.
Spletna mesta za posojila P2P združujejo posojilojemalce na istem spletnem mestu z i
n vlagatelji, ki bodo financirali svoja posojila.
V bistvu odstranjuje posrednika, ki je banka, in ustvarja vzajemno koristno finančno ureditev.
Posojilojemalec vloži zahtevo za posojilo in ta zahteva je na voljo vlagateljem, ki bodo nato financirali posojilo.
Ta posojila se običajno imenujejo "bankovci", vlagatelj pa lahko ima toliko bankovcev, kolikor se odloči vlagati. Ker v postopek ni vpletena banka, posojilojemalec pogosto plača manj obresti, kot bi to veljalo za bančno posojilo. Medtem vlagatelj zasluži veliko višjo donosnost, kot bi bila možna pri naložbah, ki jih ima banka.
Tržnica posojil Prosper, bolj znana preprosto kot Prosper, je bila ena od prvih vzpostavljenih posojilnih platform P2P. Prosper je odličen primer splošno uglednega spletnega mesta P2P. Obstajajo pa tudi pritožbe Prosperja.
Ta pregled podjetja Prosper vam bo pokazal, kako se izogniti svoji banki tako pri vlaganju kot pri zadolževanje.
Odkar je začel poslovati leta 2005, je Prosper financiral več kot 6 milijard dolarjev posojil in ima več kot 2 milijona članov. Podjetje ima sedež v San Franciscu, posojila pa ima prek WebBank, industrijske banke, ki je članica Urah in ima sedež v Utahu.
Prosper deluje kot serviser pri posojilih, obravnava tehnične podrobnosti vsakega posojila, zbira plačila in odplačuje odplačila vlagateljem. Pravno znan kot Prosper Funding LLC, je Prosper v hčerinski družbi Prosper Marketplace, Inc.
Je Prosper zakonit?
Z eno besedo, DA! Prosper obstaja že trinajst let. V svetu interneta je to večnost. Prosper je bil tudi BBB akreditiran zadnjih 7 let z oceno A+.
Ko pokrivamo preglede podjetja Prosper za posojilojemalce in posojilojemalce, boste videli, da je to dobro vzdrževano in izvedljiv način vlaganja in si izposodi denar. Za Prosper veljajo državni in zvezni predpisi, tako kot vsaka organizacija, ki proizvaja posojila.
Za še bolj legitimno osvetlitev podjetja vsa posojila, pridobljena prek Prosper.com, daje WebBank. To je industrijska banka, ki je registrirana v Utahu in je članica FDIC.
Na osebnejši ravni že nekaj let osebno vlagam v Prosper. Pred nekaj leti sem začel primerjati Prosper vs. Posojilni klub in pri mojih naložbah sta imela obe podjetji zelo dobre rezultate.
Posojilni klub je konkurent številka ena, ki uspeva na trgu medsebojnih posojil. Z njimi sem imel veliko sreče in lahko uporabite moje Pregled posojilnega kluba za popolno primerjavo obeh.
Ponujam vam tudi druge odlične ocene o različnih možnostih, na primer Izboljšanje in Pregled vlaganja v motive.
Kakšna posojila daje Prosper?
Prosper večinoma daje eno vrsto posojila - osebna posojila. Lahko pa jih uporabite za skoraj vsak namen, ki si ga lahko zamislite. Osebno posojilo Prosper lahko na primer uporabite za:
- Konsolidacija dolga
- Poboljšanje doma
- Za kritje zdravstvenih ali zobozdravstvenih stroškov
- Za poslovne namene
- Za velike nakupe, na primer za nakup avtomobila
- Za kritje gospodinjskih stroškov
- Za nakup avtomobila, motornega kolesa, vozila za rekreacijo ali čolna
- Plačati za posebne priložnosti, kot so zaročni prstani in poroke
- Za kritje stroškov dopusta
- Za plačilo davkov
- "Zelena posojila" - za nakup energetsko učinkovite opreme za vaš dom
- Kratkoročna in premostitvena posojila
- Stroški otroka in posvojitve
Čeprav so to posebni nameni za posojila, osnovno posojilo ostane nespremenjeno. Vsako posojilo je s fiksno obrestno mero, nezavarovano, plačljivo v treh ali petih letih in nima kazni za predplačilo.
