Jeff Rose, CFP®, je certificirani finančni načrtovalec ™, ustanovitelj Dobri finančni centi, in avtor knjige o osebnih financah Soldier of Finance. Jeff je iraški bojni veteran in je 9 let služil v Nacionalni gardi vojske. Njegovo delo je redno objavljeno na Forbesu, Business Insiderju, Inc.com in Podjetniku.
Zdravo,
Stara sem 63 let in sem še vedno zaposlena. Rad bi vzel denar od svojega 401 (k) za poplačilo hipoteke in položnico za nov dom. Kakšne kazni ali davčna vprašanja bi se pri tem lahko soočila?
Jeff,
Star sem 52 let in delam za komunalno podjetje v Teksasu, prejšnji delodajalec pa je 401 tisoč prešel v IRA. nekaj več kot 400k
Želel sem se umakniti iz svojih 401K, da bi poplačal hipoteko, stanje 97k. Nimam otrok ali vzdrževanih oseb. Bojim se, da bo vlada, če se mi kaj zgodi, samo vzela tisto, kar imam v 401k, in je ne bom mogla uporabiti, zakaj je torej ne bi uporabila zame in si olajšala življenje
Kupujemo prvi dom. Poskušamo se umakniti (umakniti težave) s 401k (moj zakonec je še vedno zaposlen v podjetju). Odločil se je, da preneha sodelovati pri 401k. Želimo dvigniti denar za pomoč pri plačilu akontacije. Poskušal je mesece! Z mnogimi zamudami. Posredoval je vso zahtevano dokumentacijo, zamudili pa so, da teh dokumentov ne morejo odpreti itd. in ga nikoli niso obvestili, da ne bi mogli. Kar jim je seveda zmanjkalo časa za droge in jim dalo čas, da se vlečejo, ko so zapadla plačila, zato niso želeli podati celotnega zneska zahtevka za stiske. Nazadnje po potrditvi, da imajo vso dokumentacijo, pravijo, da je od roka za vloge do gradbeno podjetje je minilo in želijo potrditi, ali smo vložili katerega od depozitov, in če je tako, ne moremo prejeti celotnega zneska zahtevani znesek. Prosili so, da se osebno obrnejo na graditelja, da preverijo, ali smo kaj naredili. Gre za dobro znano družbo za upokojevanje.
Ne delam več, ker delodajalec ni mogel več zadržati mojega dela, zato sem od svojih 401 tisoč dobil 13000, kar je ostalo na svojem 1099 pravijo, da sem imel tam 21000, vendar je bilo 4000 vzetih zaradi davkov in 1000 za državo, ali bom dobil ček za vračilo
Hej, Jeff.
Lepo je videti nekoga, ki res odgovarja na zastavljena vprašanja ...
Moj mož je delal za UTC že 38 let in pravkar se je upokojil pri svojih 62 letih.
Načrtovali smo prodajo doma in selitev na jug.
Poizvedoval je o zaključku svojega 401K pri podjetju in odgovorili so mu "brez problema, vendar morate plačati 20%" ...
Ne morem vam povedati, kaj je prispeval vsa ta leta, saj je nekoč pomislil, da bomo z prihranjenimi denarji živeli dobro življenje ...
Zdaj ugotavljamo, da veliko izgubljamo ...
Resnično verjamem, da je teh 401 tisoč drobcev in bi bilo veliko pametneje in bogateje z drugačno obliko prihranka.
Na UTC je bilo veliko takih, ki niso imeli pojma, v kaj se spuščajo ,,
Živjo Jeff…
Star sem 55 let in čez 9 mesecev se bom upokojil. V trenutnih 401 tisoč do 48.000 evrov imam od delodajalca in ga nameravam pustiti pri miru nekaj let po upokojitvi, ker nas bosta moja 2 pokojnina preživljala, dokler se ne začne socialna varnost. Tukaj je moje vprašanje: leta 2008 sem kupil 750 delnic Forda... večina tega po 2,80 na delnico... zdaj je to več kot 12,00 delnic, bilo je kar 14,00. Z reinvestiranjem dividend je mojih 750 delnic zdaj 902 delnic…. Samo Fordova delnica predstavlja približno 23% mojega portfelja, preostanek pa so različni vzajemni skladi. Nastavil sem 401k, da sem lahko kupoval delnice/vzajemne sklade zunaj ponudb svojega podjetja. Ali moram prodati del Fordovih delnic, saj le ta predstavlja četrtino mojega bilanca ali sedeti mirno? Kolikšen odstotek bi moral obdržati, če bi moral nekaj prodati?
Hvala za kakršne koli predloge!
Zdravo. Star sem 37 let in ne delam več za organizacijo, ki mi je dala 401 tisoč evrov. Ker se vračam v šolo, se lahko obrnem na IRA in nato na ta način umaknem stroške šolnine (da se izognem 10 -odstotni kazni).
Vzel sem posojilo na svojih 401k v višini 20kk. V naslednjih 2 letih se vrača z odbitki. Takrat so mi svetovali, da mi to ne bo šlo pri plačilu davkov. Svojega 1099 še nisem prejel in želim plačati davke. Vprašanje: Ali bom moral za to plačati davek, ker ga že vračam? Ali potrebujem svoj 1099 za prijavo davkov? Prosim za razlago postopka. Hvala vam.
Star sem komaj 60 let. Ko na koncu zapustim službo, obstaja kakšen način, da od svojih 401 tisoč dobim pavšalni znesek, ne da bi od celotnega zneska plačal dohodnino?
