5 preprostih korakov za ustvarjanje ustrezne dodelitve sredstev

instagram viewer

Ustvarjanje ustrezne razporeditve sredstev je prvi, najboljši korak k uspešnemu vlagatelju. Konec koncev je nemogoče meriti čas na trgih in ne glede na to, kako močno se trudite, boste težko premagali trg z vsemi izbranimi naložbami. Ustvarjanje ustrezne mešanice sredstev je torej najbolj pomemben prispevek k vaši naložbeni uspešnosti.

Razlog, zakaj je tako pomembno ustvariti ustrezne razporeditve sredstev, je, da vam omogoča, da zgradite »požarne zidove« med svojim premoženjem, kar vam bo preprečilo, da bi bili preveč investirani v katero koli naložbeno premoženje, sektor ali varnost.

Tako ne boste izpostavljeni večjemu tveganju, kot je nujno potrebno. Spodaj je 5 korakov, ki jih lahko naredite za pravilno razporeditev sredstev.

1. Izmerite svojo čustveno temperaturo

Ne glede na to, koliko se trudimo zmanjšati njihov vpliv, imajo čustva pomembno vlogo pri vlaganju denarja. Kako ugotovite, kakšna je vaša čustvena temperatura pri naložbah? Obstaja več komponent:

Osebne okoliščine. To vključuje zakonski in družinski status, varnost zaposlitve in

ravni dolga. Vsaka bo odražala količino tveganja, ki si ga lahko privoščite s svojimi naložbami.

Vaši cilji. Tu morate določiti svoje naložbene cilje. Se pripravljate na fakultetno izobrazbo za svoje otroke, upokojitev, predčasno upokojitev ali kakšen drug namen? Cilj lahko vpliva na to, kako vlagate.

Vaš časovni horizont. Je vaše časovno obdobje 40 let ali samo deset let? To bo vplivalo na tveganje, ki ga lahko prevzamete s svojimi naložbami.

Vaša toleranca na tveganje. Kljub zgoraj navedenim objektivnim dejavnikom lahko še vedno obstajajo občutki - globoko v sebi - zaradi katerih ste visoko tvegani vlagatelj ali pa nekdo, ki malo tvega.

Pri določanju tveganja, ki ga želite vključiti v svoje naložbe, upoštevajte vsakega od zgoraj navedenih dejavnikov, nato pa ustrezno razporedite sredstva. Na primer, če ste samski, imate stabilno službo, nizko raven dolga, se načrtujete upokojitev v 40 leta, tveganje pa vas ne moti, lahko razmislite o tem, da 80 do 90% naložb naložite v vrsto tveganja premoženje.

Če imate 40 let, delate na provizijo, imate velik dolg in v desetih letih vlagate v visokošolsko izobraževanje svojih otrok, boste morda želeli znižati naložbe v vrsto tveganja na 50%.

Če iščete preprosto dodelitev sredstev, si oglejte našo pregled od Izboljšanje.

2. Vzemite uganko

Izbira zmagovalnih naložb je vedno izziv, tudi za izkušene vlagatelje. Iz tega razloga bi moral biti največji odstotek vašega denarja v indeksnih skladih in sredstvih za ustvarjanje dohodka. Ideja je, da iz večine svojega portfelja odstranite ugibanja, zato bodo vaše naložbe uspevale v večini tržnih okolij.

Indeksni skladi. Zelo malo vlagateljev lahko upravičeno trdi, da bo dolgoročno premagalo trg. Zato so indeksni skladi, zlasti tisti, ki so vezani na S&P 500, ponavadi odlična dolgoročna igra. Ne boste premagali trga, a tudi vas ne bo povozil.

Sredstva za ustvarjanje dohodka. To niso samo obveznice, ampak jih lahko vključujejo. Sredstvo, ki zagotavlja tok dohodka, se ne zanaša samo na kapitalske dobičke, kar je lahko velika prednost v preteklih letih na trgu. Visoke dividende, ki izplačujejo dividende, so morda najboljša izbira, saj prinašajo prihodke od dividend, pa tudi povečanje kapitala. Obveznice bi lahko služile predvsem kot diverzifikacija.

3. Raznolikost znotraj dodeljenih sredstev

Poleg vključitve različnih razredov sredstev v naložbeni portfelj morate načrtovati tudi diverzifikacijo znotraj vsakega razreda sredstev.

Zaloge. Čeprav so indeksni skladi ponavadi najboljše naložbe v delnice za vse vremenske razmere, lahko popestrite svoj položaj na zalogi tako, da svoj denar razdelite po različnih sektorjih, od katerih ima vsak možnost, da v različnih obdobjih preseže splošni trg. Na primer, tehnološke zaloge bi lahko na trgu bikov presegle splošni trg. Obrambni sektor bi lahko prinesel pozitivne donose tudi na medvedjem trgu, če so geopolitične razmere na svetu nestabilne. Tukaj je naš vodnik za kako vlagati v delnice.