Prosper bo posodil med najmanj 2000 USD (6000 USD v Massachusettsu), največ do 35 000 USD. Vsa posojila imajo pogoje treh ali petih let in so fiksne obrestne mere, posojila na obroke s fiksnim plačilom, ki bodo v celoti plačana ob koncu roka.
Obstaja en namen, za katerega ne morete uporabiti posojila Prosper, in to so stroški izobraževanja po sekundarnem izobraževanju. Zaradi zveznega zakona, znanega kot Zakon o možnostih visokega šolstva, namenjeni zaščiti študentov, ki najemajo zasebna posojila za izobraževanje za plačilo stroškov fakultete, prihodki od posojila Prosper niso primerni za ta namen.
Poleg ponudbe standardnih posojil s konkurenčnimi obrestnimi merami si Prosper vedno prizadeva izboljšati svoje izdelke. V zadnjem času izjava za javnost, Prosper je predstavil svoj novi digitalni načrt HELOC, ki naj bi bil predstavljen leta 2019.
Novi izdelek bo poenostavil postopek prijave, zagotovil hitro stopnjo predkvalifikacije in odpravil pristojbine za nastanek.
Kako deluje postopek posojila
Vloga za posojilo je preprost postopek v več korakih, ki izgleda nekako takole:
- Ustvarite svoj seznam posojil - posredujete osnovne podatke, potem bo Prosper pridobil vašo kreditno oceno in določil vašo stopnjo in pogoje.
- Na podlagi vaše bonitetne ocene in drugih podatkov, ki jih bo Prosper pridobil, vam bodo dodelili bonitetno oceno, od AA do HR.
- Nato ustvarite datoteko seznam posojil, ki je vaša zahteva za posojilo. Dodali boste opis namena posojila in finančnega stanja. Na platformi se bo pojavil za pregled vlagateljev.
- Ko bo vsota posojila v celoti financirana in bodo vaši podatki opravili Prosperjev postopek preverjanja, boste prejeli posojilo.
- Seznam bo ostal aktiven 14 dni oziroma do posojila.
- Posojila se v nekaj dneh nakažejo neposredno na vaš bančni račun.
- Začnete z mesečnimi plačili.
Odprite račun za osebno posojilo z Prosper
Zahteve osebnega posojila Prosper
Če želite izpolnjevati pogoje za posojilo prek podjetja Prosper, morate biti rezident ZDA in prebivati v eni od 47 držav, kjer Prosper daje posojila. To vključuje vse ameriške zvezne države, razen Iowe, Mainea in Severne Dakote. Imeti morate tudi številko socialnega zavarovanja, preverljiv e -poštni naslov in bančni račun.
Kredit. Če želite izpolnjevati pogoje za posojilo pri podjetju Prosper, morate imeti minimalno kreditno oceno 640.
Prosper uporablja Experian za določitev vaše kreditne sposobnosti (FICO 08), zato če kreditno oceno potegnete sami in je iz drugega vira, razen iz Experiana, morda ne boste odobreni za posojilo. Tudi če ocena druge agencije presega minimalno zahtevo 640, posojilo morda ne bo odobreno, če ocena Experian kaže manj kot 640.
Ker bo vaša kreditna sposobnost odvisna od vašega kreditnega poročila in kreditne ocene, ki jo posreduje Experian, boste morali vse kreditne spore reševati prek Experiana in ne prek Prosperja.
Dohodek. Vsak dohodek, ki ga prijavite pri vlogi za posojilo, je treba preveriti. To pomeni, da plačujete škrbine in W-2, če ste zaposleni, kopije nedavnih napovedi o dohodnini, če ste samozaposleni, ali dokumentacijo tretjih oseb o upokojitvi ali dohodku od naložb.
Dohodka svojega zakonca ne morete uporabiti za kvalifikacijske namene. Ker so posojila Prosper osebna posojila, ne morete vložiti skupne vloge. Prosper ne dovoljuje uporabe ne soustvarjalcev ne soposojilojemalcev.