Stara sem 45 let, poročena in s 4 otroki. Iščem nekaj denarja iz svojih 401K. Začenjam novo kariero in potrebujem denar za stroške izobraževanja svojih otrok in življenjske izdatke. Ali sem plačan 10% pristojbine?
Pozdravljeni, dve leti sem plačeval 401k in po tem so me odpustili. Kako lahko dvignem ta denar, ker ne delam več pri njih?
Dober dan, delam pri letalu Sikorsky in sem letos dopolnil 55 let. Moje podjetje, ki je bilo lastnik Sikorskega, UTC je bilo od leta 2016 prodano Lockheedu Martinu. Ali bi moral plačati 10 -odstotno kazen ob predčasnem dvigu 401.000. In še vedno delam tam. Hvala
Živjo Jeff, ime mi je Manuel, star 55 let sem v podjetju 15 let. vendar ga je odkupilo drugo podjetje, ki bo prevzelo leta 2017. Sem imel operacijo vratu in hrbtenice pred enim letom, češ da ne vem v kakšnem stanju je moja zaposlitev morda prisiljen v predčasno upokojitev zaradi visokega tveganja, ali bi se lahko umaknil iz svojega 401 K brez kazen.
Moj mož se je upokojil pri 55 letih in je izkoristil pravilo ločitve od IRS, star 55 let, in od svojih 401 tisoč jemlje distribucijo brez kazni. Ali bi moj mož lahko nadaljeval z distribucijo, če se zaposli začasno ali ustanovi podjetje?
Jeff,
Stara sem 55 let. Sem učitelj in imam račun TIAA CREFT. Prav tako imam par računov (Roth in IRA) pri Vanguardu. Računi mojega Vaguarda so pri prejšnjem delodajalcu pred približno 15 leti. Nameravam se upokojiti čez 4 ali 5 let.
Ali lahko z Vanguardom dvignete sredstva iz svojih 401k brez kazni, če uporabite »ostani enak in občasen s 72 t«, tudi če še vedno delam?
Star sem 56 let, doktorat, v katerem sem delal, se je združil z drugo pisarno in trenutno je moja 401 zamrznjena. Rekli so, da lahko dvignemo denar, ali bo to kvalificirano kot ločeno od storitve. Moj mož je invalid in ta denar lahko pomaga. Hvala karen
Hvala za članek. Pred kratkim sem se za dve leti ločil od svojega delodajalca in imam približno 10 tisočakov, od katerih odstopam od 401 tisoč. Če se odločim, da bom 100% zadržal in poslal davčni upravi, ali so sredstva še vedno predmet vseh davkov in 10% kazni?
To bom storil v vsakem primeru, da bi davčno obveznost izravnal iz dohodkov od samostojnega (1099), ki sem jih ustvarjal, vendar me je zanimalo, ali je dejstvo, da se sredstva nikoli ne dotikajo mojih rok, pomembno ...
Hvala za vaš čas.
Upokojil sem se iz države ga in prejel mesečni pokojninski ček. Vrnil sem se v službo in imam načrt 491k. Stara sem 58 let in nameravam nehati skrbeti za mamo. Ali bom kaznovan, če zdaj vzamem denar?
Pravite: »Če ste bili invalidi bodisi kupite zavarovalnico bodisi socialno varnost, potem imate pravico, da odstopite od 401.000 kazni. 401.000 skrbniku boste morali predložiti pismo o invalidnosti, da preveri vaš status in se izogne kazni. " Jaz sem trenutno na področju invalidnosti, ki ga je odobrilo moje invalidsko zavarovanje, povsod drugje pa sem prebral, da mora biti to trajno in v celoti onemogočeno. Ali mi bo pismo moje invalidske zavarovalnice pomagalo?
Star sem 36 let in pravkar sem prejel pismo, v katerem je zapisano, da sem na delovnem mestu, ki sem ga opravljal nekaj časa, vendar nisem več zaposlen, ustvarilo skupno bilanco »pokojninskega načrta« v višini približno 4000 USD. do tega denarja bi rad dobil denar za plačilo položnic in nakup poceni avtomobila, s katerim se bom lahko vrnil sem in tja z nove službe. Je to mogoče?
Trenutno delam za podjetje s polnim delovnim časom, vendar razmišljam o tem, da bi delal s krajšim delovnim časom. Zaposleni s krajšim delovnim časom, kjer delam, ne izpolnjujejo pogojev za 401k. Torej moje vprašanje je.. Če ne bom več upravičen do te ugodnosti, bom lahko dvignil denar? In koliko morate v tem letu dolgati za zdravstvene stroške, da izpolnite pogoje za predčasni umik brez kazni?
Moj mož se je pred nekaj meseci ločil od zaposlitve. Po 13 letih zaposlitve je bil v celoti zaposlen. Izpolnil je dokumentacijo za distribucijo za plačilo nekaterih znatnih zdravstvenih računov. Po prejemu dokumentov mu podjetje zdaj sporoča, da je enoletno omejitev dotika denarja, pa naj gre za razdeljevanje ali znesek denarja na nov račun. Je to legalno?? Vedno sem mislil, da boš, ko ne boš več zaposlen v podjetju, 401 tisoč denarja tvoje.
