Če si vzamete čas za branje mojih besed, obstaja velika verjetnost, da ste pripravljeni zaslužiti več-najti načine za izgradnjo takšnega dolgoročnega bogastva, ki vam lahko spremeni življenje. Verjemite mi, ko rečem, da vem točno kako se to počuti
Nisem odraščal z veliko in komaj sem vedel, kako denar deluje, dokler nisem študiral in ugotovil, kaj bom s svojim življenjem. Na srečo je niz dogodkov pripeljal do tega, da sem se v relativno kratkem času naučil ogromno denarja. Prav tako sem imel pravo miselnost za izgradnjo bogastva, česar se sploh nisem zavedal. Več o tem čez minuto.
Tukaj je dobra novica - dejstvo, da še berete, pomeni, da ste že pri dvigu bogastva.
Večina ljudi misli, da je življenje nekaj, kar se zgodi njim namesto realnosti se lahko v veliki meri obvladajo. Dejstvo, da berete finančne vsebine, pomeni, da ste pripravljeni prevzeti vajeti, zato je to odličen začetek.
Spreminjanje miselnosti: Fixed vs. Rast
Če pa želite iti naprej, boste morali od tu narediti še nekaj več dela. Zakaj? Ker morate imeti "stik z miselnostjo", ki vam omogoča, da o denarju razmišljate drugače.
Če iščete gradivo za branje, ki vam lahko pomaga, knjigo toplo priporočam Miselnost: nova psihologija uspeha Avtor: Carol S. Dweck.
Ne glede na to, ali berete to knjigo ali ne, si vzemite čas, da spoznate razliko med a fiksna miselnost vs. a miselnost rasti.
Nepremična miselnost je nekaj, s čimer se morda zdaj ukvarjate. S tovrstno miselnostjo se za vsako ceno aktivno izogibate izzivom in ponavadi krivite druge ljudi za to, kje ste. Pogosto na to govorim kot na zlomljeno miselnost, ker nikoli ne boste pridobili bogastva, če si dovolite ostati tukaj.
Z miselnostjo rasti pa se naučite uživati v izzivih in uživate v iskanju načinov za premagovanje ovir, ki vam ovirajo pot.
Preberite to knjigo ali ne, vendar potrebujete miselnost rasti, da pridete tja, kjer želite biti. Tu je še nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo:
Nehajte gledati v vzvratno ogledalo.
Razmislite o stvareh, ki so se vam zgodile v življenju, vendar jim ne dovolite, da opredelijo, kdo ste danes.
Eden od mojih mentorjev, Dan Sullivan, pravi: "Vedno naredi svojo prihodnost večjo od preteklosti", kar pomeni osredotočanje na osebno rast.
Pravzaprav ne boste šli naprej, dokler ne opustite vseh negativnih občutkov in strahov, ki vas zadržujejo. S tem v mislih naredite vse, kar morate, da spremenite miselnost o ustvarjanju bogastva. Verjemite mi - vredno bo!
Delim nekaj osebnega vpogleda v to, kako sem v svojem videoposnetku v YouTubu razvil miselnost rasti:
V redu, čas je za zlaganje ...
Kako zgraditi svoj sklad bogastva
Ko ste v pravem duhu, lahko začnete graditi nekaj, kar imenujem "sklad bogastva". Ta sklad je okvir za izgradnjo finančnega življenja, ki ste si ga vedno želeli, vendar se morate spomniti, da ne smete preskočiti naprej!
Sklad bogastva je zgrajen tako, da vam vsak kos omogoča izdelavo naslednjega, zato preskok na zadnjo fazo le redko uspe. Če je vaš cilj ustvarjanje bogastva, ki vam bo omogočilo, da se izognete službi od 9 do 5, imate več časa za opravljanje svojih hobijev ali pa preprosto nehate skrbeti za denar, vam predlagam, da naredite točno to.
1. korak: Postavite svoj sklad CYA
Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da zgradite svoj sklad CYA, kar pomeni »pokrij si rit« in ne »se vidimo kasneje«.
Nekateri bi ta sklad označili kot sklad za nujne primere, ki tudi deluje. Ni pomembno, kako temu rečete.
Ena pomembna lekcija, ki sem se jo naučila v preteklih letih, je dejstvo, da se življenje zgodi in vedno se bodo pojavili računi presenečenja. Na žalost sem se te lekcije res naučil na težji način. Pravzaprav nisem imel niti varčevalnega računa šele, ko sem se poročil in bil napoten v Irak. Do takrat sem imel samo tekoči račun in koliko denarja imam, bi izvedel šele, ko bi dvignil gotovino iz bankomata.
Kot si lahko predstavljate, je bil vodenje tekočega računa mojega stanja prek bankomatov recept za katastrofo. Odbil sem nekaj čekov in v nekaj letih kar precej plačal provizije za prekoračitev.