Pristojbina za nastanek. Ko si izposodite pri Prosperju, boste plačali pristojbino za izvor. Pristojbina temelji na vaši stopnji tveganja in trajanju posojila ter izgleda nekako takole:
- Ocena tveganja AA-1% do 2% za triletno obdobje, 3% za petletno obdobje
- Stopnja tveganja A-4% za triletno obdobje, 5% za petletno obdobje
- Stopnja tveganja B-5% za triletni ali petletni mandat
- Stopnje tveganja od C do HR-5% za triletno ali petletno obdobje
Zavarovanje. Vsa posojila, dana preko Prosperja, so nezavarovana; zato zavarovanje nikoli ni potrebno. To vključuje avtomobilska posojila in premostitvena posojila, čeprav so takšna posojila običajno zavarovana s premoženjem. Prosper daje osebna posojila za nakup fizičnih sredstev, vendar posojila niso posebej avtomobilska posojila ali premostitvena posojila, samo osebna posojila, ki jih lahko uporabite za nakup premoženje.
Cene osebnih posojil Prosper
Ko se prijavite za posojilo pri Prosperju, platforma določi vašo Prosperjeva ocena. To je lastniški bonitetni sistem, podoben bonitetni oceni, saj napoveduje verjetnost neplačila posojila. Prosper uporablja to oceno pri določanju cen vašega posojila.
Ocena Prosper je določena s kombinacijo dejavnikov, vključno z vašo oceno FICO, trajanjem posojila, pričakovano stopnjo izgube, gospodarskim okoljem in konkurenčnim okoljem.
Najboljša ocena Prosper je AA. S to oceno, če bi najeli posojilo v višini 10.000 USD za 3-letno obdobje, bi videli obrestno mero 5,31 in 2,41-odstotno provizijo za nastanek. Na nasprotnem koncu spektra je HR najnižja ocena Prosper in ima najvišjo stopnjo 35,99% APR za triletno posojilo. Petletna posojila so na voljo na vseh ravneh Prosper Ratinga, vendar je na voljo le triletno posojilo za posojilo za kadrovske ocene.
Bolj zaupanja vreden je vaš kredit, boljše so vaše stopnje.
Pri podjetju Prosper ni pristojbin za prijavo ali kazni za predplačilo, vendar zaračunajo pristojbino za nastanek v višini med 1% in 5% posojila. Ta pristojbina se odšteje od izkupička posojila, ko je posojilo financirano, tako da vam ga ni treba plačati kot vnaprejšnjo provizijo iz lastnega žepa.
Če niste seznanjeni s posojili P2P, se zavedajte, da je zaračunavanje pristojbin za izvor običajno v industriji. Tudi razpon med 1% in 5% je tudi industrijski standard.
Postopek vloge za posojilo Prosper
Vloga za posojilo pri Prosperju je postopek v treh korakih:
- Izberete znesek posojila, navedete namen posojila, navedete svojo kreditno raven - odlično, dobro, pošteno ali slabo (FYI, slabo je samodejna zavrnitev)
- Vaše posojilo je na seznamu, zaradi česar so na voljo potencialnim vlagateljem za pregled in oceno; seznam posojil je lahko aktiven do 14 dni
- Ko vaše posojilo v celoti financirajo vlagatelji, bo potekal postopek preverjanja ter pregled posojila in pripravljeni bodo posojilni dokumenti
Preprosto uvrstitev vašega posojila na rezultat prinaša le "mehko kreditno privlačnost", tako da vaše kreditno poročilo ne bo zadelo povpraševanja. Med postopkom preverjanja bo vaše kreditno poročilo potegnjeno, vaš dohodek pa tudi vaša identiteta.
Večina postopka preverjanja temelji na dokumentaciji, ki jo posredujete Prosperju. To lahko storite tako, da naložite dokumente (plačne liste, davčne in druge podatke) na zaslon »Moj račun« na spletnem mestu Prosper ali pa jih pošljete po e -pošti [zaščiteno po e -pošti]
Če se vse preveri tako, kot ste razkrili v zahtevku za posojilo, bo vaše posojilo zaprto in prejeli boste svoja sredstva. Prejemanje sredstev običajno poteka med dvema in osmimi dnevi po tem, ko posojilo v celoti financirajo vlagatelji, vsi podatki o vašem posojilu pa so preverjeni. Izkupiček posojila se vam nakaže v elektronski obliki z avtomatizirano bančno mrežo klirinške hiše (ACH).