Jeff,
Imam tradicionalno pokojnino in 401k. Naslednje leto se nameravam upokojiti (star 55 let). moja pokojnina bo pavšalni znesek. Ali lahko ta pavšalni znesek vnesem v svojih 401k in se nato umaknem brez 10 -odstotne kazni? ali jih moram pustiti kot ločene račune in najprej umakniti s 401k?
Hvala
Bobbie
Moja žena je leta 2014 opravila mastektomijo. Leta 2015 se je odločila za rekonstrukcijo dojk. Kirurg je imel vtis, da ga krije naše zavarovanje. Pravzaprav ni bil v omrežju, zato smo prejeli račun za 96.000,00 dolarjev. To moramo poskusiti nekako znižati, a verjetno bo za poravnavo dolga še vedno potreben velik znesek. Imamo 401k od starega delodajalca, stara je 51 let in bi se radi izognili 10 -odstotni kazni. smo v 15 -odstotnem davčnem razredu. Ona naredi pribl. 53.000 na leto, sem upokojen. Vsak predlog bi bil v veliko pomoč.
Hvala vam
Michael F.
Pozdravljeni, z možem v zadnjih 4 mesecih nimava dohodka. Moj mož se je odločil umakniti 401k, da bomo imeli denar za življenje. Nikjer ne najdem, da je pomanjkanje dohodka stiska, ki bi bila izjema od davčne kazni. Prosim za nasvet. Hvala
Pozdravljeni, star sem 53 let in sem zadnjih 3 1/2 leta brez dela zaradi invalidnosti, še vedno sem invalid in brez dohodka, ali ga lahko uporabim moj 401k, da mi bo pomagal mesečno in upam, da se bom nekega dne lahko vrnil in spet delal. prosim za vse informacije cenjeno.
hvala
Pred kratkim sem vzel 401k posojila in ček so mi poslali po pošti. Prejel sem ček, vendar ga nisem unovčil, saj sem po elektronski pošti odgovoril ravnatelju in mu povedal, da ni potreben. Moje vprašanje je, če bom ček za posojilo ne unovčil, ali mi ga bodo vseeno zaračunali, ker ga tehnično nisem sprejel? Plačilo naj bi prišlo iz moje plače, ali mi bo delodajalec začel zaračunavati če ček posojila ni unovčen in posojilo zato ni prejeto?
Dobro jutro, gospod Rose. Moj mož bo junija letos star 55 let in na istem delovnem mestu je že več kot 30 let. Podjetje je bilo odkupljeno in veliko bolj izkušenih je bilo odpuščenih ali "zaprošenih" za upokojitev. Moj mož bi bil verjetno eden izmed njih. S svojo službo ima 401K in želimo, da bi lahko do nje dostopal, preostanek pa vključil v moj pokojninski načrt. Bi bil to kvalifikator za pridobitev dela brez kazni?
Živjo, mojemu možu so pred kratkim povedali, da lahko prevrne 401k ali ga umakne. Želi ga izvleči, vendar je to storil brez veliko kazni. Kaj lahko stori? Podjetje, v katerem dela, je iz P&G prešlo v Duracell in njegovih 100.000 dolarjev, kaj lahko stori, da se izogne toliko kazni?
Julija lani sem zapustil službo v podjetju, v katerem sem delal. Konec septembra sem odpovedal 401K in vzel pavšalno distribucijo, minus 20% za zvezne davke. Če seštevku za leto dodam vsoto, se uvrstim v višji davčni razred in letos bom moral plačati. Ali lahko počakam do naslednjega leta, da prijavim svoj 1099-R kot dohodek?
Moj mož je bil lažno obtožen pretirane sile na zapornika, zato so ga suspendirali iz službe za popravke stanja in na koncu odpustili. Skupaj je bil odsoten več kot eno leto. Prisilili so ga, da se upokoji (star je 44 let), potem ko so ga odpustili in rekli so nam, naj denarja ne porabimo, ker ga moramo vrniti, ko je dobil službo. Nismo imeli dovolj denarja za plačilo računov in nismo hoteli izgubiti hiše, zato smo mu vzeli odloženi račun. Po enem letu je dobil službo in denar za upokojitev smo morali vrniti. 1099R smo dobili za denar za upokojitev in odloženi komp. Vem, da moramo plačati davek na denar, vendar obstaja način, da ne plačamo kazni. Za to situacijo ni bil kriv on. Zapor se obnaša, kot da se ni nič zgodilo in ga je naredil "celega", vendar smo ostali brez napak v situaciji.
Moje podjetje se je zaprlo in razdelilo mojih 401 tisoč minus davkov in kazni. Kdo je odgovoren, če niso pobrali dovolj davkov, čeprav je bilo pobranih več kot 30%? Šel sem poskusiti vložiti datoteko in rekli so, da ni dovolj vzeto in da ne morem skozi prvotno stanje, v katerem sem živel, ker je bilo več kot 6 mons. BTW stara sem 53 let.
Se opravičujem za zgornjo napako v mojem prispevku.. Umakniti moram 15.000,00 USD, ne 11.000,00 USD.
Hvala vam.