Dvajset let in štirje otroci pozneje vem, da imetje sklada za nujne primere prinaša ogromno miru in svobode. Morate imeti nekaj denarnih rezerv, da pokrijete vse, kar se zgodi v vašem življenju, ne glede na to, ali se nenadoma soočate s presenetljivimi popravili avtomobilov, nepričakovanimi zdravniškimi računi ali kaj drugega.
Toda koliko potrebujete? Predlagam, da začnete s 1.000 USD, nato pa jih zgradite do 5.000 USD v vseh časovnih okvirih. Nekateri strokovnjaki predlagajo, da imate v e-skladu naložene tri do šest mesecev stroškov, kar je super, a bistvo je, da začnete karkoli imate.
Izogibajte se tudi skušnjavi, da bi svoj sklad CYA parkirali pri naložbi, za katero se ne jamči, da se bo izplačala. Želite, da bi bil ta denar tam, če vam otrok zlomi nogo ali nenadoma izgubite službo, zato ga parkirajte v prostoru varčevalni račun z visokim donosom in kar je najpomembneje, pusti pri miru.
2. korak: Odprite Roth IRA - Tax Free Lovin ’
Odpiranje Roth IRA je še en pomemben korak, ki bi ga morali narediti zgodaj, za to pa obstaja več razlogov. Prvič, če zgodaj odprete to vrsto računa, imate več časa za rast in povečanje naložb. Drugič, učenje pridobivanja bogastva pomeni, da bi se vaš dohodek lahko znatno povečal, vlada pa vam preneha dovoliti, da prispevate v Roth IRA, če zaslužite preveč. Vprašajte me, kako vem!
Pravzaprav že dolgo nisem mogel prispevati k svoji Roth IRA, kar je dober problem. Zaslužim preveč denarja! Vendar moj denar Roth še vedno raste in deluje v mojem imenu. Mislim, da sem v svoj Roth IRA v tistem času skupaj prispeval 11.000 USD, zdaj pa je ta račun vreden več kot 250.000 USD. Nedavno sem v tem videoposnetku razkril svoj portfelj Roth IRA in veliko spremembo v svojem portfelju:
Roth IRA je ključno finančno orodje, saj vam ta račun omogoča vlaganje denarja po obdavčitvi, ki sčasoma postane neobdavčen. Še pomembneje pa je, da lahko ob upokojitvi vzamete razdelke, ne da bi plačali dohodnino. V bistvu zdaj plačujete davke in se pozneje izogibate davkom.
Odpiranje Roth IRA je prav tako lekcija zase, ker to dejansko morate storiti sami vs. samo dodajanje denarja prek plač na račun 401 (k) na delovnem mestu. To pomeni, da morate sprejeti ukrepe, da raziščete, katero platformo boste uporabili, nato pa morate izbrati naložbe, ki bodo namenjene vaši Roth IRA. Lahko vlagate v posamezne delnice, indeksne sklade, ETF -je in drugo, vendar se morate tako odločiti.
Za začetek vam niti ni treba veliko vlagati, in Omejitve prispevkov Roth IRA niti niso tako visoki. Leta 2021 lahko večina ljudi prispeva do 6.000 USD v IRA, medtem ko lahko tisti, stari 50 let in več, prispevajo dodatnih 1.000 USD v zaostanek za skupno 7.000 USD.
Kakor koli že, dobite to gotovino na svoj račun zdaj, da bo rasla, se povečevala in delovala v vašem imenu. Ko se upokojite, je to najboljši vir davka, ki ga lahko obdavčite.
3. korak: ustanovite sklad za osebni kapital
Ta korak se lahko zdi sirast, vendar je ključnega pomena! Sklad za osebni kapital je pomemben sestavni del bogastva, saj vam daje priložnost za učenje in rast.
Ta račun temelji na ideji, dati si najboljša naložba. Sliši se tako klišejsko, vendar je popolnoma res. Če se lahko izboljšate ali se naučite novih veščin, postane bogastvo nenadoma veliko lažje.
Svoj sklad za osebni kapital lahko odprete v običajni banki ali kjer koli želite. Pomemben del je, da tam dobite nekaj denarja.
Kako ta denar porabite zase? V bistvu ga lahko uporabite za vse, kar želite, kar bi vam lahko pomagalo pri učenju in rasti. Primer je lahko udeležba na konferenci, na kateri bi se lahko naučili novih veščin ali olajšali povezavo z mentorjem, ki ste ga vedno želeli spoznati.