Več posojil podjetja Prosper. Na platformi lahko imate hkrati več kot eno posojilo. Ko se prijavite za drugo posojilo, pa mora biti vaš kreditni rezultat najmanj 640, skupna omejitev posojila obeh posojil pa je omejena na 35.000 USD skupaj.
Poleg tega mora biti vaše prvo posojilo tekoče in v zadnjih 60 dneh ne more biti zamud pri plačilu. Prav tako ne morete imeti plačila, ki je v zadnjem letu zamudilo več kot 15 dni, prav tako ne morete imeti več kot dveh vrnjenih plačil posojila v zadnjih treh letih. Obstajajo še druge posebne zahteve, ki pa temeljijo na vaši kreditni oceni.
Načini odplačevanja posojila. Za mesečna plačila boste imeli dve možnosti. Prvi je elektronski prenos sredstev, pri katerem bodo plačila samodejno odšteta od vašega bančnega računa na dan zapadlosti. Drugi je z bančnim vložkom, ki vam bo omogočil plačilo posojila neposredno prek vašega bančnega računa.
Prosper poskuša odvračati druge načine plačila od zgoraj navedenih. Lahko pa po lastni presoji sprejmejo plačila bodisi po plačilu po telefonu bodisi po pošti. Vsaka od plačilnih možnosti zahteva pristojbino za obdelavo do 15 USD.
Varnost spletnega mesta. Ne bi smelo biti ne pritožbe glede Prosperja v zvezi s tem. Prosper opremlja vse strežnike s certifikatom Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL), tako da boste lahko prepričani ste, da ste dejansko na spletnem mestu Prosper, in da bodo vsi vneseni podatki posredovani v varnem šifriranem kanal. Varnost podatkov zagotavlja kombinacija požarnih zidov, sistemov za zaznavanje vdorov, sistema za odkrivanje zlonamerne programske opreme in sistema za preprečevanje izgube podatkov. Podatki so shranjeni v zelo varnem podatkovnem centru, ki se revidira na podlagi standardov SSAE 16 tipa II in/ali SOC 2 tipa II.
Hitrost. Prosper se je trudil, da bi čim bolj poenostavil postopek prijave. Zavedajo se, da je postopek posojila lahko glavobol, vendar so to naredili čim bolj preprosto. Za večino ljudi lahko celotno aplikacijo dokončajo v nekaj dneh. Ni vam treba skrbeti, da boste vsak dan odšli v banko, kar pomeni, da lahko to storite ob svojem času.
Predčasno izplačilo. Če se odločite, da želite posojilo predčasno odplačati, da se izognete obresti (upam, da se lahko), ne boste plačali nobenih pristojbin. Ne smete biti kaznovani za predčasno odplačilo posojila.
Pritožbe proti Prosperju
Vsaka možnost posojila bo imela pomanjkljivosti. Prosper ni izjema. Ko iščete posojilo, morate upoštevati vse možne prednosti in slabosti posojilodajalca.
Skoraj vsako obstoječe podjetje se pritožuje proti temu. To še posebej velja za slaba podjetja, vendar jih dobijo tudi dobra. Če opravite dovolj transakcij, bo slej ko prej prišlo do spora med podjetjem in stranko. Naredite dovolj transakcij in več jih bo.
Ena od pritožb, ki jih ima veliko ljudi, je zavrnitev njihove vloge. Seveda se prosilci vedno soočajo s tveganjem, da bodo zavrnjeni, odvisno od njihovih zahtev.
Pokazali smo vam zahteve za posojila Prosper, kar je za nekatere prosilce lahko problem. V večini primerov so zahteve lažje v primerjavi z drugimi možnostmi, vendar nekateri ljudje ne izpolnjujejo zahteve glede kreditne sposobnosti. Če ste eden od teh prosilcev, obstajajo druge možnosti posojila, na primer Prosper.
Druga pomanjkljivost Prosperja je njihova omejitev posojil. Za razliko od tradicionalnih bank ali drugih posojilnih mest ima Prosper nižjo zgornjo mejo posojila. Ponujajo le posojila do 35.000 USD.
Za večino ljudi, ki poskušajo konsolidirati dolgove po kreditnih karticah, bi to moralo biti dovolj. Če ne, boste morali poiskati drug vir za svoje posojilo.
Obstajajo tudi nekatere pritožbe glede nalaganja dokumentov. Nekateri uporabniki so poročali o težavah pri pridobivanju dokumentov, vendar so bile te pritožbe redke.