Jeff,
Stara sem 44 let, brezposelna in sem trenutno študentka zdravstvene nege. Moram dvigniti 11.000,00 USD, da plačam šolnino in s tem povezane stroške za leto 2016, da bom lahko šel skozi program. Med šolo ne morem delati; program je preveč intenziven. Moja edina alternativa je dvig 15.000,00 USD iz mojih 401k. Moj edini dolg je plačilo avtomobila. Nočem v celoti umakniti svojih 401 tisoč sredstev, ravno toliko, da bom prišel do mature, da bom plačal svoje izobraževanje, stanovanje itd. Nimam druge možnosti, to bo treba storiti v začetku leta 2016, ker izčrpam svoje prihranke. Ali se lahko delno umaknem iz svojega 401k, kakšne kazni bom/ne bom utrpel? Poskušam obnoviti svoje življenje po ločitvi; ta 401k je bil del moje ločitvene poravnave. Hvala za vsak nasvet, ki mi ga lahko ponudite.
S spoštovanjem,
Kellie S.
31. avgusta 2015 bom dopolnil 61 let. Imam med 55-60.000 v 401k.
Donos tega denarja ni dovolj za mesečni dohodek. Zaradi težav z zaposlovanjem v zadnjih treh letih nisem mogel dodati tega ali katerega koli 401k. Ta denar, ki ga čutim v tem trenutku, bi mi koristil le, če bi ga lahko porabil za poplačilo hipoteke ali izboljšave doma, kot je izolacija. Ali lahko to storim brez plačila davkov ali kazni.
Jeff
Ko pravite, da ne boste kaznovani za izposojo denarja, ko boste pri svojih 401 tisoč nakazali 55, to pomeni, da vam ga ni treba vrniti?
Nameravam se upokojiti in potrebujem denar za polog za dom, ki ga potrebujem vsaj 50 tisoč. Star sem le 53 let... torej praviš, da si lahko, ko dopolnim 55 let, izposodim ta denar brez kazni in mi ga ni treba vračati?
Kaj pa, če bom pri 55 letih izposoje delal brez upokojitve, je to v redu? Ali pa bom kaznovan, ker se ne bom upokojil?
Pri delu sem se poškodoval in se ne bom mogel vrniti. Kakšne so moje možnosti glede pokojnine in 403b. Morda bom prejel tudi poravnavo od podjetja, v katerem delam. Januarja bom stara 56 let. 2015 in imajo 28 let službe
Živim v Minnesoti. Zapustil sem službo in svojih 401 tisočakov pustil v pokojninskem načrtu vrtin Fargo. Začel sem novo službo. Trenutno sem v plačilnem načrtu z irs. Trenutno sem invalid 8 tednov. Nimam dohodka. Ali lahko dvignem 401k, da imam denar za plačilo računov in zdravstvene stroške
Novembra bom stara 44 let. Leta 2011 sem bil ocenjen kot invalid. Ko sem zaprosil za invalidnost, sem od nekdanjega delodajalca prejel pismo o prejemkih zasebnega pokojninskega načrta. Leta 2011 je bila ocenjena na 14-K. Ali bi bil kaznovan, če bi unovčil načrt, ali bi bil zaradi invalidnosti oproščen kazni? Rad bi ga uporabil za boljše novejše vozilo. Hvala za vaš čas, ko ste to prebrali.
Recimo, da sem do svojega 63 leta nabral 400 tisoč dolarjev. Recimo, z ženo lahko živimo od SS in pokojnin. Recimo, da smo v 15 -odstotnem davčnem razredu. Zdaj se upokojim pri 63 letih in vzamem ravno toliko iz svojih tradicionalnih 401 tisoč, da dosežem vrh 15 -odstotnega davčnega razreda in reinvestiram v avangardni vzajemni sklad (6-8%), to počnem 7 let in plačam manjše davke, nato pa zadem 70. To bo zmanjšalo mojo 401K na približno 1/2, ki je obdavčljiva, in prepolovilo zahtevo RMD. Ali bo to delovalo in bo koristilo premiku denarja iz RMD?
Moj mož je star 60 let/... in ima 401 tisoč delnic svojega podjetja. Popolnoma mu pripada. Del svojih 401 tisoč denarja bi rad potegnil ven, vendar njegovo podjetje pravi, "dokler ne bo dejansko se upokoji ". (in upokojitvena starost njegovih podjetij je 60 let/let) ali se lahko s tem spopade, ker IRS pravi, da lahko žrebate pri 59 1/2?
Pozdravljeni, star sem 55 let in sem sredi ločitve. Dobil bom polovico svojega zakonca v višini 401 tisoč dolarjev, približno 30.000 dolarjev. Nimam 401k pri trenutni zaposlitvi, imam pa še eno pri opravljeni službi, imenovani
Načrt izvajalcev. Ali lahko na ta načrt prenesem približno 20000 USD in obdržim 10 000 USD
Za odkrivanje neporavnanih dolgov, kot so avtomobilska medicina itd?
Hvala vam
Char
Živjo Jeff. Prejel sem svojega bivšega 401k, ki ga bom kmalu moral prenesti iz njegovega podjetja. Moje vprašanje je, da imam 52 let in moram odplačati dolg, ki smo ga imeli. Sem samozaposlen in rečeno mi je bilo, da je bolje, da se manj odštejem, da bom v koledarskem letu imel manj davkov. Povedali so mi, da nisem samo obdavčen in kaznovan, ampak ko vložim dohodnino, ki prikazuje dohodek, in sem spet obdavčen. Je to res ?
