A študija Union of Freelancers Union in Upwork ocenjuje, da 57 milijonov Američanov zdaj dela kot samostojni podjetnik, kar predstavlja približno 35% delovne sile ZDA.
Pri freelancingu je veliko všeč - imate več prožnosti pri urniku in lahko izberete stranke, s katerimi delate. Tudi če že delate s polnim delovnim časom, je freelancing odličen način za dodaten zaslužek in povečanje znanja.
Toda freelancing ima svoj niz izzivov. Kot lastni šef morate upravljati svoje finance in dovolj nameniti davkom. Slabe navade finančnega načrtovanja lahko povzročijo težave z denarnim tokom.
Kakšne spremembe lahko torej sprejmete za boljše upravljanje svojih financ? Kako lahko zagotovite, da imate dovolj prostora za deževne dni in davke?
Bistvene navade finančnega načrtovanja za samostojne delavce
Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti bistvene navade finančnega načrtovanja, ki bi jih moral poznati vsak samostojni podjetnik.
Poslovni uspeh se začne z boljšim bančništvom.
Poiščite račun za preverjanje poslovanja, ki ustreza vašim potrebam. Za začetek kliknite svojo državo.
Odprite račun še danesOGLAS
1. Vzpostavite ločen poslovni račun
Ne glede na to, ali ste samostojni podjetnik ali začenjate novo podjetje, je pomembno, da ločite svoje osebne in poslovne stroške.
Odprite poslovni tekoči račun, ločeno, za plačilo stroškov, povezanih z vašim podjetjem, in prejemanje plačil. Nato si lahko izplačate "plačo" tako, da enkrat na dva tedna ali mesečno nakažete na svoj osebni bančni račun.
Vodenje ločenih računov se morda sliši dolgočasno, vendar bo to olajšalo, ko boste plačali davke. Poslovni račun vam omogoča, da spremljate svoje odbitke, ne da bi pregledali vsako vrstico osebnih izjav.
Vzdrževanje ločenega računa vam omogoča tudi, da natančno vidite, koliko porabite za svoje podjetje. Tako lahko označite območja odpadkov in ugotovite, kje lahko prihranite. Če plačujete za telefonsko linijo, ki jo redko uporabljate, jo lahko prekličete in sredstva dodelite drugje.
2. Izkoristite poslovne vire
Samostojni oz začetek novega podjetja je vsekakor vznemirljivo. Toda na začetku je tudi strma krivulja učenja.
Delo kot svobodnjak pomeni, da se na poti naučite novih stvari. To lahko povzroči, da se počutite preobremenjeni ali sprejemate slabe finančne odločitve, ker nimate ustreznih informacij.
Zato je pomembno, da prvič ustanovitelji izkoristijo zanesljive vire za sprejemanje najboljših finančnih odločitev.
Na primer, morda želite ustanoviti LLC (družbo z omejeno odgovornostjo), da zaščitite svoje osebno premoženje in omejite svoje obveznosti. Kako pa ga oblikujete in kakšne so vaše davčne obveznosti? Bi ga sploh morali ustanoviti?
Uporaba zanesljivih virov vam lahko prihrani dragocen čas in vam pomaga pri sprejemanju odločilnih odločitev. Prav tako pomagajo odpraviti množico ugibanj, saj lahko hitro poiščete odgovore, ki jih potrebujete.
3. Zgradite sklad za nujne primere
"Praznik ali lakota" je nekaj, kar pozna vsak svobodnjak. To pomeni, da boste imeli na tone dela strank ali pa premalo.
Ta raznolik dohodek ustvarja oblikovanje sklada za nujne primere še toliko bolj pomembno. Omogoča vam prebroditi finančne nevihte in pokriti vse nenadne stroške, kot so nujne medicinske pomoči ali popravila doma.
Koliko morate prihraniti? Večina strokovnjakov predlaga, da imate v svojem skladu za nujne primere dovolj, da pokrijete tri do šest mesecev življenjskih stroškov.
Če želite biti resnično varni, si prizadevajte za eno leto prihraniti stroške. Tako boste imeli zdravo finančno blazino, če ste med projekti ali imate nepričakovane stroške.
Mnoge banke ponujajo povezane varčevalne račune, s katerimi lahko odložite denar. Obstajajo tudi številna mesta z nizkim tveganjem, kamor lahko postavite svoj račun za nujne primere in zaslužite obresti.
4. Odločite se za denar ob davkih
Druga bistvena navada finančnega načrtovanja je, da denar namenite za davke.
Mnogi delodajalci zadržijo davke iz plač zaposlenih in jih pošljejo davčni upravi. Namesto da plačate enkraten znesek davkov, boste sčasoma plačali, kar dolgujete.
Če pa ste samozaposleni, stranke običajno ne zadržijo davkov iz vašega plačila. To pomeni, da je vaša odgovornost, da spremljate, kaj dolgujete, in pravočasno plačate.
Davek na samozaposlitev znaša 15,3%. Navadite si, da vsaj del plače odpravite skupaj z vsemi državnimi davki, ki jih boste morda morali vložiti.
Če pričakujete, da boste dolgovali 1000 USD ali več zvezne dohodnine, boste morda morali plačati četrtletne davke. Z obrazcem 1040 ES lahko ocenite, koliko davkov dolgujete.
5. Ne pozabite na življenjsko zavarovanje
Samostojni delavci pogosto spregledajo življenjsko zavarovanje. Toda to je dejavnik, ki ga morate upoštevati, če želite zagotoviti prihodnost svoje družine, če se kaj zgodi.