Kaj poroča Urad za boljše poslovanje o Prosperju
Urad za boljša podjetja (BBB) je vedno prvi vir za preverjanje, ko iščete pritožbe zoper katero koli podjetje. Verjetno je najbolj spoštovan tak vir v ZDA in služi tudi kot platforma, na kateri lahko potrošniki vložijo pritožbe, ki jih bo obravnavalo zadevno podjetje. Zaradi tega je bolj enakopravna izmenjava kot ljudje, ki preprosto premetavajo blato v podjetju, kjer so imeli slabe izkušnje.
Glede na to so stopnje BBB Prosper z A+ - Odlično - na lestvici od A+ do F. Prosper je BBB akreditiral od novembra 2012.
BBB je imel o Prosperju povedati naslednje:
»BBB je ugotovil, da Prosper.com izpolnjuje akreditacijske standarde BBB, ki vključujejo zavezo, da si bodo v dobri veri prizadevali rešiti vse pritožbe potrošnikov. Podjetja, ki so akreditirana pri BBB, plačujejo pristojbino za pregled/spremljanje akreditacije in za podporo storitev BBB javnosti.
Ko v enem letu izvedete več tisoč transakcij, se pojavijo okvare in nesporazumi, ki bodo povzročili pritožbe potrošnikov. Toda pripravljenost podjetja, da te pritožbe obravnava v zadovoljstvo potrošnika, je zelo pozitiven znak, da podjetje ceni svoj ugled. BBB trdi, da se Prosper "dobronamerno trudi rešiti vse pritožbe potrošnikov", in to je vse, kar lahko zahtevate.
Posebni dejavniki, navedeni v Prosperjevi oceni BBB, so:
- Dolgo časa poslovanja podjetja.
- Obseg pritožbe, vložen pri BBB za podjetje te velikosti.
- Odgovor na 164 pritožb, vloženih proti podjetjem.
- Reševanje pritožb proti podjetjem.
Tretji dejavnik se zdi še posebej pomemben. Prosper je do BBB -ja vložil 164 pritožb, vendar je imel od začetka poslovanja leta 2005 tudi najmanj 250.000 interakcij s strankami. 164 predstavlja delček, ki je smešno nižji od 1% vseh interakcij s strankami. Pri tem moramo priznati, da Prosper prihaja z vonjem po vrtnici.
Pritožbe so razvrščene na naslednji način:
- Oglaševalska/prodajna vprašanja, 53
- Težave pri zaračunavanju/zbiranju, 38
- Težave pri dostavi, 1
- Težave z garancijo/garancijo, 3
- Težave z izdelkom/storitvijo, 69
Nekaj časa sem brskala po velikem vzorcu pritožb, vloženih v okviru oglaševanja/prodaje, obračunavanje/zbiranje in težave z izdelkom/storitvijo, predvsem iščejo vzorce skladnosti v pritožbe.
Vzorci pritožb so očitni in spadajo v tri kategorije: izvorne pristojbine, vprašanja kreditnega poročanja in večkratni odbitek mesečnega plačila.
Pristojbine za nastanek so pogoste pritožbe pri posojilodajalcih P2P. Skoraj vsi jih zaračunavajo, vendar se zdi, da posojilojemalci ne razumejo ali se zavedajo, kaj so. Z razumnimi izkušnjami s posojilodajalci P2P ne moremo šteti pritožb glede pristojbine za nastanek proti Prosperju. Na spletnem mestu jasno dajejo vedeti, da se te pristojbine zaračunavajo. Kljub temu je v večini primerov Prosper posojilojemalcu v sporu vrnil zadevno pristojbino za nastanek.
Vprašanja glede kreditnega poročanja so upravičena pritožba in določeno število se bo zgodilo z vsemi posojilodajalci, ki poročajo kreditnim birojem. Žalostno, vendar se zgodi. Zdi se, da si je Prosper prizadeval popraviti te situacije, popravke pa so posojilojemalci sprejeli.
