Ko sem prvič začel delati v industriji finančnega načrtovanja, sem imel priložnost sedeti na a skupni sestanek med mojimi strankami in strokovnjakom za upravljanje premoženja, ki je prišel iz mojega doma pisarno.
Narava srečanja je bila razprava o nekaterih strategijah načrtovanja nepremičnin, ki so zanimale moje stranke za zaščito njihovega premoženja.
Ironično je, da ena stvar na sestanku, ki mi je resnično ostala, ni bila povezana načrtovanje posesti (vsaj neposredno).
Specialist, ki je bil tudi zelo podkovan v zavarovalništvu, je trdil, da moje stranke potrebujejo krovno polico.
Takrat sem bil mlad in spoznal, da sploh ne vem, kaj je krovna politika. Strokovnjak za bogastvo je za vsakim primerom delil primer, zakaj so krovne politike smiselne za skoraj vse, še posebej, kako poceni so.
Osebne krovne zavarovalne police si potrošniki pogosto napačno razlagajo in so obdani z miti pogosto se ljudje ne zavedajo pomena dodatne kritja, ko jo potrebujejo najbolj. Presenečen sem nad tem, koliko ljudi naletim, ki v resnici ne razumejo osnov in prednosti krovne politike. (Mislim, da se ne morem preveč čuditi, ker nisem vedel zanje. V svoj zagovor sem imel samo 24 let)
Krovne zavarovalne police naj bi bile predrage za potrošnike s povprečnim dohodkom in so preveč zapletene, da bi se prilegale zavarovalno kritje že imaš. Toda za mnoge je lahko dodatna zaščita krovne politike ravno tisto, kar potrebuje vaša družina.
Kaj je krovna politika?
Krovne zavarovalne police v bistvu temeljijo na vaših obstoječih zavarovalnih policah za vaša vozila in vaš dom. Zagotavljajo dodatno zaščito v primeru, da vaše običajno zavarovanje ne krije v celoti. Krovne police pokrivajo vrzeli, ki jih pušča vaše obstoječe zavarovalno kritje.
Kako vas krovna zavarovalna polica ščiti?
Na primer, če ste toženi zaradi odgovornosti v prometni nesreči in je za vas izrečena sodba v višini 500.000 USD, vendar imate samo 200.000 USD kritja odgovornosti. Preostanek denarja bi moral priti iz vašega žepa, razen če bi imeli na voljo krovno kritje. Brez dodatne krovne zavarovalne zaščite lahko izgubite vse svoje premoženje za poplačilo neporavnanih dolgov, vključno s svojim domom.
Krovne police običajno plačajo dodatnih 1 do 2 milijona dolarjev poleg vaše trenutne zavarovalne police. V nekaterih primerih je na voljo polica v višini 5 milijonov dolarjev.
Koliko je krovna politika?
Stroški krovnega zavarovanja niso tako dragi, kot nekateri mislijo. Premije se lahko gibljejo med 200 in 300 USD na leto za kritje v višini milijona dolarjev nad obstoječimi zavarovalnimi policami. Ko smo pred šestimi leti kupili prvo krovno polico v višini milijona dolarjev, je bila naša premija le okoli 200 dolarjev in želim reči, da je bila manjša. Dejanski stroški premije so odvisni od številnih dejavnikov, vključno s trenutno zavarovalnico, ki jo uporabljate, in osebnih dejavnikov tveganja, ki so vključeni v vašo situacijo. Znesek, ki ga boste plačali, bo narekoval tudi vaš kreditna ocena.
Krovne police običajno nosijo zelo visoke odbitne zneske, običajno nekaj sto tisoč dolarjev, ker so namenjene uporabi le, ko so bile izčrpane vse druge zavarovalne police. Krovna politika bo zahtevala, da imate lastnike stanovanj in avtomobilsko zavarovanje v zneskih, enakih znesku odbitka. Popusti se lahko pridobijo na krovnih policah, če imate pri vseh policah kritja istega zavarovalca. Pred kratkim smo povečali kritje krovne police pri našem zavarovalnem agentu. Ker smo pri njih že imeli preostanek pokritosti, smo zanj lahko dobili dostojen popust.
Ali potrebujete krovno zavarovanje?
Na to vprašanje ni pravega odgovora, saj vsaka posamezna situacija narekuje drugačno potrebo po zavarovanju. Omeniti velja, da so tožbe v današnji družbi običajne in v primeru, da se incident zgodi, je potrebno, da imate pravico do zaščite sebe in svoje družine ter s pravico zaščitite svoje premoženje in interese zavarovanje. To je bila gonilna sila, zakaj smo sprejeli večjo krovno politiko in zakaj spodbujam svoje stranke, naj vsaj razmislijo o nakupu.
Potrošniki bodo morali sami določiti svoja tveganja za dodatno zaščito, na primer čas, ki ga porabijo za vožnjo vozil, tveganje, da se ljudje poškodujejo na njihovi lastnini, in splošno naravo vašega finančnega in osebnega položaj. Prav tako se morate prijaviti s pogoji obstoječega zavarovalnega kritja.
Če obstajajo vrzeli, pri katerih pokritost za določene incidente ni zajeta, na primer samozaposlitev in če imate doma redno stranko, razmislite o možnostih krovnega zavarovanja pokritost. Po incidentu je lahko prepozno, da se zaščitite, zato preverite prednosti dodatnega krovnega zavarovanja za mir, ki ga lahko ponudi.
ll>