Hvala za vse nasvete, zelo informativne in v pomoč vsem in vsakomur! Mlad sem, 30 let, in poskušamo zbrati čim več denarja za polog za naš naslednji dom... Na žalost sem imel slabo zdravje in sem ujel nekaj različnih hroščev, od koder delam (bolnišnica), zato namesto da bi plačeval te velike zdravstvene stroške iz žepa in imel v roki komaj kaj denarja... lepo je namesto tega potegniti 7,5% svojega prilagojenega bruto Dohodek. Čeprav ni pokrila vseh mojih računov iz dveh hospitalizacij, je pokrila večino... Prispeval sem VELIKO zaslužek do mojih 403b in 401k, saj se naš delodajalec dobro ujema, v resnici pa bi lahko res porabil nekaj tega denarja zdaj vs kasneje.. To je bil odličen način, da smo uporabili LASTNI DENAR! brez kazni... Odličen nasvet za druge in veliko situacij!
Hiši, v kateri trenutno živim, dolgujem približno 110.000. V svojih 401.000 imam približno 250.000. Še vedno delam in to načrtujem še 5 let. Čez približno 1 leto bom star 61 let. Ali lahko polovico upokojitve vzamem za nakup druge hiše? Želim zmanjšati velikost. Kakšni bi bili davki in kazni za to?
Hvala vam,
Kathleen
Zaradi odpuščanja so me odpustili iz zaposlitve. Imam 401k in se bom morala preseliti k sinu iz države, saj sem stara 65 let in nisem zdrava. Ali je sploh treba vzeti
celoten znesek brez plačila davkov. kot pri selitvi iz države. Hvala vam
Jeff,
Načrt upokojitve pri 62 in 4 mesecih bo imel v mojem načrtu 401K približno 215.000,00, 40.000 pa pokojninski načrt. Če se želim upokojiti, še ne vem, ali vzamem 50.000 dolarjev za položitev v banko ali bo SSN povedal, da lahko zdaj zberem le del 1800,00 USD na mesec, kot bi jih običajno dobite.
Rečeno mi je bilo, da bom, če bom dvignil denar iz 401K in pokojnine, to zahteval kot dohodek. tudi po upokojitvi
Hvala
Živjo Jeff,
Delal sem v podjetju, ki je prenehalo poslovati, in jih nikjer ne najdem. Imel sem načrt 401K s pribl. 4.5000 in pred kratkim dobil novo službo, ki ponuja 401K. Kako bi lahko izvedel, kje najti tisto prejšnjo 401K in jo morda prenesti v svojo novo? hvala
Star sem 53 let in nameravam se upokojiti, ko bom star 56 let = 2 leti 8 mesecev 7 dni.
Delam za javno službo... Trenutno imam 626.500 v upravljanem računu 401K (zvestoba) in 221 K v drugem računu 401K (T Rowe Price). Trenutno vlagam 25K v svoj upravljani račun sponzorirano s strani podjetja + 4,5% tekma podjetja... Trenutno nameravam prenehati delati na svoj 56. rojstni dan (februar 2018). Če se bom upokojil pri trenutnem delodajalcu, mi bodo zaračunali 10% predčasni odpoved kazen ???
Zaskrbljen Janez
Hej Jeff ...
Moje vprašanje je naslednje... Izgubil sem službo decembra 2014 in takrat sem bil star 54 let... Oktobra 2015 bom dopolnil 55 let in od danes sem še vedno brezposeln. Čeprav sem leta 2014 izgubil službo, sem še 6 mesecev ostal na plačilni listi, da sem prejel odpravnino, ki se konča junija. Ali lahko torej letos umaknem vseh svojih 401 tisočakov, odkar sem dopolnil 55 let, in če je tako, moram počakati do oktobra, da jih umaknem?
Jeff,
Imam približno 80K v 401K iz podjetja, v katerem sem delal 8 let. Nikoli ga nisem prevrnil, tako da je še vedno pri tem podjetju. Lansko leto sem se ločila in bi rada vzela umik kot stisko, ker sem mati samohranilka. Stara sem šele 47 let. Je pomembno, da tam ne delam več? Ali ni enkratnega umika davkov brez stisk? Ali pa je to samo posojilo? Hvala
Jeff, hvala za dober nasvet. Moj mož je star 58 let in kmalu bom stara 59 1/2. Ima 401K. Ker lahko imam 59 1/2, se lahko umaknemo brez kazni, čeprav je star 58 let?
Hvala.
Zgoraj sem videl odgovor, ki delno odgovarja na moje vprašanje, vendar so moje okoliščine nekoliko drugačne. Upokojil sem se pri 57 letih in začel dvigovati 401K. Po devetih mesecih me je prejšnji delodajalec zaprosil, naj se vrnem na delo kot začasni delavec za nekaj mesecev dela. Leto kasneje še vedno delam kot začasni uslužbenec. Izplačila pri 401K sem obdržal, saj sem pričakoval, da me bodo kadar koli izpustili. Torej, moje vprašanje je, ali so moji umiki iz 401K kaznovani z 10 -odstotno kaznijo, čeprav sem se ločil iz službe, vendar se je po 9 mesecih vrnil na delo kot začasni delavec pri istem delodajalcu upokojitev? Hvala
Pozdravljeni, lani sem vzela posojilo pri 401 tis. Za kritje zdravstvenih računov pri 49 letih. Ko sem najel posojilo, sem ugotovil, da se podjetje, v katerem sem delal, prodaja in spreminja lastništvo. Posledično je bilo vsem zaposlenim rečeno, da bomo do naslednjega leta izgubili službo. V tem času so mi ponudili službo pri drugem podjetju, ki je bilo dobro prenehati. Končni rezultat mojega posojila je zdaj veljal za zgodnjo motnjo, ker novo podjetje ni sprejemalo posojil. Kaj lahko storim zdaj, ko se moje posojilo šteje za predčasni dvig s kaznijo?