Odštevanje mesečnih plačil večkrat je bolj zapleten problem. Zoper Prosperja je v zvezi s tem več pritožb in zdi se, da je to področje, kjer je treba izboljšati. V vsakem primeru so vrnili presežek plačila. Dvojno izplačilo mesečnega posojila pa povzroči vrsto drugih zamujenih finančnih sredstev transakcije, ki lahko povzročijo nezadostne stroške bank in odskočila čeke in plačila druge stranke. Tudi če je finančna stran problema odpravljena, škode, ki jo povzroči ugled, ni mogoče enostavno odpraviti.
Dvojni odtegljaj mesečnih plačil je problem, ki ga mora Prosper obravnavati na zelo premišljen način.
Vrednotenja iz spoštovanih virov
V teh dneh lahko najdete ocene za skoraj vsa podjetja na Yelpu, vključno s platformami za posojanje P2P. Odjavil sem se Yelp San Francisco - Prosperjevo domače mesto in prišlo je 17 pregledov.
Pritožbe na Yelpu so bile bolj skladne kot drugod. Najpogostejša je slaba storitev/komunikacija s strankami. Bilo je tudi več pregledov, ki so podjetju dali dobro oceno.
Bilo pa jih je nekaj, ki so bili vsaj malce vznemirjajoči. Več jih je od vlagateljev, vsi pa kažejo, da je Lending Club odlična naložbena platforma za Prosper. Pripravljen bi bil staviti, da bi podoben niz pregledov v zvezi z Lending Club lahko povedal isto stvar v obratni smeri.
V uradnem pregledu Prosperja kot naložbene platforme lastnik InvestorJunkie.com Larry Ludwig pove svoje praktične izkušnje s spletnim mestom. Podobno prednost Lending Clubu pred Prosperjem poroča z naložbenega vidika:
»Prosperova posojila so nekoliko bolj tvegana kot Lending Club. To temelji na tem, da sem na LendStats.com naredil krčenje številk. "
Ker je Larry znan po svojih najglobljih in najbolj objektivnih ocenah izdelkov na internetu, to opažanje jemljem resno. Larry ne zavrača Prosperja - samo poudarja, da so njegove izkušnje in to preverjene pri LendStats.com kaže, da je Lending Club boljši od obeh platform z naložbenega vidika, čeprav le majhen marža.
Nerdwallet, drugo zelo spoštovano spletno mesto, je konec leta 2015 pregledalo Prosper in se osredotočilo predvsem na posojilno stran. Pregled je na splošno pozitiven, vendar ponuja naslednji zaključek:
"Ne pozabite, da je odobritev osebnega posojila postopek je bolj zapleten kot podjetja, ki posojila financirajo z lastnim denarjem in ne prek posameznih vlagateljev. Prosper običajno služi posojilojemalcem z dobrimi kreditnimi profili. Če imate dobro kreditno zgodovino, boste morda imeli cenejše možnosti, na primer 0 -odstotne obrestne kreditne kartice ali zavarovana osebna posojila. "
Ta sklep daje vsaj nekaj verodostojnosti pregledom na Yelpu in drugod, ki so nakazovali na vprašanja v zvezi s storitvami za stranke in komunikacijo ter na ravni kreditov. Lahko vidiš naš celoten pregled Prosperja če želite izvedeti več o delovanju podjetja.
Vložitev pritožb Prosperja v perspektivo
Glede na število poslovnih transakcij, ki jih Prosper obravnava v določenem letu, je število pritožb zoper njih - iz različnih virov - presenetljivo majhno. Moramo reči, da je to odlično podjetje za poslovanje.
Obstajajo pa nekatere pritožbe, ki se pojavljajo na precej dosledni osnovi. Največja je morda ta, da platforma ni tako dobra z naložbami kot njen primarni konkurent Lending Club. Zaskrbljujoče je tudi odštevanje več plačil z računov posojilojemalcev, kot so poročali na Uradu za boljša podjetja. Bilo je tudi precej ljudi, ki so se pritoževali zaradi slabe storitve za stranke in pomanjkanja komunikacije.
Nobena od teh se ni pojavila v zadostnem številu, da bi izstrelila rdečo zastavo. Vendar so vredni pozornosti in reševanja, če bi pri delu s Prosperjem postali problem.
Prosper še posebej dobro deluje pri dolgu s kreditno kartico
Eden izmed najbolj priljubljenih namenov osebnih posojil podjetja Prosper je odplačilo dolga po kreditni kartici. Najbolj očitna prednost je konsolidacija dolga - združevanje več linij kreditnih kartic v eno samo posojilo z enim mesečnim plačilom.