Ta sklad lahko uporabite tudi za:
- Kupite tečaj, ki vas nauči novih spretnosti
- Najemite poslovnega trenerja, ki vam bo pomagal doseči idejo
- Kupite knjige za samoizpopolnjevanje, ki ste jih vedno želeli prebrati
- Pridobite certifikat, ki vam lahko pomaga povečati plačo
- Pridružite se plačljivemu tečaju Mastermind
V bistvu bo vse, kar vam lahko pomaga pri pridobivanju izkušenj in znanja, ki jih prej niste imeli, delovalo. Ko odložite ta denar, si dovolite vlagati vase. In verjemite mi, ta vrsta naložbe se bo vedno izplačala.
4. korak: Odprite naložbeni račun
Eden najboljših načinov za učenje o vlaganju je z osnovnimi poskusi in napakami. Odprete račun in se poigrate z nekaj idejami, ki ste jih imeli. Kar naenkrat se naučite, kaj deluje in kaj ne, in gradite jedro znanja, ki ga lahko sčasoma nadaljujete.
Prvič sem se naučil vlagati z odprtjem računa in nakupom prve naložbe, ki je bila vzajemni sklad. Takrat nisem imel veliko naložbe, ampak sem začel s samo 25 USD na mesec.
Ko sem prvič začel spoznavanje kriptovalut, Svoje znanje sem okrepil z odprtjem računa Coinbase in vlaganjem samo 1000 USD za začetek. To ne spreminja denarja v življenju, ampak tako sem se odločil potopiti v glavo.
Tako sem izvedel tudi za druge naložbene platforme. V Betterment sem začel vlagati po tem, ko sem odprl račun in vložil nekaj denarja, enako pa je tudi z Zbiranje sredstev in Posojilni klub.
Bistvo je, da morate odpreti naložbeni račun, ko pridete do tega dela svojega bogastva. Lahko je z eno od platform, ki sem jih že omenil, lahko pa tudi s platformami, kot je Robin Hood, Ally Invest ali M1 Finance.
Ni pomembno, če odprete račun in začnete. Prav tako se učite, kako vlagati, in upam, da berete čim več. Sčasoma boste izvedeli, kaj deluje in kaj ne, pa tudi, kako pride do izraza vaš individualni slog vlaganja in toleranca do tveganja.
5. korak: Odprite samodejno usmerjen 401 (k)
Ste že slišali za idejo Roberta Kiyosakija o "kvadrantu denarnega toka"? The Bogati oče, ubogi oče avtor ima o tem celo knjigo: Kvadrat denarnega toka bogatega očeta: Vodnik bogatega očeta do finančne svobode.
Po mnenju Kiyosakija obstajajo štirje osnovni kvadranti, ki vodijo do bogastva-biti zaposleni, postati samozaposlen, biti lastnik podjetja in postati vlagatelj.
Ko napredujete skozi vsak korak, pravi, da se lahko naučite novih veščin in si kupite novo raven svobode. Vendar pa lahko leta porabite, da pridete tja, kjer želite biti, in to je v redu.
Kakor koli že, ko najdete način, da postanete samozaposleni ali lastnik podjetja, lahko odklenete nov izbor pokojninskih računov, ki vam omogoča, da na podlagi davčnih ugodnosti prihranite več denarja. Če uporabljate te račune in jih povečate, lahko veliko hitreje povečate bogastvo in izkoristite davčne ugodnosti tudi na sprednji strani.
Na primer, osnovni načrt 401 (k), ki ga dobite pri svojem delu, vam omogoča, da v letu 2021 prispevate le do 19 500 USD. To je veliko, vendar lahko storite veliko več, če ste samozaposleni.
Moj prvi upokojitveni račun za samozaposlitev je bil na primer a SEP IRA, čeprav sem sčasoma prešel na Solo 401 (k). S SEP IRA lahko prispevate do 25% odškodnine z največ 58.000 USD leta 2021.
Z Solo 401 (k), po drugi strani pa prispevate kot lastnik podjetja in kot zaposleni. Na koncu zaposlenih lahko do leta 2021 odložite do 19.500 USD svoje plače. Na koncu lastnika podjetja lahko prispevate do 25% nadomestila, kot je opredeljeno v vašem načrtu, do največje skupne omejitve 58.000 USD leta 2021.
Predstavljajte si, koliko denarja bi lahko imeli za upokojitev, če bi v enem letu prispevali 58.000 USD namesto 19.500 USD. Hudiča, vsaka količina denarja, vložena nad običajno mejo 401 (k) prispevkov, bi lahko izboljšala vaše rezultate, še posebej, če upoštevate sestavo.
Tako kot Roth IRA vam tudi vaš pokojninski račun za samozaposlitev omogoča izbiro naložb, ki jih želite vključiti. Na primer, imam v svojih zalogah Tesla, Google in Facebook. Lahko pa greste tudi po enostavni poti in vlagate v indeksne sklade, vzajemne sklade ali ETF. Res je odvisno od vas.