Ali se moram obrniti na nekdanjega imetnika pokojnine 401k ali lahko v svoji davčni napovedi zahtevam zdravstveno stisko?
Hvala vam,
Becca
Gospod Rose,
Star sem 54 let in moja žena je pred 9 leti umrla za rakom, dvanajstletnega sina pa vzgajam sama. V zadnjem letu sem imel nekaj težav, zaradi katerih sem imel finančne težave, in sem stevardesa, zato nekdo, ki gleda mojega sina, medtem ko me ni, postaja vse težje, do te mere, da nekomu plačam, da ga gleda samo zato, da grem lahko delo.
Zato razmišljam o odstopu s položaja po 22 letih zaposlitve v istem podjetju. V #5 vidim, da se mi zdi, da lahko vzamem denar iz svojih 401K brez 10 -odstotne kazni. Je to res mogoče? Ali lahko torej dvignem denar in preostanek zvrnem v IRA, ne da bi za to prejel kazen>
Hvala vam,
Stacy
Uporabljam turbo davek in vedno znova me preusmerjajo na manj kot 59 let in pol, ko sem vzel račun Fidelity denar, potem ko sem vztrajal, da imam več kot 59,5. To sem naredil v istem koledarskem letu, ko sem dopolnil 59. Ne vem, zakaj je to tako zmedeno, imam dokaz, da sem ta denar vzel ven, ko sem dopolnil 59,5 let. Kakšen zakon sem pogledal na spletni strani IRS in ne vidim težav.
Živjo Jeff,
Sem 38 -letni ameriški računovodja, ki stalno živi na Novi Zelandiji. Poškodovan sem bil pred 1,5 leti in oktobra lani sem imel resno operacijo hrbta. Zaradi zapletov z operacijo in nadaljnjih zapletov zaradi poznejšega pojava osteoartritisa kolka fizično ne morem delati (in jemljem velike odmerke zdravil proti bolečinam). V bližnji prihodnosti se ne morem vrniti na delo in ni znano, ali se bom kdaj lahko vrnila k zaposlitvi. Hitro moram dostopati do stanja svojega računa pri prevračanju IRA, ker bom kmalu izgubil hišo. Ali moram za dostop do teh sredstev le predložiti pismo svojega zdravnika, v katerem je navedeno, da sem za nepredvideno prihodnost trajno onemogočen, skupaj z dokazili? Če je odgovor pritrdilen, kako hitro je to mogoče doseči (ker sem se po svojih najboljših močeh trudil, da bi se temu izognil, sem zdaj na hrbtni strani banke) brez kazni? Hvala za kakršen koli nasvet, ki ga lahko posredujete.
Pri 59 letih sem bil invalid. Pred dvema letoma sem bil poškodovan. Moral sem zapreti svoj 401K in ga uvrstiti na račun denarnega trga, da sem lahko nekaj od tega porabil za poravnavo računov, ker sem bil poškodovan. Danes sem prejel 1099 za prijavo davkov na znesek, ki sem ga prevrnil. Zdelo se mi je, da vam ni treba plačati davkov, dokler niste dvignili denarja z računa denarnega trga. Kakšen je pravi način za nadaljevanje?
Novembra 2014 sem bil odpuščen. Januarja 2015 bom dopolnil 55 let. Novembra 2014 sem moral predčasno izstopiti iz svojih 401k, da sem lahko hipotekarno plačal za november, december (ter za januar in februar 2015). Ali se ta scenarij šteje za umik davkov iz leta 2014, da se izognem 10 -odstotni kazni za predčasni umik?
Star sem 55 let in sem v celoti preverjen v načrtu podjetja 401k. Želim zapustiti službo in za eno leto zapustiti državo. Ali se lahko izognem 10 -odstotni kazni? Koliko odstotkov lahko umaknem? Ali imajo samodejno 20 -odstotni davek? Ali je bolje, da celoten znesek zvrnete v IRA? Hvala vam
Vse to je šepavo. Najboljše: Postanite "samozaposleni", ustvarite samostojni 401k račun, pri čemer ste sami "delodajalec" (skrbnik). To lahko storite na primer prek 401kadministers.com. Vsa sredstva vložite v teh 401k - lahko ostanejo na istih računih... samo se obrnite na Fidelity itd. In jim povejte, da imate novega skrbnika, ter jim posredujte podatke. Nato si po potrebi izposodite 401k brez kazni. Preprosto to zabeležite na spletnem mestu skrbnika, nato pokličete svojega posrednika (zvestoba itd.) In mu povejte, da želite izplačati X znesek. Upoštevajte, da boste morali ustvariti/spremeniti plačilni načrt, da boste svoj načrt vrnili z obrestmi... ampak vse te obresti se vračajo vam, zato vse, kar v resnici počnete, plačujete te obresti v svojo prihodnost. Brez davkov, brez kazni, vse zakonito, brez skrbi, kaj se zgodi, če izgubite službo. Seveda boste morali plačati 401 tisoč administrativnih taks, na splošno je to približno 0,25% na leto celotnega premoženja programa, vendar to je veliko manj kot davki in davčne kazni, ki jih vedno tvegate, če imate delodajalca, ki vas bo izplačal v primeru odpustiti. To je veliko lažje, kot se sliši... samo zahteva malo truda vnaprej.