Evo, zakaj je namen posojila tako priljubljen:
Varčevanje pri obrestih.
Ker so osebna posojila podjetja Prosper dolgovi na obroke, prav tako pretvarjate revolving posojila z variabilnimi obrestmi obrestne mere - ki lahko v določenih okoliščinah znašajo celo 29,99% - v dolg s fiksno obrestno mero, kjer obrestna mera nikoli ne bo porast.
Pretvarjanje dolga s kreditno kartico s povprečno obrestno mero 20% v osebno posojilo po 12% vam bo prihranilo veliko denarja.
Kako se znebiti vrtečega se dolga.
Dejstvo, da boste posojilo odplačali v petih letih, vam bo prihranilo še več obresti.
Obstaja razlog, zakaj je dolg po kreditni kartici nastavljen na vrtenje; to so vrtljiva vrata dolga, iz katerih je zelo težko izstopiti. To je zato, ker tudi ko si prizadevate odplačati svoje kreditne kartice, je verjetno, da vedno znova uporabljate kreditne linije, kadar koli potrebujete dodaten denar.
Petletni rok za posojila podjetja Prosper pomeni, da bo vaš dolg ob koncu tega roka za vedno izginil.
Krepitev kreditne sposobnosti. Konsolidacija dolga po kreditni kartici s posojilom za konsolidacijo dolga ima sekundarno korist. Mnogi posojilojemalci kmalu po konsolidaciji doživijo povečanje svojih kreditnih rezultatov.
To je povezano z razmerjem izkoriščenosti posojil, ki ga uporabljajo glavni kreditni uradi. V veliki meri temelji na kreditnih karticah in se izračuna tako, da se znesek dolga po kreditni kartici deli z vašim celotnim razpoložljivim stanjem na kreditni kartici.
Torej, če imate na primer na voljo pet kreditnih linij v skupni višini 40.000 USD in dolgujete skupaj 30.000 USD, je vaš izkoristek kredita 75% (30.000 USD deljeno s 40.000 USD).
FICO modeli točkovanja, kot je stopnja izkoriščenosti kredita največ 30%. Če imate 75%, lahko to močno negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost.
Toda z odplačilom preostalih 30.000 dolarjev in konsolidacijo dolga s posojilom za konsolidacijo dolga se vaša skupna stanja na kreditnih karticah takoj znižajo na nič. To pomeni, da boste imeli pri svojih kreditnih karticah nič, kar običajno povzroči nenadno povečanje vaših kreditnih točk.
Dodatno izboljšanje prihaja iz dejstva, da ste z odplačilom petih kreditnih kartic takoj znižali število dolgov, pri katerih imate tudi neporavnana stanja. To je tudi pozitiven dejavnik pri določanju vaših kreditnih rezultatov.
Čeprav se vaš kreditni rezultat nekoliko zmanjšuje zaradi dejstva, da imate povsem novo obročno posojilo-pri katerem ni zgodovine uspešnih plačila - to je običajno več kot izravnano z izboljšanjem stopnje izkoriščenosti posojil in zmanjšanjem števila dolgov z neporavnanimi stanji njim.
Zato posojilojemalci, ki konsolidirajo dolg po kreditni kartici z osebnim posojilom Prosper, običajno vidijo hitro izboljšanje svojih kreditnih ocen.
Bi se morali prijaviti za posojilo pri Prosperju?
Če se prijavljate za posojilo, boste nedvomno raziskali več virov. Če ste imeli težave pri pridobivanju posojila pri bankah ali drugih tradicionalnih virih, preverite Prosperin preverite, če ne morete bolje. Stavim, da lahko.
Prosper bi moral biti eden vodilnih virov, ki jih preverite. Namen posojila je praktično neomejen, zavarovanje ni potrebno, vsa posojila pa so posojila na obroke s fiksno obrestno mero za največ pet let. Morda boste tudi ugotovili, da je zahtevana kreditna ocena najmanj 640 bolj prilagodljiva, kot jo boste našli pri bankah in drugih virih posojil.
Preverite Prosper in poglejte, kaj vam lahko ponudijo. Za prijavo posojila v vašem kreditnem poročilu ni nobene provizije, nobene obveznosti in nobene poizvedbe.