Izbirate lahko med življenjsko ali celo življenjsko zavarovanje, odvisno od tega, ali želite biti zavarovani za določeno obdobje ali za stalno.
Izbrano zavarovanje in znesek nakupa sta odvisna od dejavnikov, kot so starost, spol, dohodek, življenjski slog in družinska situacija.
Na primer, če ste še mladi in niste poročeni z otroki, bodo vaše potrebe po življenjskem zavarovanju drugačne od tistih, ki so starejši in ustvarjajo družino.
Niste prepričani, koliko življenjskega zavarovanja potrebujete? Strokovnjaki predlagajo, da svoj dohodek pomnožite s tri do 15 -krat, da ocenite, koliko življenjskih zavarovanj morate kupiti.
Če ste 30-letna ženska, ki zasluži 40.000 USD na leto, potem razmislite o nakupu police, vredne od 120.000 do 600.000 USD.
To je le hitro pravilo, zato ste pomembni vi pogovorite se z zastopnikom življenjskega zavarovanja.
6. Ne pozabite prihraniti za upokojitev
Če se odpravite sami, morate razmišljati o upokojitvi. Tudi če imate radi to, kar počnete, tega ne boste mogli početi večno.
Prav tako, ko nameravate vložiti denar za izgradnjo svojega sklada za nujne primere in plačevanje davkov, ko morate vložiti vlogo, bi morali imeti tudi navado varčevati za upokojitev.
A Roth IRA (Račun za upokojitev posameznika) je dobra izbira za samozaposlene. Prispevate lahko do 6.000 USD na leto in dodatnih 1.000 USD, če ste starejši od 50 let.
Z Roth IRA lahko prispevate z dolarji po obdavčitvi. To ponuja rast brez davkov in kadar koli lahko dvignete svoj račun, ne da bi vas pri tem kaznovali.
Razmislite o vzpostavitvi samodejnih dvotedenskih ali mesečnih prenosov na vaš Roth IRA, da bo to postala navada.
7. Kreditne kartice uporabljajte samo za nujne primere
Če niste previdni, se lahko obremenite z dolgom kreditne kartice. Preden se zavedate, bi lahko na kartici z visoko obrestno mero dolgovali na tisoče dolarjev.
Ena največjih napak, ki jih lahko naredite pri delu kot samostojni podjetnik, je uporaba kreditne kartice kot finančnega zavarovanja. To lahko povzroči povečanje kreditnih kartic, kadar pride do nepredvidenih okoliščin ali izrednih razmer.
Slaba bonitetna ocena bo vplivala na vašo sposobnost, da v prihodnosti pridobite posojila, ne glede na to, ali gre za rast vašega podjetja ali izboljšanje vašega doma. Uporaba storitev a podjetje za popravilo kreditov vam lahko pomaga pri ponovni vzpostavitvi kreditne sposobnosti.
Če za pridobivanje točk ali vračilo denarja uporabljate kreditne kartice, ne pozabite v celoti plačati stanja na izpisku, da se izognete plačilu obresti.
8. Izkoristite tehnologijo za poenostavitev svojega dela
Življenje samostojnega delavca pogosto obremenjujejo okorne naloge. Ti vključujejo načrtovanje sestankov, ustvarjanje računov, upravljanje novih projektov in spremljanje zapiskov.
Uporaba zvezkov ali celo preglednic lahko nekaj časa deluje. Toda ko boste začeli privabljati stranke in delati na novih projektih, boste ugotovili, da so ta orodja zelo omejujoča. Prav tako jemljejo dragocen čas pri drugem pomembnem delu.
Na srečo vam tehnologija omogoča racionalizacijo in centralizacijo vašega dela, tako da lahko porabite več časa za stvari, ki prispevajo k vašemu bistvu.
S programsko opremo CRM ali upravljanjem odnosov s strankami lahko na enem mestu upravljate interakcije s svojimi strankami in negujete potencialne stranke. To vam omogoča, da prilagodite vsako interakcijo in s svojimi strankami naredite trajnejši vtis.
Seveda je tehnologija uporabna le toliko, kot jo ustvarite vi. Če uporabljate programsko opremo CRM, se navadite snemati interakcije strank in slediti meritvam, kot je prihodek. Tako boste lahko prepoznali svoje najbolj dragocene stranke.
9. Razmislite o vlaganju dodatnega dohodka
Torej imate dobro financiran sklad za nujne primere in rezervirajte dovolj za kritje davkov. Ste že odlično začeli.
Če imate dodaten dohodek, ga ne pustite le na vašem tekočem računu, kjer vam ne bo prinesel veliko zaslužka. Razmislite o vlaganju v druga vozila povečati svojo neto vrednost.
Tu lahko razmislite o različnih vrstah naložb:
- Zaloge
- Vzajemni skladi
- Obveznice
- Varčevalni računi z visokim donosom
- Potrdila o pologu
- Sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF)
- Nepremičnina
Če imate otroke, si lahko ogledate tudi naložbene račune za otroke in jim tako omogočite prihodnost.
Zaključne misli
Freelancing vam daje fleksibilnost pri izbiri strank in opravljanju svojega delovnega časa. Toda tudi pri svojem denarju morate biti bolj disciplinirani. Bistveno je, da dovolj namenite za sklad za nujne primere in svoje davke.
S sprejetjem zdravih finančnih navad se lahko postavite za dolgoročni uspeh in izpolnite vse svoje obveznosti.