Ali pravila podjetja prevladujejo nad vladnimi pravili? Vprašam, ali se nameravam upokojiti pri 55 letih in sem predpostavil, da bi lahko začel dvigovati 401 tisoč Takrat ni treba plačati kazni, toda pravila mojih delodajalcev so, da morate biti brez kazni 1/2 59 umiki. Zmeden sem... in zelo razočaran, če moram za službo preživeti 4 1/2 mol, ki jih res komaj še prenesem, še posebej glede na to, da bom v slabih dveh letih dopolnil 55 let in sva z ženo zelo dobro načrtovala zgodnjo upokojitev pri 55 letih
Želim ustanoviti podjetje in razmišljam, da bi se umaknil iz svojega 401 (k). Recimo, da želim izplačati 40.000 USD, ki bodo porabljeni izključno za stroške zagona podjetja in druge poslovne stroške. Tako bo 4000 USD od tega šlo IRS kot kazen za predčasni umik. Ali je mogoče te štiri tisočake navesti kot strošek za podjetje? Če je tako, ali bi moral ustanoviti podjetje kot LLC ali S-Corp?
Za to podjetje sem delal 30 let, zloženo sem dobil drugo službo, ki je nad minimalnimi plačami, moja hišna opomba je 3 mesece. ali lahko pri 56 letih vložim stisko brez kazni. zdaj ne prispevam k 401 k prosim za pomoč.
Brez dela sem bil 1 1/2 leta zaradi poškodbe delavca in sem zaradi invalidnosti socialne varnosti. Rad bi začel jemati nekaj od svojih 401k, da bi mesečno pomagal. Stara sem 61 let in 100% zaupam svojemu dejanju. Poklicala sem banko svojih delodajalcev, kjer je akt servisiran, in rekli so mi, da tega ne morem storiti, dokler me ne odpovejo?? Svetovali so mi, da lahko vzamem vse, kar potrebujem, vendar bi moral plačati 20% hranjenega. davek in brez kazni?? Se to sliši prav ???
Odpuščen sem bil in moral sem umakniti svoj 401K denar. Že več kot 8 mesecev nisem našel službe. Ob umiku sem plačal 27% davek in piše, da je šel za zvezne davke. Ali bom ob plačilu davka dobil denar nazaj ali bom moral plačati več denarja? 24 tednov sem bil brez zaposlitve, zdaj pa se je končalo in še nisem našel službe.
Marca 2014 sem bil odpuščen iz svojega podjetja. Zdaj sem 59 1/2. Imam denar, ki sem ga vložil v svoj pokojninski načrt. Sedaj ne delam, ampak potrebujem denar. Ali lahko zdaj brez denarja unovčim nekaj denarja za svojo pokojnino in se predčasno upokojim?
Živjo, jaz sem invalidna medicinska sestra, 11 let sem delala v bolnišnici, v mojem upokojitvenem pismu je pisalo jaz bi dobil 617 dolarjev na mesec za življenje, zdaj pa mi ponujajo celoten zamrznjen pokojninski načrt vsota. Imam 45 let/0. Ali bo kazen in približno koliko lahko pričakujem, da bom prejel, hvala za odgovor
Oprostite, vendar o informacijah 401k zelo ne vem. Moj mož je star 42 let. Od aprila lani je ločen od stare službe. Svoje 401k je pustil tam, kjer je bil. Zdaj pa se na novo zaposlitev premešča v drugo mesto. Ima 36 dolarjev in menjalnih 401 tisoč dolarjev in razmišljamo o gotovini, ki bi jo uporabili pri plačilu položnice za hišo v mestu, ki ga prejema. Obrnili smo se na zavod, kjer je načrt. Poslali so mu papir, da izvede dvig, vendar so mu povedali, da bo dobil ček za 29 dolarjev in ga zamenjal. Predvidevam, da gre za odvzem davkov. Ali moramo po prejemu tega zneska plačati še kaj drugega? Hvala vam
Re:: 401k distribucije–
Zelo radoveden -
Pogovarjal sem se s predstavnikom podjetja o izdelavi
umaknite se iz svojih 401K.. Pravila, ki jih imajo, so, da lahko vzamem enkratni umik pri 591/2. Ok, to je 28. oktober. Kako blizu tega moram biti, da se izognem kazni? Ali mora biti 59 in točno 28. v mesecu? Rojen 28. aprila 1955. Daniel
Načrtujem, da se bom upokojil pri 55 letih (trenutno 52), moja pokojnina bi bila pavšalni znesek 350.000 USD, mojih 401k pa približno 500.000 $... Rad bi prevrnil svojih 401k in živel od svoje pokojnine do 60. ali so davki višji ali obstaja kazen za uporabo denarja za pokojnino za življenjske stroške?
Moje podjetje me je odpustilo, mi dalo 27.235,00 USD za 401 tisoč denarja, imam 60 dni časa, da ga prestavim. Letos bom imel 0 dohodkov, imam hišo in imam odbitek, sina pa vzdrževanega, če bi uporabil teh 27k, bi bila moja davčna obveznost 0 do minimalno pravilna? Kaj pa 10 -odstotna kazen obstaja, ker je moja davčna obremenitev tako nizka, da bom to dobil nazaj? Stara sem 47 let. Hvala vam
POZDRAV, 55. JANUARJA 2014 sem OBRATIL. NOVO DELO SAM ZAČEL 1. novembra 2013. NE PONUDAJO PONUDE 401K. ALI LAHKO V LETU 2014 UGOTOVITI DENAR Z STAREGA NAČRTA 401 K. HVALA JIM
Živjo Jeff, bil sem v podjetju, ki nikoli nisem dal ničesar proti svojim 401K, vendar so dali plačo za vsako leto, ko sem bil tam na 10 -letnici svojega podjetja. Nisem več v podjetju, odšel sem sam (ne odpuščen ali odpuščen) in paket 401K sem prejel po pošti. Če navedem, da imam tam nekaj več kot 8500 USD, me zanima slabši primer po kaznih in davkih (im v CA) Kaj bi na koncu končal po izplačilu denarja?