Obveznice. Čeprav se morda zdi, da bi o lastništvu obveznic bilo potrebno zelo malo razmišljanja, je v resnici ravno obratno. Če imate korporativne obveznice, bi te položaje morda želeli diverzificirati z dodajanjem zakladniških vrednostnih papirjev in občinskih obveznic. Prav tako je dobro, da razporedite zapadlost obveznic, kar vam bo omogočilo boljšo reakcijo na spreminjajoče se obrestno okolje.

Čeprav se morda zdi koristno ustvariti nekaj takega, kot je dodelitev portfelja »požari in pozabi«, bi moral biti cilj resnično povečati fleksibilnost naložb. Finančni trgi so tekoči in s spremembami se morate znati premikati.

4. Ustvarite majhno dodelitev za posebne situacije

Čeprav želite svoj denar vložiti predvsem v indeksne sklade in sredstva, ki ustvarjajo dohodek, bi morali načrtovati tudi manjšinski odstotek, namenjen posebnim naložbenim razmeram.

Tu je več možnosti:

Trend du jour. To lahko vključuje dodelitev večjega odstotka vašega denarja rastnim delnicam med bikovskim trgom. Ideja je, da svoj portfelj postavite tako, da izkoristite trenutni trend. Čeprav je res, da se lahko trendi v kratkem obrnejo, pogosto trajajo več let. Če bi v ta trend namenili nekaj dodatnega denarja, bi se lahko vaš donos znatno povečal.

Naložbe z visokim tveganjem/visoko nagrado. Obstajajo nekatere vrste naložb, ki predstavljajo velika tveganja, hkrati pa imajo potencial za zagotavljanje donosov, ki jih vodijo doma. To so lahko zagonska podjetja v novi industriji, podjetja z novo, a nedokazano tehnologijo ali določena energija.

Stiske v stiski. To lahko ohlapno razumemo kot naložbo v vrednost, a ker je v teh dneh težko priti do takšnih zalog, boste morda iskali čiste stiske. To bi vključevalo nakup delnic v podjetjih ki so v resnih težavah. Trg znižuje delnice do te mere, da ni več kam iti, razen gor. Nikoli pa ni gotovo, ker mnogi problemi, ki so znižali ceno delnic, še niso rešeni. To je čakalna igra, ki pa se včasih lahko izplača.

Ko gre za naložbe v posebnih razmerah, želite majhen del svojega portfelja - verjetno ne več kot 10% - dati v razred kot celoto. Poleg tega boste želeli ta denar razporediti na ducat ali več podjetij z idejo, da potrebujete le dva ali tri, da se obrnete, da dosežete spektakularne donose. Zamislite si to kot igralni denar, vendar ne postanite odvisni od tega.

5. Dodajte nekaj alternativnih naložb

Poleg delnic in obveznic morate resno raziskati alternativne naložbe. To so manj tradicionalna gospodarstva, vendar so tip, ki se lahko izkaže za izredno dobro na določenih vrstah trgov, pogosto tistih, ki niso ugodne za delnice.

Tu je dolg seznam možnosti. Blago hitro pride na misel, saj predstavlja edinstveno priložnost za izkoriščanje šibkih točk v splošnem gospodarstvu. Na primer, plemenite kovine dobro delujejo, ko je dolar šibek. Energija se ponavadi dobro obnese kadar koli, kar kaže na pomanjkanje energije.

Nepremičnine so še ena možnost in ni enega samega načina za igranje sektorja. Zagotovo lahko vlagate v nepremičnine z majhnimi dohodki, če postanete najemodajalec. Lahko pa vlagate tudi v nepremičninska partnerstva in v nepremičninski investicijski skladi (REIT) kar vam bo omogočilo vlaganje v portfelj podobnih nepremičnin.

Še bolj nekonvencionalno pa je neposredno vlaganje v mala podjetja. To lahko storite tako, da odprete lastno podjetje - kamor je bolje vlagati denar kot vase - ali z zagotavljanjem zasebnega kapitala drugim obetavnim podjetjem.

Z razporeditvijo denarja na različne razrede premoženja in na različne naložbe v vsakem razredu se uveljavljate kot dolgoročni vlagatelj. Postavite se tako, da lahko izkoristite različne tržne razmere in se izognete temu, da bi vas drugi ovirali. Pravilna dodelitev sredstev je ključna in če do tega trenutka niste porabili veliko časa za to, si vzemite odmor in preučite možnosti.

Ni dodeljenega odstotka, ki bi deloval za vse. Odločiti se morate o svoji toleranci na tveganje in svoj denar dodeliti glede na to, za kakšno tveganje menite, da ga lahko obvladate.

click fraud protection