6. korak: Zaščitite svoja sredstva
Naslednja tema je precej dolgočasna, vendar je prav tako pomembna kot ostale. Za zaščito svojega premoženja potrebujete vse vrste zavarovanj. Če tega ne storite, postanete ranljivi, da izgubite del bogastva, ki ste ga ustvarili.
V tem koraku govorim o tem, da imate dovolj zdravstvenega zavarovanja, avtomobilsko zavarovanjein zavarovanje lastnikov stanovanj ali najemnikov. Druga pomembna komponenta je življenjsko zavarovanje, ki je lahko zelo poceni za nakup, če upoštevate osnovno politiko izrazov.
Poglejte tudi krovna zavarovalna polica, ki je vrsta kritja, ki lahko povzroči več zaščite, če izčrpate druge zavarovalne police. Če imate avtomobilsko zavarovanje in ste na primer v hudi nesreči, ste lahko na hitro izčrpali omejitve police. Od tam vas ima druga oseba v razbitini pravico tožiti za več denarja. Tu nastopi krovna zavarovalna polica.
Na srečo je krovno zavarovanje noro poceni! Morda boste lahko dobili milijon dolarjev kritja za nekaj sto dolarjev na leto ali celo višje omejitve politike za nekaj več kot to.
Če ste si vzeli čas za pridobivanje bogastva, morate poskrbeti za zaščito svojega premoženja. Zavarovalno kritje vam omogoča prav to, vendar le, če kupite potrebno kritje prej potrebuješ.
7. korak: Ustvarite sredstvo za samostojno ustvarjanje dohodka
Ta zadnji korak je v bistvu sveti gral bogastva. Govorim o ustvarjanju dohodkovnega premoženja, s katerim lahko v bistvu živite do konca svojega življenja.
Včasih sredstva, ki ustvarjajo dohodek, so pasivna, drugič pa niso. V mojem primeru sem zgradil več sredstev za ustvarjanje dohodka, za katera je bilo potrebno veliko truda. Vendar so sčasoma postali bolj pasivni, kar je bil moj cilj ves čas.
Primer sredstva za samoupravljanje, ki ustvarja dohodek, je lahko:
- Portfelj nepremičnin za najem, ki zagotavljajo mesečni dohodek
- Portfelj dividendnih delnic
- Izdelek, ki ste ga ustvarili in ga lahko prodajate vedno znova
- Podjetje, bodisi opeka in malta ali na spletu
Trenutno je moje samoupravno sredstvo za ustvarjanje dohodka moje lastno spletno mesto-Good Financial Cents. Pred tem je bila to moja praksa finančnega načrtovanja, ki sem jo pred nekaj leti prodala.
Ne pozabite, da nobeno od teh podjetij zame dolgo časa ni bilo pasivno, kar običajno deluje. S svojo prakso finančnega načrtovanja sem se desetletje trudil, preden sem lahko manj delal in več užival v življenju, nato pa ga na koncu popolnoma prodal.
Enako velja za moj blog, ki sem ga začel leta 2008. Šele leta 2015 je začela zaslužiti precejšnjo količino denarja in takrat sem se odločila, da bom lahko prodala svojo finančno prakso, da se bom osredotočila na bloganje s polnim delovnim časom.
Še vedno jemljem svojo spletno stran resno, vendar je veliko bolj pasivna kot nekoč. Moj blog je prišel do te točke, ker imam ekipo ljudi, ki delajo z mano in mi pomagajo doseči moje cilje.
Ker oddajam zunanjim izvajalcem številne naloge, ki so potrebne za vzdrževanje poslovanja na spletu, lahko potujem, kadar hočem, in nikoli mi ni treba skrbeti, kdo pokriva mojo izmeno ali imam prihodke.
Ko si sposoben zgraditi podjetje, ki zasluži denar med spanjem, takrat končno pokličeš vse v svojem življenju. Še vedno trdo delate in si prizadevate biti čim boljši, vendar je zdaj vse pod vašimi pogoji.
Kaj morate storiti zdaj?
Vsi koraki sklada bogastva so pomembni, vendar iz različnih razlogov. Nekateri koraki vas postavljajo v položaj, da ustvarite bogastvo, drugi pa vas prisilijo, da se naučite pomembnih lekcij, do katerih ne morete priti, ne da bi sami naredili nekaj. Mnogi od nas so pripravljeni iskati bližnjice, vendar morate skozi vse to, da pridete tja, kjer želite.
Torej, kaj morate storiti zdaj? Večinoma bi morali videti, kje ste v zbirki bogastva, in iti od tam. Če ste še vedno na prvem koraku, je to v redu. Vsi moramo nekje začeti - tudi če je to nekje šele začetek. .
Karkoli že počnete, ne odlašajte z izgradnjo bogastva še en teden ali celo en dan. Vaš imperij se ne bo zgradil sam in življenje, ki si ga resnično želite, vas čaka.