Živjo Jeff. Sem mlada ženska, stara 20 let in delam za to podjetje, ki je prenehalo poslovati. V svojih 401 kilometrih sem imel najmanj 2000 tisoč dolarjev. Ali lahko dvignem denar brez plačila kazni? Ali je možno, da je denar obdavčen z 10%, zato želim plačati davčno davčno službo.
Hvala vnaprej
sem 40+ letni drugi tečajnik, ki je zapustil službo in se odločil, da se vrnem na fakulteto s svojimi 401k, ne da bi plačal davke, za plačilo šolanja. Kako je to mogoče? skozi kakšen postopek moram iti, da se to zgodi? prosim svetujte. hvala
Ločil sem se od servisa in lani vzel 401K brez 10 -odstotne kazni. Denar sem pustil za svojo kvalificirano pokojnino. Ali lahko letos brez kazni izplačam nekaj denarja iz svojega kvalificiranega pokojninskega načrta in razliko spremenim v IRA?
Pozdravljeni Jeff.. ravnokar sem izvedel za to možnost dviga denarja s svojih 401k..ni delal na tem mestu od leta 2003..kako bi to storil.. in če so potrebna sredstva za nujne primere, kako dolgo traja proces.. Hvala vnaprej
Jeff, avgusta 2012 so mi ponudili zgodnjo upokojitev. Oktobra 2012 sem dopolnil 56 let. Ali lahko nekaj umaknem za 401K, ne da bi pri tem dobil 10% kazen? Trenutno delam na drugem delovnem mestu.
Hvala,
Jeff,
Star sem 60 let, ne delam in me zanima, če bi lahko s svojimi 401 kilogrami brezplačno poplačal hišno kazen. Moj mož še vedno dela s krajšim delovnim časom. Ali pa ga lahko dam na račun denarnega trga.
Pozdravljeni Jeff,
Ponudili so mi možnosti predčasnega plačila iz pokojninskega sklada iz podjetja, ki sem ga zapustil pred 10 leti. Letos imam 55 let in trenutno delam na drugem delovnem mestu. Ne nameravam se upokojiti šele po 65. letu. Moje vprašanje: Če se odločim za pavšalni znesek, bom moral plačati 10% kazen?
Jeff, nameravam se upokojiti in zapustiti službo pri trenutnem delodajalcu. Načrtujem, da bom iz svojega 401K vzel distribucijo brez kazni, da mi zdrži, dokler ne bom star 59 1/2, preostanek pa prevrnem v IRA. Ko bom dosegel 59 1/2, bom vzel distribucijo iz svoje IRA. Moje vprašanje je, ali bo to, če začnem delati pri drugem delodajalcu, na kakršen koli način vplivalo na mojo distribucijo brez kazni od prejšnjega delodajalca?
Hvala
Jeff, ali lahko vzamete ves denar s svojega 401K, če ste pripravljeni plačati vse kazni?
Živjo Jeff, rad bi videl, če mi lahko pomagaš.
V tem ameriškem podjetju delam zadnjih 10 let, vendar mi bo delovni vizum potekel čez nekaj mesecev in nameravam se vrniti v svojo državo in ne nameravam več delati v ZDA.
Star sem 40 let in rad bi vzel svoj 401 tisoč in pokojninski sklad brez kazni. Je to mogoče?
Kaj moram tudi narediti v svojem davčnem poročilu za naslednje leto, da davčni upravi dovolim, da ne bom več delal s svojim SSN -jem?
Pozdravljeni, gospod Rose, prepričan sem, da mi lahko pomagate. Pišem iz Panama Cityja v Srednji Ameriki. Moj mož je približno 14 let živel v ZDA in približno 10 let delal za Jevic Transportation NC podjetje je šlo v stečaj in vrnil se je v Panamo razočaran, ker ni dobil Američana sanjati. Vrgel je vse dokumente, vključno z vozniškim dovoljenjem itd. Pravkar smo opazili, da lahko zahteva denar, vložen v načrt 401 K. Ali lahko to stori od tukaj, Panama, kako?
Že vnaprej hvala za vaše nasvete,
Itzel
Predlagam tudi, da se obrnete na skrbnika načrta, v katerem je vaš račun. Parametri vsakega načrta so različni in lahko dovolijo ali ne dovolijo navedenih distribucij. Steidle Pension Solutions obravnava načrt mojega podjetja. Prevzeli so upravo, ko moj prejšnji TPA ni mogel jasno razložiti naših pravil in parametrov distribucije načrta. Vesel sem, ker vem, da so predstavniki, ki so specializirani za upokojitvene načrte, na voljo za odgovore na številna vprašanja. Selitev v Steidle je našemu podjetju prihranila tudi več kot tisoč dolarjev na leto pri administrativnih stroških. S svojo odločitvijo o uporabi penziona Steidle nisem mogel biti srečnejši.